www.afn.kz, 29 сентября

По состоянию на 1 сентября 2011 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 39 банками второго уровня.
Совокупные активы банков по состоянию на 1 сентября составили 12 824,1 млрд. тенге, уменьшившись за август на 265,9 млрд. тенге или на 2,0%.
На 1 сентября совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 1 945,5 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 10,3 млрд. тенге или на 0,5%. Активы, номинированные в иностранной валюте, составили 34,5% от совокупных активов или 4 420,8 млрд. тенге.
Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) по состоянию на 1 сентября составил 9 802,9 млрд. тенге, увеличившись за август на 127,3 млрд. тенге или на 1,3%. По состоянию на 1 сентября займы, выданные в иностранной валюте, составили 45,6% от совокупного ссудного портфеля или 4 472,9 млрд. тенге.
В структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 сентября доля стандартных кредитов составила 25,1%, сомнительных – 53,7%, безнадежных – 21,2%. (на 01.08.2011 года доля стандартных кредитов – 25,0%, сомнительных – 52,4%, безнадежных – 22,6%).
Сумма кредитов, относящихся к сомнительным займам 5 категории и безнадежным (с учетом провизий по однородным кредитам)2 составила 3 487,0 млрд. тенге или 35,6% от совокупного ссудного портфеля, увеличение данного показателя составило 77,3 млрд. тенге или на 2,3%.
Займы, по которым имеется просроченная задолженность по платежам свыше 90 дней на 1 сентября текущего года, составили 2 814,7 млрд. тенге или 28,7% от ссудного портфеля банков, увеличившись за месяц на 45,2 млрд. тенге или на 1,6%. Объем провизий (резервов) по займам по состоянию на 1 сентября составил 3 142,1 млрд. тенге или 32,1% от кредитного портфеля.
По состоянию на 1 сентября совокупные обязательства банковского сектора составили 11 364,2 млрд. тенге, увеличившись за август на 256,1 млрд. тенге или 2,2%. Из них обязательства перед нерезидентами РК составили 2 458,6 млрд. тенге, уменьшившись за месяц на 30,7 млрд. тенге или на 1,2%. Доля обязательств перед нерезидентами РК по состоянию на 1 сентября текущего года составила 21,6% от совокупных обязательств (на 01.01.2011 года данный показатель составлял 23,9%).
Обязательства, номинированные в иностранной валюте, составили 40,9% от совокупных обязательств БВУ или 4 644,9 млрд. тенге.
Доля высоколиквидных активов к совокупным активам банков по состоянию на 1 сентября составила 21,2%.
Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 сентября 2011 года составила 3 250,9 млрд. тенге. Сумма расходов – 3 183,5 млрд. тенге (без учета подоходного налога составившего на отчетную дату 11,1 млрд. тенге). Доход банков на 1 сентября составил – 56,3 млрд. тенге.
За нарушение банковского законодательства в августе банкам было вынесено 9 писем-обязательств и 5 письменных предписаний.
По состоянию на 1 сентября 2011 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 2 банка (АО "Валют-Транзит Банк" и АО "Наурыз Банк Казахстан").

