www.afn.kz, 1 декабря

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР (по предварительным данным)

По состоянию на 1 ноября 2011 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 38 банками второго уровня.
Совокупные активы банков по состоянию на 1 ноября составили 13 015,9 млрд. тенге, уменьшившись за октябрь на 19,1 млрд. тенге или на 0,1%.
На 1 ноября совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 1 941,4 млрд. тенге, уменьшившись за месяц на 5,0 млрд. тенге или 0,3%.
Активы, номинированные в иностранной валюте, составили 36,3% от совокупных активов или 4 720,4 млрд. тенге.
Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) по состоянию на 1 ноября составил 10 096,4 млрд. тенге, увеличившись за октябрь на 1,1 млрд. тенге. По состоянию на 1 ноября займы, выданные в иностранной валюте, составили 45,3% от совокупного ссудного портфеля или 4 576,0 млрд. тенге.
В структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 ноября доля стандартных кредитов составила 25,0%, сомнительных – 52,4%, безнадежных – 22,6%. (на 01.10.2011 года доля стандартных кредитов – 25,3%, сомнительных – 52,5%, безнадежных – 22,2%).
Сумма кредитов, относящихся к сомнительным займам 5 категории и безнадежным (с учетом провизий по однородным кредитам)2 составила 3 758,0 млрд. тенге или 37,2% от совокупного ссудного портфеля, увеличение данного показателя составило 67,0 млрд. тенге или на 1,8%.
Займы, по которым имеется просроченная задолженность по платежам свыше 90 дней на 1 ноября текущего года, составили 3 167,5 млрд. тенге или 31,4% от ссудного портфеля банков, увеличившись за месяц на 193,7 млрд. тенге или на 6,5%.
Объем провизий (резервов) по займам по состоянию на 1 ноября составил 3 352,2 млрд. тенге или 33,2% от кредитного портфеля.
По состоянию на 1 ноября совокупные обязательства банковского сектора составили 11 624,9 млрд. тенге, увеличившись за октябрь на 0,2 млрд. тенге. Из них обязательства перед нерезидентами РК составили 2 376,5 млрд. тенге, уменьшившись за месяц на 16,2 млрд. тенге или на 0,7%. Доля обязательств перед нерезидентами РК по состоянию на 1 ноября текущего года составила 20,4% от совокупных обязательств (на 01.01.2011 года данный показатель составлял 23,9%).
Обязательства, номинированные в иностранной валюте, составили 43,2% от совокупных обязательств БВУ или 5 026,5 млрд. тенге.
Доля высоколиквидных активов к совокупным активам банков по состоянию на 1 ноября составила 22,6%.
Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 ноября 2011 года составила 3 792,9 млрд. тенге. Сумма расходов – 3 789,5 млрд. тенге (без учета подоходного налога составившего на отчетную дату 15,7 млрд. тенге). Убыток банков на 1 ноября составил – 12,3 млрд. тенге.
За нарушение банковского законодательства в октябре банкам было вынесено 11 писем-обязательств, 2 письменных предписания, 6 письменных предупреждений и заключено 1 письменное соглашение.
По состоянию на 1 ноября 2011 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 2 банка (АО "Валют-Транзит Банк" и АО "Наурыз Банк Казахстан").
В соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29.10.2011 года №179 АО "Кредит Алтын Банк" от 21.09.2010 года №.1.1.262 лишено лицензии на проведение банковских и иных операций в национальной и иностранной валюте.

