Асан Куанов, "Литер", 19 марта

Елена Бахмутова, руководитель Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН), в эксклюзивном интервью "Литеру" сообщила, что уже в этом году у банков второго уровня могут появиться скрытые потери. Поэтому в данное время АФН проводит целенаправленную политику по регулированию размера провизий. И с 1 мая 2008 года их размер должен будет составлять не менее 2 процентов от ссудного портфеля банков, тогда как ранее он равнялся 5 процентам от объема активов. Кроме того, из-за изменившейся экономической ситуации Агентством направлены в Министерство финансов РК предложения по созданию механизма реструктуризации проблемных кредитов в рамках создания АО "Реабилитационный фонд".

Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) вводит в действие ряд нормативных актов. О ситуации в финансовой сфере и мерах, предпринимаемых для стимулирования деятельности отечественной банковской системы, нашему корреспонденту рассказала председатель АФН Елена Бахмутова.

– Елена Леонидовна, в феврале АФН приняло специальное постановление, в соответствии с которым в очередной раз ужесточаются нормативные значения коэффициентов капитализации банков к обязательствам перед нерезидентами. Кроме этого снижаются предельные значения совокупной суммы рисков банка на одного заемщика и вводятся новые коэффициенты срочной и валютной ликвидности банков. Как это отразится на банковской системе на фоне дефицита фондирования?

– Учитывая опыт кризисных событий в мировой экономике необходимо снижать чувствительность отечественного банковского сектора к возмущениям мирового финансового рынка и движению иностранного капитала и тем самым – его зависимость от внешних факторов.

Кроме того, мы должны заботиться не только о банках, но также и о гражданах страны, которые пользуются их услугами. Поэтапное увеличение капитала является необходимой мерой для снижения уровня рисков, которые в некоторых банках достаточно высоки.

Те значительные объемы внешних заимствований, которые были привлечены отечественными банками в 2002–2008 годах для нужд экономики, сыграли свою положительную роль. Но АФН уже в то время постоянно вводило требования ужесточающего характера для сдерживания данного процесса, так как все прекрасно понимали неустойчивость внешнего капитала. Если бы не вовремя принятые меры, влияние внешних потрясений на банковскую систему и экономику Казахстана могло быть более негативным.

Дальнейшая работа в этом направлении является логичным продолжением укрепления позиций нашей банковской системы, которая по праву считается одной из лучших на постсоветском пространстве. Кроме того, указанные меры будут вводиться только в будущем году, так что банки имеют еще достаточно времени для пересмотра своей кредитной политики и выбора оптимального подхода.

– Однако увеличение собственного капитала в условиях необходимости погашать внешние займы в ближайшее время может негативно отразиться на размере ссудного портфеля банков, что неблагоприятно скажется на экономике страны. Какова вероятность такого развития событий?

– Само по себе увеличение минимального собственного капитала не повлечет за собой сокращения ссудного портфеля. При этом в Казахстане, по итогам 2007 года, темпы роста совокупного ссудного портфеля казахстанских банков составили 48 процентов (в 1,5 раза), а в 2006 году – 95,7 процента (практически в 2 раза). В данном контексте замедление роста кредитования будет носить оздоровительный характер и предотвратит наметившуюся тенденцию к перегреву экономики, о которой все чаще говорят в последнее время.

– По данным АФН, на начало года доля сомнительных кредитов в кредитном портфеле банков составляла почти 60 процентов. Есть ли вероятность, что сомнительные кредиты перейдут в разряд безнадежных? Какие меры в этом отношении предпринимаются АФН?

– Здесь необходимо уточнить, что группа сомнительных кредитов состоит из 5 категорий. К первой категории относятся кредиты, качество которых практически соответствует группе стандартных кредитов и является удовлетворительным. Данная категория предусматривает наличие факторов, способных временно ухудшить платежеспособность заемщика в течение срока действия договора, но они незначительны. При этом систематическая занятость в стабильно развивающемся и потенциально рентабельном секторе экономики не вызывает сомнений в возможности клиента рассчитаться с банком. В общем объеме кредитов на 1 февраля 2008 года на долю сомнительных займов 1-й категории приходится 71,8 процента. Таким образом, 98,2 процента совокупного ссудного портфеля составляют стандартные и сомнительные кредиты первой категории.