СТРАХОВОЙ РЫНОК
По состоянию на 1 сентября 2011 года в соответствии с выданными лицензиями на финансовом рынке республики действует 38 страховых (перестраховочных) организаций, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организаций, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств – 26 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 14 страховых брокеров и 83 актуария.
За 8 месяцев 2011 года совокупные активы страховых (перестраховочных) организаций увеличились на 5,2%, составив на 1 сентября 361,2 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 6,4% и составил 222,1 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 121,5 млрд. тенге.
Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 сентября составил 115,7 млрд. тенге, что на 19,0% больше аналогичного показателя 2010 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию составил 28,4 млрд. тенге (увеличение на 13,6% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию страховые премии составили 33,9 млрд. тенге (увеличение на 50,0% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному имущественному страхованию 53,5 млрд. тенге (увеличение на 7,9% по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни" на 1 сентября составил 16,8 млрд. тенге (по состоянию на 01.09.2010г. – 10,9 млрд. тенге), а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях, принятых по договорам прямого страхования, составила 14,5% (на 1 сентября 2010 года составляла 11,2%).
По состоянию на 1 сентября сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила 46,7 млрд. тенге или 40,4% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам РК передано 32,3% от общего объема страховых премий (на 1 сентября 2010г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам РК, составляла 41,4%).
Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за 8 месяцев 2011 года составил 27,7 млрд. тенге, что больше показателя предыдущего года на 73,1%. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 7,4 млрд. тенге (увеличение на 19,4% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию – 13,0 млрд. тенге (увеличение на 62,5% по сравнению с аналогичной датой прошлого года) и по добровольному имущественному страхованию – 7,4 млрд. тенге (увеличение в 4,1 раза по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвуют 27 страховых (перестраховочных) организаций.
В августе в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, в адрес страховых (перестраховочных) организаций было направлено 6 письменных предписаний, затребовано 7 писем-обязательств.
По состоянию на 1 сентября 2011 года в процессе принудительной ликвидации находятся 2 страховые (перестраховочные) организации (АО "СК "Алтын Полис" и АО "Premier Cтрахование"), в процессе добровольной ликвидации находится 1 страховая (перестраховочная) организация (АО "СК "Темір Ат").

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА
По состоянию на 1 сентября 2011 года в республике функционируют 11 накопительных пенсионных фондов, которые имеют 79 филиалов и 51 представительств в регионах республики.
Лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат имеют 12 накопительных пенсионных фондов, и все 12 имеют лицензии на самостоятельное управление пенсионными активами. В августе лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат, а также на самостоятельное управление пенсионными активами накопительным пенсионным фондам не выдавались.
Количество счетов по обязательным пенсионным взносам на 1 сентября 2011 года составило 8 117 097 с общей суммой пенсионных накоплений 2 514,3 млрд. тенге. За январь-август текущего года количество счетов вкладчиков, перечисляющих обязательные пенсионные взносы, увеличилось на 127 315 единиц (1,6%), пенсионные накопления увеличились на 261,7 млрд. тенге (11,6%).
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам по состоянию на 1 сентября 2011 года составило 38 376 с общей суммой пенсионных накоплений 1,2 млрд. тенге. С начала года количество счетов вкладчиков, перечисляющих добровольные пенсионные взносы, уменьшилось на 1 158 единиц (2,9%).
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным профессиональным пенсионным взносам на 1 сентября 2011 года составило 4 088 счета с общей суммой пенсионных накоплений 109,1 млн. тенге.
Общая сумма пенсионных накоплений вкладчиков (получателей), увеличившись за январь-август на 261,8 млрд. тенге (11,6%), составила на 1 сентября 2011 года 2 520,0 млрд. тенге.
Общее поступление пенсионных взносов за январь-август составило 254,4 млрд.тенге.
Сумма "чистого" инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов (за минусом комиссионных вознаграждений), распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (получателей), уменьшилась за январь-август на 9,2 млрд. тенге, по состоянию на 1 сентября 2011 года составила 562,1 млрд. тенге.
В общей сумме пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) доля "чистого" инвестиционного дохода на 1 сентября 2011 года составила 22,3%.
Пенсионные выплаты и переводы в страховые организации из накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 сентября 2011 года составили 208,5 млрд. тенге.
За январь-август 2011 года фондами осуществлены пенсионные выплаты получателям на общую сумму 46,2 млрд. тенге. Переводы пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) из одного фонда в другой по состоянию на 1 сентября 2011 года составили 1 223,3 млрд. тенге. По состоянию на 1 сентября 2011 года средневзвешенные коэффициенты номинального дохода по пенсионным активам накопительных пенсионных фондов составили:
– за 5 летний период (август 2006 года – август 2011 года) – 34,20% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 61,98%). Скорректированный средневзвешенный коэффициент номинального дохода – 33,89%;
– за 3-х летний период (август 2008 года – август 2011 года) – 15,80% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 23,28%);
– за 12 месяцев (август 2010 года – август 2011 года) – 5,05% (уровень инфляции за аналогичный период – 9,0%).
На 1 сентября 2011 года доля ценных бумаг, эмитенты которых допустили дефолт по выпускам ценных бумаг, составила 0,7% от общего объема пенсионных активов, что в абсолютном выражении составило 17,4 млрд.тенге.
За невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении накопительных пенсионных фондов было направлено 1 письменное предписание, затребовано 1 письменное обязательство и заключено 1 письменное соглашение. По состоянию на 1 сентября 2011 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 2 накопительных пенсионных фонда: АО "НП "Валют – Транзит Фонд", АО "НПФ "Қорғау".

