afn.kz, 16 ноября

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
По состоянию на 1 октября 2011 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 39 банками второго уровня.
Совокупные активы банков по состоянию на 1 октября составили 13 035,0 млрд. тенге, увеличившись за сентябрь на 210,9 млрд. тенге или на 1,6%.
На 1 октября совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 1 946,4 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 0,9 млрд. тенге или на 0,05%.
Активы, номинированные в иностранной валюте, составили 38,8% от совокупных активов или 5 057,5 млрд. тенге.
Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) по состоянию на 1 октября составил 10 095,3 млрд. тенге, увеличившись за сентябрь на 292,4 млрд. тенге или на 3,0%. По состоянию на 1 октября займы, выданные в иностранной валюте, составили 45,6% от совокупного ссудного портфеля или 4 599,1 млрд. тенге.
В структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 октября доля стандартных кредитов составила 25,3%, сомнительных – 52,5%, безнадежных – 22,2%. (на 01.09.2011 года доля стандартных кредитов – 25,1%, сомнительных – 53,7%, безнадежных – 21,2%).
Сумма кредитов, относящихся к сомнительным займам 5 категории и безнадежным (с учетом провизий по однородным кредитам)2 составила 3 691,5 млрд. тенге или 36,6% от совокупного ссудного портфеля, увеличение данного показателя составило 204,5 млрд. тенге или на 5,9%.
Займы, по которым имеется просроченная задолженность по платежам свыше 90 дней на 1 октября текущего года, составили 2 973,6 млрд. тенге или 29,5% от ссудного портфеля банков, увеличившись за месяц на 158,9 млрд. тенге или на 5,6%. Объем провизий (резервов) по займам по состоянию на 1 октября составил 3 317,2 млрд. тенге или 32,9% от кредитного портфеля.
По состоянию на 1 октября совокупные обязательства банковского сектора составили 11 625,1 млрд. тенге, увеличившись за сентябрь на 260,9 млрд. тенге или 2,3%. Из них обязательства перед нерезидентами РК составили 2 392,7 млрд. тенге, уменьшившись за месяц на 65,9 млрд. тенге или на 2,7%. Доля обязательств перед нерезидентами РК по состоянию на 1 октября текущего года составила 20,6% от совокупных обязательств (на 01.01.2011 года данный показатель составлял 23,9%).
Обязательства, номинированные в иностранной валюте, составили 42,0% от совокупных обязательств БВУ или 4 887,1 млрд. тенге.
Доля высоколиквидных активов к совокупным активам банков по состоянию на 1 октября составила 21,3%.
Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 октября 2011 года составила 3 494,5 млрд. тенге. Сумма расходов – 3 479,7 млрд. тенге (без учета подоходного налога составившего на отчетную дату 11,3 млрд. тенге). Доход банков на 1 октября составил – 3,5 млрд. тенге.
За нарушение банковского законодательства в сентябре банкам было вынесено 4 письма-обязательства, 3 письменных предписания и 5 письменных предупреждений.
По состоянию на 1 октября 2011 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 2 банка (АО "Валют-Транзит Банк" и АО "Наурыз Банк Казахстан").

