kkb.kz, 20 апреля

Казкоммерцбанк объявил сегодня результаты деятельности в 2009 году, основанные на консолидированной аудированной финансовой отчетности, составленной по МСФО.

Основные показатели 2009 года
Чистая прибыль банка составила 19 млрд. тенге.
Чистая процентная маржа составила 7,8%.
Чистый непроцентный доход признан в сумме 58,9 млрд. тенге.
В результате роста операционных доходов и жесткого контроля за расходами показатель "операционные расходы к операционным доходам до начисления провизий" снизился до 12,2%.
Активы банка снизились по сравнению с началом года на 1%.
Остатки на счетах клиентов увеличились на 30,3% по сравнению с прошлым годом.
Розничные депозиты увеличились на 24,2%
Коэффициент адекватности капитала 1-го уровня вырос до 15,9%.
Коэффициент адекватности собственного капитала банка вырос до 20,1%.
Ставка резервирования по ссудам клиентам составила 19,0%.
"2009 год был сложным и важным для банка. Несмотря на то, что ситуация на рынке оставалась чрезвычайно сложной, Казкоммерцбанк исполнил свои внешние обязательства в полном объеме, поддержал своих клиентов и завершил год с прибылью", – сказала Н. А. Жусупова, председатель правления АО "Казкоммерцбанк", комментируя итоги года.

Процентные доходы
Чистый процентный доход до формирования резервов на обесценение процентных активов за 2009 год составил 193,2 млрд. тенге, что на 3,2% ниже уровня 2008 года (199,5 млрд. тенге). Это обусловлено снижением средней доходности активов банка с 15,2% в 2008 году до 15,09% за 2009 год (на 0,11 пунктов), при практически неизменной средней стоимости обязательств банка (7,58% в 2008 году и 7,53% в 2009 году, снижение на 0,05 пунктов).
Показатель чистой процентной маржи до формирования провизий на возможное обесценение процентных активов за 2009 год составил 7,8% в сравнении с 8,0% за 2008 год.

Непроцентные доходы
Чистые непроцентные доходы выросли с 2,2 млрд. тенге в 2008 году до 58,9 млрд. тенге в 2009 году. Увеличение данного показателя по сравнению обусловлено получением дохода от выкупа собственных облигаций банка в размере 30,7 млрд. тенге, а также признанием дохода от операций с финансовыми активами в размере 22,8 млрд. тенге.
Чистые комиссионные доходы остались на уровне 2008 года (17,4 млрд. тенге). Однако в структуре комиссионных доходов произошли некоторые изменения. Доля доходов по операциям с банковскими картами увеличилась с 16,9% до 20,3%, а доля доходов по операциям, связанным с инвестиционной деятельностью по пенсионным активам, выросла с 9,5% до 12,8%. В структуре комиссионных расходов также произошли изменения. Увеличилась доля расходов за услуги по использованию банковских карт с 30,1% до 44,5% и доля расходов по страховой деятельности с 21,2% до 33,6%.

Операционные расходы
В результате предпринятых Банком мер по ужесточению расходов практически по всем видам расходов в 2009 году удалось добиться снижения издержек. Так, расходы на персонал уменьшились на 2,1 млрд. тенге; расходы по обслуживанию, содержанию и износу основных средств уменьшились на 1,1 млрд. тенге, расходы на рекламу уменьшились на 807 млн. тенге, расходы на телекоммуникации – на 57 млн. тенге. В результате операционные расходы снизились на 9,9% – с 34,0 млрд. тенге в 2008 году до 30,7 млрд. тенге в 2009 году.
В структуре расходов основной частью операционных расходов банка являются расходы на персонал, которые меньше прошлого года почти на 13%, и составили в 2009 году 46,9% от общих операционных расходов банка. На снижение данных расходов сказались результаты проведенной оптимизации филиальной сети. Численность работников банка уменьшилась почти на 7%. За 12 месяцев 2009 года было открыто 3 новых отделения и закрыто 32 отделения по всему Казахстану. Значительная работа проведена по оптимизации числа филиалов и отделений, количество которых сократилось до 157 со 186.

Потери по обесценению
Провизии на обесценение займов увеличились в 1,7 раза до 505,5 млрд. тенге в 2009 году – по сравнению с 289,3 млрд. тенге в 2008 году.
Недействующие займы (Банк определяет недействующие займы как полную задолженность клиентов с просрочкой 30 дней и выше по корпоративным клиентам и 60 дней и выше по розничным) составили 22,8% от займов, выданных клиентам (брутто). Для сравнения, недействующие займы в конце 2008 года были на уровне 8,1% от объема кредитного портфеля (12,2% – 1 квартал, 15,0% – 2 квартал, 20,6% – 3 квартал 2009 года). Самый высокий рост недействующих займов наблюдался в течение третьего квартала 2009 года, немного замедлившийся в четвертом квартале. Большое влияние на динамику роста недействующих займов оказал корпоративный сегмент, где наблюдались похожие тенденции (7,3% в конце 2008 года, 10,9% – в 1 квартале, 13,8% – во 2 квартале, 19,9% – в 3 квартале). Доля недействующих займов в корпоративном сегменте составила 22,6% в 2009 году. Уровень недействующих займов в розничном сегменте увеличился с 13% в 2008 году до 24,4% в 2009 году, однако при этом снизился в четвертом квартале на 110 б.п. (25,5% на конец 3 квартала).
Провизии по займам клиентам в 2009 году составили 19% от займов-брутто – по сравнению с 11,9% в 2008 году.

