АЛМАТЫ. 27 января. "КАЗИНФОРМ" /Екатерина Ионова/

"На начало текущего года объемы внешнего долга банковского сектора снизились до одной трети от объема банковских обязательств и составили более 28,4 млрд. долларов США. Тем не менее регулирование в этом вопросе не будет отменено, оно будет расширяться", - сказала председатель Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) Елена Бахмутова на специальной пресс-конференции по предварительным итогам 2009 года, которая прошла в среду в Алматы.
По ее словам, в течение всего 2009 года финансовый сектор Казахстана был вынужден работать в сложных условиях в связи с сохранением нестабильности на мировых рынках. Результаты прошлого года доказали адекватность оценок комплекса факторов, определявших стабильность финансового сектора в 2009 году, среди которых ключевыми были риски замедления экономического роста и внутреннего спроса в Казахстане, а также важность сохранения доверия клиентов в условиях серьезной ограниченности традиционных источников фондирования финансовой системы.
"Высокий уровень кредитного риска и снижающееся качество кредитного портфеля остаются слабыми сторонами казахстанской банковской системы. Оценки относительного снижения качества кредитного портфеля банков вполне ожидаемы. Так, на фоне замедления деловой активности в стране и проведенной девальвации национальной валюты доля неработающих кредитов в банковской системе за 2009 года выросла в 4,5 раза и достигла 3 519,6 млрд. тенге, что составляет 36,5% от агрегированного ссудного портфеля", - отметила председатель АФН РК.
По ее словам, качество кредитного портфеля казахстанских банков ухудшалось практически по всем отраслям экономики, при этом преобладающая часть неработающих кредитов приходится на два банка, реструктуризующих свои обязательства, - "БТА Банк" и "Альянс банк". "Без учета этих двух банков доли неработающих кредитов и сформированных провизий складываются на более низком уровне - 17,9% и 19,6%, соответственно", - отметила Е.Бахмутова.
Несмотря на негативные тенденции в экономике и банковской системе, доверие населения к банковскому сектору не потеряно. Привлеченные вклады клиентов без учета вкладов дочерних организаций специального назначения за 2009 год выросли на 30,8%, составив на первое января 2010 года в абсолютном выражении 6 003,8 млрд. тенге, что обеспечено во многом размещением в банках ФНБ "Самрук-Казына" обусловленных депозитов в рамках антикризисной программы и ростом вкладов физических лиц на 29,1%.

----

Реструктуризация АльянсБанка, БТА Банка и Темирбанка продолжается - АФН РК
АЛМАТЫ. 27 января. "КАЗИНФОРМ" /Екатерина Ионова/

Промежуточные итоги реструктуризации внешних обязательств банков второго уровня подвели в среду в Алматы на специальной пресс-конференции, посвященной предварительным итогам 2009 года, представители Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН).
По словам заместителя председателя АФН РК Куата Кожахметова, АО "Альянс Банк" уже прошло все стадии реструктуризации. 15 декабря 2009 года на собрании кредиторов одобрен план реструктуризации обязательств банка, который был одобрен решением правления Агентства 21 июля 2009 года. "До 15 марта 2010 года согласно решению суда банк должен завершить процедуру реструктуризации обязательств. В связи с наличием у банка отрицательного размера собственного капитала правлением Агентства 30 декабря 2009 года было принято постановление "О принудительном выкупе акций акционерного общества "АльянсБанк" и их продаже акционерному обществу "Фонд национального благосостояния "Самрук-Казына", - отметил он.
По АО "БТА Банк" план реструктуризации в сентябре 2009 года был одобрен правлением АФН. 16 октября 2009 года специализированный финансовый суд Алматы в полном объеме удовлетворил заявление банка о реструктуризации. "В настоящее время между банком и Комитетом кредиторов подписано соглашение о реструктуризации "Principal Commercial Terms Sheet". Банку установлен срок - до 23 марта т.г. созвать собрание кредиторов в целях получения одобрения плана реструктуризации", - сказал заместитель председателя АФН РК.
По АО "Темирбанк" в 2009 году начата реструктуризация, 18 ноября 2009 года был одобрен план реструктуризации и рекапитализации. 18 декабря 2009 года банком и Комитетом кредиторов определены условия реструктуризации посредством подписания письма-соглашения о согласовании условий реструктуризации. 11 января т.г. судом удовлетворено заявление банка о реструктуризации и ее проведении в срок до 1 июля 2010 года. Постановлением правления АФН банку установлен срок до 31 марта т.г. созвать собрание кредиторов в целях получения одобрения плана реструктуризации.

