По материалам газеты "Панорама", Казахстанской фондовой биржи и официального сайта "Нурбанка"

5 июня 2002 года решением правления Казахстанской фондовой биржи (KASE) на основании решения Биржевого совета именные купонные индексированные облигации ОАО "Нурбанк" (Атырау) первой эмиссии включены в официальный список ценных бумаг KASE категории "А".

"НУРБАНК" - учрежден решением собрания акционеров (Протокол № 1 от 24 апреля 1992г.) при поддержке Атырауской областной администрации с Уставным капиталом 20 000 000 рублей (40 000 тенге) и зарегистрирован Национальным Банком Республики Казахстан 3 августа 1992 г. (лицензия № 142 от 3 августа 1992г.). 14 февраля 1995 года Общее Собрание Акционеров Акционерного Комерческого Банка "Нурбанк" приняло решение о переименовании Банка в Акционерное Общество Открытого Типа "Нурбанк", а 20 мая 1998 года - в Открытое Акционерное Общество "Нурбанк". Перерегистрирован 20 мая 1998 года. Официальным аудитором с 1998 года Банка является ЗАО "Артур Андерсен".

"НУРБАНК" начал свою работу с численностью работников 5 человек в здании Атырауской областной администрации. Первоначальная Лицензия за № 142 от 3 августа 1992 года позволяла осуществлять расчетно-кассовые и ссудно-заемные операций.

Банк принял участие в синдицированном займе предоставленном рядом международных и казахстанских банков ОАО "Казкоммерцбанк".

Сейчас, после почти 9 лет существования, Банк входит в первую десятку банков Казахстана. Местонахождение головного банка - г. Атырау и на сегодняшний день Банк имеет 8 филиалов, которые открылись в городах Алматы, Актобе, Актау, Караганда, Астана, Шымкент, Аксай, Усть-Каменогорск и 1 РКО в г. Жаркент

В 1999 году ОАО "Нурбанк" стал членом Ассоциации Финансистов Казахстана. В 2000 году - участником системы обязательного коллективного гарантирования страхования вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан (свидетельство № 0000010 от 16.02.2000г.), а также членом клуба меценатов, который отметил премией "Тарлан" выдающихся деятелей искусства и науки Казахстана.

ОАО "НУРБАНК" в течение последних лет проводит активную социальную и благотворительную политику и ее неизменным лейтмотивом является оказание помощи детям Казахстана. Как и в прошлые годы, большой объем социальной помощи был оказан детским домам, интернатам. Регулярно оказывается денежная помощь ветеранам ВОВ, спортивным организациям.



Характеристика ОАО "Нурбанк"

Банк был образован как Акционерный Коммерческий Банк "Нурбанк" 20 мая 1992 года и зарегистрирован в органах юстиции 08 сентября 1993 года. 14 февраля 1995 года общее собрание акционеров АКБ "Нурбанк" приняло решение о переименовании банка в открытое акционерное общество "Нурбанк". В связи с увеличением уставного капитала до 1,0 млрд тенге банк произвел перерегистрацию своего устава в Министерстве юстиции Республики Казахстан 20 мая 1998 года.

Основные направления корпоративного банкинга - краткосрочное, среднесрочное торговое финансирование в тенге и в долларах США, предоставление аккредитивов, гарантий, открытие и обслуживание счетов клиентов; розничного банкинга - открытие и обслуживание текущих сберегательных счетов, предоставление потребительских и ипотечных кредитов, сейфовые услуги, обмен валют. С 2000 года начат выпуск и обслуживание платежных карточек VISA. По состоянию на 01 января 2002 года банком было установлено семь банкоматов, количество держателей карточек банка составляло 7 876 человек.

