www.afn.kz, 31 декабря

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР (по предварительным данным)
По состоянию на 1 января 2012 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 38 банками второго уровня.
Совокупные активы банков по состоянию на 1 января составили 12 809,4 млрд. тенге, увеличившись с начала года на 777,9 млрд. тенге или на 6,5%.
На 1 января совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 1 961,3 млрд. тенге, увеличившись за год на 139,9 млрд. тенге или 7,8%.
Активы, номинированные в иностранной валюте, составили 34,5% от совокупных активов или 4 424,3 млрд. тенге.
Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) по состоянию на 1 января составил 10 442,9 млрд. тенге, увеличившись за год на 1 377,0 млрд. тенге или 15,2%. По состоянию на 1 января займы, выданные в иностранной валюте, составили 44,1% от совокупного ссудного портфеля или 4 604,4 млрд. тенге.
В структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 января доля стандартных кредитов составила 25,8%, сомнительных – 52,4%, безнадежных – 21,8%. (на 01.01.2011 года доля стандартных кредитов – 26,4%, сомнительных – 53,5%, безнадежных – 20,1%).
Сумма кредитов, относящихся к сомнительным займам 5 категории и безнадежным (с учетом провизий по однородным кредитам) составила 3 651,8 млрд. тенге или 35,0% от совокупного ссудного портфеля, увеличение данного показателя за год составило 697,4 млрд. тенге или на 23,6%.
Займы, по которым имеется просроченная задолженность по платежам свыше 90 дней на 1 января текущего года, составили 3 195,7 млрд. тенге или 30,6% от ссудного портфеля банков, увеличившись за год на 1 042,3 млрд. тенге или на 48,4%.
Объем провизий (резервов) по займам по состоянию на 1 января составил 3 336,0 млрд. тенге или 31,9% от кредитного портфеля.
По состоянию на 1 января совокупные обязательства банковского сектора составили 11 516,3 млрд. тенге, увеличившись за год на 801,1 млрд. тенге или на 7,5%. Из них обязательства перед нерезидентами РК составили 2 267,6 млрд. тенге, уменьшившись за год на 294,9 млрд. тенге или на 11,5%. Доля обязательств перед нерезидентами РК по состоянию на 1 января текущего года составила 19,7% от совокупных обязательств (на 01.01.2011 года данный показатель составлял 23,9%).
Обязательства, номинированные в иностранной валюте, составили 40,5% от совокупных обязательств БВУ или 4 663,1 млрд. тенге.
Доля высоколиквидных активов к совокупным активам банков по состоянию на 1 января составила 20,8%.
Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 января 2012 года составила 4 465,6 млрд. тенге. Сумма расходов – 4 475,3 млрд. тенге (без учета подоходного налога составившего на отчетную дату 25,6 млрд. тенге). Убыток банков на 1 января составил – 12,3 млрд. тенге.
За нарушение банковского законодательства в декабре банкам было вынесено 6 писем-обязательств, 7 письменных предписания, 1 письменное предупреждение.
По состоянию на 1 января 2012 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 2 банка (АО "Валют-Транзит Банк" и АО "Наурыз Банк Казахстан").

СТРАХОВОЙ РЫНОК
По состоянию на 1 января 2011 года в соответствии с выданными лицензиями на финансовом рынке республики действует 38 страховых (перестраховочных) организаций, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организаций, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств – 26 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 14 страховых брокеров и 84 актуария.
За 12 месяцев 2011 года совокупные активы страховых (перестраховочных) организаций увеличились на 13,0%, составив на 1 января текущего года 387,7 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 10,8% и составил 231,2 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 127,9 млрд. тенге.
Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 января 2012 года составил 175,5 млрд. тенге, что на 25,4% больше аналогичного показателя 2011 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию составил 45,5 млрд. тенге (увеличение на 28,5% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию страховые премии составили 53,5 млрд. тенге (увеличение на 52,4% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному имущественному страхованию 76,5 млрд. тенге (увеличение на 10,2% по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни" на 1 января текущего года составил 30,5 млрд. тенге (по состоянию на 01.01.2011 г. – 18,6 млрд. тенге), а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях, принятых по договорам прямого страхования, составила 17,3% (на 1 января 2011 года составляла 13,3%).
По состоянию на 1 января текущего года сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила 64,8 млрд. тенге или 36,9% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам РК передано 28,8% от общего объема страховых премий (на 1 января 2011 г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам РК, составляла 37,9%).
Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за 12 месяцев 2011 года составил 43,1 млрд. тенге, что больше показателя предыдущего года на 71,0%.
В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 11,7 млрд. тенге (увеличение на 25,8% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию – 22,9 млрд. тенге (увеличение на 76,1% по сравнению с аналогичной датой прошлого года) и по добровольному имущественному страхованию – 8,5 млрд. тенге (увеличение в 2,9 раза по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвуют 33 страховых (перестраховочных) организаций.
В декабре в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, в адрес страховых (перестраховочных) организаций было направлено 18 письменных предписаний, 2 письменных обязательства и 1 письменное предупреждение.
По состоянию на 1 января 2012 года в процессе принудительной ликвидации находятся 2 страховые (перестраховочные) организации (АО "СК "Алтын Полис" и АО "Premier Cтрахование"), в процессе добровольной ликвидации находится 1 страховая (перестраховочная) организация (АО "СК "Темір Ат").

