Макс ИВОЛГИН, www.contur.kz, 2 сентября

АМТ-Банк – последний банк, который находился под контролем Мухтара Аблязова, лишился лицензии на банковскую деятельность и должен прекратить работу. Сейчас банком управляет временная администрация, назначенная Центробанком России, а вклады погашаются из фонда страхования вкладов, созданного специально на случай банкротства банков с целью недопущения разорения частных вкладчиков. Пока что вокруг АМТ-Банка идут судебные процессы, связанный с иском Центробанка России в Арбитражный суд о ликвидации банка, и ликвидация банка может затянуться до начала следующего года.

Краткое введение
Чтобы понять, каким образом Мухтар Аблязов превратил АМТ-Банк из финансовой организации в средство преступного извлечения доходов, надо в самом кратком виде обрисовать некоторую предысторию.
Банк – это финансовое учреждение, принимающее деньги и ценности частных лиц и организаций, и выдающее кредиты заемщикам. Как коммерческая организация, банк получает доход, главным образом, с процентов по выданным кредитам, с процентов на банковские операции (переводы, расчеты, ведение счетов), а также с платы за хранение ценностей в сейфах банка. Банк может иметь ценные бумаги, быть собственником различных активов. Главный источник дохода, конечно, процент по кредитам. Выдача кредита – довольно рискованная операция, поскольку заемщик может и не вернуть кредит. Банк должен вначале тщательно определить кредитоспособность клиента и оценить его залоги, чтобы обеспечить возврат залога.
Где банк берет деньги для выдачи кредитов? Есть два основных источника средств: кредиты других банков и вклады частных лиц. Банки второго уровня, к которым относился АМТ-Банк, чаще всего берут крупные кредиты.
АМТ-Банк первоначально был дочерним банком БТА-Банка в России. Когда Мухтар Аблязов заполучил контроль над БТА-Банком, он сразу в нем стал разворачивать свою преступную деятельность примерно по следующей схеме. Банк выдает необеспеченный залогом кредит фирме, которая подконтрольна Аблязову, чаще всего оффшорным компаниям, которые Аблязов создавал сотнями. Руководство банка, вовлеченное в преступную деятельность, подделывает документы и принимает необоснованное решение о выдаче кредита. Кредит не возвращается. В обычной ситуации банк должен потребовать залог или добиться банкротства заемщика, но в преступной схеме снова подделывались документы, по которым задолженность списывалась.
Аблязов решил действовать по-крупному и, наряду с мелкими невозвратами кредитов, проворачивал крупные махинации, связанные с недвижимостью и крупными строительными проектами. Здесь уже счет шел на сотни миллионов долларов. Схема была та же самая: недвижимое имущество (земельный участок, недостроенный комплекс или здание) закладывалось в залоговое обеспечение крупного кредита, а потом подделывались документы, договор залога расторгался, а кредит не возвращался.
Поскольку в России в 2006-2008 годах был строительный бум и очень высокие темпы развития строительной сферы, то Мухтар Аблязов схемы с недвижимостью проворачивал преимущественно в России. Для этой цели дочерний банк в России – БТА-Банк Россия был выведен из подчинения казахстанского БТА-Банка. Аблязов организовал и утвердил как глава БТА-Банка незаконную дополнительную эмиссию акций, в результате чего БТА-Банк стал владеть не 51% акций, а 22%. Остальные доли раскупили подконтрольные Аблязову фирмы. Такая же схема была проделана в Казани, с БТА-Казань. После этой операции московский банк прошел ребрендинг и превратился в АМТ-Банк.

Грандиозная девелоперская империя
На краденые деньги Мухтар Аблязов создавал грандиозную девелоперскую империю в России. В 2006 году ИПГ "Евразия", где были сконцентрированы все девелоперские проекты, заявила планы строительства около 4 млн кв. м складских помещений класса А в 14 городах России, на что планировалось потратить 3 млрд. долларов, а по другим оценкам – 5 млрд. долларов. Большие планы были и в других сегментах рынка коммерческой недвижимости. Общая площадь подобных проектов ИПГ "Евразия" составила более 700 тысяч кв. метров. В список проектов входило даже строительство города-спутника в Домодедово, общей площадью в 9 млн. кв. метров.
Это была гремучая смесь честного и нечестного бизнеса. Частично подконтрольные Аблязову структуры ИПГ "Евразия" привлекали кредиты для строительства самых разных объектов недвижимости и часть из них была и в самом деле построена. Частично, эти же самые объекты использовались для получения кредитов.
Примером, в котором оказались связаны вместе БТА и АМТ, оказались земельные участки в Домодедово, площадью около 3 тысяч гектаров. В 2006 году по распоряжению Аблязова, были подобраны для покупки участки земли в Подмосковье, и БТА-Банк выделял кредит для их приобретения. Подручные Аблязова представили завышенную цену и оформили кредит на 848,2 млн. долларов, который Аблязов одобрил, и деньги тут же ушли на латвийские счета оффшорных компаний. В январе 2009 года на эти земельные участки были подделаны документы, которые выводили их из залога БТА-Банка. Земельные участки тут же были внесены залогом в АМТ-Банк под новые кредиты.
АМТ-Банка также активно выдавал кредиты под те же самые девелоперские проекты, в частности, логистические парки, осуществляемые ИПГ "Евразия". Деньги, полученные по этим кредитным линиям, по большей части расходились по счетам многочисленных оффшорных фирм.
Источником средств для выдачи этих необеспеченных кредитов стали займы у Центробанка России, которые в 2008 году составляли 24 млрд. рублей. Кредит, который не имел залога, плохо обслуживался и неоднократно пролонгировался, в результате чего 1 апреля 2011 года АМТ-Банк оставался должен Центробанку России 8,127 млрд. рублей.
Когда после национализации БТА-Банка и начала преследования Аблязова, его девелоперская империя стала разваливаться, британский суд заморозил все его активы, то АМТ-Банк превратился в единственный источник поступления средств. К 1 июля 2011 года при кредитном портфеле банка в размере около 40 млрд. рублей, 80% из которого составляли фирмы, подконтрольные Аблязову, в банке числилось 8,8 млрд. рублей "требований по получению процентов", то есть выплат по выданным ранее кредитам.

