NOMAD (Номад) - новости Казахстана




КАЗАХСТАН: Самрук | Нурбанкгейт | Аблязовгейт | правительство Мамина | правительство Сагинтаева | Казахстан-2050 | RSS | кадровые перестановки | дни рождения | бестселлеры | Каталог сайтов Казахстана | Реклама на Номаде | аналитика | политика и общество | экономика | оборона и безопасность | семья | экология и здоровье | творчество | юмор | интервью | скандалы | сенсации | криминал и коррупция | культура и спорт | история | календарь | наука и техника | американский империализм | трагедии и ЧП | акционеры | праздники | опросы | анекдоты | архив сайта | Фото Казахстан-2050









Опросы:

Кто человек №2 в Казахстане (ноябрь 2019)
Кто человек №2 в Казахстане (октябрь 2019)








Поиск  
Понедельник 16.12.2019 03:03 ast
00:03 msk

Госпрограммы в банковском секторе Казахстана: душат или помогают?
П.Своик: Нужны ли банкирам госпрограммы, а государству поддержка банков? И почему с одной стороны банки - самая субсидируемая отрасль экономики РК, а с другой- частные банки в стране "задыхаются"?
21.11.2019 / политика и общество

Петр Своик, ia-centr.ru, 19 ноября

Нужны ли банкирам госпрограммы, а государству поддержка банков? И почему с одной стороны банки - самая субсидируемая отрасль экономики РК, а с другой- частные банки в стране "задыхаются"?
Умут ШАЯХМЕТОВА, самый публичный банкир в Казахстане и при этом руководитель большого и влиятельного банка Народного банка на недавней конференции "Финансовый рынок и реальный сектор экономики" поставила вопрос ребром: нужны ли нам (читай – коммерческим банкам) госпрограммы и господдержка к ним.
Основные тезисы: ручное управление становится неэффективным и порождает иждивенческие настроения; банки конкурируют с институтами развития, те получают от правительства дешевое финансирование, заходят на коммерческое поле и кредитуют хороших заемщиков. А банки остаются в сложном поле, где им говорят (правительство же и говорит, вместе со СМИ и экспертами), что они не кредитуют.
В связи с этим У. ШАЯХМЕТОВА и призвала: сесть и посмотреть, нужны ли нам госпрограммы и поддержка к ним. Там же глава Ассоциации финансистов Елена БАХМУТОВА также высказала обеспокоенность доминированием госсектора в экономике.
С другой стороны, на первом же заседании Национального совета общественного доверия, в первом же выступлении модератора от экономической группы Рахима ОШАКБАЕВА, была озвучена шокирующая сумма – более 20 миллиардов долларов потрачено государством за последние 10 лет на прямую и косвенную поддержку банков. И далее, там же: за счет нот Нацбанка банки без риска извлекают высокую доходность из воздуха и не имеют стимулов кредитовать бизнес. Кредиты бизнесу достигли исторического минимума – в 22% от ВВП. Тогда как даже в подсанкционной России кредиты составляют 48% ВВП. И вывод: банки - самая субсидируемая отрасль экономики. И судя по бонусам, банки процветают.
Рахим ОШАКБАЕВ вскоре подвергся массированной электронной атаке неизвестных. Если кто и сомневается насчет ошеломляющих $20 млрд господдержки, вот подсчеты финансиста Мурата ТЕМИРХАНОВА, находящегося никак не на стороне вмешательства государства в экономику: только с 2017 года на поддержку банков было потрачено 4,7 триллионов тенге, из них 2,8 – натурально за счет "печатного станка" Национального банка.
Поневоле запутаешься. Правительство одновременно и теснит коммерческие банки, забирает под множащиеся программы господдержки все больше клиентов, и тут же тратит громадные средства на поддержку выдавливаемых с кредитного поля частных банков.
Положение, между тем, действительно тревожное. Если брать общую ситуацию с кредитованием экономики, то можно поправить Р.ОШАКБАЕВА: на начало октября кредиты банков составляли 13,4 трлн тенге, и это даже меньше озвученного на НСОД – лишь чуть более 21% от ВВП. Но хуже другое: большая часть этой совершенно недостаточной массы – кредиты не производственные, а торговые и прямо потребительские. Так, почти половина – 46,6%, это ссуды физическим лицам, а если брать кредиты по строке "промышленность", то это…лишь 14% от кредитной массы, что меньше 3% от ВВП. Выглядит так, что банки в кредитовании промышленности фактически не участвуют. Сельское хозяйство – тоже мизер (1,9% от всех кредитов), транспорт и связь – 5,2%, чуть побольше доля строительства – 5,1% и на торговлю падают 12,6%. Как при таких процентах можно говорить об участии банков в производительном экономическом процессе?