СТРАХОВОЙ РЫНОК

По состоянию на 1 ноября 2011 года в соответствии с выданными лицензиями на финансовом рынке республики действует 38 страховых (перестраховочных) организаций, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организаций, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств – 26 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 14 страховых брокеров и 83 актуария.
За 10 месяцев 2011 года совокупные активы страховых (перестраховочных) организаций увеличились на 6,1%, составив на 1 ноября текущего года 364,0 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 8,9% и составил 227,2 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 120,2 млрд. тенге.
Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 ноября 2011 года составил 140,9 млрд. тенге, что на 23,6% больше аналогичного показателя 2010 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию составил 37,2 млрд. тенге (увеличение на 21,6% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному
страхованию страховые премии составили 42,3 млрд. тенге (увеличение на 50,0% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному имущественному страхованию 61,4 млрд. тенге (увеличение на 11,2% по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни" на 1 ноября текущего года составил 22,4 млрд. тенге (по состоянию на 01.11.2010 г. – 14,2 млрд. тенге), а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях, принятых по договорам прямого страхования, составила 15,9% (на 1 ноября 2010 года составляла 12,5%).
По состоянию на 1 ноября текущего года сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила 51,3 млрд. тенге или 36,4% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам РК передано 28,7% от общего объема страховых премий (на 1 ноября 2010 г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам РК, составляла 37,9%).
Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за 10 месяцев 2011 года составил 34,4 млрд. тенге, что больше показателя предыдущего года на 64,6%. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 9,4 млрд. тенге (увеличение на 17,5% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию – 17,2 млрд. тенге (увеличение на 62,3% по сравнению с аналогичной датой прошлого года) и по добровольному имущественному страхованию – 7,8 млрд. тенге (увеличение в 3,4 раза по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвуют 27 страховых (перестраховочных) организаций.
В октябре в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, в адрес страховых (перестраховочных) организаций было направлено 1 письменное предписание и 4 письменных обязательства.
По состоянию на 1 ноября 2011 года в процессе принудительной ликвидации находятся 2 страховые (перестраховочные) организации (АО "СК "Алтын Полис" и АО "Premier Cтрахование"), в процессе добровольной ликвидации находится 1 страховая (перестраховочная) организация (АО "СК "Темір Ат").

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА

По состоянию на 1 ноября 2011 года в республике функционируют 11 накопительных пенсионных фондов, которые имеют 79 филиалов и 51 представительств в регионах республики.
Лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат имеют 12 накопительных пенсионных фондов, и все 12 имеют лицензии на самостоятельное управление пенсионными активами. В сентябре лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат, а также на самостоятельное управление пенсионными активами накопительным пенсионным фондам не выдавались.
Количество счетов по обязательным пенсионным взносам на 1 ноября 2011 года составило 8 169 242 с общей суммой пенсионных накоплений 2 576,8 млрд. тенге. За январь-октябрь текущего года количество счетов вкладчиков, перечисляющих обязательные пенсионные взносы, увеличилось на 179 460 единиц (2,2%), пенсионные накопления увеличились на 324,2 млрд. тенге (14,4%).
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам по состоянию на 1 ноября 2011 года составило 38 324 с общей суммой пенсионных накоплений 1,2 млрд. тенге. С начала года количество счетов вкладчиков, перечисляющих добровольные пенсионные взносы, уменьшилось на 1 210 единиц (3,1%).
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным профессиональным пенсионным взносам на 1 ноября 2011 года составило 4 093 счета с общей суммой пенсионных накоплений 112,4 млн. тенге.
Общая сумма пенсионных накоплений вкладчиков (получателей), увеличившись за январь-октябрь на 324,4 млрд. тенге (14,4%), составила на 1 ноября 2011 года 2 582,6 млрд. тенге.
Общее поступление пенсионных взносов за январь-октябрь составило 328,0 млрд.тенге.
Сумма "чистого" инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов (за минусом комиссионных вознаграждений), распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (получателей), уменьшилась за январь-октябрь на 7,8 млрд. тенге, по состоянию на 1 ноября 2011 года составила 563,6 млрд. тенге.
В общей сумме пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) доля "чистого" инвестиционного дохода на 1 ноября 2011 года составила 21,8%.
Пенсионные выплаты и переводы в страховые организации из накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 ноября 2011 года составили 219,8 млрд. тенге.
За январь-октябрь 2011 года фондами осуществлены пенсионные выплаты получателям на общую сумму 57,5 млрд. тенге. Переводы пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) из одного фонда в другой по состоянию на 1 ноября 2011 года составили 1 305,9 млрд. тенге.
По состоянию на 1 ноября 2011 года средневзвешенные коэффициенты номинального дохода по пенсионным активам накопительных пенсионных фондов составили:
– за 5 летний период (октябрь 2006 года – октябрь 2011 года) – 31,26% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 61,01%). Скорректированный средневзвешенный коэффициент номинального дохода – 31,00%;
– за 3-х летний период (октябрь 2008 года – октябрь 2011 года) – 21,92% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 22,61%);
– за 12 месяцев (октябрь 2010 года – октябрь 2011 года) – 3,22% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 8,00%).
На 1 ноября 2011 года доля ценных бумаг, эмитенты которых допустили дефолт по выпускам ценных бумаг, составила 0,7% от общего объема пенсионных активов, что в абсолютном выражении составило 17,2 млрд.тенге.
За невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении накопительных пенсионных фондов было затребовано 2 письма-обязательства.
По состоянию на 1 ноября 2011 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 1 накопительный пенсионный фонд (АО "НПФ "Қорғау"). В октябре 2011 года завершен процесс принудительной ликвидации АО "НП "Валют – Транзит Фонд" (Приказ органов юстиции о государственной регистрации ликвидации №3-8/2292 от 14.10.2011 года).

