Вячеслав Правдин, www.kaznet.us, 15 марта

В предыдущем материале, "Чаепитие в Мытищах по-аблязовски…", опубликованном на сайте kaznet.us 2 марта сего года (http://www.kaznet.us/page.asp?p=98), мы остановились на подробностях одной из типичных схем увода заемных денег из БТА банка в личные девелоперские проекты Мухтара Аблязова. Правда, существенным отличием проекта строительства коттеджного городка в подмосковных Мытищах, под который из БТА было украдено 230 миллионов долларов, являлась невиданная для Аблязова и его подельников маскировка.

В отличие от многих других московских девелоперских проектов, этот не был прямо оформлен на Инвестиционно-промышленную группу "Евразия", созданную Аблязовым незадолго перед тем, как он установил контроль над БТА банком (и, как показывают многочисленные публикации в отечественной и зарубежной прессе, единственной целью которой была "отмывка" украденных в Казахстане денег).

Коттеджный городок, а вернее – земельный участок под него, принадлежал, согласно предоставленным в БТА банк поддельным документам, некой московской компании "Литалэнд" (никогда не существовавшей). Под присланные в БТА договор поручительства этой компании (подписанный ее директором господином Ершиным, также никогда не существовавшим персонажем) и отчет об оценке залогового земельного участка, сделанный ЗАО "Корпорация "Московское инвестиционное агентство недвижимости", банк выдал 230 миллионов долларов оффшорной компании Berwich Holding Sarl из Люксембурга. Залог при этом не был оформлен – по непонятным причинам на эту "формальность" кредитный комитет банка дал отсрочку в 2,5 месяца.

Ну а потом… потом произошла так же история, что и с огромным количеством других многомиллионных кредитов, выданных подконтрольным Аблязову БТА в нарушение всех принятых банковских норм – без соответствующих заключений служб банка и соблюдения других "бюрократических" процедур: кредиты не вернули, должники пропали.

Оказалось, что поддельными были не только свидетельство о регистрации права фирмы "Литалэнд" на земельный участок (там невооруженным глазом видны подчистки в названии фирмы – путем манипуляции, более свойственной младшим школьникам, подчищающим свой дневник, название реального владельца – ООО "Виталэнд" было исправлено на ООО "Литалэнд"). И не только договор поручительства, заверенный поддельной печатью несуществующей ООО "Литалэнд" и подписью несуществующего Ершина. Фальшивкой было и заключение МИАС о стоимости залогового участка. В ответ на запрос банка, МИАС ответило, что оценка участка действительно производилась – по заказу действительного собственника земли - ООО "Виталэнд" и ее директора Ершова. Но вот содержание того отчета, что находился в распоряжении банка и того, что хранился в архиве МИАС, разумеется, не совпадали… (см. приложение - письмо МИАС).

Более того, выяснилось, что уже после выдачи кредита компании Berwich Holding Sarl, ей вдруг значительно смягчили условия по финансированию, причем, как уже стало заведенным в то время в БТА – безо всяких заключений служб банка – ни юристов, ни рисковиков, ни службу безопасности попросту не подпускали к экспертизе этой крупной сделки! Все послабления были оформлены по решению регионального кредитного комитета по России БТА банка за подписью его секретаря Гожахметовой Ф., а контроль за исполнением доверен управляющему директору БТА, главе представительства банка в РФ Хажаеву.

Итак, 30 сентября 2008 года "люксембуржцам", так и не предоставившим залог в обеспечение полученных кредитов, перенесли начало выплат с 1 января 2009 года (по основному долгу) и с 1 февраля 2009 года (по вознаграждению) на 1 ноября 2009 года!

Затем, штраф за нецелевое использование кредита с первоначальных 15% от суммы нецелевого использования был снижен до 0,5%, то есть в 30 раз! Что означать может только одно: Berwich Holding Sarl изначально собиралась распоряжаться полученными от БТА 230 миллионами долларов по собственному усмотрению, а руководство БТА прекрасно об этом знало, раз решило столь значительно снизить штрафные санкции, фактически поощряя оффшорную компанию к нецелевому использованию средств.

Кроме того, штрафы за просрочку платежей были снижены с изначально оговоренных 0,5% в день от суммы просроченной задолженности до 0,06%, то есть более чем в десять раз!

Ну и, наконец, отсрочку в оформлении того самого залога земельного участка в Мытищах продлили с первоначальных 2,5 месяца (а к тому времени они уже истекли – ведь кредитные договоры были заключены еще 18 июня 2008 года!) продлили до 1 декабря 2008 года, а пока, взамен залога, заключить договор поручительства с компанией, владеющей земельным участком (там самая мифическая "Литалэнд"). (см. приложение – Выписка из опросного листа) .

