Банковский сектор

По состоянию на 1 марта 2007 года банковский сектор республики представлен 33 банками второго уровня, из которых 14 банков с иностранным участием (включая 9 дочерних банков - нерезидентов Республики Казахстан).

Совокупные активы банков увеличились за февраль месяц на 478,5 млрд. тенге (5,5%), и по состоянию на 1 марта 2007 года составили 9 114,5 млрд. тенге.

На 1 марта 2007 года совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 1 213,8 млрд. тенге, увеличившись за февраль 2007 года на 29,3 млрд. тенге или на 2,5 %.

Показатели адекватности капитала на отчетную дату составили k1 – 0,10; k2 – 0,15 (на 01.02.07 г.: k1 – 0,10; k2 –0,15).

Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) увеличился за февраль на 276,7 млрд. тенге (4,6%) до 6 243,3 млрд. тенге.

В структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 марта 2007 года доля стандартных кредитов составила 53,2%, сомнительных – 45,1, безнадежных – 1,7%. По состоянию на 1 февраля 2007 года доля стандартных кредитов составляла 53,1%, сомнительных – 45,2%, безнадежных –1,7%.

Общая сумма вкладов, привлеченных банками от юридических и физических лиц (за исключением банков и международных финансовых организаций) составила 5 409,7 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с прошлым месяцем на 14,1%, сумма вкладов юридических лиц составила – 4 316,4 млрд. тенге, увеличившись на 17,4%, сумма вкладов физических лиц составила – 1 093,3 млрд. тенге, увеличившись на 2,9%. Вклады дочерних организаций специального назначения составили 2 109,9 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 26,1%.

Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 марта 2007 года составила 229,6 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 119,0%. Сумма расходов – 193,5 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 113,1%.

Нераспределенный чистый доход (непокрытый убыток) банков составил 28,3 млрд. тенге, что выше данного показателя за прошлый год на 133,9%. За нарушения банковского законодательства за февраль 2007 года банкам было вынесено 4 обязательных для исполнения предписания, 4 письма обязательства, 2 санкции. По состоянию на 1 марта 2007 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 13 банков.

В феврале 2007 года по вопросам регулирования деятельности банков второго уровня и банковских конгломератов Правлением Агентства был принят ряд постановлений: "О внесении изменения в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 июня 2005 года № 230 "Об утверждении Перечня оффшорных зон для целей банковской и страховой деятельности, деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и иных лицензируемых видов деятельности на рынке ценных бумаг, деятельности накопительных пенсионных фондов и акционерных инвестиционных фондов", "О признании утратившими силу некоторых нормативных правовых актов", "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 17 июня 2006 года № 136 "Об утверждении Правил представления отчетности о выполнении пруденциальных нормативов банками второго уровня ", "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 30 сентября 2005 года № 358 "Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов для банков второго уровня", "Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня", "О внесении изменений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций №250 от 21 августа 2004 года "Об утверждении Правил об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации, о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитное бюро, оформление согласия на выдачу кредитного отчета".

Страховой рынок

На 1 марта 2006 года на финансовом рынке республики, в соответствии с выданными Агентством лицензиями действует 40 страховых (перестраховочных) организаций, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 5 организации, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств - 30 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 12 страховых брокеров и 37 актуария. За два месяца 2007 года совокупные активы страховых организаций увеличились на 11,4%, составив на 1 марта 2007 года 151,0 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 11,2% и составил 89,2 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 75,3 млрд. тенге.

Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования за январь - февраль 2007 года составил 23,8 млрд. тенге, что на 40,0% больше аналогичного показателя 2006 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию увеличился на 50,0% и составил 2,7 млрд. тенге, по добровольному личному страхованию – 2,8 млрд. тенге (увеличение на 86,7%) и по добровольному имущественному страхованию – 18,3 млрд. тенге (прирост на 33,6%).

Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни", вырос на 65,3% до 0,661 млрд. тенге, а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях уменьшилась до 2,8% против 2,4% на 1 марта 2006 года.

Сумма страховых премий, переданных в перестрахование, составила 10,8 млрд. тенге или 45,4% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам передано 30,7% от общего объема страховых премий (на 01.03.2006 г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам, составляла 41,3%).

Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за два месяца текущего года, составил 3,1 млрд. тенге, что выше показателя предыдущего года на 63,2%. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 0,8 млрд. тенге (уменьшение на 5,9%), по добровольному личному страхованию – 0,5 млрд. тенге (увеличение в 2,5 раза) и по добровольному имущественному страхованию – 1,8 млрд. тенге (увеличение в 2,0 раза).

В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвует 33 страховых (перестраховочных) организаций.

В феврале 2007 года в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, Агентством в адрес страховых организаций было направлено 6 писем-предписаний.

По состоянию на 1 марта 2007 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 5 страховых (перестраховочных) организаций.

Правлением Агентства с целью дальнейшего усовершенствования страхового законодательства принято постановление "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 марта 2006 года № 87 "Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов страховой (перестраховочной) организации, формах и сроках представления отчетов о выполнении пруденциальных нормативов".

Накопительная пенсионная система

По состоянию на 1 марта 2007 года в республике функционируют 14 накопительных пенсионных фондов, которые имеют в регионах республики 78 филиалов и 74 представительства.

Инвестиционное управление пенсионными активами накопительных пенсионных фондов осуществляют 12 организаций, из них 6 накопительных пенсионных фондов, имеющие лицензию на самостоятельное управление пенсионными активами: АО "Накопительный пенсионный фонд "ГНПФ", АО "Накопительный пенсионный фонд Народного Банка Казахстана", АО "Накопительный пенсионный фонд БТА Казахстан", АО "Накопительный пенсионный фонд "Капитал", АО "Накопительный пенсионный фонд "Казахмыс" и АО "Открытый накопительный пенсионный фонд "Отан".

Количество индивидуальных пенсионных счетов (далее – счет) вкладчиков (получателей) по обязательным пенсионным взносам по состоянию на 1 марта 2007 года составило 8 641 295. За февраль текущего года количество счетов вкладчиков, перечисляющих обязательные пенсионные взносы, увеличилось на 68 224 или 0,80%.

Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам, увеличившись за февраль текущего года на 2 084 (5,92%), составило на 1 марта 2007 года 37 258 с общей суммой пенсионных накоплений 652,2 млн. тенге.

Количество счетов вкладчиков по добровольным профессиональным пенсионным взносам, увеличившись за февраль на 10 (0,08%), по состоянию на 1 марта 2007 года составило 3 759 с общей суммой пенсионных накоплений 35,6 млн. тенге.

На 1 марта 2007 года пенсионные накопления вкладчиков (получателей) составили 947,4 млрд. тенге или с приростом за февраль текущего года на 1,77%. При этом общее поступление пенсионных взносов, увеличившись за февраль на 16,4 млрд. тенге (2,35%), составило на 1 марта 2007 года 715,4 млрд. тенге.

Сумма "чистого" инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов (за минусом комиссионных вознаграждений), распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (получателей), увеличившись за февраль текущего года на 1,1 млрд. тенге (0,43%), по состоянию на 1 марта 2007 года составила 265,3 млрд. тенге.

В общей сумме пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) доля "чистого " инвестиционного дохода на 1 марта 2007 года составляет 28,01% или уменьшилась за февраль текущего года на 0,37 процентных пунктов.

Пенсионные выплаты и переводы в страховые организации из накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 марта 2007 года составили 51,0 млрд. тенге. В феврале 2007 году фондами осуществлены пенсионные выплаты получателям на общую сумму 1,2 млрд. тенге (2,49%).