-----

Принудительный выкуп акций БТА банка возможен, но маловероятен – АФН
Алматы. 27 января. КазТАГ – Игорь Киндоп

Принудительный выкуп акций АО "БТА банк" возможен, но маловероятен. Об этом заявила председатель агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) Елена Бахмутова.
"Я не говорила о том, что мы не планируем таких процессов. Я только сказала, что у нас на сегодняшний день в "БТА банке" есть крупный мажоритарный акционер, который ответственен за финансовое состояние в банке. Принудительный выкуп предполагает, что у этого акционера необходимо забрать акции, а затем передать их другому, надлежащему инвестору. Поэтому эта ситуация в принципе возможна, но маловероятна", - отметила она в среду на пресс-конференции.
По ее словам, ситуация в БТА не похожа на ситуацию АО "Альянс банк" в силу наличия в нем фонда национального благосостояния "Самрук-Казына" (ФНБ).
"В отличие от Альянс банка крупным акционером БТА на сегодняшний день является ФНБ. В случае с Альянс банком акционер был прежний (финансовая корпорация "Сеймар Альянс" - КазТАГ) и залог акций по договору не давал полных юридических полномочий ФНБ выправлять ситуацию в банке. Поэтому они, по сути дела, действовали чисто из альтруистских соображений, не будучи полноправными владельцами и акционерами этого банка", - отметила председатель АФН.
"Хочу обратить ваше внимание на то, что руководство БТА на пресс-конференции сообщило о том, что предполагают, что будет размыт миноритарный пакет, но он будет обращаться на рынке. Сейчас не могу дать никаких конкретных заверений. Процесс реструктуризации БТА банка не завершен, и поэтому мы будем в первую очередь ориентироваться на защиту прав депозиторов и клиентов банка и действовать исключительно и строго в рамках действующего законодательства", - подчеркнула глава АФН.
Напомним, 30 декабря 2009 года был проведен принудительный выкуп акций АО "Альянс банк". Экс-миноритарные акционеры этого банка выступили с резкой критикой действий регулятора. Миноритарные акционеры АО "БТА банк" также опасаются подобных действий регулятора в отношении их акций.

-------

Риски в финансовой системе Казахстана еще сохраняются - Е.Бахмутова
АЛМАТЫ. 27 января. "КАЗИНФОРМ" /Екатерина Ионова/

Несмотря на существенное сокращение негативных факторов, риски в финансовой системе РК пока сохраняются. В целом развитие финансового сектора в 2010 году будет зависеть от скорейшего восстановления экономики и потребительского спроса, эффективности мер антикризисной программы и принятия комплекса мер по снижению долговой нагрузки заемщиков и эмитентов.
Об этом председатель Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) Елена Бахмутова сказала в среду в Алматы на специальной пресс-конференции о предварительных итогах 2009 года.
По ее словам, в текущем году надзор будет максимально приближен к широко используемому в мировой практике риск-ориентированному надзору, в основе которого будет лежать ориентир на обеспечение стабильности финансового сектора в долгосрочной перспективе при поддержании умеренного его роста в краткосрочном периоде. "В отношении банков режим надзора постепенно будет ужесточаться, что в целом согласуется с контрцикличной политикой нашего агентства. Ключевые объекты регулирования - капитал, качество активов и ликвидность. Основной акцент будет сделан на реализацию мер раннего реагирования и практическое внедрение риск-менеджмента. Данные направления будут также реализованы на консолидированной основе", - сказала председатель АФН РК.
Также Е.Бахмутова отметила, что развитие надзора на консолидированной основе будет сосредоточено на структуре регулирования, в которой основное внимание уделяется не только оценке рисков отдельных участников финансового конгломерата, но и группы в целом, а также мониторингу влияния риск-профиля группы на другие секторы и участников финансового рынка. Кроме того, отметила она, в рамках консолидированного надзора с учетом поручений Главы государства будут приняты дополнительные меры по ограничению сделок с аффилированными лицами, повышению требований к финансовой устойчивости холдинговых компаний и их риск-менеджменту.
"Наличие планов на случай непредвиденных обстоятельств будет служить оценкой качества и эффективности корпоративного управления всех участников конгломерата. Также планируется совершенствование требований по контролю за происхождением первоначального капитала акционеров финансовых организаций, механизмов раскрытия нерезидентами банковской, коммерческой, служебной и иной тайны перед агентством, в том числе путем заключения соглашений с иностранными регуляторами", - отметила Е.Бахмутова.
Будет продолжена работа по ограничению внешнего фондирования до уровня не более 30% от совокупных банковских обязательств и сокращению рисков по внешним активам финансовых организаций, в особенности принятых при посредничестве лиц, зарегистрированных на территории оффшорных зон.

