Халида Бижикеева, "Известия-Казахстан", 9 июня

Мечта обзавестись "крышей" над головой за последние два­три года стала для меня не светлой, а угнетающей. И, позвольте заметить, не только для меня. Так как чем дольше обдумывался способ ее осуществления, тем несбыточнее она становилась. Цены на жилье в Казахстане, и особенно в Алматы, за последние пару лет не просто возросли, а умножились в геометрической прогрессии.

Если три года назад стоимость квартиры в семьдесят­восемьдесят тысяч долларов казалась мне (в будущем) посильной, то сегодня таких цен просто нет. Нет, никто не сомневался, что два года "накинут" пару-тройку тысяч долларов. Но ведь не на пару сотен тысяч! Чего греха таить, как в то время, так и сейчас планировалось приобрести жилье в кредит – ипотечный. Но, как выяснилось, "крыша" за такую цену, какую я могла бы "потянуть", теперь не устраивает банки­кредиторы. Ведь при заполнении заявки на ипотеку значатся такие условия, как, к примеру, "дом, построенный не ранее шестидесятых­семидесятых годов, только кирпичный, шлакоблок или монолит".

Понятно, что банк в случае непогашения кредита рассчитывает сбыть жилье, а ветхая землянка может и не выдержать "давления" временем. Хотя по истечении срока по кредиту ее итоговая стоимость будет равняться сегодняшней цене "элитки" в Москве.

Максимальный срок, на который банки готовы одолжить денег, обычно стандартный – тридцать лет. И каждый раз, озвучивая сумму, на которую я рассчитываю приобрести жилье, в глазах менеджеров читался немой вопрос: "Где вы найдете­то за такую цену?". Но все­таки я просила рассчитать мои возможности именно на восемьдесят тысяч долларов, объясняя тем, что мне в перспективе будет легче ориентироваться в ежемесячных процентах, первоначальных взносах и сроках по уже более высоким ценам.

В первом банке мне предложили ипотеку с первоначальным взносом десять процентов, но это в случае подтверждения дохода. Без подтверждения – 14 процентов. То есть в первом случае мне нужно будет внести восемь, а во втором – двадцать тысяч долларов. Если же я не могу внести первоначальный взнос, то под залог идет приобретаемая недвижимость. При благоприятном варианте (с первоначальным взносом в 10 процентов) мои ежемесячные выплаты будут составлять 825 долларов. При этом я должна зарабатывать не менее 975 долларов в месяц. Умножив месяцы на годы, а полученное на ежемесячные 825 долларов, получилось, что моя предполагаемая квартира через тридцать лет обойдется мне в 297 тысяч долларов. То есть в три раза дороже.

Во втором банке на такой же срок ипотеку предлагают под 13,5 процента первоначального взноса. В итоге мои ежемесячные отчисления составят 1010 долларов. Правда, в случае подтверждения доходов и беспрерывных пенсионных отчислений в течение двенадцати месяцев можно оформить кредит и без первого взноса. Если же я вношу тридцать процентов от стоимости квартиры, то на мой доход могут "закрыть глаза".

Третий банк сразу (видимо, испугавшись суммы, на которую я рассчитываю) предупредил, что дом, в котором я хочу поселиться, должен быть построен не ранее семидесятых годов. Здесь минимальный первоначальный взнос с подтверждением дохода составляет 15 процентов. Либо без подтверждения моих заработков – 30 процентов. Но здесь придется доказывать, что я имею постоянное место работы. Да и срок по кредитованию оказался немного меньше – двадцать лет. А значит, окончательная цена приобретенной мною квартиры составит (всего­то) 197 тысяч с копейками долларов.

Да. Еще меня спрашивали о детях и взрослых (работающих) членах семьи. Узнавать, как влияет их наличие или отсутствие на ежемесячную выплату банку, я не стала. Слишком сильным оказалось воздействие цифр на мою психику.

Жизнеспособность порождает спрос

По мнению экспертов, основной проблемой дефицита жилья среди населения остаются непомерно высокие цены. Последние же, по их догадкам, сформировались по причине негласного сговора банков, застройщиков, риэлторов и страховых компаний. Как подчеркнул представитель одной из общественных организаций, высокие проценты банковского вознаграждения и жесткие условия ипотечного кредитования загнали многих казахстанцев в тупик. При этом главным методом для регуляции положения должна стать демонополизация рынка недвижимости и ужесточение контроля со стороны государства.

Рынок жилья стал в последние годы не просто одним из "перспективных" секторов экономики республики, а чуть ли не самым прибыльным бизнесом из всех имеющихся. В недвижимость вкладывают деньги, не без оснований рассчитывая получить через полгода­год удвоение капитала. Жилье стоит на втором месте после депозитов по вкладам населения для приумножения своих сбережений. Представители ипотечных департаментов банков расценивают такое развитие событий как позитивный фактор. По их мнению, первое место в списке причин, повлекших "дикий" спрос на "дикие" цены на недвижимость, занимает "жизнеспособность" населения. На втором, по мнению управляющего директора по кредитованию одной из ипотечных организаций, стоит "государственная поддержка развития этого сектора банковских услуг". А сам продукт представители банков, предлагающих ипотечное кредитование, называют "одним из инструментов решения жилищного вопроса".

– В конце концов есть наличные деньги накопленные населением, – добавляет управляющий директор по кредитованию ипотечной компании. – Поэтому ипотека – это вполне закономерный процесс и результат планомерного развития экономики.

Хотя напрашивается резонный вопрос: кто сказал, что это так? Ведь большинство казахстанцев ипотекой воспользоваться не смогут. Банкиры ссылаются на западный опыт.

Согласно статистике, в США и европейских странах семьдесят­восемьдесят процентов сделок по недвижимости происходит посредством ипотечного кредитования. В Казахстане же – около тридцати пяти процентов.

Но у нас­то совсем другое дело. Позвольте! Сравнивать уровень жизни стран Европы и США с отечественным, да еще их 2-3 процента инфляции в год с нашими девятью… Вот и приходится мечтать о землянке в Алматы по цене однокомнатной квартиры в спальном районе Москвы.

– Нам есть куда расти, – утверждают кредиторы.

– Куда? – задаемся вопросом мы.