Макс ИВОЛГИН, www.contur.kz, 16 августа

Никто из виновников фактического банкротства в 2009 году казахстанского Альянсбанка не отправился за решетку. Минувшим июлем его бывшие топ-менеджеры во главе с Маргуланом Сейсенбаевым отделались минимальными условными сроками лишения свободы, штрафами да требованием возместить нанесенный банку ущерб. Этот подозрительно мягкий приговор, с которым не согласилось подавшее апелляцию нынешнее руководство банка, вызывает вопросы не только к Медеускому райсуду Алматы, но и к более высоким инстанциям. Тем самым, которые ценой сотен миллиардов тенге казахстанских налогоплательщиков спасли в 2010-2011 годах это финансовое учреждение от неминуемого краха. Прежде всего к правительству, Минфину, его Агентству финнадзора и Нацбанку РК, а также фонду национального благосостояния "Самрук-Казына" в лице его бывшего главы, а ныне министра Кайрата Келимбетова.
Почему они бросились спасать банкрота? Ответ общеизвестен: дать погибнуть ему означало бы разорить сотни предприятий и десятки тысяч вкладчиков, поскольку Альянс – один из системообразующих банков Казахстана. Таковым он стал в рекордно короткие сроки и к началу 2008 года числился уже шестым по величине активов банком республики. То есть всего за какие-то два-три года из провинциального павлодарского Иртышбизнесбанка, контрольный пакет которого в 2001 году отошел консорциуму в составе изменивших его название компаний "Алматы Кус", "Астык Астана 2030", "Корпорация Байт", а затем и холдингу "Сеймар", он вырос в одно из крупных и системообразующих финансовых учреждений страны.
На чем зиждился такой громкий успех и почему он закончился столь же оглушительным провалом?

Анаболики для жеребенка
После переименования Альянс позиционировал себя новым банком, быстро растущим благодаря исключительным талантам пришедших хозяев и менеджеров. Достаточно вспомнить, какой тогда агрессивной была реклама Альянса и как охотно общался со СМИ тогдашний председатель его правления Жомарт Ертаев. Стиль рекламы Альянса в первой половине "нулевых" годов был чрезвычайно похож на клипы российских "МММ" и банка "Империал", ограбивших сотни тысяч россиян и умышленно обанкроченных самими хозяевами. А г-н Ертаев смело заимствовал у Запада эпатажные способы пиара типа полунормативной лексики, фривольных жестов и телодвижений.
Между тем, даже официальные финансовые показатели Альянса за первые пять лет его работы напоминают кардиограмму жеребенка, из которого решили сделать чемпиона любой ценой, невзирая на законы роста организма и тренинга. Вот лишь один красноречивый пример. Если в 2002 году темпы роста чистого дохода Альянса составили 106%, то в 2003-м – 765%. Для банковского дела такой крутой взлет – то же самое, что накачивать жеребенка анаболиками ради победы над зрелыми скакунами. Ни у одного из казахстанских банков, включая самые успешные, за всю их историю и близко не было таких безумных рывков.
Напротив, в следующем, 2004-м, году рост чистого дохода Альянса упал более чем в три раза. Оно и понятно – жеребенка явно перетренировали. Ведь даже ежу понятно, что более чем семикратный рост доходности всего за год без махинаций априори невозможен, как и его удержание в дальнейшем.
Не менее умопомрачительна и динамики роста собственного капитала Альянса. Как раз на 2004 год приходится ее кратный скачок на целых 300%. Именно тогда холдинг "Сеймар" продал за 350 миллионов долларов оператора мобильной связи "Кар-Тел", купленного годом раньше у турецких собственников опять же по подозрительно низкой цене после судебной тяжбы. Именно эти деньги были тогда закачаны в банк. Они оказались как нельзя кстати, так как у Альянса стремительно росли расходы, но никак не хотела расти рентабельность, остававшаяся одной из самых низких в Казахстане.
