Н. Д., "Панорама", 6 декабря

На пресс-конференции 5 декабря председатель Национального банка Григорий Марченко по просьбе журналистов поспорил с некоторыми тезисами критиков политики, проводимой в банковском и финансовом секторе.

Подчеркнув, что он с уважением относится к альтернативным точкам зрения, существование которых собственно и позволяет добиваться прогресса, г-н МАРЧЕНКО не согласился, однако, практически ни с одним из тезисов критиков. Оценивая аргументы известного казахстанского экономиста Арыстана Есентугелова, председатель Нацбанка сказал об "уважении" и "существовании контактов", но довольно резко полемизировал с ним по существу. Говоря о соотношении активов банковского сектора и собственного капитала банков с ВВП, г-н Марченко отметил, что то, что это соотношение в развитых странах выше в несколько раз, достаточно очевидно, и возможно, правильней было бы сравнивать себя с центральноевропейскими странами. Если же сравнить себя с центральноазиатскими соседями и Белоруссией и Украиной, то обнаружится, напротив, что Казахстан имеет в несколько раз большие банковские активы по отношению к ВВП, чем они. Самым главным обстоятельством, которое нельзя игнорировать, изучая этот вопрос, однако, является динамика внутри страны за последние 3 года, согласно которой активы, например, выросли с 2,5 млрд тенге до 7 млрд, что является очень быстрым ростом, как к этому ни относиться. Если банковская система будет развиваться правильно, то в исторической перспективе будут достигнуты рубежи, о которых говорит г-н Есентугелов, но это может произойти через 10 лет, а не завтра, особенно учитывая то, что происходило в начале 90-х, когда инфляция "съела" банки, и сейчас происходит лишь "наверстывание". Для того чтобы приблизиться к требуемому уровню по соотношению собственных капиталов банков к ВВП, "нужно всего лишь", чтобы кто-то вложил в банки 3 млрд долларов (сейчас их собственный капитал не превышает миллиарда). Оценивая ситуацию с уровнем монетизации в экономике, который составляет 17%, необходимо, по мнению г-на Марченко, помнить, что в апреле 1999 года этот показатель составлял 8%. Главный банкир также считает, что, говоря о 47% сомнительных кредитов (что серьезно расходится со статистикой Национального банка), необходимо говорить о методологии, по которой получены подобные цифры. Либо критики воспользовались какой-либо информацией, превышающей по объемам обязательную отчетность, представляемую Национальному банку, либо сделали выборку из данных одного или нескольких банков, что выглядит неправильным подходом, поскольку Нацбанк, в свою очередь, мог бы оперировать сведениями только таких банков, у которых кредиты качественны на 100%.

Руководитель Нацбанка также прокомментировал точку зрения о том, что кредитование растет недостаточно быстро и банкиры слишком мало кредитуют малый и средний бизнес. После достаточно быстрого снижения ставок кредитования в прошлом и позапрошлом году в этом году процесс идет медленнее, чем это ожидалось. Говоря о своих дискуссиях с банкирами по этому поводу, г-н Марченко подчеркнул, что он обращал внимание банков на необходимость снижения их маржи, которая слишком велика и удорожает кредиты, а также советовал банкам сократить собственные расходы. Председатель также назвал "вечной темой" обсуждаемый с банкирами вопрос об увеличении провизии. Когда банкиры говорят об увеличивающихся рисках в случае увеличения кредитования, Нацбанк советует им увеличить провизии, что часто вызывает возражения. Г-н Марченко также отметил, что проверка любого банка в 80% случаев заканчивается требованием увеличить провизии. Общий же смысл комментариев главного банкира сводился к тому, что не следует искусственно ломать ситуацию и удешевлять насильно кредиты, "иначе зачем было проводить в течение 7 лет реформы?". Предоставление кредитов является рынком, на котором действуют спрос и предложение, и никто не будет брать слишком дорогих кредитов. В подтверждение этому г-н Марченко привел, правда, достаточно далекий пример, связанный с курсом доллара после девальвации, "в один из дней курс взлетел сразу до 150 тенге, но никто не стал покупать доллары, поскольку все поняли, что это дорого, и курс упал до 115-120 тенге". Пример выглядел не очень удачно, поскольку в этом случае нельзя было говорить об исключительности влияния "невидимой руки рынка".

