Елена Дмитриева, "Бизнес и власть", 11 декабря

Регулятор отсрочил требование к БВУ в отношении провизий по кредитам, выданным в иностранной валюте. Первый порог составил 5%.

Как сообщили "&" в Агентстве по финансовому надзору, с 1 января 2010 года кредиты в иностранной валюте, выданные после 1 сентября этого года, будут сопровождаться провизиями в размере 5%. С июля 2010 года - 10%, еще через полгода - до 20%. Ранее регулятор планировал установить планку в 20% с начала 2009 года. Как пояснил "&" зампредседателя правления АФН Куат Кожахметов, решение пока юридически не оформлено. Он пояснил, что мера принята для того, чтобы исключить потенциальные убытки для банков и стимулировать БВУ выдавать займы.

"Если банк выдает кредиты в инвалюте и при этом его заемщик не имеет источников в валюте, то возникает риск, который может перейти в кредитный. Поэтому эта мера необходима, чтобы банк был защищен изначально и возможные убытки компенсировались созданными провизиями", - отметил он.

Де-факто введение 20% провизий на кредиты в инвалюте - это запрет, заявила председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова. До последнего момента тенденция была такова, что депозиты физических и юридических лиц хранились в валюте, в валюте идут и еврооблигации и синдицированные займы, говорит она. В 2009 году структура валюты балансов в банковском секторе сильно поменялась, отметила г-жа Шаяхметова, если ранее пропорция шла в соотношении 50 на 50, то сейчас идет перекос.

"В частности, в нашем банке до 70% средств фондирования были валютными. То есть мы, как банк, имеем ликвидность в долларах и с 1 сентября получаем запрет на финансирование в долларах. При этом тенговую ликвидность нам никто не давал. Мы не можем заставить клиентов перевести депозиты из долларов в тенге или конвертировать наши внешние обязательства в национальную валюту", - продолжает она. По словам г-жи Шаяхметовой, нельзя прямыми запретами пытаться ликвидировать валютные риски. Поэтому она предлагает исходить из структуры валюты баланса каждого банка и понимать, что если финорганизация берет на себя валютные обязательства, она должна иметь также и валютные активы.

"Мы рады, что это постановление отсрочено. Теперь, если банк выдает кредит под 12-14% ставку, то 5% провизий из них более приемлемы, хотя опять-таки чистую маржу мы направляем на провизии", - заметила она.

Такие меры преждевременны, считает собеседница, и отдельные усилия в регулировании со стороны АФН не контрцикличны, а процикличны. В качестве примера она приводит провизование 100% офшорных займов, которое будет введено с 1 января, усиление требований по капиталу и другие меры.

По мнению управляющего директора Ассоциации финансистов Казахстана Юлии Якупбаевой, решение АФН было принято исходя из направления очередной дедолларизации в экономике. "Но для того чтобы банковские активы были полностью в тенге, необходим больший размер обязательств в нацвалюте - переход должен быть постепенным. Если банки не будут справляться с провизиями, уверена, что АФН пойдет на диалог. И, несмотря на то что девальвация прошла, валютные риски всегда сохраняются", - заключила она.