Сергей ЗЕЛЕПУХИН, "Республика", 2 февраля
Банковский сектор развивается опережающими темпами. Именно с этих слов председатель Агентства финансового надзора Анвар ДУНАЕВ начал пресс-конференцию, посвященную итогам 2006 года. Однако одним анализом показателей дело не ограничилось.
Председатель АФН и его заместители не могли обойти молчанием ситуацию вокруг "Валют-Транзит банка". Похоже, то, что происходит сегодня с ВТБ, знают все, особенно его вкладчики. В надежде получить обратно свои деньги они уже решились на акции протеста. Но причины, вызвавшие фактическое банкротство банка, знает далеко не каждый. Немного завесу тайны в этом вопросе приоткрыл г-н Дунаев…
Но обо всем по порядку.
О чем цифры говорят
В выступлении г-н Дунаев акцентировал свое внимание на показателях, которые вызывают серьезную озабоченность у возглавляемого им агентства. В первую очередь это касается всего, что связано с рисками. По его словам, в АФН обеспокоены высокими темпами роста активов банковского сектора и увеличением кредитования экономики, поскольку "эти процессы продолжаются, как и продолжают расти внешние заимствования банков второго уровня".
С этой точки зрения глава финнадзора считает своевременной и абсолютно правильной меру по приведению собственного капитала банков к соответствующему размеру внешних краткосрочных обязательств.
- В принципе мы достигли той цели, которую перед собой ставили, – считает г-н Дунаев. – Структура внешних займов за текущий год сильно изменилась у всех системообразующих и первой десятки крупных банков после сокращения краткосрочных и увеличения долгосрочных внешних обязательств.
Глава АФН также выразил обеспокоенность слишком высокими темпами роста кредитов, предоставляемых банками второго уровня физическим лицам, в том числе на потребительские цели.
- Если взять цифры за 10 месяцев прошлого года, уровень потребительского кредитования физлиц достиг 540 млрд. 929 млн. тенге, в то время как по состоянию на 1 января 2006 года эта цифра составляла 261 млрд. 286 млн. То есть произошел рост более чем в два раза. Займы физическим лицам на покупку жилья также возросли и динамика их роста нас настораживает. Ипотечные кредиты за 10 месяцев прошлого года выросли в 1,6 раза. По состоянию на 1 октября совокупные объемы ипотечных кредитов составили 437 млрд. 719 млн. тенге, тогда как на начало 2006 года этот показатель равнялся всего 275 млрд. 275 млн., – особо отметил г-н Дунаев.
Сейчас, по его словам, АФН разрабатывает различные модели, направленные на то, чтобы адекватно отреагировать на слишком высокие темпы роста кредитования физических лиц и сопровождающие их риски.
- Дело не в том, что Агентство финнадзора в принципе против кредитования физлиц на потребительские цели или покупку жилья. В наших дискуссиях с банкирами и экономистами, многие из них говорят, что если сравнить показатели совокупных объемов потребительского кредитования в Казахстане с аналогичными показателями восточно-европейских стран, то они достигают где 30%, где 40% ВВП, тогда как у нас – 8%. Вместе с тем никто не задавался вопросом, что в Восточной Европе гораздо выше сбережения населения, чем в Казахстане. И это не может не беспокоить нас, – пояснил председатель АФН.
Активы растут, качество падает
Тревогу у руководства финнадзора, по словам зампреда АФН Елены БАХМУТОВОЙ, вызывает также рост совокупных активов банков второго уровня. По предварительным данным, за 2006 год он составил в относительном выражении 96,6%, тогда как по итогам 2005 года не превышал 67%. Даже такой рост вызывал обеспокоенность не только АФН, но и всех международных финансовых организаций и мировых рейтинговых агентств. Но, оказывается, по ее данным, если бы не было прироста внешних заимствований банков второго уровня, доля которых в структуре всех обязательств банковских институтов составляет 42,7%, то и тогда темпы роста совокупных активов комбанков превысили бы 50%.
Однако, считает г-жа Бахмутова, корректно сравнивать не общий прирост внешних обязательств, а их чистый прирост, поскольку часть из них осталась не в стране, а выросла в виде требований к нерезидентам.
