NOMAD (Номад) - новости Казахстана




КАЗАХСТАН: Самрук | Нурбанкгейт | Аблязовгейт | правительство Сагинтаева | Казахстан-2050 | RSS | кадровые перестановки | дни рождения | бестселлеры | Каталог сайтов Казахстана | Реклама на Номаде | аналитика | политика и общество | экономика | оборона и безопасность | семья | экология и здоровье | творчество | юмор | интервью | скандалы | сенсации | криминал и коррупция | культура и спорт | история | календарь | наука и техника | американский империализм | трагедии и ЧП | акционеры | праздники | опросы | анекдоты | архив сайта | Фото Казахстан-2050









Опросы:

Кто человек №2 в Казахстане (июль 2018)
Кто должен занять пост министра внутренних дел?








Поиск  
Пятница 17.08.2018 05:58 ast
02:58 msk

Ломка кредитного пирога
В целом казахстанцы уже заняли в различных финансовых институтах свыше 3 триллионов 11 миллиардов тенге! Вместе с тем, по информации Министерства экономики и бюджетного планирования РК, за последние четыре года внешние займы банков второго уровня выросли в 34 раза!
30.08.2006 / экономика

Веролина КИНТОП, "Экспресс-К", 29 августа

Ежегодно объем кредитования в Казахстане увеличивается в три раза. Однако, как и в любом явлении, здесь тоже есть свои плюсы и минусы. С одной стороны, рост спроса на кредиты - явный показатель платежеспособности населения и его желания инвестировать средства. С другой - это уже официально признанный перегрев экономики, который вызван, в частности, и большими внешними займами банков второго уровня.

Время триллионов

Обратимся к статистике. По итогам текущего года кредитная доля в полугодовом ВВП Казахстана занимает 63 процента. В целом казахстанцы уже заняли в различных финансовых институтах свыше 3 триллионов 11 миллиардов тенге! Вместе с тем, по информации Министерства экономики и бюджетного планирования РК, за последние четыре года внешние займы банков второго уровня выросли в 34 раза!

Все это не могло не повлиять на инфляционные процессы в стране, которые теперь Национальному банку и правительству приходится обуздывать. И хотя ряд сдерживающих инфляцию мер, таких как ужесточение минимальных резервных требований и повышение ставки рефинансирования, постоянно предпринимался еще до критического момента появления первых признаков перегрева экономики, но это не принесло желаемых результатов.

Стоит сказать, что рост долгов перед внешними кредиторами затрагивает вопросы экономической безопасности государства, поскольку кризис частных заемщиков или какие-то иные форс-мажорные обстоятельства неминуемо отразятся на рейтинге страны и, как следствие, на инвестиционном климате.

Тем временем у экспертов есть мнение, что ужесточение минимальных резервных требований может вызвать повышение ставки кредитования. Однако, судя по настроениям банков, делать этого они пока не собираются. При сегодняшней конкуренции повышение процентных ставок может привести к оттоку клиентов. К тому же за последние несколько лет многие банки значительно укрепили свои позиции и, в принципе, готовы ко многим сложным ситуациям.

К сказанному, пожалуй, уместно привести недавний опыт Южной Кореи. Там после финансового кризиса 1997-1998 годов правительство стало поддерживать потребительское кредитование, дабы повысить активность людей. Первоначально это дало хорошие плоды. За счет роста потребительского спроса экономика быстро восстановилась, но вместе с этим общая задолженность населения выросла более чем в пять раз - до 60 миллиардов долларов. А в начале 2004 года кредитный "пузырь" лопнул, и в итоге около 10 процентов населения страны имеют просроченные кредиты. Впрочем, оптимисты говорят, что Казахстану не грозит подобный кризис, однако предупреждают: лучше сегодня обезопасить себя от нежелательных последствий.

И все же простого потребителя, коих основная масса, вряд ли особо беспокоят внешние займы банков и тому подобные проблемы. Ему в первую очередь хочется жить сегодня, а не через 10 лет в хорошей квартире, ездить на машине и совершать покупки.