-----

Риски в финансовой системе РК пока сохраняются - глава АФН
Алматы. 27 января. "Kazakhstan Today"

Риски в финансовой системе РК пока сохраняются. Об этом сегодня в ходе пресс-конференции в Алматы сообщила председатель Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) Елена Бахмутова, передает корреспондент агентства.
"В текущем году риски в финансовой системе пока сохраняются", - сказала Е. Бахмутова.
"В первую очередь мы очень сдержанно оцениваем возможность роста кредитования экономики в текущем году. Причин здесь несколько. Прежде всего я бы отметила достаточно высокий кредитный риск, который сохранится на текущий момент. Вторым фактором можно отметить возможность выявления и отражения на балансах банков потерь, связанных с проблемными заемщиками, в первую очередь по проектам, связанным с недвижимостью. И третьей причиной следует отметить отсутствие стабильных долгосрочных источников фондирования, в первую очередь в национальной валюте", - сообщила она.
Глава АФН отметила, что "прошедший год для экономики и финансовой системы был еще непростым, но тем не менее следует отметить, что итоги года свидетельствуют в целом об адекватности мер, принятых правительством и регуляторами по стабилизации системы".
По ее словам, позитивными моментами следует отметить: "положительный экономический рост, рост ВВП, стабильность в целом кредитного портфеля банков и недопущение существенного снижения потребительского спроса как следствие масштабных программ содействие занятости". "И главное свидетельство - это сохранение доверия клиентов и вкладчиков к банковскому сектору. Подтверждением тому служит достаточно значительный рост депозитов физических лиц, который за прошедший год составил более 29%", - подчеркнула Е. Бахмутова.
Кроме того, она сообщила, что краткосрочная ликвидность "присутствует в достаточном объеме".
По словам главы АФН, "существенно снижен, можно сказать, практически преодолен" риск, связанный с зависимостью банковского сектора от внешнего фондирования. "Подтверждением тому свидетельствуют цифры: на начало текущего года объемы внешнего долга банковского сектора снизились до одной трети от объема банковских обязательств и в абсолютном выражении составили чуть более 28,4 млрд долларов", - сказала Е. Бахмутова, отметив, что "тем не менее регулирование в этом вопросе не будет отменено, более того, оно будет расширяться и будут усиливаться качественные механизмы по отслеживанию рисков".
Также глава АФН сообщила, что, "принимая во внимание недавно данное поручение главы государства, будут дополнительно оценены риски, которые присутствуют в составе банковского конгломерата".
"В первую очередь будут ограничены риски, которые несут в себе страховые компании и пенсионные фонды, являющиеся участниками банковского конгломерата. Что касается причин занятия банками несанкционированной банковской деятельностью через аффилированные компании и влекущего затем возможный вывод финансовых активов из оборота, то здесь основной упор нам видится в изменении подходов к политике кредитования со стороны банков второго уровня. В первую очередь приоритет при кредитовании банками должен отдаваться заемщикам с простой и понятной структурой собственников, с понятными финансовыми потоками и прозрачным ведением бизнеса", - проинформировала она.

----

АФН при регулировании финсектора будет придерживаться трех принципов - Бахмутова
Алматы. 27 января. "Kazakhstan Today"

АФН в своей практике регулирования финансового рынка будет придерживаться трех принципов: контрцикличности, целостности и предсказуемости. Об этом сегодня в ходе пресс-конференции в Алматы сообщила председатель Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) Елена Бахмутова, передает корреспондент агентства.
"Мы будем придерживаться в своей практике регулирования финансового рынка следующих основных принципов, трех. Прежде всего - это контрцикличность, второй принцип - это целостность регулирования и третий принцип - это предсказуемость", - сказала Е. Бахмутова.
"На базе этих трех принципов нам представляется, что будет обеспечена конкурентоспособность финансового сектора при одновременном обеспечении его стабильности, естественно в целях защиты интересов вкладчиков и клиентов", - отметила она.
Кроме того, она проинформировала, что агентством "смещены акценты в направлении реализации мер раннего предупреждения или раннего реагирования". "В практике надзора основной упор будет делаться не на соблюдении нормативов, а на понимании бизнеса компании как целостного организма и рисков, которые несет этот организм. Кроме того, будут отслеживаться реальные практики и процедуры риск-менеджмента в компании и реализации принципов корпоративного управления", - уточнила глава АФН.
"Что же касается практики политики вознаграждения, которая применяется в компании, то мы проведем отдельный анализ и оценим эффективность принятой в компании политики вознаграждения акционеров, менеджмента и сотрудников компании с учетом системных рисков, которые они принимают на себя и с учетом нацеленности на долгосрочную эффективность компании. И если мы сочтем, что проведенный анализ требует корректировки принятых практик политики вознаграждения, то мы выйдем с соответствующим предложением, возможно и по предложению новых налогов по дестимулированию такой непрозрачной политики", - заключила Е. Бахмутова.

