www.afn.kz, 22 декабря

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР (по предварительным данным)
По состоянию на 1 декабря 2011 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 38 банками второго уровня. Совокупные активы банков по состоянию на 1 декабря составили 12 729,1 млрд. тенге, уменьшившись за ноябрь на 286,8 млрд. тенге или на 2,2%. На 1 декабря совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 1 955,8 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 14,4 млрд. тенге или 0,7%. Активы, номинированные в иностранной валюте, составили 35,9% от совокупных активов или 4 565,3 млрд. тенге.
Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) по состоянию на 1 декабря составил 10 233,6 млрд. тенге, увеличившись за ноябрь на 137,2 млрд. тенге или 1,4%. По состоянию на 1 декабря займы, выданные в иностранной валюте, составили 44,9% от совокупного ссудного портфеля или 4 598,1 млрд. тенге.
В структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 декабря доля стандартных кредитов составила 25,4%, сомнительных – 52,5%, безнадежных – 22,1%. (на 01.11.2011 года доля стандартных кредитов – 25,0%, сомнительных – 52,4%, безнадежных – 22,6%).
Сумма кредитов, относящихся к сомнительным займам 5 категории и безнадежным (с учетом провизий по однородным кредитам)2 составила 3 669,5 млрд. тенге или 35,9% от совокупного ссудного портфеля, уменьшение данного показателя составило 88,5 млрд. тенге или на 2,4%.
Займы, по которым имеется просроченная задолженность по платежам свыше 90 дней на 1 декабря текущего года, составили 3 176,8 млрд. тенге или 31,0% от ссудного портфеля банков, увеличившись за месяц на 9,3 млрд. тенге или на 0,3%. Объем провизий (резервов) по займам по состоянию на 1 декабря составил 3 334,5 млрд. тенге или 32,6% от кредитного портфеля.
По состоянию на 1 декабря совокупные обязательства банковского сектора составили 11 439,5 млрд. тенге, уменьшившись за ноябрь на 185,4 млрд. тенге или на 1,6%. Из них обязательства перед нерезидентами РК составили 2 288,9 млрд. тенге, уменьшившись за месяц на 87,6 млрд. тенге или на 3,7%. Доля обязательств перед нерезидентами РК по состоянию на 1 декабря текущего года составила 20,0% от совокупных обязательств (на 01.01.2011 года данный показатель составлял 23,9%).
Обязательства, номинированные в иностранной валюте, составили 42,3% от совокупных обязательств БВУ или 4 841,8 млрд. тенге.
Доля высоколиквидных активов к совокупным активам банков по состоянию на 1 декабря составила 23,4%.
Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 декабря 2011 года составила 4 159,6 млрд. тенге. Сумма расходов – 4 216,5 млрд. тенге (без учета подоходного налога составившего на отчетную дату 19,9 млрд. тенге). Убыток банков на 1 декабря составил – 76,8 млрд. тенге.
За нарушение банковского законодательства в ноябре банкам было вынесено 4 письма-обязательства, 3 письменных предписания, 2 письменных предупреждения.
По состоянию на 1 декабря 2011 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 2 банка (АО "Валют-Транзит Банк" и АО "Наурыз Банк Казахстан").