Потребитель правит бал

Банкиры отмечают растущий спрос потребительского кредитования. А оформление кредитов в магазинах и уже даже на остановках сделало услугу более доступной для населения. Во-первых, идти далеко не надо, во-вторых, для получения этого вида кредита требуется минимальный пакет документов.

Вообще же потребительское кредитование в Казахстане встало на дорогу популярности в 2000 году. Сегодня во многих магазинах бытовой техники и электроники работают отделы некоторых банков, которые под небольшие проценты в течение 15-30 минут выдают кредиты на покупку. Относительно недавно этот вид кредитования оставался услугой для узкого круга людей, которые могли подтвердить свой стабильный и высокий доход.

Кардинально ситуация изменилась в первой половине 2003 года. Сегодня можно с уверенностью говорить: рынок потребительского кредитования переживает настоящий бум. Понятно, что стремительному росту этой популярности способствовало и снижение процентных ставок с недоступного многим уровня 25-30 процентов до вполне приемлемых 16-22 процентов годовых, а иногда и ниже. Немаловажную роль сыграли сами банки, осознавшие выгоды потребительского кредитования. Хотя нельзя скрывать, что решить заняться розничным кредитованием их вынудила ситуация. Прежде они кредитовали лишь юридические лица, где было и рисков поменьше, и денег побольше. Однако после того как этот сектор был поделен, а многие компании осознали, что удобнее и выгоднее брать кредиты за рубежом по более низким процентным ставкам, казахстанские банкиры повернулись лицом к простому потребителю.

Как выяснилось, сегодня основным товаром, который чаще всего покупают в кредит, является бытовая техника. На втором месте по популярности находится аудио- и видеотехника. Реже деньги занимают в банках на свадьбу, путешествие, лечение и образование или ремонт.

По словам Анастасии Насыровой, начальника отдела рекламы и связей с общественностью Евразийского Банка, основными заемщиками по данному виду услуги являются люди в возрасте 35 лет:

- По таким программам, как "экспресс-кредитование", на неотложные нужды в среднем клиенты берут 250 тысяч тенге. Конечно, из-за того что этот вид кредитования является беззалоговым, здесь не маленькие процентные ставки. Но зато они "компенсируются" минимальными сроками получения займа.

Сегодня доля продаж техники в кредит в Казахстане находится в пределах 15-18 процентов от всего объема ее реализации. Вообще же эксперты считают, что в скором будущем в кредит будут продаваться около 30-40 процентов товаров. Этот рост, скорее всего, будет обусловлен ужесточением конкуренции. Вполне возможен и такой вариант: магазины начнут самостоятельно продавать товары в рассрочку. Кстати, подобная практика давно прижилась на Западе. Пока же магазины показывают заинтересованность в присутствии отделов по кредитованию, так как выдача кредитов резко повышает целевую аудиторию. К тому же деньги за приобретенный товар банк платит магазину практически сразу.

В целом банкиры прогнозируют большое будущее потребительскому кредитованию. К примеру, в России его объемы ежегодно увеличиваются вдвое.

Под крышей дома своего

И все же потребительскому кредитованию, несмотря на его динамичное развитие по объему займов, далеко до ипотеки. Среди других банковских услуг физическим лицам ипотека занимает лидирующие позиции. Ежегодный рост ее объемов составляет примерно 94,2 процента! И если в 2003 году банки второго уровня выдали ипотечных кредитов на сумму около 100 миллионов тенге, то на конец 2004 года - уже на 350 миллионов долларов (!!!), а в августе 2005 года объем ипотеки составил 1,76 миллиарда долларов, значительно превысив запланированный рубеж в один миллиард. Сегодня, кстати, в Казахстане существует семь ипотечных организаций.

Устойчивый интерес к ипотечному кредитованию обеспечивается, с одной стороны, тем, что в Казахстане остро стоит проблема обеспечения жильем, с другой - надежностью и долгосрочностью этого вида кредита.