Такие беспрецедентные поблажки, во-первых, не снились ни одному из казахстанских заемщиков казахстанского банка. Во-вторых, все содержание поправок даже самому неопытному в финансовых вопросах человеку сразу говорит о явной ангажированности кредитного комитета с целью максимально облегчить для заемщика - Berwich Holding Sarl - процесс увода денег "в тень", а затем и вовсе – в никуда.

Почему такое избирательное отношение к компании-однодневке? Ларчик открывался просто – в добавок к обычным официальным документам, сделку сопровождало и альтернативное, так называемое "сейфовое" соглашение, где уже явно торчали уши Аблязова как конечного бенефициара всей авантюры: финансирование должно было производиться только по заявкам, завизированным Игорем Кононко, генерального директора ИПГ "Евразия", принадлежащей, напомним, лично Аблязову.

И это при том, что эта самая ОПГ, простите – ИПГ "Евразия" официально никакого отношения к сделке не имела! То есть к непосредственному контролю кредитной деятельности банка было допущено лицо, не связанное ни с банком, ни с клиентом. Зато тесно связанное с Аблязовым…

Тем временем разгорался мировой финансовый кризис. И инвестиции в недвижимость быстро превращались в пыль. Вероятно, именно это обстоятельство побудило аблязовскую команду быстро пересматривать условия финансирования для собственных девелоперских проектов – с целью либо просто отмыть и обналичить деньги, либо увести их в другие личные активы банкира. Долгое время Аблязов строил всю политику банка именно на финансировании строительства, сейчас же его стратегическая ошибка становилась очевидной – сломав прежний принцип сбалансированности кредитного портфеля банка, он поставил его в критическую зависимость от изменений одного из секторов рынка. Фактически, это было финансирование спекуляций, большая финансовая пирамида, за которые на Западе самых уважаемых финансистов отправляют в тюрьму до конца дней… Аблязов же считал себя способным обмануть и правительство, и АФН, и Нацбанк, и всех кредиторов банка. Он решил под кризисный шумок, когда загубленный им банк был уже обречен без поддержки от государства, украсть всю оставшуюся в БТА свободную ликвидность. Ну а потери, разумеется, планировал списать на кризис. Что и говорить – блестящий план, только одного не учел не состоявшийся банкир и шахматист: в то время, когда он, видимо, учился в школе подчищать отметки и записи в своем дневнике, некоторые учились предметам. И стоило специалистам, наконец-то, получить доступ к кредитным документам БТА банка – все эти хитроумные схемы Аблязова стали как на ладони.

Ну а пока шел 2008 год и убежденный в собственной гениальности Мухтар Кабулович дергал за нитки своих марионеток, продолжая создавать видимость бурной деятельности как БТА, так и ИПГ "Евразия" (перевалочной базы на пути активов их банка в личный карман Аблязова).

Невиданную активность в российских СМИ развил его доверенное лицо – тот самый Игорь Кононко, чья виза требовалась для финансирования мошеннических девелоперских проектов. Как раз в тот период, когда наиболее активно из БТА миллиардами деньги перекачивались напрямую в оффшорные компании, Кононко уверял российскую прессу, что кризис ИПГ "Евразия" вообще никак не коснулся: строили, строят и строить будут!

Вот, к примеру, что писала деловая газета "РБК daily" в своей статье "Не заметили кризиса", опубликованной 26.09.2008: "Несмотря на кризис ликвидности на рынке недвижимости, инвестиционно-промышленная группа "Евразия", аффилированная с казахским банком "Тураналем", не собирается замораживать свои проекты стоимостью 5 млрд долл., а также планирует в ближайшее время расширить портфель, добавив в него новые проекты. Новые приобретения, по расчетам "Евразии", потребуют еще 1 млрд долл. инвестиций, и уже в течение полутора лет портфель группы должен подорожать до 10 млрд долл. Эксперты подтверждают, что кризис ударил в основном по перекредитованным игрокам, тогда как многие компании продолжают реализовывать свои проекты.

ИПГ "Евразия" создана в 2003 году для управления активами в различных секторах экономики, в том числе на рынке недвижимости. Работает в России, на Украине и в Казахстане. Общая площадь проектов превышает 3 млн кв. м. Крупнейшие проекты "Евразии" - Eurasia Tower в ММДЦ "Москва-Сити", океанариум на Поклонной горе, подземный торгово-развлекательный центр на площади Павелецкого вокзала и коттеджный проект Eurasia Village на Калужском шоссе. Группу контролирует Мухтар Аблязов - глава банка "Тураналем".