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
На рынке корпоративных ценных бумаг количество акционерных обществ с действующими выпусками на 1 сентября 2011 года составило 2 161 общество. Также на рынке действуют 74 брокера-дилера, 10 регистраторов, 10 банков-кастодианов, 15 организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА), 35 управляющих инвестиционным портфелем и 3 трансфер-агента. За август зарегистрировано 68 выпусков акций (с учетом выпусков акций, в проспекты которых внесены изменения и произведена замена свидетельства о государственной регистрации).
Также за август было зарегистрировано 2 самостоятельных выпуска облигаций общей номинальной стоимостью 16,0 млрд.тенге, 1 облигационная программа, общей номинальной стоимостью 100,0 млрд.тенге, и погашено 2 выпуска облигаций в рамках облигационных программ общей номинальной стоимостью 841,6 млрд.тенге. Общее количество действующих облигационных программ по состоянию на 1 сентября 2011 года составило 76 выпусков общей номинальной стоимостью 4 231,8 млрд.тенге.
В обращении по состоянию на 1 сентября 2011 года находилось 365 действующих выпусков негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 5 438,1 млрд. тенге.
Количество действующих на рынке ценных бумаг паевых инвестиционных фондов по состоянию на 1 сентября 2011 составило 154 (118 – закрытых, 12 – открытых и 24 – интервальных). Также на отчетную дату на рынке функционирует 32 акционерных инвестиционных фонда.
По состоянию на 1 сентября 2011 года количество выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, включенных в официальный список KASE составило: по сектору "Долговые ценные бумаги" – 243 выпуска, по сектору "Акции" – 90 выпусков и по сектору "Ценные бумаги инвестиционных фондов – 2 выпуска.
В августе 2011 года за невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг было затребовано 23 письменных обязательства.

СЕКТОР ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
По состоянию на 1 сентября 2011 года, на финансовом рынке республики функционирует 5 ипотечных организаций и 9 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций.
По состоянию на 1 сентября 2011 года сумма совокупных активов ипотечных организаций составила 113,9 млрд. тенге, уменьшившись за август на 1,2 млрд. тенге или на 1%.
Совокупные обязательства по сравнению с данными на 1 августа 2011 года уменьшились на 0,7 млрд. тенге или на 0,8% и составили 91,5 млрд. тенге. Собственный капитал по балансу ипотечных организаций составил 22,4 млрд. тенге.
На отчетную дату совокупный ссудный портфель ипотечных организаций составил 76,5 млрд. тенге, что ниже показателя на 1 августа текущего года на 1 млрд. тенге или на 1,3%.
В структуре кредитного портфеля ипотечных организаций по состоянию на 1 сентября 2011 года доля стандартных кредитов составила 70,6%, сомнительных – 10,2%, безнадежных – 19,2%. (По состоянию на 1 августа 2011 года доля стандартных кредитов составляла 71,1%, сомнительных – 9,9%, безнадежных – 19%).
В августе 2011 года за невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в адрес организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, было направлено 1 письменное обязательство.

ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
В августе 2011 года в Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан (далее – Комитет) поступило 319 обращений физических и юридических лиц, в том числе: 298 письменных, 15 обращений, поступивших на электронный адрес, 6 – посредством факсимильной связи.
При этом в отчетном периоде поступило 2 коллективных обращения, содержащих 61 заявление физических лиц.
Таким образом, общее количество заявлений, поступивших в Комитет в августе 2011 года, составило 378.
Из поступивших 319 обращений:
– 182 обращения относительно деятельности банков второго уровня (далее – банки) (57,06% от общего количества), из 203 рассмотренных обращений (включая 99, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 12 обращений относительно деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (3,76% от общего количества), из 13 рассмотренных обращений (включая 2, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 21 обращение относительно деятельности страховых (перестраховочных) организаций (6,58% от общего количества), из 16 рассмотренных обращений (включая 9, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 1 (6,25% от общего количества рассмотренных обращений);
– 7 обращений относительно деятельности субъектов рынка ценных бумаг (2,20% от общего количества), из 7 рассмотренных обращений (включая 3, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 24 обращения относительно деятельности накопительных пенсионных фондов (далее – НПФ) (7,52% от общего количества), из 23 рассмотренных обращений (включая 17, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 63 запроса физических и юридических лиц (в том числе финансовых организаций) о предоставлении разъяснений по нормам законодательства Республики Казахстан и иным вопросам, входящим в компетенцию Комитета (19,75% от общего количества);
– 10 обращений по вопросам, не входящим в компетенцию Комитета (3,13% от общего количества).

Банковский сектор
В августе 2011 года в Комитет поступило 182 обращения по вопросам банковской деятельности.
Актуальными для населения остаются следующие вопросы:
– реструктуризация займов, в том числе путем предоставления отсрочки по погашению займов, пересмотра ставки вознаграждения по ипотечным займам в сторону уменьшения и отмены пени по займам;
– прощение долгов по займам, включая оказание государственной помощи;
– повышение ставок вознаграждения по займам;
– судебная/внесудебная реализация залогового имущества;
– проверка правильности расчета ежемесячного платежа по займу, размера вознаграждения и начисленной пени;
– возврат вкладов;
– операции с пластиковыми картами.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций
В августе 2011 года по вопросам деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в Комитет поступили 12 обращений.
Поступившие в отчетном месяце обращения касались вопросов:
– реструктуризации займов путем предоставления отсрочки и уменьшения ежемесячного платежа;
– рефинансирования займов;
– судебной/внесудебной реализации залогового имущества.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Страховой рынок
В августе 2011 года по вопросам страховой деятельности в Комитет поступило 21 обращение, из них по обязательному страхованию – 6 обращений.
Основная часть обращений касалась вопросов неосуществления, несвоевременного и не в полном объеме осуществления страховыми организациями страховых выплат по обязательным и добровольным видам страхования, а также предоставления разъяснений норм страхового законодательства Республики Казахстан.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращений физических лиц, поступивших в предыдущий период, Комитетом установлены нарушения в деятельности:
АО "СК "Алатау":
– нарушены требования подпункта 6) пункта 2 статьи 17, статьи 22, статьи 26 Закона Республики Казахстан "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" в части нарушения порядка организации оценки поврежденного имущества, определения размера нанесенного ущерба и сроков осуществления страховой выплаты, в связи с чем в отношении страховой компании применена ограниченная мера воздействия в виде истребования письменного обязательства.

Рынок ценных бумаг
В августе 2011 года по вопросам рынка ценных бумаг в Комитет поступило 7 обращений. Обращения касались получения разъяснений действующего законодательства в части порядка регистрации акций, конвертации и расчета стоимости акций, а также невыплаты дивидендов.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Накопительная пенсионная система
В августе 2011 года в Комитет поступило 24 обращения касательно деятельности НПФ. Значительная часть рассматриваемых в отчетном периоде жалоб и обращений касалась следующих вопросов:
– перевода пенсионных накоплений без волеизъявления вкладчика либо без заключения договора о пенсионном обеспечении;
– уменьшения пенсионных накоплений при переводе из одного фонда в другой;
– отказа в выплате пенсионных накоплений.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.