Любовь ПОДОЛЯК, "Литер", 21 сентября

Сегодня стало модно покупать в кредит бытовую технику, автомобили и квартиры. Наши граждане активно оформляют не только дешевые потребительские кредиты, но и дорогие ипотечные займы.

Однако потом оказывается, что многие заемщики не в состоянии погашать долги. По неофициальным данным, просроченная задолженность по кредитам превышает объемы выданных займов. Самый высокий процент невозврата и риска наблюдается по экспресс-кредитованию и кредитам в местах продаж, то есть в магазинах, где реализуется бытовая техника или другие товары. "Быстрый" кредит доступен практически каждому, достаточно предъявить удостоверение личности и ответить на нехитрые вопросы анкеты.

Пока никто не может назвать точный процент "кинутых" кредитов. Правда, сами банкиры утверждают, что их уровень незначительный, поэтому причин для беспокойства нет. Однако, по неофициальным данным, в проценты по кредиту они уже закладывают с лихвой проценты за пользование заемными средствами и основную сумму по невозврату. В результате мы платим не только за себя, но и за нерадивого соседа.

Условно всех своих должников кредитные учреждения делят на две категории. К первой относятся те, кто ежемесячно, без просрочек погашает свой долг. Как правило, это люди старшего поколения. Ко второй категории относятся более молодые граждане, которые стремятся быстро улучшить материальное положение, но не могут объективно рассчитать свои силы.

– Многие молодые люди берут потребительский кредит, но не всегда продумывают план его возвращения. А отдавать нужно с процентами. Это происходит по многим причинам. Главная из них – неумение тратить деньги. Нередко таким горе-заемщикам приходится брать еще один кредит, чтобы погасит старые задолженности, – объясняют в одном из столичных банков.

По словам сотрудников, в банке существует особая система достоверной оценки кредитоспособности клиентов. Однако, как признаются многие из тех, кто уже прошел эту процедуру, отечественные финансовые учреждения совсем не отбирают своих клиентов, так как уверены, что в любом случае получат прибыль.

– Сегодня в любом банке вас попросят заполнить анкету и указать, какие у вас доходы и расходы. Никто ваши данные перепроверять не будет. И если вы напишете, что зарабатываете 3000 тенге, а тратите всего пять сотен в месяц, то есть у вас расходов всего 11 процентов от дохода, то банк вам кредит выдаст. Хотя, если подумать, на эти крохи физически человек не сможет прожить. По большому счету, банки на это плюют по той причине, что им нужен только солидный залог. Если, например, человек перестал вносить платежи, то у него быстро забирают квартиру и продают ее. При высоких ценах на жилье банкиров не интересуют доходы населения, так как залог все окупит, – уверен депутат мажилиса Аманжан Жамалов.

Достоверно известно, что сотрудники банков заинтересованы в том, чтобы их клиент получил кредит, так как их зарплата или бонус зависят от суммы кредита и частоты его выдачи. Поэтому очень часто люди идут на подлог, к примеру, умалчивая о "лишнем" иждивенце в семье. Естественно, что при таком подходе к делу и массовом кредитовании населения неизбежны факты мошенничества. В столичном департаменте внутренних дел нам сказали, что дела такого рода ими не рассматриваются. Банки вправе требовать от физического лица выплаты кредита только через суд. Если же факт невозврата займа будет переквалифицирован в мошенничество, то возбуждается уголовное дело.

В Астане еще помнят махинацию с банковскими кредитами, раскрытую сотрудниками управления по борьбе с организованной преступностью ДВД весной этого года. Примерно за год группа в составе семи мошенников "прокатила" девять банков на общую сумму около 170 млн тенге. Схема обогащения была проста. Кредитные остапы бендеры арендовали элитное жилье – квартиры, дома и коттеджи. Затем составляли фиктивный договор купли-продажи и закладывали жилье в банке под определенную сумму.

Единственный выход сберечь свои деньги банки видят в накоплении кредитных историй. Суть процесса в следующем. На каждого клиента, обратившегося за кредитом, заводится личная карточка (отчет), в которую вносится вся информация об его кредитной активности. Эта информация становится базой, доступной для всех кредитных организаций – участниц кредитного бюро. Такая база, безусловно, снижает вероятность выдачи рисковых или, тем более, невозвратных кредитов.

К примеру, в США, где кредитные бюро работают давно, очень сложно получить кредит. Там, если у гражданина нет успешной кредитной истории, ему выдадут карточку с определенным денежным лимитом, на который невозможно купить бытовую технику, автомобиль или дом. Специальным законом в 2004 году у нас тоже создано первое кредитное бюро, но его база еще недостаточно полна – времени прошло слишком мало.