К примеру, на первое августа текущего года объем ссудного портфеля казахстанских банков составил 17,2 миллиарда долларов США, и более трети его приходится на инвестирование операций с недвижимостью. Специалисты говорят, что такая концентрация банковского капитала в одной отрасли опасна, так как это в первую очередь повышает риски самих банков, а во вторую - провоцирует перегрев рынка недвижимости, что уже, по сути, и произошло.

Получается, что любая дестабилизация цен на жилье, часть которого сегодня находится в залоге, может спровоцировать серьезный кризис. Нельзя сказать, что меры в регулировании этих процессов не предпринимаются. Это опять-таки увеличение резервной базы по ипотечным кредитам стоимостью более 40 тысяч долларов с 50 до 75 процентов. Эти меры направлены на борьбу с излишней платежеспособностью банков, впрочем, пока ажиотажные настроения в этом секторе по-прежнему сохраняются.

По информации "Евразийского Банка", за последние три года сумма кредитов, выданных на покупку и ремонт жилья, выросла в 10 раз!

- Прогнозы специалистов говорят о том, что в 2006 году общий объем ипотеки составит ориентировочно 1,5 миллиарда долларов, - продолжает Насырова. - Необходимо отметить, что на рынке ипотечного кредитования продолжают расти сроки кредитования и снижаться ставки. В связи с конкуренцией на рынке банки не просто снижают ставки, а также разрабатывают новые ипотечные кредитные продукты с самыми разнообразными условиями, которые учитывают требования разных категорий заемщиков.

Вообще, ипотека в Казахстане стала бурно развиваться с 2003 года. В банках эта услуга появилась ориентировочно в 2001 году. Сегодня этот банковский продукт стал массовым. К сведению, средний возраст заемщиков варьируется от 25 до 50 лет.

Но, несмотря на то, что ипотечное кредитование является самой динамично развивающейся частью ссудного портфеля многих казахстанских банков, значительного снижения кредитных ставок по ипотеке в ближайшие три-пять лет ожидать не стоит. Первая причина - это ужесточение требований минимальных резервов, а вторая - отсутствие кредитной истории заемщиков и самой ипотеки как банковского продукта. Специалисты говорят, что это и есть одна из главных причин высоких процентных ставок, которые фактически и минимизируют риски банка.

И все же многие склоняются к тому, что население идет на заимствование у банков вынужденно. Как показало недавнее исследование, проведенное среди устькаменогорцев компанией СКФ "ЗУБР", 44,3 процента горожан не хотят брать кредит на жилье, 10 процентов надеются на государственную ипотеку и только 29,2 - за ипотечное кредитование. Однако не факт, что и этой части удастся приобрести квартиру в кредит. Низкая платежеспособность основной массы населения не позволяет покупать недвижимость в долг. Сами банкиры не отрицают, что 60-70 процентов людей, приходящих в банк, оказываются неплатежеспособными.

Вообще, рассуждая о кредитовании, важно учитывать опыт развитых стран. В частности, Япония несколько десятков лет формировала свою систему кредитования. Зато сегодня процентная ставка в банках Японии достигает двух процентов, а срок выплаты кредита доходит до тридцати лет.

Для наглядности динамичного развития сегмента ипотечного кредитования лучше обратиться к цифрам. Так, за первое полугодие 2006 года произошло заметное увеличение основных показателей, характеризующих деятельность ипотечных организаций. По состоянию на первое августа этого года сумма их совокупных активов составляла 101,2 миллиарда тенге, увеличившись за январь-июль на 34,4 процента. Размер кредитного портфеля ипотечных организаций составлял 84,1 миллиарда тенге, что на 15,8 миллиарда тенге, или на 23,1 процента, больше показателя первого января этого года.


