Интервью Алексея Иконникова, "Континент", 16 октября

- Нина Ароновна, некоторые СМИ придали даже какой-то политический смысл перестановкам в вашем банке. Начали рассуждать о стоящих за всем этим "больших персонах". Что вы думаете по этому поводу?

- Рассуждения о политике - домысел. Произошли сугубо "тактические", рабочие изменения, которые просто де-юре закрепили фактически сложившуюся на сегодня систему управления в банке. Нуржан Субханбердин достаточно давно занимается стратегическими вопросами - развитием банка, выстраиванием отношений с внешними акционерами и акционерами внутри страны, перспективным планированием. Я же не менее давно курирую оперативное управление. Структура топ-менеджмента, сложившаяся на сегодня в ККБ, соответствует международной практике: высший уровень - Совет директоров (ранее Наблюдательный совет) отвечает за стратегию отношений с акционерами, а председатель правления - его исполнительный орган - курирует оперативные вопросы деятельности банка. Так сложилось уже давно, и решение акционеров просто отразило эту структуру. В определенной степени оно было продиктовано, так сказать, тактическими целями: мы надеемся достаточно успешно разместить свои привилегированные акции, рассчитываем, что крупные международн ые финансовые институты войдут в состав акционеров банка.

Что же касается повседневной жизни банка, его отношений с клиентами, стратегии работы - они определены, согласованы, и произошедшие изменения в управлении никоим образом не отразятся ни на одном аспекте деятельности ККБ. Ни стратегия отношений с клиентами, ни позиция банка на рынке, ни те цели, которые мы ставили и о которых открыто говорили, - мы совершенно ничего не меняем. И я надеюсь, все это будет реализовываться успешно, как и ранее. Никаких оснований для опасений, что что-то в банке может поменяться, нет.

- Вы продолжаете акцентировать внимание на работе с населением?

- Скажем так, активно расширять этот сегмент своего бизнеса. В последнее время ККБ увеличивает свою филиальную сеть. Только в Алматы мы рассчитываем в ближайшие дни открыть четыре офиса по обслуживанию физических лиц. Буквально месяц назад открыли большой филиал в Усть-Каменогорске. До конца года появится еще одно отделение в Астане. Есть также планы по открытию офисов в Кокшетау, Костанае, Экибастузе. Это регионы, где мы решительно активизируем работу с населением. У банка хорошая позиция на рынке, и ККБ надеется сохранить ее.

- А традиционный для вас корпоративный сегмент? Какая стратегия здесь?

- В этом сегменте у ККБ самый большой кредитный портфель в нашей стране. Мы работаем с лучшими клиентами. Банк имеет разные программы для различных "целевых групп" - крупных компаний и холдингов, среднего бизнеса, малых предприятий, частных предпринимателей. Мы серьезно работаем над улучшением качества бизнеса. В частности, ККБ намеревается приобрести сложнейший программный пакет по работе в системе CRM, с помощью которой по современным западным стандартам будет построена работа банка как с физическими лицами, так и с корпоративными клиентами. Эта электронная система позволит централизованно отслеживать абсолютно все отношения с клиентами: сколько мы будем зарабатывать на них, какие услуги предоставляют филиалы, какой менеджер работает, как он строит отношения с клиентом.

Сейчас Национальный банк обращает серьезное внимание банков второго уровня на то, что в каждом из них должна быть создана качественная система управления рисками. Этого же требуют от нас и Базельский комитет по надзору за банковскими рисками, и наши акционеры. Построение системы современного риск-менеджмента - большая работа, которой мы сейчас занимаемся. В банке уже создана достаточно продуманная и взвешенная система оценки рисков. Следующий шаг - количественная оценка риска и создание соответствующего страховочного капитала на каждый риск. Это очень сложная программа. Только упомянутый программный продукт, по оценкам консультантов, может обойтись нам более чем в 2 млн. долларов. Это не дело одного дня и даже года, но мы целенаправленно этим занимаемся, шаг за шагом приближаясь к созданию системы количественных оценок. Мы должны видеть структуру своих рисков и знать, сколько нам еще потребуется капиталов, чтобы банк был достаточен по капиталу с точки зрения международных стандартов. Все это большие и очень долгосрочные планы. Могу прямо сказать: системы, соответствующей требованиям Базельского комитета по надзору за рисками, на сегодня нет ни у одного банка СНГ.

- Вы упомянули о привлечении иностранных акционеров. Нельзя ли несколько слов вообще о международной деятельности Казкоммерцбанка?

- Мы ведем активные переговоры с ЕБРР. Они проявили интерес к покупке наших привилегированных акций и к участию в дочерних проектах. У нас очень хорошие партнерские отношения с ЕБРР: показательно, что такого лимита, какой они держат для нас, не ассигновано ни на один банк СНГ.

На днях с помощью ЕБРР мы оформили очередной синдицированный заем на 50 млн. долларов. ЕБРР был организатором займа, сам предоставил часть средств. Сделка для ККБ была очень важна. Конечно, получение синдицированных займов для крупных казахстанских банков уже не является каким-то выдающимся событием. Но для нас данный проект имеет принципиальное значение по следующей причине. От сделки к сделке мы стремимся улучшать их условия. И так как мы - крупнейший банк в стране, имеющий самый большой объем заимствований на внешнем рынке, ККБ во многом определяет параметры займов для всего банковского сектора Казахстана. Те условия, на которых предоставляются займы нам, являются индикативными для других банков.

Чем конкретно хорош упомянутый заем с ЕБРР? Впервые в истории казахстанский банк получает двухлетние деньги по синдицированным займам. До этого брались обычно полугодовые деньги с возможностью пролонгации.

