www.afn.kz, 26 июля

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР (по предварительным данным)
По состоянию на 1 июля 2011 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 39 банками второго уровня.
Совокупные активы банков по состоянию на 1 июля составили 12 739,7 млрд. тенге, увеличившись за июнь на 347,0 млрд. тенге или на 2,8%.
На 1 июля совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 1 948,0 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 42,1 млрд. тенге или на 2,2%.
Активы, номинированные в иностранной валюте, составили 33,1% от совокупных активов или 4 215,5 млрд. тенге.
Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) по состоянию на 1 июля составил 9 354,3 млрд. тенге, увеличившись за июнь на 121,3 млрд. тенге или на 1,3%. При этом, займы нерезидентам РК на 1 июля текущего года составили 1 276,8 млрд. тенге или 13,6% от ссудного портфеля (на 1.01.2011г. данный показатель составлял 1 803,3 млрд. тенге или 14,8%). По состоянию на 1 июля займы, выданные в иностранной валюте, составили 46,5% от совокупного ссудного портфеля или 4 354,1 млрд. тенге.
В структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 июля доля стандартных кредитов составила 25,7%, сомнительных – 53,7%, безнадежных – 20,6%.
Сумма кредитов, относящихся к сомнительным займам 5 категории и безнадежным (с учетом провизий по однородным кредитам) составила 3 111,9 млрд. тенге или 33,3% от совокупного ссудного портфеля.
Займы, по которым имеется просроченная задолженность по платежам свыше 90 дней на 1 июля текущего года, составили 2 457,1 млрд. тенге или 26,3% от ссудного портфеля банков. Объем провизий (резервов) по займам по состоянию на 1 июля составил 2 913,8 млрд. тенге или 31,1% от кредитного портфеля.
По состоянию на 1 июля совокупные обязательства банковского сектора составили 11 302,3 млрд. тенге, увеличившись за июнь на 307,2 млрд. тенге или 2,8%. Из них обязательства перед нерезидентами РК составили 2 536,2 млрд. тенге, уменьшившись за месяц на 71,7 млрд. тенге или на 2,7%. Доля обязательств перед нерезидентами РК по состоянию на 1 июля текущего года составила 22,4% от совокупных обязательств (на 01.01.2011 года данный показатель составлял 23,9%).
Обязательства, номинированные в иностранной валюте, составили 40,5% от совокупных обязательств БВУ или 4 582,9 млрд. тенге.
Доля высоколиквидных активов к совокупным активам банков по состоянию на 1 июля составила 21,2%.
Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 июля 2011 года составила 1 632,7 млрд. тенге. Сумма расходов – 1 613,3 млрд. тенге (без учета подоходного налога составившего на отчетную дату 9,1 млрд. тенге). Доход банков на 1 июля составил – 10,2 млрд. тенге.
За нарушение банковского законодательства в июне банкам было вынесено
3 письменных предупреждения, 2 письма-обязательства и 5 письменных предписаний.
По состоянию на 1 июля 2011 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 2 банка (АО "Валют-Транзит Банк" и АО "Наурыз Банк Казахстан").

СТРАХОВОЙ РЫНОК (по предварительным данным)
По состоянию на 1 июля 2011 года в соответствии с выданными лицензиями на финансовом рынке республики действует 38 страховых (перестраховочных) организаций, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организаций, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств – 26 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 14 страховых брокеров и 79 актуариев.
За первое полугодие 2011 года совокупные активы страховых (перестраховочных) организаций увеличились на 6,3%, составив на 1 июля 364,8 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 3,8% и составил 216,7 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 126,5 млрд. тенге.
Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 июля составил 88,5 млрд. тенге, что на 18,2% больше аналогичного показателя 2010 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию составил 19,0 млрд. тенге (увеличение на 20,3% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию страховые премии составили 24,6 млрд. тенге (увеличение на 50,0% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному имущественному страхованию 44,9 млрд. тенге (увеличение на 5,2% по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни" на 1 июля составил 11,4 млрд. тенге (по состоянию на 01.07.2010г. – 7,6 млрд. тенге), а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях, принятых по договорам прямого страхования, составила 12,9% (на 1 июля 2010 года составляла 10,1%).
По состоянию на 1 июля сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила 40,1 млрд. тенге или 45,3% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам РК передано 36,0% от общего объема страховых премий (на 1 июля 2010г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам РК, составляла 49,1%).
Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за 6 месяцев 2011 года составил 17,4 млрд. тенге, что больше показателя предыдущего года на 48,7%. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 5,6 млрд. тенге (увеличение на 24,4% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию – 9,1 млрд. тенге (увеличение на 59,6% по сравнению с аналогичной датой прошлого года) и по добровольному имущественному страхованию – 2,7 млрд. тенге (увеличение на 68,8% по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвуют 27 страховых (перестраховочных) организаций.
В июне в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, в адрес страховых (перестраховочных) организаций было направлено 7 письменных предписаний, затребовано 7 писем-обязательств.
По состоянию на 1 июля 2011 года в процессе принудительной ликвидации находятся 2 страховые (перестраховочные) организации (АО "СК "Алтын Полис" и АО "Premier Cтрахование"), в процессе добровольной ликвидации находится 1 страховая (перестраховочная) организация (АО "СК "Темір Ат").