"На рынке недвижимости нет кризиса - есть кризис ликвидности, но это еще не повод говорить о спаде и закрывать проекты", - заявил вчера генеральный директор ИПГ "Евразия" Игорь Кононко. По его словам, существующий портфель проектов требует от "Евразии" 5 млрд долл. инвестиций. "Все они находятся в активной стадии, замораживать объекты мы не планируем", - уточнил г-н Кононко".

Чуть ранее Кононко заявлял и о планах "Евразии" о выходе на рынки недвижимости Франции, Италии и Испании. И также уверял, что проблем с финансированием не будет. И российские СМИ взахлеб рассказывали эти байки своим читателям и зрителям, и они верили. А единственным изданием, усомнившимся в правдивости баек в стиле не так уж и давно лопнувшего "МММ", оказался русский Forbes, напомнивший, что на дворе, вообще-то – кризис. И этот кризис – мировой и не затронуть Казахстан он просто не мог. Единственное, чего тогда не могли вслух предположить обозреватели именитого журнала – так это что казахстанский банкир попросту ворует деньги кредиторов под предлогом вкладывания их в московское строительство, уже почти повсеместно остановившееся. Предположи они это тогда – вряд ли бы смогли остановить аблязовскую пирамиду, а вот с преследованием со стороны известного борца за свободу, в свое время затравившего исками два неугодных ему казахстанских издания, столкнулись бы наверняка…

Итак, вот вполне здравая оценка действительности на середину 2008 года в статье Forbes:

"Хватит ли денег на многочисленные проекты, о которых так уверенно рассказывают казахстанские инвесторы?

Мировой кризис ликвидности, или попросту недостаток денег, спровоцированный проблемами на ипотечном рынке в США, сильно ударил по казахстанским банкам и экономике страны в целом.

"Рост ВВП Казахстана замедлился в 2007 году и продолжает терять темп в 2008-ом... В 2008 году рост ВВП замедлится до 5-7%", – это из январского сообщения правительства страны. Власти Казахстана обеспокоены тем, что снижение кредитной активности казахстанских банков повлияло, в частности, на строительный рынок, многие компании были вынуждены приостановить работы в связи с финансовыми трудностями.

Сводки алматинского бюро агентства Reuters пестрят тревожными сообщениями: "Строительные площадки опустели, цены на недвижимость за несколько месяцев упали почти на треть, а работники крупнейшей строительной корпорации вышли на улицу, требуя вернуть долги по зарплате..."

Активы казахских банков росли в последние годы за счет непрерывного увеличения внешней задолженности. Во время мирового кредитного кризиса западные банки существенно сократили объемы кредитования казахстанских, рефинансироваться за счет размещения долговых бумаг стало почти невозможно и очень дорого. В конце года агентство Standard & Poor"s снизило прогнозы по рейтингам Народного банка Казахстана, Казкоммерцбанка и "ТуранАлема" на негативные. Одной из основных причин этого стала огромная доля строительства и недвижимости в кредитных портфелях банков – от 30 до 40%.

Дефицит средств остановил работу на строительных площадках Казахстана, президент страны Нурсултан Назарбаев даже был вынужден в октябре прошлого года выделить из Стабилизационного фонда $4 млрд для поддержки строительного сектора и банковской системы.

На российские проекты банков эта программа, конечно, не распространяется".

Чем на самом деле все закончилось, мы все прекрасно помним: 2 февраля 2009 года, после критики со стороны Президента Казахстана Нурсултана Назарбаева, состоялся принудительный выкуп АО БТА Банк (Казахстан) со стороны государства. В связи с грубым нарушением ряда банковских нормативов и неспособностью сформировать резервы для покрытия своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Государственный Фонд Национального благосостояния "Самрук-Казына" выкупил 78,14% акций банка, влив в его капитал 251,3 млрд тенге (около $2,09 млрд), купив акции допэмиссии по рыночному курсу Казахстанской фондовой биржи, и вложил дополнительно почти $1 млрд для покрытия обязательств перед клиентами банка. И этих гигантских вложений, как выяснилось при ближайшем рассмотрении кредитной документации банка, оказалось совсем недостаточно… Реальный ущерб банку был нанесен на сумму более 10 миллиардов долларов!

А вот теперь вернемся к Мытищенскому проекту – ставшему одному из ручейков, по которому сотни миллионов утекали из Казахстана.