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ

На рынке корпоративных ценных бумаг количество акционерных обществ с действующими выпусками на 1 ноября 2011 года составило 2 157 обществ. Также на рынке действуют 74 брокера-дилера, 10 регистраторов, 10 банков-кастодианов, 14 организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА), 34 управляющих инвестиционным портфелем и 3 трансфер-агента.
За октябрь зарегистрировано 73 выпуска акций (с учетом выпусков акций, в проспекты которых внесены изменения и произведена замена свидетельства о государственной регистрации).
В течение отчетного месяца выпусков облигаций зарегистрировано не было. За октябрь был погашен 1 выпуск облигаций, общей номинальной стоимостью 0,4 млрд.тенге. Общее количество действующих облигационных программ по состоянию на 1 ноября 2011 года по-прежнему составляет 77 выпусков общей номинальной стоимостью 4 239,3 млрд.тенге.
В обращении по состоянию на 1 ноября 2011 года находилось 360 действующих выпусков негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 5 195,3 млрд. тенге.
Количество действующих на рынке ценных бумаг паевых инвестиционных фондов по состоянию на 1 ноября 2011 составило 152 (116 – закрытых, 12 – открытых и 24 – интервальных). Также на отчетную дату на рынке функционирует 32 акционерных инвестиционных фонда.
По состоянию на 1 ноября 2011 года количество выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, включенных в официальный список KASE составило: по сектору "Долговые ценные бумаги" – 221 выпуск, по сектору "Акции" – 90 выпусков и по сектору "Ценные бумаги инвестиционных фондов – 2 выпуска.
За невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении эмитентов ценных бумаг было направлено 1 письменное предписание и затребовано 1 письмо-обязательство.

СЕКТОР ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

По состоянию на 1 ноября 2011 года, на финансовом рынке республики функционирует 4 ипотечные организации и 10 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций.
По состоянию на 1 ноября 2011 года сумма совокупных активов ипотечных организаций составила 102,3 млрд. тенге, уменьшившись за октябрь на 5,5 млрд. тенге или на 5,1%.
Совокупные обязательства по сравнению с данными на 1 октября 2011 года уменьшились на 5,5 млрд. тенге или на 6,4% и составили 79,8 млрд. тенге. Собственный капитал по балансу ипотечных организаций составил 22,5 млрд. тенге.
На отчетную дату совокупный ссудный портфель ипотечных организаций по сравнению с данными на 1 октября 2011 года остался на том же уровне – 60,6 млрд. тенге.
В структуре кредитного портфеля ипотечных организаций по состоянию на 1 ноября 2011 года доля стандартных кредитов составила 89,9%, сомнительных – 7,8%, безнадежных – 2,3%. (По состоянию на 1 октября 2011 года доля стандартных кредитов составляла 89,4%, сомнительных – 8,3%, безнадежных – 2,3%).

ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

В октябре 2011 года в Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан (далее – Комитет) поступило 303 обращения физических и юридических лиц, в том числе: 18 обращений, поступивших на электронный адрес, 4 – посредством факсимильной связи и 281 письменное обращение, включая 1 коллективное, содержащее 28 заявлений физических лиц.
Таким образом, общее количество заявлений, поступивших в Комитет в октябре 2011 года, составило 330.
Из поступивших 303 обращений:
– 197 обращений относительно деятельности банков второго уровня (далее – банки) (65,01% от общего количества), из 186 рассмотренных обращений (включая 129, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 4 (2,15% от общего количества рассмотренных обращений);
– 14 обращений относительно деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (4,62% от общего количества), из 16 рассмотренных обращений (включая 6, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 17 обращений относительно деятельности страховых (перестраховочных) организаций (5,61% от общего количества), из 21 рассмотренного обращения (включая 18, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 1 (4,76% от общего количества рассмотренных обращений);
– 6 обращений относительно деятельности субъектов рынка ценных бумаг (1,98% от общего количества), из 2 рассмотренных обращений – обоснованных 0;
– 26 обращений относительно деятельности накопительных пенсионных фондов (далее – НПФ) (8,58% от общего количества), из 27 рассмотренных обращений (включая 18, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 1 (3,70% от общего количества рассмотренных обращений);
– 41 запрос физических и юридических лиц (в том числе финансовых организаций) о предоставлении разъяснений по нормам законодательства Республики Казахстан и иным вопросам, входящим в компетенцию Комитета (13,53% от общего количества);
– 2 обращения по вопросам, не входящим в компетенцию Комитета (0,67% от общего количества).