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА (по предварительным данным)
По состоянию на 1 июля 2011 года в республике функционируют 13 накопительных пенсионных фондов, которые имеют 76 филиалов и 51 представительств в регионах республики.
Лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат имеют 13 накопительных пенсионных фондов, и все 13 имеют лицензии на самостоятельное управление пенсионными активами. В июне лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат, а также на самостоятельное управление пенсионными активами накопительным пенсионным фондам не выдавались.
Количество счетов по обязательным пенсионным взносам на 1 июля 2011 года составило 8 063 743 с общей суммой пенсионных накоплений 2 446,5 млрд. тенге. За январь-июнь текущего года количество счетов вкладчиков, перечисляющих обязательные пенсионные взносы, увеличилось на 73 961 единиц (0,9%), пенсионные накопления увеличились на 193,9 млрд. тенге (8,6%).
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам по состоянию на 1 июля 2011 года составило 38 649 с общей суммой пенсионных накоплений 1,2 млрд. тенге. С начала года количество счетов вкладчиков, перечисляющих добровольные пенсионные взносы, уменьшилось на 885 единиц (2,2%).
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным профессиональным пенсионным взносам на 1 июля 2011 года составило 4 093 счета с общей суммой пенсионных накоплений 106,9 млн. тенге.
Общая сумма пенсионных накоплений вкладчиков (получателей), увеличившись за январь-июнь на 193,9 млрд. тенге (8,6%), составила на 1 июля 2011 года 2 452,1 млрд. тенге.
Общее поступление пенсионных взносов за январь-июнь составило 188,1 млрд.тенге.
Сумма "чистого" инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов (за минусом комиссионных вознаграждений), распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (получателей), уменьшилась за январь-июнь на 6,5 млрд. тенге, по состоянию на 1 июля 2011 года составила 564,8 млрд. тенге.
В общей сумме пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) доля "чистого" инвестиционного дохода на 1 июля 2011 года составила 23,0%.
Пенсионные выплаты и переводы в страховые организации из накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 июля 2011 года составили 203,8 млрд. тенге.
В январе-июне 2011 года фондами осуществлены пенсионные выплаты получателям на общую сумму 36,1 млрд. тенге. Переводы пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) из одного фонда в другой по состоянию на 1 июля 2011 года составили 1 183,6 млрд. тенге. По состоянию на 1 июля 2011 года средневзвешенные коэффициенты номинального дохода по пенсионным активам накопительных пенсионных фондов составили:
– за 5 летний период (июнь 2006 года – июнь 2011 года) – 35,31% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 61,59%). Скорректированный средневзвешенный коэффициент номинального дохода – 35,02%;
– за 3-х летний период (июнь 2008 года – июнь 2011 года) – 12,53% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 24,57%);
– за 12 месяцев (июнь 2010 года – июнь 2011 года) – 4,68% (уровень инфляции за аналогичный период – 8,40%).
На 1 июля 2011 года доля ценных бумаг, эмитенты которых допустили дефолт по выпускам ценных бумаг, составила 0,82% от общего объема пенсионных активов, что в абсолютном выражении составило 20,1 млрд.тенге.
За невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении накопительных пенсионных фондов было направлено 6 письменных предписаний, затребовано 3 писем-обязательств и заключено 3 письменных соглашения.
По состоянию на 1 июля 2011 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 2 накопительных пенсионных фонда: АО "НП "Валют – Транзит Фонд", АО "НПФ "Қорғау".