И вот плоды перекоса в потребление: совокупный объем розничных кредитов, не считая ипотечных, уже в 2,2 раза превышает совокупный годовой доход домохозяйств. Разве это не напоминает безнадежную долговую пирамиду и не блокирует и без того недостаточное потребление казахстанцев?
А тем временем онлайн-ростовщики, это тоже озвучено на НСОД, предоставляют кредиты населению под 1800% годовых. Закон же о банкротстве физических лиц все время откладывается, мы подозреваем, - говорит ОШАКБАЕВ, серьезное банковское лобби.
Не склонные к ажитации Международные рейтинговые агентства тоже дают настораживающие оценки: если Fitch аккуратно предполагает, что объем неработающих кредитов в два раза больше показываемого и говорит о проблемах у некоторых банков, то Moody’s прогнозирует сроки общего банковского кризиса.
Заметим, что, когда Умут ШАЯХМЕТОВА обижалась на государство, отбирающее у банков лучший кусок кредитного пирога, никто в зале не встал и не спросил: а много ли останется от экономики и социальной сферы, если все оставить под ваш коммерческий процент и залоговые требования?
То есть, мы наблюдаем кризис не просто банковской деятельности – налицо и кризис концептуальный, причем обоюдный. Банкиры, и не только в частном/коммерческом разрезе, но и во главе с Национальным банком, совершенно ничего не говорят о создании такого длинного и дешевого кредита, который был бы поддерживающим, а не удушающим для экономики. У них просто нет таких решений, да и, в этом как раз суть проблемы, нет понимания необходимости такого кредита. Такие меры, в их понимании, голый популизм, на практике не реализуемый.
Твердо усвоенный и отстаиваемый всем респектабельным финансовым сообществом Казахстана тройной канон таков:
а) для обеспечения макроэкономической стабильности и низкой инфляции стоимость денег на рынке должна быть высокой;
б) конкурировать на рынке денег должны только коммерческие финансовые институты;
в) все, не способные брать и отдавать коммерческие кредиты хозяйствующие субъекты должны уйти с рынка, - это его только оздоровит.
Однако и государство, которое создает заменяющее коммерческое квазикредитование, а заодно тратит госсредства на поддержку им же теснимых банков, не говорит о необходимости пересмотреть такое странное поведение и не откликается на призыв банкиров "сесть и посмотреть".
Ну что же, придется тогда нам разъяснить, в чем здесь суть.
Суть же в том, что твердо усвоенные банковским сообществом, как, впрочем, и государственными должностными лицами каноны финансового рынка – привнесенные.
Все случилось еще два десятилетия назад, в ходе "макростабилизации" и перехода к политике "полной конвертируемости" национальной валюты. Заодно с приватизацией "по индивидуальным проектам" наиболее значимых экспортно-сырьевых комплексов.
Возникла модель, замечательно увязанная во всех своих аспектах и полностью нацеленная на внешнюю эксплуатацию природных и человеческих ресурсов Казахстана. Так, вывоз сырья "иностранными инвесторами" осуществляется в объемах, заведомо превышающим валютные потребности экономики страны пребывания. Тем более, что сами эти потребности жестко ограничиваются потребностями того же экспорта и маломальскими нуждами населения. Валютные "излишки" отсекаются от внутренней экономики и складируются в Национальном фонде.
В обмен на экспорт сырья в Казахстан осуществляется импорт готовых промышленных и потребительских товаров, и, внимание, импорт иностранных инвестиций и кредитов.
В этом вся красота внешней задумки: внутри страны, вне рамок сырьевого экспорта и товарного импорта, никакого развития быть не должно, а потому не должно быть его источников – местных инвестиций и кредитов. Что неукоснительно и обеспечивает с тех еще пор Национальный банк через высокую базовую ставку и "плавающий" курс национальной валюты.