--------

Ключевая проблема в страховом сегменте - снижение объемов поступлений страховых премий - АФН РК
АЛМАТЫ. 27 января. "КАЗИНФОРМ" /Екатерина Ионова/

На фоне ослабления общеэкономических показателей, снижение объемов поступлений страховых премий было определено в качестве ключевой проблемы в страховом сегменте. Об этом сказала заместитель председателя Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) Алина Алдамберген в среду в Алматы на специальной пресс-конференции, посвященной предварительным итогам 2009 года.
"Так, в 2009 году, как и в 2008, в страховом секторе отмечен спад общего объема страховых премий. Совокупный объем страховых премий, принятых по прямому страхованию за 2009 год, составил 113,3 млрд. тенге, снизившись по сравнению с показателем 2008 года на 15,1%.", - сказала А.Алдамберген.
Анализ динамики страховых премий показал, что падению их общего объема способствовало снижение объемов страховых премий по добровольному имущественному страхованию на 28%, в том числе объем страховых премий от прочих финансовых убытков уменьшился на 74%, по страхованию гражданско-правовой ответственности, за исключением страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, - уменьшился на 56%.
"При этом, положительное влияние на динамику развития страхового рынка оказали добровольное личное страхование и обязательное страхование, страховые премии по которым увеличились на 16% и 2% соответственно", - сказала А.Алдамберген.
В целях смягчения влияния кризиса на страховой сектор и поддержания стабильного роста в течение 2009 года проводилась работа по повышению доверия населения к страхованию путем повышения финансовой устойчивости и прозрачности страховых организаций, усиления защиты прав и интересов потребителей отраслевых услуг. Принимаются меры по совершенствованию системы обязательного страхования, развитию добровольных продуктов страхования, в том числе накопительного страхования жизни, а также усилению страховых организаций, как инвестиционных институтов.
"В 2010 году будут приняты меры по совершенствованию деятельности страховых посредников, в частности, будут установлены требования к обучению страховой организацией физических лиц, намеренных осуществлять деятельность в качестве страхового агента", - отметила А.Алдамберген. По ее словам, также будут установлены требования по проведению экзамена на знание минимальной программы обучения, включению физического лица в реестр страхового агента, законодательно закреплены права и обязанности страховых агентов, а также приняты меры по ограничению комиссионных вознаграждений страховых агентов.
"В целях повышения эффективности перестраховочной деятельности отечественных страховых организаций и стимулирования роста их капитализации будут введены дифференцированные лимиты собственного удержания, как по отдельному договору перестрахования, так и по классу страхования в целом, при перестраховании у нерезидентов в зависимости от размера и характера страховых рисков, показателей убыточности", - отметила заместитель председателя АФН РК.
По ее словам, будут приняты меры по совершенствованию требований к формированию структуры корпоративного управления, систем управления рисками и внутреннего контроля страховых организаций, а также к формированию страховых резервов в целях обеспечения адекватности формируемых резервов принимаемым рискам по договорам страхования и перестрахования.

-----

На 1 января 2010 года капитализация акций и облигаций на фондовой бирже KASE составляет 11 650,9 млрд. тенге - АФН РК
АЛМАТЫ. 27 января. "КАЗИНФОРМ" /Екатерина Ионова/