Г-н Марченко также обратил внимание на то, что в последние 3 года рост в банковском секторе происходил очень быстро, банковский капитал вырос в 3,5 раза, кредиты - в 4 раза, а объем депозитов в 5 раз. Нельзя назвать отрасль экономики, в которой производство росло бы так же быстро (председатель Нацбанка подчеркнул, что тиражи газет "не выросли в 5 раз"). По его мнению, "более медленный рост был бы недопустим, а более быстрый - опасен". Банки могли бы навыдавать плохих кредитов, что могло бы привести к финансовому кризису, как это было во многих странах. Банковская сфера вообще почти никогда не растет в геометрической прогрессии, и этого не может происходить в Казахстане. Кроме того, г-н Марченко отметил, что сравнение с Россией не совсем уместно, поскольку доходность по банковским депозитам там часто не покрывает инфляции и значительная часть населения хранит там деньги в банках, потому что дома их могут украсть воры, используя банк практически как сейф. Предложение же в Казахстане снизить ставки по депозитам процента на 3, из патриотического начинания удешевить кредиты привело бы просто к оттоку денег из банков и к тому, что они начали бы вкладываться в золото или недвижимость. Г-н Марченко также обратил внимание на то, что при широком опросе руководителей большого числа предприятий (которые склонны не приукрашивать ситуацию, а наоборот, оценивать ее хуже, чем она есть на самом деле) 82% отметили, что банковские кредиты доступны. Ситуация, когда 4 из 5 крупных и средних предприятий имеют доступ к кредитам, выглядит вполне нормальной, а для нефтяного и металлургического сектора сложилась ситуация, когда предложение кредитов превышает потребность в них. Для малого и среднего бизнеса ситуация, когда 1 из 5 предприятий может получить кредит, вполне соответствует международным стандартам. По мнению г-на Марченко, банкиры поступают, вероятно, вполне правильно, когда не рискуют деньгами вкладчиков. Кроме того, для тех клиентов, которые работают с банком несколько лет и имеют хорошую кредитную историю, процесс удешевления кредитов происходит реально, а для тех, "кто пришел в банк впервые, у кого нет понятного бизнес-плана и у кого бегают глаза", трудности с получением дешевого кредита выглядят вполне объективно.

-----

За последние 3 года средневзвешенные ставки по кредитам в коммерчесикх банках РК снизились на 6-7%
Kazakhstan today, 6 декабря

За последние 3 года средневзвешенные процентные ставки по кредитам для юридических лиц снизились на 5,7% в иностранной валюте и на 6,8% в тенге, составив на 1 ноября 2002 года 13,1 и 15,5% соответственно. Об этом KZ-today сообщил заместитель председателя правления АBN АМRО банка, а также исполняющий обязанности председателя правления Кадыржан Дамитов.

По кредитам физическим лицам за этот же период отмечено снижение ставок на 5,3% в иностранной валюте и 1,6 % в тенге, до 17,5 и 24,4% соответственно. При этом, по словам К. Дамитова, в РК ставки одни из самых низких по СНГ. При средневзвешенной ставке по кредитам 14,5% в Казахстане, в России она равняется 16%, в Украине - 25%, в Беларуси - 36,6%, в Кыргызстане ставки достигают 36,4 % в национальной и 22,7% в иностранной валюте.

По мнению К. Дамитова, ставки будут и дальше снижаться. В частности, Национальным Банком РК с 18 ноября в очередной раз снижена официальная ставка рефинансирования до 7,5%, что также должно ориентировать банки второго уровня на снижение своих ставок по кредитам и депозитам.

По словам К. Дамитова, "банковская система Казахстана относительно всей экономики страны достаточно маленькая (если в РК относительные показатели Кредиты/ВВП и Активы/ВВП составляют порядка 16 и 27 % соответственно, то в странах Восточной Европы данные показатели превышают 40-60%, а в некоторых развитых странах и более 100%)". "С учетом дальнейшего роста банковской системы будет расти предложение финансовых ресурсов и, соответственно, должны понижаться процентные ставки", - заключил К. Дамитов.

-----

С начала 2000 года объем кредитов, выданных коммерческими банками РК малому бизнесу, увеличился в 3,5 раза
Kazakhstan today, 6 декабря

На фоне общего роста кредитования сумма кредитов, выданных субъектам малого бизнеса, увеличилась с начала 2000 года более чем на 100 млрд. тенге или в 3,5 раза и составила 141,4 млрд. тенге. Об этом KZ-today сообщил сегодня, 6 декабря заместитель председателя правления АBN АМRО банка, а также исполняющий обязанности председателя правления Кадыржан Дамитов.