Банк поддерживает корреспондентские отношения с иностранными банками: American Express Bank Ltd., Bankers Trust Company, ABN AMRO Bank NV (США), ING Barings (Голландия), Deutsche Bank AG, Commerzbank AG, Dresdner Bank AG (Германия), BNP Paribas и Credit Suisse First Boston (Швейцария), Raiffeisen Zentralbank AG (Австрия), а также банками стран СНГ и Балтии.

ОАО "Нурбанк" владеет долями в уставных капиталах: ОАО "Страховая компания "Mercur Reward" (15% от уставного капитала), ТОО "Грант-Ломбард" (100%), ТОО "Лизинговая компания НУР-ИНВЕСТ" (100%) и ЗАО "Компания по управлению пенсионными активами НУР Траст" (100%), а также является членом ЗАО "Казахстанский фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц", ЗАО "Казахстанская фондовая биржа", Объединения юридических лиц "Ассоциация финансистов Казахстана", Общества всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации S.W.I.F.T., Международных платежных ассоциаций Europay International и VISA International.

В настоящий момент ОАО "Нурбанк" имеет восемь филиалов и два расчетно-кассовых отдела в городах Казахстана. Головной офис банка находится в Атырау.

Активы. Активы банка за период с 1999 по 2001 год выросли на 22,8 млрд тенге или в 11,3 раза. В 1999 году прирост активов составил 7,5 млрд тенге или 4,4 раза по отношению к 1998 году и на 75,1% (на 5,5 млрд тенге) был обеспечен ростом объема депозитов (включая суммы на корреспондентских счетах), размещенных в других банках, что явилось следствием развития корреспондентских отношений и активизацией банка на межбанковском рынке депозитов. Увеличение активов в 2000 году на 17,9 млрд тенге или в 2,8 раза к 1999 году произошло в результате резкого увеличения объема портфеля ценных бумаг банка (на 14,5 млрд тенге или в 49,5 раз). Уменьшение суммы активов банка в 2001 году на 2,6 млрд или на 9,3% к уровню 2000 года обусловлено сокращением портфеля ценных бумаг на 7,2 млрд тенге, что частично компенсировалось увеличением нетто-объема ссудного портфеля на 4,2 млрд тенге. За первый квартал 2002 года активы сократились на 371,3 млн тенге или на 1,5% к 2001 году.

Совокупные активы банка по состоянию на 01 апреля 2002 года составляли 24,6 млрд тенге. Наибольший удельный вес в общем объеме активов банка традиционно приходится на долю доходных активов: 1999 год - 77,9%, 2000 год - 73,8%, 2001 год - 85,9%, на 01 апреля 2002 года - 84,3%. В 1999 году наибольшую долю в доходных активах банка занимали депозиты, размещенные в других банках (85,2%), в 2000 году - портфель ценных бумаг (62,7%), в 2001 году и на конец первого квартала 2002 года - нетто-объем ссудного портфеля (48,8% и 51,8% соответственно).

Ссудный портфель. Ссудный портфель банка за тот же период (1999-2001 годы) в абсолютном выражении вырос на 9,3 млрд тенге или в 10,0 раз, но при этом его доля в общей сумме активов снизилась с 46,5% (на конец 1998 года) до 41,2% (на конец 2001 года). В 1999 году (год введения свободно плавающего обменного курса тенге к доллару США) банк сократил финансирование клиентов (увеличив инвестиции в государственные ценные бумаги), в результате чего произошло уменьшение нетто-объема ссудного портфеля на 25,6% к уровню 1998 года. В 2000 году после стабилизации обменного курса ОАО "Нурбанк" значительно увеличил объем ссудных операций, что привело к росту нетто-объема ссудного портфеля на 695,2% к 1999 году (с 763,2 млн до 6,0 млрд тенге). В 2001 году прирост нетто-объема ссудного портфеля составил 4,2 млрд тенге или 70,2% к 2000 году. За первый квартал 2002 года ссудный портфель увеличился на 765,5 млрд тенге или на 7,4% к 2001 году до 11,1 млрд тенге (44,9% от активов).