Переводы пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) из одного фонда в другой, увеличившись за февраль на 5,7 млрд. тенге (3,96%), по состоянию на 1 марта 2007 года составили 150,0 млрд. тенге.

По состоянию на 1 марта 2007 года средневзвешенные коэффициенты номинального дохода по пенсионным активам накопительных пенсионных фондов на 1 января 2007 года составили:

- за период февраль 2002 года – февраль 2007 года - 51,69% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 43,68%);

- за период февраль 2004 года – февраль 2007 года – 28,50% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 25,85%);

- за период февраль 2006 года – февраль 2007 года - 12,19% (уровень инфляции за аналогичный период – 7,9%).

В феврале 2007 года за невыполнение норм действующего законодательства Республики Казахстан по накопительной пенсионной системе Агентством было направлено 1 письмо-предписание.

Рынок ценных бумаг

На рынке корпоративных ценных бумаг количество акционерных обществ с действующими выпусками на 1 марта 2007 года составило 2 170 обществ. Также на рынке действуют 77 брокера-дилера, 16 регистраторов, 9 банков-кастодианов, 13 организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА), 41 управляющий инвестиционным портфелем и 2 трансферагента.

За февраль 2007 года зарегистрировано 32 выпуска акций (с учетом выпусков акций, в проспекты которых внесены изменения и произведена замена свидетельства о государственной регистрации), аннулировано 38 выпусков акций. По состоянию на 1 марта 2007 года в обращении находилось 2 308 действующих выпусков акций.

Также в феврале 2007 года был зарегистрировано 5 выпусков облигаций, общей номинальной стоимостью 16,5 млрд. тенге, а также 10 выпусков облигаций на сумму 81,0 млрд. тенге, зарегистрированных в рамках облигационных программ. В обращении по состоянию на 1 марта 2007 года находилось 249 действующих выпусков негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 1 187,9 млрд. тенге.

В феврале 2007 года зарегистрировано 3 паевых инвестиционных фонда, количество действующих на рынке ценных бумаг паевых инвестиционных фондов по состоянию на 1 марта 2007 года составило 100 (80 – закрытых, 9 – открытых и 11 – интервальных). Так же в феврале 2007 года зарегистрировано 2 акционерных инвестиционных фонда, таким образом, по состоянию на 1 марта 2007 года на рынке функционирует 18 акционерных инвестиционных фондов.

По состоянию на 1 марта 2007 года количество выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, включенных в официальный список KASE составило: по категории "А" – 231 выпуск и по категории "В" – 67 выпусков.

В феврале 2007 года за невыполнение норм действующего законодательства Республики Казахстан по рынку ценных бумаг Агентством было направлено 7 писем - предписаний в адрес профессиональных участников рынка ценных бумаг, а также в отношении 2 профессиональных участников рынка ценных бумаг были применены санкции в виде наложения административного штрафа.

На очередном заседании Правления Агентства в целях дальнейшего усовершенствования регуляторных и надзорных функций за деятельностью профессиональных участников рынка ценных бумаг был рассмотрен и принят ряд постановлений: "О внесении дополнений и изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам пруденциального регулирования деятельности накопительных пенсионных фондов и профессиональных участников рынка ценных бумаг", "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 февраля 2006 года № 62 "Об утверждении Правил ведения системы реестров держателей ценных бумаг", "О внесении изменений и дополнения в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года № 379 "О совмещении видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг".

Сектор организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций

По состоянию на 1 марта 2007 года, на финансовом рынке республики функционирует 10 ипотечных компаний, 16 организаций осуществляющих отдельные виды банковских операций на основании действующих лицензий.

За отчетный месяц произошло увеличение основных показателей, характеризующих деятельность ипотечных компаний. По состоянию на 1 марта 2007 года сумма совокупных активов составила 136,4 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 4,7%, совокупные обязательства достигли 107,7 млрд. тенге увеличение на 5,5%, размер собственного капитала составляет 28,8 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 2,1%.