По его словам, доля таких кредитов в совокупном кредитном портфеле банков устойчиво находится на уровне порядка 25%, то есть каждый четвертый тенге кредитов идет в малый бизнес.

Всего с начала 2000 года совокупный объем кредитов, выданных коммерческими банками РК, вырос в 4,2 раза и составил на 1 ноября 2002 года порядка 620,6 млрд. тенге или более $4 млрд.

По информации К. Дамитова, доля кредитов к ВВП возросла с 7,4 до 16%. Только за 10 месяцев 2002 года их объем вырос на 130,8 млрд. тенге или на 27%. Доля кредитов в совокупных активах коммерческих банков увеличилась с 44 до 61,5%, при этом доля государственных ценных бумаг составила порядка 11%.

-----

Банковская система развивается достаточно высоким темпом
Казинформ, 6 декабря

В банковском секторе идет стабильное накопление собственного капитала. Только в октябре он вырос на 1,9% и составил 150,3 миллиарда тенге. Совокупные активы всех 38 банков страны увеличились за последний месяц на 1,5% и достигли одного триллиона тенге. Вместе с тем среди ряда специалистов бытует мнение, что капитализация банковской системы еще низкая и не отвечает уровню нормальной рыночной экономики. Якобы она не позволяет в достаточной степени кредитовать быстро растущую отечественную промышленность и сельское хозяйство. Корреспондент Казахского информационного агентства обратился за разъяснением к председателю правления Национального банка Григорию Марченко.

В нашей стране, сказал он, собственный капитал банков составляет чуть больше 4% внутреннего валового продукта (ВВП). Активы превышают 7 миллиардов долларов США, что составляет около 27% ВВП. Разумеется, хотелось бы, чтобы эта цифра была больше, но наши оппоненты забывают о том, что два года назад активы банков составляли всего 2,2 миллиарда долларов и увеличились более чем втрое. Более быстрыми темпами они в принципе расти не могут, роста в геометрической прогрессии на финансовых рынках, как правило, не бывает. Лет через пять они вырастут в 2-3 раза и тогда можно сравнивать с развитыми странами.

Однако догнать их мы можем только в какой-то исторической перспективе. Или для увеличения банковской системы до их уровня нужно, чтобы кто-то вложил около трех миллиардов долларов. Если такой найдется, мы будем рады этому обстоятельству. Деньги пойдут в виде кредитов, вложения в государственные ценные бумаги, но пока нет желающих бизнесменов такого размаха.

Сейчас, отметил Г.Марченко, правильнее будет сравнивать наш рост со странами Центральной Европы, например, Украиной, Беларусью, которых мы в несколько раз опережаем. У нас активы банков выросли в 3,5 раза, депозиты - в 3,6, кредиты - в 4, вклады населения - в 5 раз. Ни в одной сфере экономики таких высоких показателей пока нет. Мы не хотим никого подгонять, чтобы развиваться более быстрыми темпами.

Что касается кредитов, то за последние три года их объем вырос в 4,2 раза, ставки вознаграждения по кредитам в последние три года снижаются, но медленнее, чем хотелось бы. Предприниматели хотели бы получать долговременные кредиты по низким ставкам, но продолжают брать по сложившейся традиции. Доля среднесрочных кредитов выросла с 40 до 58%. Мониторинг крупных и средних предприятий показал, что они обеспечены кредитами на 82%, лишь в малом бизнесе кредитами обеспечено одно предприятие из пяти. Это - проблема, которую в настоящее время пытаются решать акиматы городов и областей совместно с банкирами.

Здесь риски большие и банки проявляют осторожность при выдаче кредитов за счет привлеченных вкладов населения. Однако постепенно уровень рисков сокращается и маржа, следовательно, и ставки по кредитам банков тоже должны сокращаться. При этом навязывания никакого не будет, как в прежние времена. Выход видится в том, чтобы ставить вопрос о выделении средств на поддержку малого и среднего бизнеса через какие-то фонды. Однако надо понимать, что это - затратная статья бюджета, потому что часть кредитов не вернется - риски в малом бизнесе гораздо больше.