Капитализация акций и облигаций на Казахстанской фондовой бирже (KASE) составила на первое января 2010 года 11 650,9 млрд. тенге, увеличившись за 2009 год в 2,2 раза. Одним из основных факторов роста стало повышение стоимости финансовых инструментов, включенных в официальный список организатора торгов.
Об этом представители Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) заявили в среду в Алматы на специальной пресс-конференции по итогам 2009 года.
"26 казахстанских эмитентов допустили дефолт по 63 выпускам негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 632,0 млрд. тенге или 12,1% от совокупного объема выпусков негосударственных облигаций, находящихся в обращении. Поэтому в прошедшем году деятельность агентства была направлена на минимизацию негативных последствий кризиса, принятие мер, направленных на укрепление финансового состояния профессиональных участников рынка ценных бумаг, минимизацию рисков, связанных с их деятельностью, обеспечение защиты прав и интересов инвесторов и повышение их финансовой грамотности", - отметила заместитель председателя АФН Алина Алдамберген.
По ее словам, регулирование рынка ценных бумаг будет направлено на дальнейшее укрепление финансовой устойчивости профессиональных участников этого рынка, снижение рисков, связанных с осуществлением деятельности на фондовом рынке, и на повышение привлекательности отечественного рынка для национальных и зарубежных эмитентов и инвесторов.
Одним из важнейших направлений работы АФН остается разработка законопроектов в целях обеспечения защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов путем повышения ответственности крупных участников и должностных лиц акционерных обществ, совершенствования системы раскрытия информации об их корпоративных событиях, усиления механизмов предотвращения незаконного использования инсайдерской информации при совершении сделок с ценными бумагами.
В 2010 году АФН планирует дальнейшее совершенствование пруденциального регулирования профессиональных участников рынка ценных бумаг в части определения пруденциальных требований с учетом степени рисков, связанных с их деятельностью. При этом будет продолжено поэтапное повышение требований к капитализации профессиональных участников рынка ценных бумаг.
Кроме того, планируется совершенствование регулирования сложных финансовых инструментов, в том числе производных финансовых инструментов. "В рамках досрочного введения консервативного инвестиционного портфеля с 2011 года и введения трех инвестиционных портфелей с 2012 года в целях создания возможности для более активного участия вкладчиков в управлении своими пенсионными накоплениями в 2010 году будут проводиться мероприятия, направленные на эффективное внедрение данной системы", - отметила А.Алдамберген.

---------

ПРЕСС-РЕЛИЗ АФН № 196
"О предварительных итогах деятельности Агентства за 2009 год"