- Если мы посмотрим на чистый прирост внешних заимствований в совокупных банковских активах, то он составил за прошедший год 24,7%. Тогда в этом случае рост активов БВУ равен 96,6% за вычетом 24,7%. То есть такие высокие темпы роста банковских заимствований не полностью, а только наполовину или на четверть, если исходить из расчета чистых внешних займов, связаны с приростом внешних обязательств, – пояснила она.
Другими факторами, повлиявшими на рост активов банковского сектора, стало увеличение депозитов юридических и физических лиц, которые превышают номинальный рост доходов населения, отметила г-жа Бахмутова.
- Настороженность вызывает тот факт, что при таких темпах роста банковских активов относительные показатели качества кредитного портфеля банковского сектора ухудшились. Доля стандартных кредитов уменьшилась с 58,2% на 1 января 2006 года до 52,6% на начало текущего, а доля сомнительных за тот же период времени выросла с 39,6% до 45,8%, – особо подчеркнула она.
Впрочем, по данным самого агентства, доля безнадежных займов сократилась с 2,2% на начало прошлого года до 1,6% на начало 2007-го.
Зампред АФН выразила свое несогласие с мнением, что, несмотря на предпринятые финнадзором меры по ограничению внешних заимствований, последние продолжают расти, и привела в качестве примера соответствующие цифры:
- На 1 апреля 2006 года доля краткосрочных внешних обязательств банковского сектора составляла 34,6%, в то время как на 1 декабря того же года она уменьшилась до 16,9%, то есть в два раза.
Далее слово вновь взял глава АФН, который напомнил, что ранее Финнадзор подписал меморандум о публичном раскрытии информации о конечных владельцах комбанков с 17-тью институтами банковского сектора.
- Если в сроки, обозначенные в меморандуме, банки не обнародуют такой информации, то это сделаем мы, – пригрозил г-н Дунаев. – Сведения о конечных владельцах банков АФН раскроет сразу после истечения сроков легализации собственности. Сейчас мы не делаем этого, поскольку предполагаем, что многие конечные владельцы банков могут воспользоваться Законом "О легализации имущества" и раскрыться в качестве крупного акционера или вообще участника того или иного банковского института.
По информации главы АФН, на сегодня из 17 банков только 13 раскрыли полностью или частично информацию о конечных владельцах.
Чьи уши торчат?
После "угроз" в адрес банкиров г-н Дунаев подробно рассказал о ситуации вокруг "Валют-Транзит Банка", для которого теперь все грозные заявления представителей АФН, похоже, уже ничего не значат. Он в очередной раз отметил, что у старого и нового руководства ВТБ на протяжении года была возможность исправить ситуацию: увеличить собственный капитал и доформировать объем провизий. Напомнив о том, что АФН дважды устраивал проверки ВТБ, г-н Дунаев признался в отсутствии реального представления в агентстве о происходящем в банке, "хотя бы по итогам 2005 года".
Действия, которые сейчас предпринимаются со стороны действующих акционеров по опротестованию решения АФН об отзыве лицензии у ВТБ, в АФН считают "абсолютно законными, но неадекватными".
- Спасать банк с потенциальными убытками в $250 миллионов без стратегического инвестора не было никакой целесообразности. Именно по этой причине мы отозвали лицензию, – пояснил г-н Дунаев.
Г-н Дунаев выразил мнение, что значительная часть активов "Валют-Транзита" была выведена в результате конфликта между старым акционером и акционерами, которые попытались прийти в банк. На просьбу "Республики", назвать по именам персоналии, из-за конфликта между которыми была выведена значительная часть активов, и прокомментировать вопрос, какое отношение к этому имеет "Альянс Банк", г-н Дунаев ответил буквально следующее:
- Я не могу сказать, какова в этом была роль "Альянс Банка". Дело в том, что его представители никогда напрямую не были акционерами "Валют-Транзита". Насколько мне известно, три физических лица были его акционерами, которых представляла одна адвокатская контора, обслуживающая интересы, в том числе и "Сеймар групп". Однако г-н Сейсембаев никогда не являлся напрямую акционером ВТБ. Но "уши" группы "Сеймар" там еще как были видны, хотя утверждать, что напрямую к этому имел отношение "Альянс Банк", я не могу. |