Для хозяйствующих субъектов, имеющих выручку в валюте, никаких проблем нет – они получают инвестиции и кредиты там же, где и торгуют, а т.е. на внешних рынках. Их высокая стоимость денег внутри страны не волнует, а плавающий курс великолепно стимулирует.
Для субъектов же внутреннего рынка две петли на выбор: взять кредит в валюте и попасться на девальвации или кредитоваться в тенге под процент заведомо выше любой рентабельности.
По существу, под видом двухуровневой банковской системы Казахстана мы получили внутренние сети внешнего инвестирования и кредитования. И именно в рамках такой схемы Нацбанк не осуществляет длинного и дешевого фондирования банков второго уровня совсем– только краткосрочное, для поддержки ликвидности.
Впрочем, у нас свободная страна и свободная экономика, коммерческие банки вправе сами занимать за границей деньги, там, где подешевле, и торговать ими внутри. И как всякий молодой и растущий организм, такая система внешнего фондирования, в такт счастливо начавшемуся росту мировых сырьевых цен в "тучные годы", стала мощно набирать обороты. Заодно с набором и внешнего долга- неотъемлемой части внешнего финансирования.
Тогда, если кто-то еще помнит, банки росли, даже опережая нефтяников, прибавляя до 60% активов ежегодно. Тот же БТА-банк вырвался в лидеры именно благодаря самому агрессивному внешнему заимствованию.
А поскольку от быстро набухающих валютой сырьевиков и банков деньги расходились и по стране, население активно подключилось обретению материальных благ, во-многом в кредит. Это, кстати, по инерции сказывается и на нынешнем втягивании в невозвратное заимствование. Психологически людям трудно принять, что денежные времена позади, и кредит как способ поддержки набранного уровня потребления представляется единственным выходом.
Впрочем, мы еще не закончили с историей: тот выдающийся банковский рост закончился в 2009 году, и черту под ним подвел не столько мировой кризис, сколько внешний дефолт как раз БТА-банка.
И вот иллюстрация. В начале переломного 2009 года внешний долг Казахстана вырос до $98,9 млрд, причем самой большой в нем была доля коммерческих банков – 45,6%, на втором месте межфирменные задолженности – 31,5%, государственный же и гарантированный государством долг составлял лишь 2,2%.
Положение на октябрь 2019 года: внешний долг $158,3 млрд, из них межфирменные ссуды выросли до 63,3%, государственная часть долга подросла до 9%, а вот заграничные заимствования банков - 3,6%. Получается: коммерческие банки элементарно задохнулись без внешней долговой подпитки, и были переведены на систему "искусственные легкие" сразу Нацбанком и правительством.
Основным же проводником внешнего инвестирования и кредитования становятся местные "дочки" транснациональных компаний. Очень удобно – это и способ завести в страну дешевое финансирование, и "оптимизировать" налоги. Само собой, все идет в те же экспортно-импортные схемы, никакому сельскому хозяйству или не сырьевой промышленности от этих источников не перепадет.
Правительство же, вместе с "Самрук-Казыной", чтобы не обрушилась добрая половина экономики и едва ли не вся "социалка", наступает на горло собственному либерально-рыночному воспитанию и мужественно плодит все новые схемы господдержки.
И последнее.
Спасибо вступлению Казахстана в ВТО, с 16 декабря 2020 года иностранным участникам финансового рынка разрешено открытие прямых филиалов в банковском и страховых секторах. И это значит, что историю с внешним дефолтом системообразующих коммерческих банков 2009 года можно будет забыть – теперь филиалы зарубежных банков спокойно смогут заводить в Казахстане свежие кредитные ресурсы. Надеетесь, дешевые как в Европе? Скорее, лишь чуть дешевле, нежели у местных банков. Чтобы по всем рыночным законам забрать у них всех тех хороших клиентов, которых еще не успело прибрать к рукам правительство.
И тогда, может статься, уже самому правительству придется взывать, неизвестно к кому, "сесть и посмотреть". Так что лучше уже сейчас сесть и посмотреть- как приступить к созданию национального кредитного потенциала.