В течение всего 2009 года финансовый сектор Казахстана был вынужден работать в сложных условиях в связи с сохранением нестабильности на мировых рынках. Результаты 2009 года доказали адекватность оценок комплекса факторов, определявших стабильность финансового сектора в 2009 году, среди которых ключевыми являлись риски замедления экономического роста и внутреннего спроса в Казахстане, а также важность сохранения доверия клиентов в условиях серьезной ограниченности традиционных источников фондирования финансовой системы.
Высокий уровень кредитного риска и снижающееся качество кредитного портфеля остаются слабыми сторонами казахстанской банковской системы. Оценки относительно снижения качества кредитного портфеля банков вполне были ожидаемы. Так, на фоне замедления деловой активности в стране и проведенной девальвации национальной валюты доля неработающих кредитов в банковской системе за 2009 год выросла в 4,5 раза и достигла 3 519,6 млрд. тенге, что составляет 36,5% от агрегированного ссудного портфеля. При этом объем провизий (резервов) по займам составил на начало текущего года 3 635,3 млрд. тенге или 37,7% от кредитного портфеля. Уровень покрытия сформированными провизиями неработающих кредитов на 01.01.2010 года составляет 1,03. Качество кредитного портфеля казахстанских банков ухудшалось практически по всем отраслям экономики. При этом преобладающая часть неработающих кредитов приходится на два банка, реструктурирующих свои обязательства, - БТА и Альянс. Без учета 2-х вышеуказанных банков доли неработающих кредитов и сформированных провизий складываются на более низком уровне, 17,9% и 19,6%, соответственно. По состоянию на 01.01.2010 года займы, выданные в иностранной валюте, составили 57,2% от совокупного ссудного портфеля или 5 516,6 млрд. тенге.
Кредитная активность казахстанских банков, как и ожидалось, оставалась объективно низкой в течение всего прошлого года. Основная причина заключалась в последствиях несбалансированного роста системы в прежние годы и кредитном консерватизме, движущими факторами которого являются текущие убытки и сохраняющиеся ожидания высоких экономических и финансовых рисков, недостаточная капитализация и ликвидность. Тем не менее, в целом реализация оперативных антикризисных мер Правительства, Национального Банка и Агентства по поддержке экономики и банковской системы обеспечили стабилизацию ситуации в банковской системе и умеренный рост кредитного портфеля за 2009г. на уровне 4,3% (4,2% - за 2008г.).
Наряду с кредитным риском особую озабоченность вызывали риски ликвидности и рефинансирования в силу наличия у банков значительной доли внешнего финансирования, привлеченного с рынков оптового заемного капитала. В 2009 году был реализован комплекс мер по стабилизации банковского сектора. В частности, поэтапно снижались внешние обязательства банков, доля которых в их совокупных обязательствах составила на 01.01.2010 года 33,6%, снизившись с 45% на начало 2009 года.
Несмотря на негативные тенденции в экономике и банковской системе доверие населения к банковскому сектору не было потеряно. Привлеченные вклады клиентов без учета вкладов дочерних организаций специального назначения за 2009 год выросли на 30,8%, составив на 01.01.2010 года в абсолютном выражении 6 003,8 млрд. тенге, что обеспечено во многом размещением в банках АО "ФНБ "Самрук-Казына" обусловленных депозитов в рамках антикризисной программы и ростом вкладов физических лиц на 29,1%.
В целом, итоги развития банковской системы за 2009 год свидетельствуют об эффективности и своевременности мер, принятых в рамках стабилизации и нивелирования рисков казахстанских банков. В частности, благодаря совместной Программе Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и Агентства по стабилизации экономике и финансового сектора путем предоставления банкам дополнительной ликвидности и формирования адекватного уровня капитала обеспечена стабильность банковского сектора.
В рамках регуляторно-надзорной деятельности был принят комплекс мер. В частности, оптимизирована оценка достаточности собственного капитала банков, улучшены подходы к оценке кредитного и валютного риска, усилены надзор и регулирование риска ликвидности банков, проведен очередной этап повышения требований к капитализации по отношению к внешним обязательствам банков.
В условиях сохранения высокого уровня рисков в банковской системе был введен режим интенсивного надзора с целью обеспечения достоверной оценки рисков и определения достаточности собственного капитала для их покрытия посредством активизации инспекторских проверок, деятельности представителей регулятора в банках и контактов с руководством банков, усиления надзора за отчетностью банков, ежемесячного мониторинга показателей финансовой устойчивости в рамках системы мер раннего реагирования, а также проведения на регулярной основе стресс-тестирования банковской системы и отдельных банков для оценки степени негативного влияния на финансовое состояние различных сценариев и факторов риска.
В отношении накопительных пенсионных фондов в рамках антикризисной программы были приняты меры по повышению капитализации и обеспечению сохранности пенсионных накоплений. Со стороны регулятора также был существенно усилен мониторинг финансового состояния накопительных пенсионных фондов, в особенности, показателей доходности, структуры и стоимости инвестиционного портфеля, оценки достаточности собственного капитала с учетом необходимости формирования условного обязательства по возможному возмещению К2.
В настоящее время достаточность капитала сохранена на прежнем уровне, размер пенсионных накоплений и "чистого" инвестиционного дохода, стабилизировались. На 01.01.2010 года пенсионные накопления аккумулированы в объеме 1 860,5 млрд. тенге, увеличившиеся за 2009 год на 31,0%. Сумма "чистого" инвестиционного дохода увеличилась с начала года почти в 1,6 раз, что в целом обеспечено совокупными мерами Агентства, направленными на
коррекцию инвестиционной политики НПФ в сторону увеличения в портфеле финансовых инструментов, наименее подверженных колебаниям. Так, доля высоколиквидных государственных ценных бумаг РК в портфеле НПФ повысилась за 2009 год с 30,8% до 40,7%.
Доля долговых ценных бумаг, находящихся в портфеле накопительных пенсионных фондов, эмитенты которых допустили дефолт по выпускам облигаций на 01.01.10 года составила 3,8% от общего объема пенсионных активов, что в абсолютном выражении составило 71,5 млрд. тенге. Доля инвестированных пенсионных активов в БВУ составила около 24,1% от общего объема пенсионных активов.
На фоне ослабления общеэкономических условий в стране снижение объемов поступлений страховых премий было определено в качестве ключевой проблемы в страховом сегменте. Так, в 2009 году, как и в 2008, в страховом секторе был отмечен спад общего объема страховых премий. Совокупный объем страховых премий, принятых по прямому страхованию за 2009 год, составил 113,3 млрд. тенге, снизившись по сравнению с показателем 2008 года на 15,1%. Анализируя динамику страховых премий, можно отметить, что падению общего объема премий способствовало снижение объемов страховых премий по добровольному имущественному страхованию на 28% по сравнению с показателем за 2008 год, в том числе объем страховых премий по страхованию от прочих финансовых убытков уменьшился на 74%, по страхованию гражданско-правовой ответственности (за исключением страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств) – на 56%. При этом положительное влияние на динамику развития страхового рынка оказало добровольное личное страхование и обязательное страхование, страховые премии по которым увеличились на 16% и 2%, соответственно.
В целях смягчения влияния кризиса на страховой сектор и поддержания стабильного роста, в течение 2009 года проводилась работа по повышению доверия населения к страхованию путем повышения финансовой устойчивости и прозрачности страховых организаций, усиления защиты прав и интересов потребителей страховых услуг. Принимаются меры по совершенствованию системы обязательного страхования, развитию добровольных продуктов страхования (в том числе накопительного страхования жизни), а также усилению страховых организаций, как инвестиционных институтов.
Капитализация акций и облигаций на фондовой бирже KASE составила на 01.01.2010 года 11 650,9 млрд. тенге, увеличившись за 2009 год в 2,2 раза. Одним из основных факторов роста капитализации фондовой биржи стало повышение стоимости финансовых инструментов, включенных в официальный список организатора торгов.
26 казахстанских эмитентов допустили дефолт по 63 выпускам негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 632,0 млрд. тенге или 12,1% от совокупного объема выпусков негосударственных облигаций находящихся в обращении. Таким образом, в прошедшем году деятельность Агентства была направлена на минимизацию негативных последствий кризиса, принятие мер, направленных на укрепление финансового состояния профессиональных участников рынка ценных бумаг, минимизацию рисков, связанных с их деятельностью, обеспечение защиты прав и интересов инвесторов и повышение их финансовой грамотности.