Налогообложение
Ставка корпоративного подоходного налога, использованная для отчетности за 2009 год, составляет 20%.
В 2009 году в Налоговый кодекс Республики Казахстан были внесены изменения, в соответствии с которыми ставка корпоративного подоходного налога будет снижена до 17,5% с 1 января 2012 года и 15% с 1 января 2013 года.

Прибыль
Прибыль банка до расходов, связанных с налогообложением и доли меньшинства за 2009 год, увеличилась в 2,8 раза и составила 31,8 млрд. тенге по сравнению с 11,5 млрд. тенге за 2008 год. В 2009 году расход по корпоративному подоходному налогу составил 12,8 млрд. тенге по сравнению с восстановлением расходов по налогу в сумме 8,7 млрд. тенге за 2008 год.
Чистая прибыль после налогообложения и доли меньшинства снизилась на 5,7% в 2009 году до 19,0 млрд. тенге с 20,2 млрд. тенге в 2008 году.
Уменьшение чистой прибыли в 2009 году по сравнению с 2008 годом было вызвано ростом расходов по корпоративному подоходному налогу в результате пересчета отсроченных налоговых обязательств.

Адекватность капитала
Активы, взвешенные по рискам, выросли на 1,5% по сравнению с концом 2008 года и составили 2,482 млрд. тенге по состоянию на 31 декабря 2009 года.
Коэффициент адекватности капитала, рассчитанный на основании консолидированной отчетности, по состоянию на 31 декабря 2009 составил 20,1% в сравнении с 17,7% по состоянию на 31 декабря 2008 года, а коэффициент адекватности капитала первого уровня составил 15,9% по сравнению с 13,5%, соответственно.

Результаты по сегментам бизнеса

Корпоративный сектор и МСБ
Объем ссуд корпоративному сектору составил 1886,6 млрд. тенге по состоянию на 31 декабря 2009 года в сравнении с 1793,7 млрд. тенге по состоянию на 31 декабря 2008 года. Доля ссуд корпоративному сектору в общем объеме ссуд клиентам выросла с 83,6% на конец 2008 года до 87,3% на конец 2009 года.
Объем средств клиентов корпоративного бизнеса (без учета средств, выделенных по госпрограммам) составил 773,3 млрд. тенге в сравнении с 680,6 млрд. тенге (рост за 2009 год 92,7 млрд. тенге или 13,6%). Их доля на конец 2009 года в общем объеме средств клиентов составила 60,6% в сравнении с 69,5% на конец 2008 года.

Розничный сектор
По состоянию на 31 декабря 2009 года, у Банка было 23 филиала и 134 отделения в Казахстане. Кроме того, Банк имел развитую альтернативную сеть продаж, включая 1020 банкоматов, более чем 11000 POS-терминалов, интернет-банкинг, СМС банкинг и call-центр.
Объем ссуд розничному сектору составил 274,1 млрд. тенге по состоянию на 31 декабря 2009 года в сравнении с 351,1 млрд. тенге по состоянию на 31 декабря 2008 года. Доля ссуд розничному сектору в общем объеме ссуд клиентам снизилась с 16,4% на конец 2008 года до 12,7% на конец 2009 года. Доля ипотечных займов в объеме ссуд розничному сектору составила в 2009 году 66,8%.
В связи с укреплением позиций банка на рынке и с ростом доверия населения к банку объем средств клиентов розничного бизнеса увеличился до 327,6 млрд. тенге в сравнении с 263,8 млрд. тенге (рост за 2009 год 63,8 млрд. тенге или 24,2%). Их доля на конец 2009 года в общем объеме средств клиентов составила 25,7% в сравнении с 26,9% на конец 2008 года.
Телефонная конференция по итогам 2009 года планируется на 26 апреля 2010 года.

О Казкоммерцбанке
Казкоммерцбанк (КАЗКОМ) – является одним из крупнейших банков в Казахстане и Центральной Азии. Активы банка на 31 декабря 2009 составили 2 587,9 млрд. тенге.
В дополнение к основному банковскому направлению (розничному и корпоративному), КАЗКОМ имеет дочерние компании, работающие в сферах управления пенсионными и финансовыми активами, страховании и брокерских услугах. КАЗКОМ также имеет дочерние банки в Российской Федерации, Кыргызстане и Таджикистане.
Основными акционерами Казкоммерцбанка являются: АО "Центрально-Азиатская инвестиционная компания", г-н Нуржан Субханбердин, АО "Alnair Capital Holding", АО "ФНБ "Самрук-Казына", Европейский банк реконструкции и развития.
Предшественник КАЗКОМа, Банк Медеу был основан в июле 1990 года и перерегистрирован как Казкоммерцбанк в октябре 1991 года. КАЗКОМ первым из банков СНГ завершил IPO в форме ГДР на Лондонской фондовой бирже в ноябре 2006 года, на общую сумму 845 млн. долларов. Акции Банка размещены на Казахстанской фондовой бирже.