Таким образом, мы постепенно улучшаем условия сделок. С точки зрения рынка, достигаемое улучшение условий представляется мне принципиальным.

Для нас также было очень важным, когда экспертные агентства улучшили Казахстану международные рейтинги. То, что республика по страновым показателям переведена в более высокую категорию, с точки зрения всего финансового сектора, - огромный прорыв. Мы можем сейчас говорить с западными инвесторами по любым сделкам - будь то синдицированные займы, размещение корпоративных облигаций или что-либо еще - о принципиально ином уровне процентных ставок, чем раньше. Это настолько важно для отечественного финансового сектора, что значение предпринимаемых нами и другими банками шагов на международном рынке сложно переоценить.

Конечно, процентные ставки по предоставляемым заимствованиям во многом зависят от ситуации в мире. Если где-то нарастает нестабильность (Афганистан, Ирак, Индокитай) или складываются негативные экономические тенденции, это прямо отражается на нас: мы занимаем более короткие деньги под более высокие ставки. Но в периоды стабильности для нас очень важно то, что условия каждый раз улучшаются.

- Что вы можете сказать о "киргизском проекте" Казкоммерцбанка?

- Сделка по Киргизии заняла довольно длительное время. Когда мы начали вести первые переговоры с Нацбанком Киргизии, с их Комитетом по госимуществу, это была первая попытка ККБ приобрести банк в Киргизии. Мы имели в виду банк, обслуживающий расчетно-сберегательную систему. Но, к сожалению, сделка не состоялась. Позднее мы купили акции другого банка.

Почему выход на довольно узкий и слабый киргизский рынок нам представляется необходимым? Экономически наши страны очень тесно связаны. С точки зрения перспектив развития наших экономик мы считаем, что бизнес в Киргизии важен для интересов наших клиентов. Западные банки обычно идут за своими клиентами. Мы в определенной степени тоже шли за своими клиентами, так как в Киргизии у ККБ задействовано несколько крупных, по меркам этой страны, проектов. Придя туда, мы сможем предоставить клиентам в Киргизии более качественные услуги. А это и казахстанские предприятия, которые находятся в Киргизии, и киргизские предприятия, ориентированные на казахстанский рынок сбыта.

Для нас важно быть представленными там в виде филиала по расчетно-кассовому обслуживанию, а также в виде активного операционного офиса. В работе дочернего банка в Киргизии для ККБ, конечно, важно, чтобы там была представлена наша технология и наши стандарты обслуживания клиентов. Мы постараемся это как можно быстрее реализовать в Киргизии. Основная задача, стоящая перед нашим дочерним банком в соседней республике, - перестроить операционную работу сообразно стандартам ККБ, плюс начать на местном рынке определенные активные операции. При этом мы в первую очередь надеемся реализовать в Киргизии проекты по кредитованию малого и среднего бизнеса ЕБРР. Уже с октября ККБ запускает там программы предоставления займов небольшим предприятиям. У нас нет на сегодня планов по укреплению капиталов дочернего банка в Киргизии, нет и планов вывоза капиталов в Казахстан. Прибыль будет оставаться в их распоряжении. В то же время как материнский банк мы будем оказывать им поддержку, в первую очередь технологическую и консалтинговую. Одна из задач - перестройка информационной системы и передача наших технологий кредитования. Кредитование и карточный бизнес, конечно, будут основными источниками доходов нашего дочернего подразделения.

- Насколько дорого обошелся вам этот проект?

- Сделанные инвестиции - совсем небольшие, с точки зрения ККБ: чуть больше 1,5 млн. долларов.

- А не планируете ли со временем выход на рынок России?

- Экономические связи с Россией у нашей республики очень тесные: казахстанские предприятия во многом ориентированы на российский спрос и наоборот. Но процесс вхождения на российский рынок нам представляется гораздо более сложным, чем на киргизский. Там более жесткая конкуренция, более сильные банки. Российская финансовая система уже оправилась от последствий кризиса 1998 года. Сейчас программа, принятая Центробанком России, по сути повторяет путь, пройденный финансовым сектором Казахстана: ужесточаются пруденциальные нормативы, требования по капиталу, начат процесс консолидации банковской системы. Мы же уже давно работаем по этим стандартам, и это наша сильная сторона. Однако, оценивая риски, которые мы несем на российском рынке, есть над чем подумать. Видимо, нам еще придется учиться. Мы должны быть очень осторожны: это другая страна, с другими традициями, там другая ментальность, достаточно агрессивная социальная среда. Поэтому мы сейчас очень заинтересованы в поиске стратегического партнера на российском рынке, в первую очередь ориентируясь на своих партнеров - международные финансовые институты. Наверное, если бы мы вместе с ними вошли на рынок России, это было бы наиболее правильно.

- Последний вопрос - о долгосрочной стратегии ККБ на предстоящие годы.

- Такой документ - Долгосрочная стратегия развития Казкоммерцбанка - как раз недавно утвержден, и мы будем ее выстраивать на базе всех достижений последних лет. Это второй стратегический план в истории банка. Первый, который мы в свое время делали по инициативе Нацбанка с консультантами из международных институтов, был успешно выполнен. Успешно - хотя там не предусматривался ни российский кризис, ни девальвация тенге, ни кризис в Юго-Восточной Азии. Сейчас на нашем столе лежит новый стратегический план, который был разработан непосредственно командой банка и охватывает новый экономический период.

Будем активно работать с клиентами, выходить на новые рынки, будем систематически помогать Национальному банку формировать в стране корректную и прозрачную финансовую среду. Мы заинтересованы в хороших клиентах, так что приглашаем вас в наш банк!

- Спасибо! И удачи вам на новом посту.