СТРАХОВОЙ РЫНОК
По состоянию на 1 декабря 2011 года в соответствии с выданными лицензиями на финансовом рынке республики действует 38 страховых (перестраховочных) организаций, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организаций, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств – 26 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 14 страховых брокеров и 84 актуария.
За 11 месяцев 2011 года совокупные активы страховых (перестраховочных) организаций увеличились на 6,3%, составив на 1 декабря текущего года 364,8 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 9,7% и составил 229,0 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 119,7 млрд. тенге.
Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 декабря 2011 года составил 152,4 млрд. тенге, что на 20,9% больше аналогичного показателя 2010 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию составил 40,0 млрд. тенге (увеличение на 19,5% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию страховые премии составили 45,7 млрд. тенге (увеличение на 45,5% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному имущественному страхованию 66,7 млрд. тенге (увеличение на 8,9% по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни" на 1 декабря текущего года составил 26,0 млрд. тенге (по состоянию на 01.12.2010 г. – 16,1 млрд. тенге), а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях, принятых по договорам прямого страхования, составила 17,0% (на 1 декабря 2010 года составляла 12,8%).
По состоянию на 1 декабря текущего года сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила 55,3 млрд. тенге или 36,3% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам РК передано 28,7% от общего объема страховых премий (на 1 декабря 2010 г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам РК, составляла 38,1%).
Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за 11 месяцев 2011 года составил 37,2 млрд. тенге, что больше показателя предыдущего года на 61,1%. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 10,4 млрд. тенге (увеличение на 18,1% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию – 18,6 млрд. тенге (увеличение на 57,0% по сравнению с аналогичной датой прошлого года) и по добровольному имущественному страхованию – 8,2 млрд. тенге (увеличение в 3,4 раза по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвуют 27 страховых (перестраховочных) организаций.
В ноябре в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, в адрес страховых (перестраховочных) организаций было направлено 1 письменное предписание и 3 письменных обязательства.
По состоянию на 1 декабря 2011 года в процессе принудительной ликвидации находятся 2 страховые (перестраховочные) организации (АО "СК "Алтын Полис" и АО "Premier Cтрахование"), в процессе добровольной ликвидации находится 1 страховая (перестраховочная) организация (АО "СК "Темір Ат").

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА
По состоянию на 1 декабря 2011 года в республике функционируют 11 накопительных пенсионных фондов, которые имеют 79 филиалов и 51 представительств в регионах республики.
Лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат имеют 12 накопительных пенсионных фондов, и все 12 имеют лицензии на самостоятельное управление пенсионными активами. В ноябре лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат, а также на самостоятельное управление пенсионными активами накопительным пенсионным фондам не выдавались.
Количество счетов по обязательным пенсионным взносам на 1 декабря 2011 года составило 8 191 541 с общей суммой пенсионных накоплений 2 601,1 млрд. тенге. За январь-ноябрь текущего года количество счетов вкладчиков, перечисляющих обязательные пенсионные взносы, увеличилось на 201 759 единиц (2,5%), пенсионные накопления увеличились на 348,6 млрд. тенге (15,4%).
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам по состоянию на 1 декабря 2011 года составило 38 265 с общей суммой пенсионных накоплений 1,2 млрд. тенге. С начала года количество счетов вкладчиков, перечисляющих добровольные пенсионные взносы, уменьшилось на 1 269 единиц (3,2%).
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным профессиональным пенсионным взносам на 1 декабря 2011 года составило 4 085 счета с общей суммой пенсионных накоплений 113,0 млн. тенге.
Общая сумма пенсионных накоплений вкладчиков (получателей), увеличившись за январь-ноябрь на 348,6 млрд. тенге (15,4%), составила на 1 декабря 2011 года 2 606,8 млрд. тенге.
Общее поступление пенсионных взносов за январь-ноябрь составило 368,6 млрд.тенге.
Сумма "чистого" инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов (за минусом комиссионных вознаграждений), распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (получателей), уменьшилась за январь-ноябрь на 15,5 млрд. тенге, по состоянию на 1 декабря 2011 года составила 555,9 млрд. тенге.
В общей сумме пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) доля "чистого" инвестиционного дохода на 1 декабря 2011 года составила 21,3%.
Пенсионные выплаты и переводы в страховые организации из накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 декабря 2011 года составили 226,2 млрд. тенге.
За январь-ноябрь 2011 года фондами осуществлены пенсионные выплаты получателям на общую сумму 63,9 млрд. тенге. Переводы пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) из одного фонда в другой по состоянию на 1 декабря 2011 года составили 1 353,7 млрд. тенге.
По состоянию на 1 декабря 2011 года средневзвешенные коэффициенты номинального дохода по пенсионным активам накопительных пенсионных фондов составили:
– за 5 летний период (ноябрь 2006 года – ноябрь 2011 года) – 30,73% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 60,64%). Скорректированный средневзвешенный коэффициент номинального дохода – 32,35%;
– за 3-х летний период (ноябрь 2008 года – ноябрь 2011 года) – 24,37% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 22,83%);
– за 12 месяцев (ноябрь 2010 года – ноябрь 2011 года) – 4,66% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 7,8%).
На 1 декабря 2011 года доля ценных бумаг, эмитенты которых допустили дефолт по выпускам ценных бумаг, составила 0,7% от общего объема пенсионных активов, что в абсолютном выражении составило 17,4 млрд.тенге.
За невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении накопительных пенсионных фондов было направлено 3 письменных предписания.
По состоянию на 1 декабря 2011 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 1 накопительный пенсионный фонд (АО "НПФ "Қорғау").