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
На рынке корпоративных ценных бумаг количество акционерных обществ с действующими выпусками на 1 июля 2011 года составило 2 160 обществ. Также на рынке действуют 76 брокеров-дилеров, 10 регистраторов, 10 банков-кастодианов, 16 организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА), 37 управляющих инвестиционным портфелем и 3 трансфер-агента.
За июнь зарегистрировано 54 выпуска акций (с учетом выпусков акций, в проспекты которых внесены изменения и произведена замена свидетельства о государственной регистрации).
Также за июнь было зарегистрировано 2 облигационные программы, общее количество действующих облигационных программ по состоянию на 1 июля 2011 года составило 74 выпуска общей номинальной стоимостью 4 121,8 млрд.тенге. Кроме того, за отчетный месяц было зарегистрировано 2 самостоятельных выпуска облигаций, а также 6 выпусков облигаций в рамках облигационных программ, общей номинальной стоимостью 60,5 млрд.тенге.
В обращении по состоянию на 1 июля 2011 года находилось 365 действующих выпусков негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 5 393,0 млрд. тенге.
Количество действующих на рынке ценных бумаг паевых инвестиционных фондов по состоянию на 1 июля 2011 составило 155 (118 – закрытых, 12 – открытых и 25 – интервальных). Также на отчетную дату на рынке функционирует 32 акционерных инвестиционных фонда.
По состоянию на 1 июля 2011 года количество выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, включенных в официальный список KASE составило: по сектору "Долговые ценные бумаги" – 240 выпусков, по сектору "Акции" – 91 выпуск и по сектору "Ценные бумаги инвестиционных фондов – 2 выпуска.
В июне 2011 года за невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг было направлено 7 письменных предписаний, заключено 1 письменное соглашение и в отношении Председателя Правления, а также члена Правления – заместителя Председателя Правления управляющих инвестиционным портфелем применены меры относительно отстранения от выполнения служебных обязанностей и отзыве согласия на их назначения (избрания) на должность руководящих работников.

СЕКТОР ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ (по предварительным данным)
По состоянию на 1 июля 2011 года, на финансовом рынке республики функционирует 6 ипотечных организаций и 10 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций.
По состоянию на 1 июля 2011 года сумма совокупных активов ипотечных организаций составила 113,9 млрд. тенге, уменьшившись за июнь на 7,3 млрд. тенге или на 6%.
Совокупные обязательства по сравнению с данными на 1 июня 2011 года уменьшились на 7,2 млрд. тенге или на 8% и составили 83,3 млрд. тенге.
Собственный капитал по балансу ипотечных организаций составил 30,6 млрд. тенге.
На отчетную дату совокупный ссудный портфель ипотечных организаций составил 69 млрд. тенге, что ниже показателя на 1 июня текущего года на 5,5 млрд. тенге или на 7,4%.
В структуре кредитного портфеля ипотечных организаций по состоянию на 1 июля 2011 года доля стандартных кредитов составила 80,6%, сомнительных – 10,3%, безнадежных – 9,1%. (По состоянию на 1 июня 2011 года доля стандартных кредитов составляла 79,6%, сомнительных – 11,5%, безнадежных – 8,9%).

ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ (по предварительным данным)
В июне 2011 года в Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан (далее – Комитет) поступило 354 обращения физических и юридических лиц, в том числе: 336 письменных, 11 обращений, поступивших на электронный адрес, 7 – посредством факсимильной связи.
При этом в отчетном периоде поступило 7 коллективных обращений, содержащих 122 заявления физических лиц.
Таким образом, общее количество заявлений, поступивших в Комитет в июне 2011 года, составило 469.
Из поступивших 354 обращений:
– 179 обращений относительно деятельности банков второго уровня (далее – банки) (50,56% от общего количества), из 272 рассмотренных обращений (включая 201, поступившее в предыдущие периоды) – обоснованных 1 (0,37% от общего количества рассмотренных обращений);
– 15 обращений относительно деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (4,24% от общего количества), из 21 рассмотренного обращения (включая 13, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 1 (9,52% от общего количества рассмотренных обращений);
– 28 обращений относительно деятельности страховых (перестраховочных) организаций (7,91% от общего количества), из 48 рассмотренных обращений (включая 39, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 2 (4,17% от общего количества рассмотренных обращений);
– 4 обращения относительно деятельности субъектов рынка ценных бумаг (1,13% от общего количества), из 13 рассмотренных обращений (включая 9, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 48 обращений относительно деятельности накопительных пенсионных фондов (далее – НПФ) (13,56% от общего количества), из 68 рассмотренных обращений (включая 60, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 73 запроса физических и юридических лиц (в том числе финансовых организаций) о предоставлении разъяснений по нормам законодательства Республики Казахстан и иным вопросам, входящим в компетенцию Комитета (20,62% от общего количества);
– 7 обращений по вопросам, не входящим в компетенцию Комитета (1,98% от общего количества).