Подобные схемы смахивают на легализацию теневого капитала, именуемую в финансовом мире "отмывом". Это словечко применительно к деньгам ввел в обиход не лишенный юмора Аль Капоне. Он пропускал свои грязные деньги через сеть собственных прачечных, получая уже так называемые чистые деньги. То есть "отмывал" доходы от преступной деятельности на вполне законопослушных и широко рекламируемых предприятиях. Разница этой схемы с современностью лишь в том, что если в начале XX века гангстеры использовали прачечные, парикмахерские, магазины и рестораны, то в наше время деньги отмываются преимущественно в банках.
Аль Капоне и не снилось
Банки – мастаки по части ухода от налогов, и Альянс – не исключение. Механизм достаточно прост: стараясь выдать как можно больше кредитов, прежде всего дочерним, связанным и афиллированным фирмам и лицам, в дальнейшем именно большинство этих займов искусственно признаются безнадежными и списываются. В результате деньги выводятся из официального оборота и "испаряются" в неизвестном направлении. Точнее, известному только сверхузкому кругу лиц в лице топ-менеджмента банка. А его показное "неведение" относительно судьбы "безнадежных" кредитов вознаграждается ну очень щедро.
В 2002-2006 годах рост активов Альянса обгонял аналогичный среднеказахстанский показатель на 75%. Но львиная доля этого роста была дутой и совершенно необеспеченной. Достаточно сказать, что в 2006 году 65% активов Альянса составляли все те же кредиты. Их объем в указанный период рос в Альянсе ежегодно в среднем без малого на 140 процентов, тогда как в среднем он составлял тогда у казахстанских банков лишь 47%. Неудивительно, что в результате за пять названных лет доля так называемых сомнительных кредитов, выданных Альянсом, выросла с 20% почти вдвое, превысив 38%. Еще быстрее росли обязательства Альянса. Опять же за 2002-2006 годы он составил в среднем за год 160%, тогда как аналогичный усредненный показатель по Казахстану равнялся менее чем 58%.
Ну и, пожалуй, самый красноречивый показатель: защищенными Казахстанским фондом гарантирования вкладов в Альянсе были максимум 30% депозитов физических лиц, тогда как у основной массы казахстанских банков – участников этого фонда данный показатель не бывал ниже 75%. Почему Альянс так рисковал, не гарантируя более двух третей вкладов своих клиентов-граждан? Во-первых, он элементарно обманывал действительных и потенциальных клиентов, умалчивая о низкой доле гарантий в своей рекламе. В-вторых, Альянс беззастенчиво пользовался неосведомленностью львиной доли клиентуры о тонкостях гарантирования. Например, для привлечения максимального количества вкладчиков Альянс предлагал намного более высокие, чем у коллег, ставки вознаграждения по депозитам, опять же умалчивая даже в документации для клиентов, что в этом случае такие вклады… по закону автоматически выпадают из числа гарантированных! В результате практически все вкладчики Альнса понятия не имели, как сильно рискуют, покупаясь на высокие ставки.
Все это более чем очевидные признаки скачки, которую устроил Альянс в погоне за местом в лиге системообразующих банков Казахстана. Вместо эволюционного развития он выбрал так называемую стратегию форсированного роста, которая означает постоянный допинг ради быстрого результата, невзирая на последствия. В итоге жеребенок был-таки загнан – уже в 2006-2007 годах, то есть еще ДО НАЧАЛА мирового финансового кризиса, Альянс оказался записным "наркоманом", который требовал все новых и новых финансовых анаболиков, объемы которых Аль Капоне и не снились.
Стоит ли удивляться, что уже тогда Альянс испытывал нешуточные проблемы с ресурсами. Например, динамика коэффициентов рентабельности активов, то есть ключевой показатель, по которому можно судить о качестве банка, в 2006 году была у Альянса вдвое ниже, чем средняя в банковской системе Казахстана – всего 0,7 против 1,5%. То же самое творилось в доходности капитала Альянса – только 7 против средних 15% по банковскому сектору республики.

Крайними остались налогоплательщики
Пожалуй, достаточно цифр. Они убеждают, что ссылки на мировой финансовый кризис в качестве главной причины банковских проблем применительно к Альянсу – блеф, грубо говоря, отмазка для дилетантов, крайне далекая от истины. Можно не сомневаться, что искусственность успехов и системообразующей роли Альянса была очевидной для контролирующих инстанций – прежде всего для Минфина и его Агентства финннадзора, а также Нацбанка РК. Почему они убийственно долго молчали?