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
На рынке корпоративных ценных бумаг количество акционерных обществ с действующими выпусками на 1 декабря 2011 года составило 2 153 общества. Также на рынке действуют 74 брокера-дилера, 10 регистраторов, 10 банков-кастодианов, 14 организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА), 34 управляющих инвестиционным портфелем и 3 трансфер-агента.
За ноябрь зарегистрировано 86 выпусков акций (с учетом выпусков акций, в проспекты которых внесены изменения и произведена замена свидетельства о государственной регистрации).
Также за отчетный месяц был зарегистрирован 1 выпуск облигации, общей номинальной стоимостью 40,0 млрд.тенге. Кроме того, за отчетный период было погашено 3 выпуска облигаций, общей номинальной стоимостью 10,4 млрд.тенге и 2 выпуска облигаций в рамках облигационных программ, общей номинальной стоимостью 20,5 млрд.тенге. Общее количество действующих облигационных программ по состоянию на 1 декабря 2011 года по-прежнему составляет 77 выпусков общей номинальной стоимостью 4 239,3 млрд.тенге.
В обращении по состоянию на 1 декабря 2011 года находилось 356 действующих выпусков негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 5 204,3 млрд. тенге.
Количество действующих на рынке ценных бумаг паевых инвестиционных фондов по состоянию на 1 декабря 2011 составило 152 (116 – закрытых, 12 – открытых и 24 – интервальных). Также на отчетную дату на рынке функционирует 32 акционерных инвестиционных фонда.
По состоянию на 1 декабря 2011 года количество выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, включенных в официальный список KASE составило: по сектору "Долговые ценные бумаги" – 220 выпусков, по сектору "Акции" – 90 выпусков и по сектору "Ценные бумаги инвестиционных фондов – 2 выпуска.
За невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении эмитентов ценных бумаг было затребовано 2 письма-обязательства.

СЕКТОР ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
По состоянию на 1 декабря 2011 года, на финансовом рынке республики функционирует 4 ипотечные организации и 10 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций.
По состоянию на 1 декабря 2011 года сумма совокупных активов ипотечных организаций составила 103,5 млрд. тенге, увеличившись за октябрь на 1,2 млрд. тенге или на 1,2%.
Совокупные обязательства по сравнению с данными на 1 ноября 2011 года увеличились на 1,5 млрд. тенге или на 1,9% и составили 81,3 млрд. тенге. Собственный капитал по балансу ипотечных организаций составил 22,2 млрд. тенге.
На отчетную дату совокупный ссудный портфель ипотечных организаций составил 60,4 млрд. тенге, что ниже показателя на 1 ноября текущего года на 0,2 млрд. тенге или на 0,3%.
В структуре кредитного портфеля ипотечных организаций по состоянию на 1 декабря 2011 года доля стандартных кредитов составила 89,8%, сомнительных – 7,7%, безнадежных – 2,5%. (По состоянию на 1 ноября 2011 года доля стандартных кредитов составляла 89,9%, сомнительных – 7,8%, безнадежных – 2,3%).

ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
В ноябре 2011 года в Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан (далее – Комитет) поступило 339 обращений физических и юридических лиц, в том числе: 48 обращений, поступивших на электронный адрес, 5 – посредством факсимильной связи и 286 письменных обращений, включая 6 коллективных, содержащих 120 заявлений физических лиц.
Таким образом, общее количество заявлений, поступивших в Комитет в ноябре 2011 года, составило 453.
Из поступивших 339 обращений:
– 154 обращения относительно деятельности банков второго уровня (далее – банки) (45,43% от общего количества), из 203 рассмотренных обращений (включая 140, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 12 обращений относительно деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (3,54% от общего количества), из 9 рассмотренных обращений (включая 4, поступившие в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 32 обращения относительно деятельности страховых (перестраховочных) организаций (9,44% от общего количества), из 30 рассмотренных обращений (включая 21, поступившее в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 5 обращений относительно деятельности субъектов рынка ценных бумаг (1,48% от общего количества), из 9 рассмотренных обращений (включая 7, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 33 обращения относительно деятельности накопительных пенсионных фондов (далее – НПФ) (9,73% от общего количества), из 25 рассмотренных обращений (включая 15, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 102 запроса физических и юридических лиц (в том числе финансовых организаций) о предоставлении разъяснений по нормам законодательства Республики Казахстан и иным вопросам, входящим в компетенцию Комитета (30,09% от общего количества);
– 1 обращение по вопросам, не входящим в компетенцию Комитета (0,29% от общего количества).

Банковский сектор
В ноябре 2011 года в Комитет поступило 154 обращения по вопросам банковской деятельности.
Актуальными для населения остаются следующие вопросы:
– реструктуризация займов, в том числе путем предоставления отсрочки по погашению займов, пересмотра ставки вознаграждения по ипотечным займам в сторону уменьшения и отмены пени по займам;
– прощение долгов по займам, включая оказание государственной помощи;
– повышение банками в одностороннем порядке ставок вознаграждения по займам;
– судебная/внесудебная реализация залогового имущества;
– проверка правильности расчета ежемесячного платежа по займу, размера вознаграждения и начисленной пени;
– возврат вкладов;
– операции с пластиковыми картами.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций
В ноябре 2011 года по вопросам деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в Комитет поступило 12 обращений.
Поступившие в отчетном месяце обращения касались вопросов:
– реструктуризации займов путем предоставления отсрочки и уменьшения ежемесячного платежа;
– рефинансирования займов;
– судебной/внесудебной реализации залогового имущества.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Страховой рынок
В ноябре 2011 года по вопросам страховой деятельности в Комитет поступило 32 обращения, из них:
по обязательному страхованию – 14 обращений;
по добровольному страхованию – 10 обращения;
без указания вида страхования – 8 обращения.
Основная часть обращений касалась вопросов неосуществления, несвоевременного и не в полном объеме осуществления страховыми организациями страховых выплат по обязательным и добровольным видам страхования, а также предоставления разъяснений норм страхового законодательства Республики Казахстан.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Рынок ценных бумаг
В ноябре 2011 года по вопросам рынка ценных бумаг в Комитет поступило 5 обращений.
Обращения касались получения разъяснений действующего законодательства в части порядка регистрации акций, конвертации и расчета стоимости акций, а также невыплаты дивидендов.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Накопительная пенсионная система
В ноябре 2011 года в Комитет поступило 33 обращения касательно деятельности НПФ.
Значительная часть рассматриваемых в отчетном периоде жалоб и обращений касалась следующих вопросов:
– перевода пенсионных накоплений без волеизъявления вкладчика либо без заключения договора о пенсионном обеспечении;
– уменьшения пенсионных накоплений при переводе из одного фонда в другой;
– отказа в выплате пенсионных накоплений.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.