Поиск  
Версия для печати
Обсуждение статьи

Еще по теме
Рабочий график главы государства 28.11.2019
Нурлан Нигматулин: стабильно развивающийся Казахстан – это результат лидерства Елбасы 28.11.2019
"У вас особенный талант" 28.11.2019
Премьер-Министр РК Аскар Мамин провел совещание по вопросам развития строительной отрасли 28.11.2019
Рабочий график первого президента 28.11.2019
Крымбек Кушербаев провел заседание Комиссии по государственным наградам 28.11.2019
Счетный комитет озвучил предложение о регулярном аудите Нацбанка 28.11.2019
Калмуханбет Касымов провел встречу с Секретарем Совета Безопасности Кыргызской Республики Дамиром Сагынбаевым 28.11.2019
Авиационная администрация Казахстана подписала соглашение с Министерством транспорта, коммуникаций и первичного сектора Арубы, а также авиационными властями Бермудских островов 28.11.2019
Казахстан и Кыргызстан подписали соглашение о реконструкции пограничного пункта пропуска 28.11.2019

Новости ЦентрАзии
Дни рождения
в Казахстане:
16.12.19 Понедельник
90. ТУЛЕГЕНОВА Бибигуль
75. КИСТАУОВ Гани
72. МЕНЛИБАЕВ Абу
71. НАЗАРБАЕВА Светлана
70. БЕКТУРОВ Габбас
65. ЕРГАЛИЕВ Бахытбек
65. СЕЙДУАЛИЕВ Вахит
63. АБДИЕВ Кали
63. СЕИЛХАН Дария
60. ДАМИТОВ Кадыржан
60. ЖОЛУМБЕТОВ Оралбек
60. САБИЕВ Сансызбай
58. ЖУБАНАЗАРОВ Ахмет
53. ЕЛЖАСОВ Аблай
47. МАНЬКО Татьяна
...>>>
17.12.19 Вторник
88. ЭНГОЛИ Виталий
78. ШАРДАРБЕКОВ Шарипбек
74. АМЕРХАНОВА Жибек
70. САПАНОВ Серик
66. ОТАРОВ Кадырхан
65. ЗАКИРЬЯНОВ Кайрат
61. БЕКТАСОВ Абен
59. БУГАЕВ Виктор
57. АУБАКИРОВ Дуйсенбек
56. ТАЙШАНОВ Талгат
54. АХАНЗАРИПОВ Нурлан
53. АГИМБАЕВ Еркебулан
53. СТАМБЕКОВ Ерлан
50. КУЛЬМУРЗАЕВА Гульзия
44. ЙОВОВИЧ Мила
...>>>
18.12.19 Среда
75. АБДЫКАРИМОВ Оралбай
72. СЫДЫК Ардак
68. ТАКЕНОВ Адиль
67. ЕСИМХАНОВ Куат
66. ИБРАЕВ Адил
66. МЕРЧЕНКО Александр
64. БАЙГУТОВ Дуйсенгали
61. САЙДУАКАСОВ Мурат
58. ПУСТОБАЕВ Сергей
57. АХМЕТОВ Жарас
51. ЖДАНОВА Наталья
51. ИДРИСОВ Таир
50. НИЕТБАЕВ Нурлан
48. ЖАКАТАЕВ Еркен
47. СМАИЛОВ Алихан
...>>>


Каталог сайтов
Казахстана:
Ак Орда
Казахтелеком
Казинформ
Казкоммерцбанк
КазМунайГаз
Кто есть кто в Казахстане
Самрук-Казына
Tengrinews
ЦентрАзия

в каталог >>>





Copyright © Nomad
Рейтинг@Mail.ru
zero.kz