Банковский сектор
В октябре 2011 года в Комитет поступило 197 обращений по вопросам банковской деятельности.
Актуальными для населения остаются следующие вопросы:
– реструктуризация займов, в том числе путем предоставления отсрочки по погашению займов, пересмотра ставки вознаграждения по ипотечным займам в сторону уменьшения и отмены пени по займам;
– прощение долгов по займам, включая оказание государственной помощи;
– повышение банками в одностороннем порядке ставок вознаграждения по займам;
– судебная/внесудебная реализация залогового имущества;
– проверка правильности расчета ежемесячного платежа по займу, размера вознаграждения и начисленной пени;
– возврат вкладов;
– операции с пластиковыми картами.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
Во исполнение двух Частных определений суда за нарушение статьи 37 Закона Республики Казахстан "Об ипотеке недвижимого имущества", статьи 322 Гражданского кодекса Республики Казахстан, а также Инструкции о требованиях к наличию систем управления рисками и внутреннего контроля в банках второго уровня, утвержденной постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 30.09.2005 № 359, в отношении АО "Темiрбанк" применены ограниченные меры воздействия в виде вынесения двух письменных предупреждений.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращений физических лиц Комитетом установлены нарушения в деятельности:
– АО "Альянс Банк" в трех случаях нарушены требования статьи 50 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" в части раскрытия третьим лицам информации, относящейся к банковской тайне, в связи с чем в настоящее время рассматривается вопрос о применении к банку ограниченной меры воздействия, предусмотренной законодательством Республики Казахстан;
– АО "Народный Банк Казахстана" установлены нарушения требований статьи 39 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" в части изменения в одностороннем порядке ставки вознаграждения в сторону увеличения, в связи с чем в банк направлено письмо о необходимости проведения мероприятий, направленных на восстановление первоначальной ставки вознаграждения.

Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций
В октябре 2011 года по вопросам деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в Комитет поступило 14 обращений.
Поступившие в отчетном месяце обращения касались вопросов:
– реструктуризации займов путем предоставления отсрочки и уменьшения ежемесячного платежа;
– рефинансирования займов;
– судебной/внесудебной реализации залогового имущества.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Страховой рынок
В октябре 2011 года по вопросам страховой деятельности в Комитет поступило 17 обращений, из них:
по обязательному страхованию – 13 обращений;
по добровольному страхованию – 2 обращения;
без указания вида страхования – 2 обращения.
Основная часть обращений касалась вопросов неосуществления, несвоевременного и не в полном объеме осуществления страховыми организациями страховых выплат по обязательным и добровольным видам страхования, а также предоставления разъяснений норм страхового законодательства Республики Казахстан.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
По результатам рассмотрения обращения физического лица Комитетом в деятельности АО "СК "Amanat Insurance" выявлено нарушение требования статьи 25 Закона Республики Казахстан "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" в части неуведомления страхователя о недостающих для рассмотрения вопроса об осуществлении страховой выплаты документах, в связи с чем рассматривается вопрос о применении в отношении страховой компании ограниченной меры воздействия.

Рынок ценных бумаг
В октябре 2011 года по вопросам рынка ценных бумаг в Комитет поступило 6 обращений.
Обращения касались получения разъяснений действующего законодательства в части порядка регистрации акций, конвертации и расчета стоимости акций, а также невыплаты дивидендов.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Накопительная пенсионная система
В октябре 2011 года в Комитет поступило 26 обращений касательно деятельности НПФ.
Значительная часть рассматриваемых в отчетном периоде жалоб и обращений касалась следующих вопросов:
– перевода пенсионных накоплений без волеизъявления вкладчика либо без заключения договора о пенсионном обеспечении;
– уменьшения пенсионных накоплений при переводе из одного фонда в другой;
– отказа в выплате пенсионных накоплений.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращения физического лица Комитетом в деятельности АО "НПФ "ҰларҮміт" выявлен факт неправомерного перевода пенсионных накоплений в связи с подделкой документов. В настоящее время рассматривается вопрос о применении к Фонду ограниченной меры воздействия, предусмотренной законодательством Республики Казахстан.