На начало 1999 года почти две трети ссудного портфеля банка приходилось на две отрасли экономики: оптовую торговлю и нефтегазовую промышленность. В настоящее время банк придерживается политики диверсификации ссудного портфеля по отраслям. На 01 апреля 2002 года наибольший объем кредитования приходился на долю таких секторов экономики как торговля (18,0% от общего объема выданных ссуд), пищевая промышленность (15,4%), топливная и нефтехимическая промышленность (11,7%), строительство (8,5%) и сельское хозяйство (8,5%).

На протяжении последних двух лет наблюдается тенденция увеличения сроков кредитования. Если на конец 1999 года на краткосрочные кредиты приходилось 70,7% от общего объема ссудного портфеля, то на 01 апреля 2002 года их доля сократилась до 45,2%, в то время как доля среднесрочных кредитов увеличилась до 16,7%, долгосрочных - до 38,0%.

Валютная структура кредитного портфеля ОАО "Нурбанк" за три последних года существенно не изменилась. В 1999 году основная часть кредитов (65,8%) выдавалась в тенге с фиксацией валютного эквивалента. На долю кредитов, выданных в долларах США, приходилось 9,4%, в тенге - 24,8%. На конец первого квартала 2002 года 59,3% кредитов выдано в долларах США, 19,2% - в тенге с фиксацией валютного эквивалента, 21,5% - в тенге.

В течение 1999-2001 годов доля стандартных кредитов существенно не менялась и в среднем составляла порядка 60,8% от всех выданных ссуд. Удельный вес неудовлетворительных кредитов за три года снизился на 7,5%, убыточных - на 0,4%, доля сомнительных кредитов с повышенным риском выросла на 1,5%. Объем сформированных по кредитам провизий в абсолютном выражении увеличился на 312,2 млн тенге, а их доля от общего объема кредитного портфеля снизилась с 4,6% до 3,3%.

Доходы и расходы. Доходы ОАО "Нурбанк" в течение последних трех лет деятельности постоянно росли и по итогам 2001 года составили 3,7 млрд тенге, увеличившись на 3,3 млрд тенге или в 11,3 раза к 1999 году. Ежегодный прирост доходов банка в абсолютном выражении составляет порядка 1,0 млрд тенге, хотя в процентном выражении прирост ежегодно снижается (в 1999 году доходы выросли на 229,6% к 1998 году, в 2000 году - на 110,7% к 1999 году, в 2001 году - на 62,9% к 2000 году). За 3 месяца 2002 года доходы составили 1,2 млрд тенге или 32,6% от суммы доходов, полученных за весь 2001 год.

Наибольшую долю в общем объеме доходов банка составляют процентные доходы, которые за три последних года выросли на 2,2 млрд тенге или в 11,4 раза, что обусловлено, прежде всего, ростом объема ссудного портфеля и портфеля ценных бумаг. Доходы от финансовых операций за тот же период увеличились на 72,4 млн. тенге или в 2,3 раза, комиссионные доходы - на 607,8 млн тенге или в 14,0 раз. В первом квартале 2002 года процентные доходы составили 701,5 млн тенге (28,5% от процентных доходов 2001 года), доходы от финансовых операций - 28,1 млн тенге (21,9% от процентных доходов 2001 года).

Расходы банка за 1999-2001 годы выросли на 2,1 млрд тенге или в 10,9 раза. Несмотря на ежегодный прирост расходов к предыдущему году в абсолютном выражении (1999 год - на 451,0 млн тенге, 2000 год - на 834,0 млн тенге, 2001 год - на 825,1 млн тенге), в процентном выражении темп прироста расходов банка относительно предыдущего года, как и доходов, имеет тенденцию к снижению (1999 год - прирост составил 212,3%, 2000 год - 125,7%, 2001 год - 55,1%). За первый квартал 2002 года расходы банка составили 842,1 млн тенге или 36,3% от общей суммы расходов 2001 года.