Причин может быть несколько. Например, именно в период бурного роста Альянса управляющим директором по аффилиированным финансовым компаниям холдинга Seimar Investment Group, являвшегося главным владельцем Альянса, был не кто иной, как Канат Досмукаметов, который до этого в течение нескольких лет трудился… зампредседателя Агентства финнадзора!
Показательно и то, что жесткая критика главы государства крупных казахстанских компаний в 2004-2005 годах за их непрофильные активы и прочие грехи чудесным образом не коснулась ни Seimar Investment Group, ни собственно Альянсбанка. А ведь тогда от Назарбаева крепко доставалось и Казкоммерцу (он в итоге отказался среди прочего даже от финансирования газеты "Время"), и БТА, и Народному, и Валют-Транзиту, и многим другим банкам и промышленным корпорациям.
По иронии судьбы именно в газете "Время" в апреле 2006 года было опубликовано большое интервью с тогдашним главой правления Альянса Жомартом Ертаевым. В нем он назвал главную ближайшую цель банка – получить от государства как можно больше денег, которыми Альянс якобы распорядится намного эффективнее, чем власть. Причем желательным сроком обладания и распоряжения ими г-н Ертаев назвал не много, не мало, а целых 50 лет. Рассуждая подобным образом, один из будущих основных подозреваемых в хищении из Альянса сотен миллионов долларов и миллиардов тенге договорился до того, что если государство надолго доверит частным банкам, и прежде всего Альянсу, крупные средства, то именно это станет едва ли не важнейшей предпосылкой для… вхождения Казахстана в число 50 самых конкурентоспособных государств мира!
Тогда, весной 2006-го, на этот псевдоидеологический бред никто, ну совершенно никто из специалистов и государственников не возразил и вообще никак не отреагировал, будто соглашаясь с автором. Прошло три года, и опять же именно в апреле 2009 года Альянс был вынужден впервые публично объявить о переоценке своих активов в сторону ухудшения. Ну и, как говорится, началось – одна за другой приостановки Альянсом платежей, его проверки за проверкой, просьбы к кредиторам Альянса "потерпеть", бегство альянсовских менеджеров за границу, возбуждение финполом против них уголовного дела, пожарные меры для спасения банка правительства и "Самрук-Казыны" за счет налогоплательщиков и так далее, и тому подобное.
О том, насколько тяжким был этот процесс, свидетельствует тот факт, что в июле 2009 года было объявлено, что реструктуризация (читай – списание) долгов Альянса размером 4,5 миллиарда долларов будет закончена уже к 1 ноября того же года, а фактически она растянулась до марта 2010-го. Цена реструктуризации – 130 миллиардов бюджетных тенге и переход контрольного пакета банка основным зарубежным кредиторам Альянса в лице Calyon, Commerz bank Aktiengesellschaft, DEG Deutsche Investitions und Entwicklungs gesellschaft mbH, ING Asia Private Bank Limited, HSBC Bank plc, JP Morgan Chase Bank, N.A., Sumitomo Mitsui Banking Corporation Europe Limited и Wachovia Bank N.A и прочих иностранных и международных организаций в обмен на их согласие "потерпеть" с возвращением их денег от 5 до 8-10 лет.
Самое трагикомичное в этой ситуации заключено в том, что, как ни крути, государство оказалось вынуждено фактически исполнить просьбу из упомянутого бредового интервью Ертаева, а именно – вложить в Альянс миллиарды бюджетных и тоже государственных национальнофондовских тенге. Правда, уже не для выполнения прихотей его бывших менеджеров, а чтобы Альянс вообще не исчез с лица земли. Но, как говорится, хрен редьки не слаще – крайним все равно остались налогоплательщики и государство.
Таковы, с позволения сказать, плоды дозволения вышестоящими инстанциями Альянсу того, попытки чего со стороны других участников финансового рынка страны либо жестко пресекались в зародыше, либо сурово наказывались вплоть до лишения лицензий. И в этом смысле мягкий приговор Сейсенбаеву, Ертаеву и иже с ними вне зависимости от результата поданной апелляции означает автоматическое микширование ответственности дозволителей – спасителей Альянса за счет народных денег.