Крах АМТ-Банка
В АМТ-Банке Аблязов совершил фатальную ошибку, заложив земельные участки в Домодедово, под которые получил порядка 3,2 млрд. рублей или даже больше. Когда новое руководство БТА-Банка вскрыло подлог документов, оно обратилось в российский суд с требованием ареста этих земельных участков. 15 сентября 2010 года Тверской суд наложил арест на эту землю, согласившись с тем, что они использовались в качестве орудия преступления. Это сильно пошатнуло позиции АМТ-Банка, который лишился самого крупного залога. Кроме того, таким образом Аблязов впутал АМТ-банк в череду расследований своих махинаций, чем подорвал доверие к этому банку. К тому же, 8 октября 2010 года тот же Тверской суд выдал санкцию на арест Мухтара Аблязова. Ходили слухи, что Мухтар Аблязов собирался оформить АМТ-Банк в свою прямую собственность, чтобы его продать и таким образом избавиться от стравшего проблемным банка. Однако, на такой шаг он не решился, поскольку банк оставался единственным крупным бизнес-активом.
Подконтрольное ему руководство АМТ-Банка пыталось снять арест с земли, в том числе путем открытого письма, адресованного президенту, премьер-министру России и ряду высокопоставленных чиновников с требованием обеспечить функционирование кредитной организации, то есть снять арест в земли. Это письмо было названо "циничным шантажом".
Тем не менее, несмотря на арест земли, АМТ-Банк продолжал работать, и Центробанк в течение чуть меньше года дважды продлил кредит, который погашался очень медленно.
Аблязов сделал попытку закрыть образовавшиеся дыры усиленным привлечением средств вкладчиков. АМТ-Банк повел агрессивную политику привлечения вкладов, предлагая более высокие проценты по вкладам, а также начал выпускать векселя. Уже в феврале-марте 2011 года АМТ-Банка имел задолженность перед вкладчиками в размере 13 млрд. рублей, в том числе уже 2,6 млрд. рублей по векселям, и 8,5 млрд. рублей долг перед Центрбанком РФ. Эта активность породила у финансовых экспертов подозрения, что банк специально набирает побольше вкладов, чтобы потом обанкротиться. Рейтинговые агентства снизили рейтинг банка со "стабильный" до "понижение". Тем не менее, за полгода банк сумел увеличить свою задолженность перед вкладчиками до 15,6 млрд. рублей, то есть собрал еще 2,6 млрд. рублей, несмотря на предел в привлечении средств физических лиц, установленный Центробанком России еще в октябре 2010 года.
Тем не менее, просроченные кредиты накапливались, вместе с невыплаченными процентами. В некоторых случаях проценты по кредитам по сумме приближались к размерам самого долга. Так, по кредиту, по которому в залоге был логистический парк в Петербурге, сумма долга составляла 2,2 млрд. рублей, а проценты к июлю 2011 года составили 1,4 млрд. рублей. Перед самым концом, Аблязов попытался исправить положение путем продления срока погашения кредитов. "В июне корпоративная просрочка в банке выросла на 2,3 млрд рублей – или на 34% – до 9,2 млрд рублей и составила 32,3% корпоративного кредитного портфеля (28,6 млрд рублей)", – говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий. В частности, Аблязов рассчитывал продать логистический парк в Петербурге и выручить 3,6 млрд. рублей, что закрывало почти треть объема просроченных кредитов.
По словам Максима Осадчего, одновременно прошла серьезная реструктуризация корпоративного кредитного портфеля: остатки на счете 45207 (кредиты сроком от 1 года до 3 лет) сократились на 15,3 млрд рублей, а на счете 45208 (свыше 3 лет) выросли на 13,1 млрд рублей; еще 2,2 млрд рублей "перепрыгнули" со счета 45203 на счет 45204. Таким образом, реструктурировано было более половины корпоративного кредитного портфеля.
Центробанк России выждал время, и убедившись, что оздоровления в АМТ-Банке не происходит, принял решение об отзыве лицензии на банковскую деятельность, что равнозначно закрытию банка.
Таким образом, АМТ-Банк стал таким же средством кражи средств, как и БТА-Банк в Казахстане, с той лишь разницей, что в России главными пострадавшими стали Центробанк России, который понес ущерб на 8 млрд. рублей, и другие коммерческие банки, которые вынуждены будут вносить увеличение взносы в фонд страхования вкладов, чтобы возместить огромное изъятие из фонда, пошедшее на возмещение вкладов. Кроме того, и сами вкладчики лишились суммарно порядка 2,6 млрд. рублей.
Методика кражи была примерно такой же, как в БТА-Банке: выдача необеспеченных кредитов, подлог документов, кража залогов, фальсификация отчетности. Только в России вся пирамида рухнула в результате ошибки Мухтара Аблязова, который второй раз заложил украденный залог БТА-Банка. Это и оказалось той соломинкой, которая привела к крушению перегруженного просроченными кредитами банка.