Промежуточные итоги реструктуризации внешних обязательств банков второго уровня

По АО "БТАБанк"
План реструктуризации Банка 26 сентября 2009 года одобрен Правлением Агентства. 16 октября 2009 года специализированный финансовый суд г. Алматы в полном объеме удовлетворил заявление Банка о реструктуризации. В настоящее время между Банком и Комитетом кредиторов подписано Соглашение о реструктуризации "Principal Commercial Terms Sheet". Постановлением Правления Агентства Банку установлен срок до 23 марта т.г. созвать собрание кредиторов в целях получения одобрения плана реструктуризации.

По АО "АльянсБанк"
18 сентября 2009 года суд удовлетворил заявление Банка о реструктуризации и обязал Банк провести соответствующий комплекс мер по реструктуризации обязательств. 5 октября 2009 года между Банком, АО "ФНБ "Самрук-Казына" и Комитетом кредиторов Банка подписано Соглашение о реструктуризации "Term Sheet", в котором детально описаны механизм реализации опций для кредиторов и стратегия Банка на ближайшие несколько лет. 15 декабря 2009 года на собрании кредиторов одобрен план реструктуризации обязательств банка, который был одобрен решением Правления Агентства 21 июля 2009 года. До 15 марта т.г. согласно решению суда Банк должен завершить процедуру реструктуризации обязательств.
В связи с наличием у Банка отрицательного размера собственного капитала, Правлением Агентства 30 декабря 2009 года было принято постановление "О принудительном выкупе акций акционерного общества "АльянсБанк" и их продаже акционерному обществу "Фонд национального благосостояния "Самрук-Казына".

По АО "Темирбанк"
В отчетном периоде начата реструктуризация дочернего банка АО "БТАБанк" АО "Темирбанк". 18 ноября 2009 года Правлением Агентства одобрен План реструктуризации и рекапитализации. 18 декабря 2009 года Банком и Комитетом кредиторов согласованы условия реструктуризации посредством подписания письма-соглашения о согласовании условий реструктуризации. 11 января т.г. судом удовлетворено заявление Банка о реструктуризации и ее проведении в срок до 1 июля 2010 года. Постановлением Правления Агентства Банку установлен срок до 31 марта 2010 года созвать собрание кредиторов в целях получения одобрения плана реструктуризации.

Планируемые мероприятия на 2010 год

Несмотря на существенное сокращение негативных факторов, риски в финансовой системе пока сохраняются. В целом, развитие финансового сектора в 2010 году будет зависеть от скорейшего восстановления экономики и потребительского спроса, эффективности мер антикризисной программы и принятия комплекса мер по снижению долговой нагрузки заемщиков и эмитентов.
В 2010 году надзор будет максимально приближен к широко используемому в мировой практике риск-ориентированному надзору, в основе которого будет лежать ориентир на обеспечение стабильности финансового сектора в долгосрочной перспективе при поддержании умеренного его роста в краткосрочном периоде.