Если говорить о кредитах, которые могут перейти со временем при постоянном ухудшении экономической среды из группы сомнительных в группу безнадежных, то это сомнительные кредиты четвертой и пятой категорий, доля которых незначительна и составляет на 1 февраля 2 и 2,6 процента, соответственно. При этом на долю собственно безнадежных кредитов приходится всего 1,8 процента.

Учитывая сложившуюся ситуацию с нарастанием рисков, связанных с зависимостью банков от внешнего финансирования, трансграничным кредитованием, кредитованием, связанным с недвижимостью, появлением возможных скрытых потерь, которые могут проявиться уже в 2008 году, значительно возрастает роль резервного капитала банков, рассчитанного на будущие потери и ухудшение кредитного портфеля. Поэтому по всем классифицированным кредитам банки создают специальные провизии (резервы). В данное время АФН проводит целенаправленную политику по регулированию размера провизий. И с 1 мая 2008 года их размер должен будет составлять не менее 2 процентов от ссудного портфеля банков, тогда как ранее он был равен 5 процентам от объема активов.

– Проблемы, связанные с неплатежеспособностью заемщиков, привели к существенным убыткам для целого ряда банков в США и Европе. В Казахстане также наметились тенденции к сокращению платежеспособности, особенно в строительном секторе. Предполагалось, что государство в лице специально учрежденного Реабилитационного фонда будет приобретать проблемные кредиты. На какой стадии находится его создание?

– Агентством направлены в Министерство финансов РК предложения по созданию механизма реструктуризации проблемных кредитов в рамках создания АО "Реабилитационный фонд". В настоящее время данные предложения находятся на стадии обсуждения.

– На фоне ужесточающихся мер со стороны АФН возможно ли в ближайшем будущем ожидать в банковском секторе Казахстана новых зарубежных игроков?

– За последние три года рядом зарубежных банков, в числе которых российский Сбербанк, итальянская банковская группа UniCredit, приобретено несколько отечественных банков второго уровня (БВУ). Также несколько других иностранных банков выражают желание открыть свои дочерние банки в Казахстане. Это обстоятельство подтверждает доверие иностранных инвесторов к отечественной финансовой системе и указывает на значительный потенциал республики.

Кроме того, с учетом перспективы вхождения республики во Всемирную торговую организацию процессы поглощения в Казахстане иностранными компаниями отечественных финансовых организаций продолжатся. То есть доля иностранного капитала будет расти, как и уровень конкуренции. В этой связи логичным представляется и наращивание собственного капитала казахстанских БВУ для повышения их конкурентоспособности.

– Кстати, о UniCredit. В истории приобретения им через свою "дочку" Bank Austria Creditanstalt акций АТФ Банка разгорелся конфликт между мажоритарными и миноритарными акционерами казахстанского банка. Какова позиция АФН в данном споре?

– АФН – это госорган, осуществляющий регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций. В связи с этим в случае нарушения прав инвесторов либо иных субъектов рынка ценных бумаг после рассмотрения каждой отдельной ситуации агентством будет проведен анализ и приняты соответствующие меры в защиту их прав и интересов в рамках нашей компетенции.

– Елена Леонидовна, под вашим контролем весь казахстанский финансовый сектор со всеми его сложностями. Как вам при этом удается оставаться красивой, привлекательной женщиной?

– Есть одна восточная мудрость, которая гласит, что жизнь человека – как дерево, и каждая веточка этого дерева – разные стороны жизни. Если человек живет в согласии с собой и постоянно усовершенствует все стороны своей жизни, то и сам человек будет красивым и уверенным в себе.