СТРАХОВОЙ РЫНОК
По состоянию на 1 октября 2011 года в соответствии с выданными лицензиями на финансовом рынке республики действует 38 страховых (перестраховочных) организаций, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организаций, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств – 26 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 14 страховых брокеров и 83 актуария.
За 9 месяцев 2011 года совокупные активы страховых (перестраховочных) организаций увеличились на 6,1%, составив на 1 октября 364,2 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 6,4% и составил 222,0 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 121,5 млрд. тенге. Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 октября составил 129,6 млрд. тенге, что на 22,1% больше аналогичного показателя 2010 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию составил 34,3 млрд. тенге (увеличение на 22,1% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию страховые премии составили 37,9 млрд. тенге (увеличение на 48,6% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному имущественному страхованию 57,5 млрд. тенге (увеличение на 9,5% по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни" на 1 октября составил 19,4 млрд. тенге (по состоянию на 01.10.2010г. – 12,7 млрд. тенге), а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях, принятых по договорам прямого страхования, составила 15,0% (на 1 октября 2010 года составляла 12,0%).
По состоянию на 1 октября сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила 49,8 млрд. тенге или 38,4% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам РК передано 30,3% от общего объема страховых премий (на 1 октября 2010г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам РК, составляла 39,6%).
Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за 9 месяцев 2011 года составил 31,0 млрд. тенге, что больше показателя предыдущего года на 65,8%. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 8,4 млрд. тенге (увеличение на 18,3% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию – 15,1 млрд. тенге (увеличение на 62,4% по сравнению с аналогичной датой прошлого года) и по добровольному имущественному страхованию – 7,5 млрд. тенге (увеличение в 3,3 раза по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвуют 27 страховых (перестраховочных) организаций.
В сентябре в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, в адрес страховых (перестраховочных) организаций было направлено 3 письменных обязательства.
По состоянию на 1 октября 2011 года в процессе принудительной ликвидации находятся 2 страховые (перестраховочные) организации (АО "СК "Алтын Полис" и АО "Premier Cтрахование"), в процессе добровольной ликвидации находится 1 страховая (перестраховочная) организация (АО "СК "Темір Ат").

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА
По состоянию на 1 октября 2011 года в республике функционируют 11 накопительных пенсионных фондов, которые имеют 79 филиалов и 51 представительств в регионах республики.
Лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат имеют 12 накопительных пенсионных фондов, и все 12 имеют лицензии на самостоятельное управление пенсионными активами. В сентябре лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат, а также на самостоятельное управление пенсионными активами накопительным пенсионным фондам не выдавались.
Количество счетов по обязательным пенсионным взносам на 1 октября 2011 года составило 8 145 772 с общей суммой пенсионных накоплений 2 516,7 млрд. тенге. За январь-сентябрь текущего года количество счетов вкладчиков, перечисляющих обязательные пенсионные взносы, увеличилось на 155 990 единиц (2%), пенсионные накопления увеличились на 264,1 млрд. тенге (11,7%).
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам по состоянию на 1 октября 2011 года составило 38 335 с общей суммой пенсионных накоплений 1,2 млрд. тенге. С начала года количество счетов вкладчиков, перечисляющих добровольные пенсионные взносы, уменьшилось на 1 199 единиц (3,0%).
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным профессиональным пенсионным взносам на 1 октября 2011 года составило 4 093 счета с общей суммой пенсионных накоплений 110,3 млн. тенге.
Общая сумма пенсионных накоплений вкладчиков (получателей), увеличившись за январь-сентябрь на 264,2 млрд. тенге (11,7%), составила на 1 октября 2011 года 2 522,4 млрд. тенге.
Общее поступление пенсионных взносов за январь-сентябрь составило 292,1 млрд.тенге.
Сумма "чистого" инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов (за минусом комиссионных вознаграждений), распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (получателей), уменьшилась за январь-сентябрь на 37,9 млрд. тенге, по состоянию на 1 сентября 2011 года составила 533,5 млрд. тенге.
В общей сумме пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) доля "чистого" инвестиционного дохода на 1 октября 2011 года составила 21,1%.
Пенсионные выплаты и переводы в страховые организации из накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 октября 2011 года составили 214,2 млрд. тенге.
За январь-сентябрь 2011 года фондами осуществлены пенсионные выплаты получателям на общую сумму 51,8 млрд. тенге. Переводы пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) из одного фонда в другой по состоянию на 1 октября 2011 года составили 1 262,5 млрд. тенге.
По состоянию на 1 октября 2011 года средневзвешенные коэффициенты номинального дохода по пенсионным активам накопительных пенсионных фондов составили:
– за 5 летний период (сентябрь 2006 года – сентябрь 2011 года) – 32,25% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 61,59%). Скорректированный средневзвешенный коэффициент номинального дохода – 31,90%;
– за 3-х летний период (сентябрь 2008 года – сентябрь 2011 года) – 17,71% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 22,94%);
– за 12 месяцев (сентябрь 2010 года – сентябрь 2011 года) – 4,46% (уровень инфляции за аналогичный период – 8,70%).
На 1 октября 2011 года доля ценных бумаг, эмитенты которых допустили дефолт по выпускам ценных бумаг, составила 0,7% от общего объема пенсионных активов, что в абсолютном выражении составило 18,6 млрд.тенге.
За невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении накопительных пенсионных фондов было направлено 1 письменное предписание, затребовано 1 письменное обязательство и заключено 2 письменных соглашения.
По состоянию на 1 октября 2011 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 2 накопительных пенсионных фонда: АО "НП "Валют – Транзит Фонд", АО "НПФ "Қорғау".