Итак, 30 сентября заемщик - Berwich Holding Sarl – получает от БТА невиданные послабления по условиям финансирования. Причем, мы рассказали выше только про те, что были в "открытой" документации. Но было еще и сейфовое приложение, что в те времена стало уже обычной практикой в БТА.

Так вот, в этом сейфовом приложении перечисляются и еще изменения, единственной своей целью имеющие вывести заемщикам из-под контроля банка, как, например: "1.1. Исключить все права Кредитора, касающиеся одностороннего изменения условий договора; 1.2. Исключить право безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика; Исключить право кредитора требовать досрочного погашения кредита; 1.8. Исключить любые штрафы за непредоставление заемщиком каких-либо документов; 2. Предоставить право внесения прочих изменений, не указанных в п.4, управляющему директору – Хажаеву И.Г.". (см. приложение – Сейфовый документ к опросному листу).

Так зачем в срочном порядке внесены были все эти явно незаконные изменения? Сейчас мы видим – наступавший кризис заставил Аблязова сильно поторопиться с выводом средств за рубеж. Становилось очевидно, что вскоре его махинации вскроются – но вместо того, чтобы срочно исправлять ситуацию, он решил ее усугубить: украсть настолько колоссальные суммы, чтобы за их счет уже потом, после бегства из страны можно было создать имидж политического деятеля.

Времени было мало и поэтому пытаться и дальше прикрываться девелоперскими проектами Аблязов не стал. Расчистив своему заемщику - Berwich Holding Sarl путь к нецелевому использованию кредита, банк фактически позволил "люксембуржцам" уже самим прокредитовать третью сторону – некую Heritam Management Ltd.

При этом на счетах этой очередной аблязовской фирмы-однодневки, откуда-то уже было 100 миллионов долларов! Судя по всему – фирмам активно участвовала сразу в нескольких схемах по выводу и "отмывке" денег из БТА. Кстати, счет фирмы был открыт в рижском "Траста Коммерцбанка", печально известным суммами отмытых при его посредничестве казахстанских денег. Только по предварительным подсчетам, структуры Аблязова провели через него около миллиарда долларов .

Итак, деньги – 230 миллионов, выданные БТА люксембуржской Berwich Holding Sarl, перекочевывают на счета виргинской Heritam Management Ltd (см. приложения – выписку со счета Heritam, а также договор между Berwich и Heritam).

Как вы понимаете, про подмосковное строительство стоило забыть уже тогда. Но Аблязов продолжал демонстрировать чудеса конспирации. Зарегистрированная на Британских Виргинских островах Heritam Management Ltd направляет 230 миллионов долларов, перезанятых у Berwich и еще 100 миллионов, оставшейся у нее на счету с другой аблязовской аферы, на покупку акций другой виргинской компании Migina Limited. А вот договор на покупку акций она заключает – внимание! – с компанией Litaland Tradecorp inc – все с тех же Виргинских островов. (см. приложение – договор между Litaland Tradecorp inc и Heritam Management Ltd).

Причем, в отличие от московской ООО "Литалэнд" виргинская Litaland была, пусть и однодневкой, обычным оффшором, созданным под финансовую махинацию – но, тем не менее, это была настоящая компания, с печатью и со своим счетом в банке, куда быстренько перекочевали сотни миллионов кредитных средств, а затем окончательно "растворились".

При этом, разумеется, в банк не было предоставлено никаких документов о проведенной сделке, как, собственно, и вообще о таинственной Litaland Tradecorp inc, ставшей, в итоге, получателем денег, изначально выданных в качестве кредита, за который должна была выставить залог ее несуществующая фирма – тезка из Москвы… В результате этой "игры слов" Аблязов, надо полагать, планировал совсем запутать будущих расследователей его схем. Однако, несмотря на обилие названий задействованных в хищении фирм, сама цепочка точно так же легко прослеживается невооруженным глазом, как и те самые "подчистки" в документах, которыми аблязовские подручные превращали "Виталэнд" в "Литалэнд".

Материалы по теме:
http://www.kaznet.us/page.asp?p=152
http://www.kaznet.us/page.asp?p=35
http://www.kaznet.us/page.asp?p=91
http://www.kaznet.us/page.asp?p=145

Приложения:

Письмо МИАС (кликните, чтобы увеличить)

Выписка из опросного листа (кликните, чтобы увеличить)

Сейфовый документ к опросному листу (кликните, чтобы увеличить)


Выписка со счета (pdf)
LA Berwich-Heritam (pdf)
SPA Heritam-Litaland (pdf)
Amendment 1 to SPA Heritam-Litaland (pdf)

Приложения одним архивом (rar)