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА
По состоянию на 1 января 2012 года в республике функционируют 11 накопительных пенсионных фондов, которые имеют 79 филиалов и 51 представительств в регионах республики.
Лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат имеют 12 накопительных пенсионных фондов, и все 12 имеют лицензии на самостоятельное управление пенсионными активами. В течение 2011 года лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат, а также на самостоятельное управление пенсионными активами накопительным пенсионным фондам не выдавались.
Количество счетов по обязательным пенсионным взносам на 1 января 2012 года составило 8 137 395 с общей суммой пенсионных накоплений 2 645,6 млрд. тенге. За январь-декабрь текущего года количество счетов вкладчиков, перечисляющих обязательные пенсионные взносы, увеличилось на 147 613 единиц (1,8%), пенсионные накопления увеличились на 393,0 млрд. тенге (17,4%).
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам по состоянию на 1 января 2012 года составило 38 318 с общей суммой пенсионных накоплений 1,2 млрд. тенге. С начала года количество счетов вкладчиков, перечисляющих добровольные пенсионные взносы, уменьшилось на 1 216 единиц (3,1%).
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным профессиональным пенсионным взносам на 1 января 2012 года составило 4 102 счета с общей суммой пенсионных накоплений 114,4 млн. тенге.
Общая сумма пенсионных накоплений вкладчиков (получателей), увеличившись за январь-декабрь на 393,2 млрд. тенге (17,4%), составила на 1 января 2012 года 2 651,4 млрд. тенге. Общее поступление пенсионных взносов за январь-декабрь составило 416,4 млрд.тенге.
Сумма "чистого" инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов (за минусом комиссионных вознаграждений), распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (получателей), уменьшилась за январь-декабрь на 16,3 млрд. тенге, по состоянию на 1 января 2012 года составила 555,1 млрд. тенге.
В общей сумме пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) доля "чистого" инвестиционного дохода на 1 января 2012 года составила 20,9%.
Пенсионные выплаты и переводы в страховые организации из накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 января 2012 года составили 233,2 млрд. тенге.
За январь-декабрь 2011 года фондами осуществлены пенсионные выплаты получателям на общую сумму 70,8 млрд. тенге. Переводы пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) из одного фонда в другой по состоянию на 1 января 2012 года составили 1 405,5 млрд. тенге.
По состоянию на 1 января 2012 года средневзвешенные коэффициенты номинального дохода по пенсионным активам накопительных пенсионных фондов составили:
– за 5 летний период (декабрь 2006 года – декабрь 2011 года) – 30,04% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 59,95%). Скорректированный средневзвешенный коэффициент номинального дохода – 29,51%;
– за 3-х летний период (декабрь 2008 года – декабрь 2011 года) – 23,48% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 22,96%);
– за 12 месяцев (декабрь 2010 года – декабрь 2011 года) – 2,59% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 7,4%).
На 1 января 2012 года доля ценных бумаг, эмитенты которых допустили дефолт по выпускам ценных бумаг, составила 0,6% от общего объема пенсионных активов, что в абсолютном выражении составило 17,1 млрд.тенге.
За невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении накопительных пенсионных фондов в течение 2011 года было направлено 31 письменных предписания, затребовано 22 писем-обязательств, заключено 10 соглашений и направлено 2 письма об отстранении от выполнения служебных обязанностей руководящего работника.
По состоянию на 1 января 2012 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 1 накопительный пенсионный фонд (АО "НПФ "Қорғау").