Поиск  
Версия для печати
Обсуждение статьи

Еще по теме
Казахстан захлебывается в потоке нефтедолларов 31.08.2006
Запасов каспийской нефти хватит на 150 лет 31.08.2006
FT: "Русал", СУАЛ и Glencore заключили соглашение о создании крупнейшей алюминиевой компании мира 31.08.2006
Алматы не имеет задолженности по социальным выплатам ни по одному показателю 30.08.2006
Ломка кредитного пирога 30.08.2006
С 1 сентября Интернет-тарифы будут снижены в среднем на 25% 30.08.2006
Access Industries займется казахской энергетикой 30.08.2006
Национальная проблема "Недоступное жилье" 30.08.2006
Для сохранения доли обрабатывающей промышленности в структуре ВПП на уровне 12% ее рост до 2015 года в среднем должен составлять не менее 8-8,4% 29.08.2006
Об итогах исполнения государственного бюджета за I полугодие 2006 года и задачах на II полугодие 29.08.2006

Новости ЦентрАзии
Дни рождения
в Казахстане:
17.08.18 Пятница
94. СЫЗДЫКОВА Рабига
76. АСАТОВ Болатай
72. УТЕГУЛОВ Нуржан
63. ИНОЧКИН Вячеслав
63. ТЕМИРХАНОВ Ержан
61. ТУЛЕУБАЕВ Мейрхан
59. БАЛТАБАЕВ Агабек
58. АХМЕДЬЯРОВА Амина
57. КУЛУМБЕТОВА Сауле
55. АМЕТОВ Бек
55. АСАНОВ Жакип
54. КУЛАКОВ Оралхан
54. МУХАНОВ Куаныш
54. НАРИБАЕВ Марат
50. НУРГАЗИН Нурлан
...>>>
18.08.18 Суббота
78. БИТИМБАЕВ Марат
73. МУКАТАЙ Ораз
73. САГИТОВ Абай
71. ГАРТМАН Владимиp
71. НУРУЛЫ Саламат
70. КОЙГЕЛЬДИЕВ Мамбет
70. ТУМАНОВ Бауыржан
67. СМАГУЛОВ Кайрат
66. ИВАНОВ Леонид
65. ЖУМАГУЛОВ Бакытжан
65. ЛЕФТЕР Виктор
64. АТЫГАЕВА Зекеш
62. САВАНКОВ Александр
61. ВЫБОРОВ Анатолий
60. СУЛТАНОВ Ахметжан
...>>>
19.08.18 Воскресенье
92. БАЦУЛА Александр
72. АШИРОВ Амангельды
70. АНДРЮЩЕНКО Александр
70. ТУТКУШЕВ Бексултан
68. БУКАНОВ Сайран
67. БАЙТЛЕСОВ Каиртай
65. УСКЕНБАЕВА Раиса
64. ТОЙБАЕВ Аскар
63. БЕЛОВИЧ Александр
63. САТЖАНОВ Кенжебай
60. ЖАНАЙДАРОВ Искандер
59. БАЙГАЗИЕВ Бекет
56. АБИЛОВ Елубай
56. ЖАНБИРОВ Молдагали
55. КАРИМОВА Шолпан
...>>>


Каталог сайтов
Казахстана:
Ак Орда
Казахтелеком
Казинформ
Казкоммерцбанк
КазМунайГаз
Кто есть кто в Казахстане
Самрук-Казына
Tengrinews
ЦентрАзия

в каталог >>>





Copyright © Nomad
Рейтинг@Mail.ru
zero.kz

КАЗАХСТАН: Самрук | Нурбанкгейт | Аблязовгейт | правительство Сагинтаева | Казахстан-2050 | RSS | кадровые перестановки | дни рождения | бестселлеры | Каталог сайтов Казахстана | Реклама на Номаде | аналитика | политика и общество | экономика | оборона и безопасность | семья | экология и здоровье | творчество | юмор | интервью | скандалы | сенсации | криминал и коррупция | культура и спорт | история | календарь | наука и техника | американский империализм | трагедии и ЧП | акционеры | праздники | опросы | анекдоты | архив сайта | Фото Казахстан-2050