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
На рынке корпоративных ценных бумаг количество акционерных обществ с действующими выпусками на 1 октября 2011 года составило 2 157 обществ. Также на рынке действуют 73 брокера-дилера, 10 регистраторов, 10 банков-кастодианов, 14 организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА), 34 управляющих инвестиционным портфелем и 3 трансфер-агента.
За сентябрь зарегистрировано 79 выпусков акций (с учетом выпусков акций, в проспекты которых внесены изменения и произведена замена свидетельства о государственной регистрации).
Также за сентябрь был зарегистрирован 1 выпуск облигации, общей номинальной стоимостью 14,0 млрд.тенге, 1 выпуск облигации в рамках облигационных программ, общей номинальной стоимостью 4,5 млрд.тенге и 1 облигационная программа общей номинальной стоимостью 7,5 млрд.тенге. Кроме того, за отчетный период было погашено 4 выпуска облигаций, общей номинальной стоимостью 62,4 млрд.тенге. Общее количество действующих облигационных программ по состоянию на 1 октября 2011 года составило 77 выпусков общей номинальной стоимостью 4 239,3 млрд.тенге.
В обращении по состоянию на 1 октября 2011 года находилось 361 действующих выпусков негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 5 195,8 млрд. тенге.
Количество действующих на рынке ценных бумаг паевых инвестиционных фондов по состоянию на 1 октября 2011 составило 152 (116 – закрытых, 12 – открытых и 24 – интервальных). Также на отчетную дату на рынке функционирует 32 акционерных инвестиционных фонда.
По состоянию на 1 октября 2011 года количество выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, включенных в официальный список KASE составило: по сектору "Долговые ценные бумаги" – 244 выпуска, по сектору "Акции" – 89 выпусков и по сектору "Ценные бумаги инвестиционных фондов – 2 выпуска.
За невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении эмитентов ценных бумаг было направлено 4 письменных предписания, затребовано 4 письма-обязательства и заключено 1письменное соглашение.

СЕКТОР ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
По состоянию на 1 октября 2011 года, на финансовом рынке республики функционирует 4 ипотечные организации и 10 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций.
По состоянию на 1 октября 2011 года сумма совокупных активов ипотечных организаций составила 107,8 млрд. тенге, уменьшившись за сентябрь на 6,1 млрд. тенге или на 5,4%.
Совокупные обязательства по сравнению с данными на 1 сентября 2011 года уменьшились на 6,2 млрд. тенге или на 6,8% и составили 85,3 млрд. тенге.
Собственный капитал по балансу ипотечных организаций составил 22,5 млрд. тенге.
На отчетную дату совокупный ссудный портфель ипотечных организаций составил 60,6 млрд. тенге, что ниже показателя на 1 сентября текущего года на 15,9 млрд. тенге или на 20,8%.
В структуре кредитного портфеля ипотечных организаций по состоянию на 1 октября 2011 года доля стандартных кредитов составила 89,4%, сомнительных – 8,3%, безнадежных – 2,3%. (По состоянию на 1 сентября 2011 года доля стандартных кредитов составляла 70,6%, сомнительных – 10,2%, безнадежных – 19,2%).

ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
В сентябре 2011 года в Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан (далее – Комитет) поступило 353 обращения физических и юридических лиц, в том числе: 341 письменное, 8 обращений, поступивших на электронный адрес, 4 – посредством факсимильной связи.
При этом в отчетном периоде поступило 1 коллективное обращение, содержащее 16 заявлений физических лиц.
Таким образом, общее количество заявлений, поступивших в Комитет в сентябре 2011 года, составило 368.
Из поступивших 353 обращений:
– 233 обращения относительно деятельности банков второго уровня (далее – банки) (66,01% от общего количества), из 211 рассмотренных обращений (включая 90, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 9 обращений относительно деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (2,55% от общего количества), из 4 рассмотренных обращений – обоснованных 0;
– 27 обращений относительно деятельности страховых (перестраховочных) организаций (7,65% от общего количества), из 30 рассмотренных обращений (включая 19, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 1 (3,33% от общего количества рассмотренных обращений);
– 6 обращений относительно деятельности субъектов рынка ценных бумаг (1,70% от общего количества), из 8 рассмотренных обращений (включая 4, поступившие в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 21 обращение относительно деятельности накопительных пенсионных фондов (далее – НПФ) (5,94% от общего количества), из 22 рассмотренных обращений (включая 19, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 48 запросов физических и юридических лиц (в том числе финансовых организаций) о предоставлении разъяснений по нормам законодательства Республики Казахстан и иным вопросам, входящим в компетенцию Комитета (13,60% от общего количества);
– 9 обращений по вопросам, не входящим в компетенцию Комитета (2,55% от общего количества).

Банковский сектор
В сентябре 2011 года в Комитет поступило 233 обращения по вопросам банковской деятельности.
Актуальными для населения остаются следующие вопросы:
– реструктуризация займов, в том числе путем предоставления отсрочки по погашению займов, пересмотра ставки вознаграждения по ипотечным займам в сторону уменьшения и отмены пени по займам;
– прощение долгов по займам, включая оказание государственной помощи;
– повышение банками в одностороннем порядке ставок вознаграждения по займам;
– судебная/внесудебная реализация залогового имущества;
– проверка правильности расчета ежемесячного платежа по займу, размера вознаграждения и начисленной пени;
– возврат вкладов;
– операции с пластиковыми картами.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций
В сентябре 2011 года по вопросам деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в Комитет поступили 9 обращений.
Поступившие в отчетном месяце обращения касались вопросов:
– реструктуризации займов путем предоставления отсрочки и уменьшения ежемесячного платежа;
– рефинансирования займов;
– судебной/внесудебной реализации залогового имущества.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Страховой рынок
В сентябре 2011 года по вопросам страховой деятельности в Комитет поступило 27 обращений, из них:
по обязательному страхованию – 20 обращений;
по добровольному страхованию – 4 обращения;
без указания вида страхования – 3 обращения.
Основная часть обращений касалась вопросов неосуществления, несвоевременного и не в полном объеме осуществления страховыми организациями страховых выплат по обязательным и добровольным видам страхования, а также предоставления разъяснений норм страхового законодательства Республики Казахстан.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращения физического лица Комитетом в деятельности АО "СК "Алатау" установлено нарушение требования статьи 25 Закона Республики Казахстан "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" в части несоставления справки о принятых документах, в связи с чем рассматривается вопрос о применении в отношении страховой компании ограниченной меры воздействия.

Рынок ценных бумаг
В сентябре 2011 года по вопросам рынка ценных бумаг в Комитет поступило 6 обращений.
Обращения касались получения разъяснений действующего законодательства в части порядка регистрации акций, конвертации и расчета стоимости акций, а также невыплаты дивидендов.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Накопительная пенсионная система
В сентябре 2011 года в Комитет поступило 21 обращение касательно деятельности НПФ.
Значительная часть рассматриваемых в отчетном периоде жалоб и обращений касалась следующих вопросов:
– перевода пенсионных накоплений без волеизъявления вкладчика либо без заключения договора о пенсионном обеспечении;
– уменьшения пенсионных накоплений при переводе из одного фонда в другой;
– отказа в выплате пенсионных накоплений.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.