Наибольшая доля в общей сумме расходов банка ежегодно приходится на расходы на персонал и содержание офиса (34,3-28,7%), что обусловлено планомерным расширением филиальной сети. Рост процентных расходов за 1999-2001 годы на 452,4 млн тенге или почти в 13,9 раз произошел в результате увеличения объема размещенных в банке депозитов.

Собственный капитал. За период с 1999 года по 2001 год собственный капитал ОАО "Нурбанк", рассчитанный в соответствии с методикой Национального Банка, вырос на 2,7 млрд тенге или в 4,9 раза (до 4,6 млрд тенге). В 1999 году произошло увеличение собственного капитала банка на 676,1 млн тенге или в 2,0 раза к 1998 году, в 2000 году - на 1,5 млрд тенге или в 2,1 раза к 1999 году, в 2001 году - 1,7 млрд тенге или 59,8% к 2000 году. В течение трех лет прирост собственного капитала был обеспечен увеличением: оплаченной части уставного капитала (размещение акций четвертой и пятой эмиссий), резервного капитала и чистого дохода.

Собственный капитал на конец первого квартала 2002 года составил 5,0 млрд тенге и вырос на 328,3 млн тенге или на 7,1% по отношению к началу года.

Обязательства. Обязательства банка за период с 1999 по 2001 год увеличились на 18,8 млрд тенге или в 13,4 раза, в том числе депозиты - на 17,2 млрд тенге или в 12,5 раза, что обусловлено расширением клиентской базы банка. За первый квартал 2002 года обязательства банка сократились на 696,1 млн тенге или на 3,6% к началу года, объем привлеченных депозитов снизился на 1,8 млрд тенге или на 9,6%.

С начала 1999 года и по 01 апреля 2002 года объем срочных депозитов банка в абсолютном выражении вырос на 6,8 млрд тенге или в 14,4 раза, их доля в общем объеме депозитов увеличилась с 34,2% до 43,5%. За тот же период прирост депозитов до востребования составил 8,6 млрд тенге или 9,7 раза, а их доля снизилась с 65,8% до 56,5% от общего объема. По состоянию на 01 апреля 2002 года привлеченные депозиты составляют 86,3% от обязательств или 16,9 млрд тенге. По информации банка на конец первого квартала 2002 года депозиты физических лиц составляли 4,6 млрд тенге, юридических лиц - 12,3 млрд тенге. Основная часть депозитов размещена в валюте (на 01 апреля 2002 года - 68,1%), но имеет место постепенное увеличение доли тенговых депозитов: с 19,7% в конце 1999 года до 39,1% на 01 апреля 2002 года.

В таблице приводится сравнение показателей ОАО "Нурбанк" со средними показателями по двум сопоставимым по величине собственного капитала казахстанским банкам. Средние значения показателей рассчитаны по данным финансовой отчетности, представленной на KASE банками, которые являются членами биржи категории "В" (участие в торгах иностранными валютами).

По сообщению Департамента банковского и страхового надзора Национального Банка Республики Казахстан пруденциальные нормативы и обязательные к соблюдению нормы и лимиты, установленные Национальным Банком Республики Казахстан, по состоянию на 01 марта 2002 года банком соблюдались.

Акционеры ОАО "Нурбанк"
По состоянию на 01 января 2002 года у банка был 21 акционер. Долями, превышающими 5% от общего количества размещенных акций, владели: ОАО "Мангистаумунайгаз" (Актау, Казахстан) - 9,79%, ЗАО "Сахарный центр" (Алматы, Казахстан) - 9,50%, ТОО "Экспо-Центр" (Алматы, Казахстан) - 8,99%, ТОО "TV MEDIA" (Алматы, Казахстан) - 8,96%, ТОО "Нефть-Сервис" (Алматы, Казахстан) - 5,74%, физическое лицо - резидент Казахстана - 6,87%.