Банковский сектор
В июне 2011 года в Комитет поступило 179 обращений по вопросам банковской деятельности.
Актуальными для населения остаются следующие вопросы:
– реструктуризация займов, в том числе путем предоставления отсрочки по погашению займов, пересмотра ставки вознаграждения по ипотечным займам в сторону уменьшения и отмены пени по займам;
– прощение долгов по займам, включая оказание государственной помощи;
– повышение ставок вознаграждения по займам;
– судебная/внесудебная реализация залогового имущества;
– проверка правильности расчета ежемесячного платежа по займу, размера вознаграждения и начисленной пени;
– возврат вкладов;
– операции с пластиковыми картами.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращений физических лиц Комитетом установлены нарушения в деятельности:

АО "Темiрбанк":
– нарушены требования статьи 50 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" в части раскрытия третьим лицам сведений, относящихся к банковской тайне, в связи с чем рассматривается вопрос о применении в отношении банка ограниченной меры воздействия в виде вынесения письменного предписания.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращений физических лиц, поступивших в предыдущий период, Комитетом установлены нарушения в деятельности:

АО "Банк ЦентрКредит":
– нарушены требования статьи 39 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" в части увеличения ставки вознаграждения по займу, в связи с чем в отношении банка применена ограниченная мера воздействия в виде письменного предписания о необходимости проведения инвентаризации 126 договоров банковского займа, по которым заключены дополнительные соглашения с увеличенной ставкой вознаграждения, на предмет восстановления прежней ставки вознаграждения и перерасчета задолженности по займам с момента увеличения ставки вознаграждения.

Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций
В июне 2011 года по вопросам деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в Комитет поступили 15 обращений.
Поступившие в отчетном месяце обращения касались вопросов:
– реструктуризации займов путем предоставления отсрочки и уменьшения ежемесячного платежа;
– рефинансирования займов;
– судебной/внесудебной реализации залогового имущества.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращений физических лиц Комитетом установлены нарушения в деятельности:

АО "ИО "Астана-Финанс":
– нарушены требования статьи 39 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" в части увеличения ставки вознаграждения по займу и указания недостоверной годовой эффективной ставки вознаграждения, в связи с чем рассматривается вопрос о применении в отношении организации ограниченной меры воздействия в виде истребования письменного обязательства.

Страховой рынок
В июне 2011 года по вопросам страховой деятельности в Комитет поступило 28 обращений, из них:
по обязательному страхованию – 20 обращений;
по добровольному страхованию – 3 обращения;
класс страхования не указан – 5 обращений.
Основная часть обращений касалась вопросов неосуществления, несвоевременного и не в полном объеме осуществления страховыми организациями страховых выплат по обязательным и добровольным видам страхования, а также предоставления разъяснений норм страхового законодательства Республики Казахстан.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращений физических лиц Комитетом установлены нарушения в деятельности:

АО "СК "ПАНА Иншуранс":
– нарушены требования статьи 22 Закона Республики Казахстан "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" в части осуществления страховой выплаты не в полном объеме, в связи с чем рассматривается вопрос о применении в отношении компании ограниченной меры воздействия в виде вынесения письменного предписания;

АО "СК "Amanat insurance":
– нарушены требования статьи 29 Закона Республики Казахстан "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" в части несвоевременного уведомления об отказе в осуществлении страховой выплаты, в связи с чем рассматривается вопрос о применении в отношении компании ограниченной меры воздействия в виде истребования письменного обязательства.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращений физических лиц, поступивших в предыдущие периоды, Комитетом установлены нарушения в деятельности:

АО "СК "ЭкоПолис":
– нарушены требования статьи 25 Закона Республики Казахстан "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" в части несоставления справки о принятых по страховому случаю документах, в связи с чем в отношениикомпании применена ограниченная мера воздействия в виде истребования письменного обязательства.

Рынок ценных бумаг
В июне 2011 года по вопросам рынка ценных бумаг в Комитет поступило 4 обращения.
Обращения касались получения разъяснений действующего законодательства в части порядка регистрации акций, конвертации и расчета стоимости акций, а также невыплаты дивидендов.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
Накопительная пенсионная система
В июне 2011 года в Комитет поступило 48 обращений касательно деятельности НПФ.
Значительная часть рассматриваемых в отчетном периоде жалоб и обращений касалась следующих вопросов:
– перевода пенсионных накоплений без волеизъявления вкладчика либо без заключения договора о пенсионном обеспечении;
– уменьшения пенсионных накоплений при переводе из одного фонда в другой;
– отказа в выплате пенсионных накоплений.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.