Банковский сектор

В отношении банков режим надзора постепенно будет ужесточаться, что в целом согласуется с контрцикличной политикой Агентства. При этом, ключевыми объектами регулирования будут являться капитал, качество активов и ликвидность. Основной акцент будет сделан на реализацию мер раннего реагирования и практическое внедрение риск-менеджмента. Данные направления будут также реализованы на консолидированной основе. Развитие надзора на консолидированной основе будет сосредоточено на структуре регулирования, в которой основное внимание уделяется не только оценке рисков отдельных участников финансового конгломерата, но и группы в целом, а также мониторингу влияния риск-профиля группы на другие сектора и участников финансового рынка. Кроме того, в рамках консолидированного надзора с учетом поручений Главы государства будут приняты дополнительные меры по ограничению сделок с аффилиированными лицами, повышению требований к финансовой устойчивости холдинговых компаний и их риск-менеджменту. Наличие Планов на случай непредвиденных обстоятельств будет служить оценкой качества и эффективности корпоративного управления всех участников конгломерата. Также планируется совершенствование требований по контролю за происхождением первоначального капитала акционеров финансовых организаций, механизмов раскрытия нерезидентами банковской, коммерческой, служебной и иной тайны перед Агентством, в том числе путем заключения соглашений с иностранными регуляторами.
Будет продолжена работа по ограничению внешнего фондирования до уровня не более 30% от совокупных банковских обязательств и сокращению рисков по внешним активам финансовых организаций, в особенности, принятых при посредничестве лиц, зарегистрированных на территории оффшорных зон.

Страховой сектор

В 2010 году будут приняты меры по совершенствованию деятельности страховых посредников, в частности, будут установлены требования к обучению страховой организацией физических лиц, намеренных осуществлять деятельность в качестве страхового агента, проведению экзамена на знание минимальной программы обучения, включению физического лица в реестр страхового агента, будут законодательно закреплены права и обязанности страховых агентов, а также будут приняты меры по ограничению комиссионных вознаграждений страховых агентов.
В целях повышения эффективности перестраховочной деятельности отечественных страховых организаций, стимулирования роста их капитализации будут введены дифференцированные лимиты собственного удержания, как по отдельному договору перестрахования, так и по классу страхования в целом, при перестраховании у нерезидентов в зависимости от размера и характера страховых рисков, показателей убыточности.
Также будут приняты меры по совершенствованию требований к формированию структуры корпоративного управления, систем управления рисками и внутреннего контроля страховых (перестраховочных) организаций.
Будут приняты меры по совершенствованию требований к формированию страховых резервов в целях обеспечения адекватности формируемых резервов принимаемым рискам по договорам страхования и перестрахования.

Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг и сектор пенсионных услуг

Регулирование рынка ценных бумаг будет направлено на дальнейшее укрепление финансовой устойчивости профессиональных участников рынка ценных бумаг, снижение рисков, связанных с осуществлением деятельности на фондовом рынке, а также повышение привлекательности отечественного рынка для национальных и зарубежных эмитентов и инвесторов.
Одним из важнейших направлений работы Агентства остается разработка законопроектов в целях обеспечения защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов путем повышения ответственности крупных участников и должностных лиц акционерных обществ, совершенствования системы раскрытия информации о корпоративных событиях акционерных обществ, усиления механизмов предотвращения незаконного использования инсайдерской информации при совершении сделок с ценными бумагами.
В 2010 году Агентством планируется дальнейшее совершенствование пруденциального регулирования профессиональных участников рынка ценных бумаг в части определения пруденциальных требований с учетом степени рисков, связанных с их деятельностью. При этом будет продолжено поэтапное повышение требований к капитализации профессиональных участников рынка ценных бумаг.
Кроме того, планируется совершенствование регулирования сложных финансовых инструментов, в том числе производных финансовых инструментов.
Дополнительно, в целях контроля за действиями органов накопительного пенсионного фонда в случае возникновения ситуаций, связанных с ухудшением его финансового состояния либо проблем с администрированием данного фонда, Агентством планируется введение института представителей в накопительных пенсионных фондах (по аналогии с банковским законодательством Республики Казахстан).
Кроме того, в рамках досрочного введения консервативного инвестиционного портфеля с 2011 года и введения трех инвестиционных портфелей с 2012 года в целях создания возможности для более активного участия вкладчиков в управлении своими пенсионными накоплениями в 2010 Агентством будут проводиться мероприятия, направленные на эффективное внедрение данной системы.
В целом, регуляторно-надзорная практика Агентства в 2010 году будет совершенствоваться в рамках направлений, обозначенных в Концепции развития финансового сектора в посткризисном периоде. Агентством на постоянной основе проводится мониторинг рекомендаций, вырабатываемых международным сообществом в рамках реформирования глобальной финансовой архитектуры, с целью последующей адаптации международного опыта регулирования в национальное законодательство и практику надзора финансового рынка.