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
На рынке корпоративных ценных бумаг количество акционерных обществ с действующими выпусками на 1 января 2012 года составило 2 149 обществ. Также на рынке действуют 73 брокера-дилера, 10 регистраторов, 10 банков-кастодианов, 14 организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА), 33 управляющих инвестиционным портфелем и 3 трансфер-агента.
За 2011 год зарегистрировано 425 выпусков акций (с учетом выпусков акций, в проспекты которых внесены изменения и произведена замена свидетельства о государственной регистрации).
Также за год было зарегистрировано 18 выпуск облигации, общей номинальной стоимостью 226,4 млрд.тенге, 13 выпусков облигаций в рамках облигационных программ, общей номинальной стоимостью 106,5 млрд.тенге. Также за отчетный год зарегистрировано 8 облигационных программ, общей номинальной стоимостью 423,5 млрд.тенге. Кроме того, за отчетный период было погашено 23 выпуска облигаций, общей номинальной стоимостью 290,3 млрд.тенге и 30 выпусков облигаций в рамках облигационных программ, общей номинальной стоимостью 679,3 млрд.тенге. Общее количество действующих облигационных программ по состоянию на 1 января 2012 года составило 78 выпусков общей номинальной стоимостью 4 239,3 млрд.тенге.
В обращении по состоянию на 1 января 2012 года находилось 363 действующих выпусков негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 5 309,7 млрд. тенге.
Количество действующих на рынке ценных бумаг паевых инвестиционных фондов по состоянию на 1 января 2012 составило 152 (117 – закрытых, 12 – открытых и 23 – интервальных). Также на отчетную дату на рынке функционирует 32 акционерных инвестиционных фонда.
По состоянию на 1 января 2012 года количество выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, включенных в официальный список KASE составило: по сектору "Долговые ценные бумаги" – 217 выпусков, по сектору "Акции" – 90 выпусков и по сектору "Ценные бумаги инвестиционных фондов – 2 выпуска.
За невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении эмитентов ценных бумаг было направлено 43 письменных предписания, затребовано 72 письма-обязательства, заключено 9 соглашений и направлено 2письма об отстранении от выполнения служебных обязанностей руководящего работника.

СЕКТОР ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
По состоянию на 1 января 2012 года, на финансовом рынке республики функционирует 4 ипотечные организации и 10 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций.
По состоянию на 1 января 2012 года сумма совокупных активов ипотечных организаций составила 98,4 млрд. тенге, уменьшение с начала 2011 года на 24,4 млрд. тенге или на 19,9%.
Совокупные обязательства по сравнению с данными на 1 января 2011 года уменьшились на 11,8 млрд. тенге или на 12,9% и составили 79,7 млрд. тенге. Собственный капитал по балансу ипотечных организаций составил 18,7 млрд. тенге.
На отчетную дату совокупный ссудный портфель ипотечных организаций составил 60,2 млрд. тенге, что ниже показателя на 1 января предыдущего года на 16,6 млрд. тенге или на 21,6%.
В структуре кредитного портфеля ипотечных организаций по состоянию на 1 января 2012 года доля стандартных кредитов составила 85,9%, сомнительных – 6,8%, безнадежных – 7,3%. (По состоянию на 1 января 2011 года доля стандартных кредитов составляла 82,6%, сомнительных – 8,9%, безнадежных – 8,5%).

ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
В декабре 2011 года в Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан (далее – Комитет) поступило 349 обращений физических и юридических лиц, в том числе: 37 обращений, поступивших на электронный адрес, 9 – посредством факсимильной связи и 303 письменных обращения, включая 1 коллективное, содержащее 89 заявлений физических лиц.
Таким образом, общее количество заявлений, поступивших в Комитет в декабре 2011 года, составило 437.
Из поступивших 349 обращений:
– 198 обращений относительно деятельности банков второго уровня (далее – банки) (56,74% от общего количества), из 211 рассмотренных обращений (включая 103, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 12 обращений относительно деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (3,44% от общего количества), из 15 рассмотренных обращений (включая 7, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 28 обращений относительно деятельности страховых (перестраховочных) организаций (8,02% от общего количества), из 38 рассмотренных обращений (включая 26, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 1;
– 9 обращений относительно деятельности субъектов рынка ценных бумаг (2,58% от общего количества), из 10 рассмотренных обращений (включая 3, поступившие в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 26 обращений относительно деятельности накопительных пенсионных фондов (далее – НПФ) (7,45% от общего количества), из 36 рассмотренных обращений (включая 27, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 1;
– 74 запроса физических и юридических лиц (в том числе финансовых организаций) о предоставлении разъяснений по нормам законодательства Республики Казахстан и иным вопросам, входящим в компетенцию Комитета (21,20% от общего количества);
– 2 обращения по вопросам, не входящим в компетенцию Комитета (0,57% от общего количества).
Банковский сектор
В декабре 2011 года в Комитет поступило 198 обращений по вопросам банковской деятельности.
Актуальными для населения остаются следующие вопросы:
– реструктуризация займов, в том числе путем предоставления отсрочки по погашению займов, пересмотра ставки вознаграждения по ипотечным займам в сторону уменьшения и отмены пени по займам;
– прощение долгов по займам, включая оказание государственной помощи;
– повышение банками в одностороннем порядке ставок вознаграждения по займам;
– судебная/внесудебная реализация залогового имущества;
– проверка правильности расчета ежемесячного платежа по займу, размера вознаграждения и начисленной пени;
– возврат вкладов;
– операции с пластиковыми картами.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения 3-х обращений физических лиц, поступивших в предыдущем отчетном периоде, с претензией на действия АО "Альянс Банк" Комитетом установлены нарушения банком требований статьи 50 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" в части раскрытия третьим лицам информации, относящейся к банковской тайне, в связи с чем к банку применена ограниченная мера воздействия в виде вынесения письменного предупреждения.

Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций
В декабре 2011 года по вопросам деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в Комитет поступило 12 обращений.
Поступившие в отчетном месяце обращения касались вопросов:
– реструктуризации займов путем предоставления отсрочки и уменьшения ежемесячного платежа;
– рефинансирования займов;
– судебной/внесудебной реализации залогового имущества.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Страховой рынок
В декабре 2011 года по вопросам страховой деятельности в Комитет поступило 28 обращений, из них:
по обязательному страхованию – 14 обращений;
по добровольному страхованию – 6 обращения;
без указания вида страхования – 8 обращения.
Основная часть обращений касалась вопросов неосуществления, несвоевременного и не в полном объеме осуществления страховыми организациями страховых выплат по обязательным и добровольным видам страхования, а также предоставления разъяснений норм страхового законодательства Республики Казахстан.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
Во исполнение Частного определения суда за нарушение требований статей 22 и 25 Закона Республики Казахстан "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон) в части нарушения порядка определения размера страховой выплаты и организации оценки поврежденного транспортного средства, а также принятия документов от неуполномоченного на данные действия лица и осуществления ему страховой выплаты Комитетом рассматривается вопрос о применении в отношении АО "СК "ЭкоПолис" ограниченной меры воздействия, предусмотренной законодательством Республики Казахстан. Наряду с этим Комитетом в отношении АО "СК "ЭкоПолис" возбуждено административное производство за предоставление уполномоченному органу недостоверной информации.
Вместе с тем по результатам рассмотрения обращения физического лица с претензией на действия АО "СК "Коммеск Омир" Комитетом в отношении страховой компании возбуждено административное производство за нарушение требований пункта 2 статьи 26-1 Закона в части нарушения сроков осуществления страховой выплаты.

Рынок ценных бумаг
В декабре 2011 года по вопросам рынка ценных бумаг в Комитет поступило 9 обращений.
Обращения касались получения разъяснений действующего законодательства в части порядка регистрации акций, конвертации и расчета стоимости акций, а также невыплаты дивидендов.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Накопительная пенсионная система
В декабре 2011 года в Комитет поступило 26 обращений касательно деятельности НПФ.
Значительная часть рассматриваемых в отчетном периоде жалоб и обращений касалась следующих вопросов:
– перевода пенсионных накоплений без волеизъявления вкладчика либо без заключения договора о пенсионном обеспечении;
– уменьшения пенсионных накоплений при переводе из одного фонда в другой;
– отказа в выплате пенсионных накоплений.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращения физического лица Комитетом в деятельности АО "НПФ "ҰларҮміт" выявлен факт неправомерного перевода пенсионных накоплений в связи с подделкой документов. В настоящее время рассматривается вопрос о применении к Фонду ограниченной меры воздействия, предусмотренной законодательством Республики Казахстан.