Размер кредитного портфеля ипотечных компаний на 1 марта 2007 года составил 114,6 млрд. тенге, что на 6,6 млрд. тенге или на 6,1% больше показателя на 1 февраля 2007 года.

Структура совокупного кредитного портфеля ипотечных компаний по состоянию на 1 марта 2007 года не изменилась за месяц и доля стандартных кредитов составила 91,9%, сомнительных - 7,8 и безнадежных – 0,2%.

Защита интересов потребителей финансовых услуг

В феврале 2007 года в Агентство поступило 151 обращение (жалоб) физических и юридических лиц, а также других государственных органов. По поступившим обращениям представлены соответствующие разъяснения по 74 обращениям, на стадии рассмотрения находится 77 обращений. Из общего числа поступивших обращений 53,6% писем затрагивали вопросы деятельности банков второго уровня, 9,9% писем - по вопросам деятельности страховых организаций, 17,9% - относительно деятельности накопительных пенсионных фондов, 7,3% - по деятельности субъектов рынка ценных бумаг, 11,3% писем имеют разъяснительный характер.

Ниже приведены сведения об обращениях в разрезе банков второго уровня, страховых организаций, накопительных пенсионных фондов и организаций, осуществляющих деятельность на рынке ценных бумаг, и их удельном весе в общем объеме обращений:

№ п /п	Наименование финансовой организации	Количество обращений	Удельный вес в соответствующем секторе финансового рынка
Банковская деятельность
1	АО "Валют – Транзит Банк"	53	65,43
2	АО "Народный Сберегательный банк Казахстана"	4	4,9
3	АО "Альянс Банк"	5	6,1
4	АО "Наурыз банк"	3	3,72
	Другие	16	19,76
	ИТОГО:	81	53,6*
Страховая деятельность
1	АО "СК "Алтын Полис"	8	53,3
2	АО "СК "Атланата Полис"	2	13,3
3	АО "Premier Страхование"	2	13,3
	Другие	3	20
	ИТОГО:	15	9,9*
Накопительная пенсионная система
1	АО "НПФ "Нефтегаз-Дем"	11	40,7
2	АО "НПФ "ГНПФ"	9	33,3
	Другие	7	26
	ИТОГО:	27	17,9*
Рынок ценных бумаг
	В том числе по вопросам:
	невыплаты дивидендов	2	18,2
	приватизационных инвестиционных купонов	2	18,2
	брокерско-дилерской деятельности	3	27,3
	другие	4	36,3
	ИТОГО:	11	7,3*
	Разъяснения	17	11,3*
	Итого	151	100,00

* - удельный вес сектора на финансовом рынке

Также в феврале завершена работа по рассмотрению 135-и ранее поступивших обращений.

По итогам рассмотрения обращений и вмешательства Агентства в феврале текущего года:

- в 4 случаях требования обратившихся лиц страховщиками были удовлетворены в виде осуществления страховых выплат на сумму 839 216 тенге;

- в 34 случаях были удовлетворены требования вкладчиков накопительных пенсионных фондов о переводе их пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов.

По результатам рассмотрения жалоб в отношении 8 финансовых организаций были применены следующие меры:

1) направлено 8 письменных предписаний;

2) затребовано 1 письмо-обязательство;

3) санкции в отношении начальника отдела персонифицированного учета одного накопительного пенсионного фонда было возбуждено административное производство по статье 201 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях, однако в связи с малозначительностью вреда, причиненного административным правонарушением, Агентство ограничилось устным замечанием.

Наряду с этим в рамках совершенствования системы защиты прав потребителей финансовых услуг и информационно - разъяснительной работы Агентства в феврале:
продолжалась работа по совершенствованию и обновлению веб-сайта Агентства;
8 кратких памяток на государственном и русском языках, оформленных в виде буклетов и изготовленных типографическим способом в количестве 102 560 штук, были переданы финансовым организациям для их распространения среди клиентов.