Бек Аргынов

Слова пророка Мохаммада – "Как хорошо, когда хорошие деньги (то есть "халал") у хорошего человека" определяют суть исламского банкинга. В 2014 году исламские финансисты признали президента Казахстана мировым лидером в этой сфере. Нурсултан Назарбаев удостоен премии "Глобальный лидер по исламским финансам" (GIFA) за достижения в развитии исламского банкинга.
Награждение прошло 28 октября в Дубаи в рамках работы 10-го Всемирного исламского экономического форума (ВИЭФ). Эксперты Форума считают, что Казахстан активно развивает исламское финансирование на территории республики. При этом государство создало все необходимые условия. Поэтому в 2014 году наиболее динамичной страной для исламского финансирования признан Казахстан, и главная заслуга в этом успехе принадлежит ее первому президенту Нурсултану Назарбаеву.
Отметим, что это престижной премии до нашего президента пока удостаивались всего три человека. Это экс-премьер Малайзии Тан Абдулла Бадави, наследный принц штата Перак (Малайзия) Раджа Назрин Шах, и бывший премьер-министр Пакистана Шаукат Азиз в прошлом году.

Банкинг по божески
Западный банкир – это всегда ростовщик, хотя и не обязательно Гобсек. Главное для него – платежеспособность и обязательность клиента. Все остальное мало интересует, кроме пункта о нецелевом использовании кредита. Но и это связано не с моральными аспектами, а лишь с опасностью невозврата ссуды. Все риски на себя берет клиент.
Классический мусульманский банкир – это, прежде всего, партнер, он должен делить со своим клиентом все – и прибыль и убытки. Исламский банкинг (ИБ) – строго придерживается этических принципов, основанных на нормах шариата. Прибыль можно получать, но лишь достойными путями. Поощряется использование денег как средство получения дохода, но запрещается ростовщичество – здесь нет ссуд, депозитов, облигаций и овердрафта. Также банкир обязан делить риски с предпринимателем, финансируя его проект. Нельзя инвестировать в сферы, связанные с пороками – производство табачной, алкогольной продукции, в оружие и боеприпасы, азартные игры и т.д.
Важно отметить, что при этом клиентом исламского банка может любой человек, независимо от веры. По данным ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития), в настоящий момент 50% клиентов исламских финансовых организаций (ИФО) немусульмане. Приоритетны сферы, имеющие большое значение для экономики, повышения качества жизни – например, сельское хозяйство, инфраструктурные проекты, пищевая промышленность, образование, здравоохранение.
Исламское финансирование пришло в Казахстан в августе 1997 года, когда по инициативе Нурсултана Назарбаева Исламский банк развития (ИБР) открыл региональный офис в Алматы для государств-членов ИБР и мусульманских сообществ в СНГ, Монголии, КНР, Восточной Европе.

Региональный хаб
Казахстан первым в СНГ и Центральной Азии законодательно подкрепил исламский банкинг – в 2009 года был принят Закон "О... деятельности исламских банков и организации исламского финансирования". С тех пор
исламское финансирование в Казахстане активно развивается, внеся серьезный вклад в индустриализацию страны. Первый исламский банк "аль-Хиляль" ("Полумесяц") создан в Казахстане в 2007 году, он имеет два филиала, в Астане и Шымкенте с головным офисом в Алматы. Сейчас капитализация банка "аль-Хиляль" в РК составляет $176 млн., им профинансировано около 20 предприятий.
В настоящее время Банк рассмотрел и одобрил финансирование 7 проектов на общую сумму $80 млн. Кроме того, на рассмотрении находится 10 проектов на $150 млн. Например, это проекты ТОО "Самрук-Казына Девелопмент", АО "Интергаз Централ Азия", ТОО "Астана Солар" и др.
Как известно, в условиях рецессии экономики западные банки, приверженцы спекулятивных сделок с ценными бумагами, остались верны принципам ростовщичества, и не желают вкладывать деньги в реальное производство. Европейский центральный банк (ЕЦБ) даже снизил базовую процентную ставку до рекордно низких 0,05%, а депозитная ставка теперь отрицательная – 0,2%. Таким образом, ЕЦБ пытается стимулировать банки второго уровня инвестировать бизнес.
В тоже время налицо потребность развивающихся стран в длинных и недорогих деньгах. Особенно важно этого для Казахстана, реализующего программу инновационной индустриализации, которая, в частности, поддерживает МСБ в приоритетных отраслях, выдавая ссуды под 6.5% сроком на 20 лет. В этой связи перспективы исламского банкинга в РК большие.
Как сообщил в Дубае глава Национального банка Кайрат Келимбетов, Казахстан рассчитывает выпустить суверенные сукук – исламский эквивалент облигаций в следующем году, передает Bnews.kz Первый шаг уже сделан – в 2012 году АО "Банк развития Казахстана" (БРК) успешно разместил первый в Казахстане выпуск исламских облигаций "Сукук "аль-Мурабаха" на сумму 240 миллионов малайзийских ринггитов,
По данным главного банкира страны, проект исламского банковского права, будет завершен к концу этого года. Планируется создание второго исламского банка в РК на базе "Заман-банка" также до конца года. Казахстан, по мнению экспертов может стать лидером в исламском финансовом секторе в регионе.
В своей речи на ВИЭФ президент Казахстана подчеркнул -"Мы позиционируем город Алматы как региональный хаб исламского финансирования для стран СНГ и Восточной Европы".
И в тоже время всем финансистам планеты неплохо помнить о словах пророка – "Деньги должны быть в кармане, но их не должно быть в сердце".