Асылбек Баянов, Диалог.кз, 6 декабря

Традиционно декабрь – самое подходящее время для подведения итогов. Плюсов и минусов, удач и просчетов, уже проделанной работы, и тех пока нереализованных планов, которые придется переносить на следующий год. В настоящее время экономическое развитие нашей страны во многом зависит от грамотной поддержки развития предпринимательской деятельности, и привлечения (а самое главное – умелого распределения) инвестиционных потоков. Поэтому, в этом контексте будет вполне логичным и уместным более подробно рассмотреть итоги деятельности Банка развития Казахстана как главного финансового института развития нашей страны и координатора целого ряда важных инвестиционных проектов.
В ходе недавней пресс-конференции, посвященной подведению итогов работы банка за последние три года, заместитель Премьер-министра РК – министр индустрии и новых технологий РК Асет Исекешев и председатель правления национального управляющего холдинга "Байтерек" Куандык Бишимбаев особо подчеркивали усиление роли БРК по финансированию рискованных и сложных индустриальных проектов. То есть, таких начинаний, которые хоть и не непривлекательны для коммерческих институтов, но имеющих высокий мультипликативный эффект для экономики. Еще одной темой этой же пресс-конференции стала информация о завершении нынешним главой БРК Нурланом Кусаиновым своей миссии на посту председателя правления банка.
Впрочем, о кадровых перестановках и непосредственной роли менеджеров банка в проведении тех реформ, которые, собственно, и позволили БРК достичь достаточно весомых показателей, мы поговорим чуть позже, а пока рассмотрим основные направления текущей деятельности этого финансового института.
Итак, что из себя представляет сегодняшний Банк развития Казахстана? Казалось бы, определение может уложиться буквально в одну короткую фразу: это основной финансовый оператор крупных проектов в обрабатывающей промышленности и инфраструктуре. Однако, за этой лаконичной и емкой формулировкой скрывается иной раз невидимая стороннему глазу кропотливая и упорная работа, проводимая в течение всех последних лет, с того момента, когда новое руководство банка констатировало наличие весьма серьезных внутренних проблем, и приступило к решительным реформаторским действиям.
Сейчас, наверное уже мало кто помнит, что 2009 год банк закончил с убытком в размере 39 миллиардов тенге, да и последующий период до 2011 года включительно также не мог похвастаться особой прибыльностью. И дело было даже не столько в допущенных стратегических просчетах (хотя, определенные ошибки, к сожалению, имели место быть) сколько в общей ситуации, сложившейся в стране в условиях выхода из финансового кризиса. В частности, негативная ситуация сложилась в связи с осуществлением возложенных на БРК антикризисных мер, когда банк рефинансировал 18 инвестиционных проектов стоимостью порядка 600 миллионов долларов США у коммерческих банков, чтобы избежать банкротства этих предприятий. В результате, произошло ухудшение качества кредитного портфеля по причине неблагоприятной экономической конъюнктуры. Параллельно с этим росло и число проблемных кредитов, выданных предприятиям, впоследствии либо не сумевшим грамотно распорядится полученными деньгами, либо втянутыми в конфликтные ситуации. Правда, справедливости ради, можно отметить что на тот момент большинство кредитополучателей не вызывали никаких подозрений в несостоятельности или неэффективности. Мало того, зачастую эти производства входили в число так называемых "прорывных проектов", а их хозяйственная деятельность получала положительную оценку в органах исполнительной власти, профильных министерствах, подтверждались аудиторскими заключениями и позитивно освещалась средствами массовой информации.
Безусловно, у каждого предприятия из тех, что впоследствии попали в категорию "проблемных должников" была своя непростая судьба и свои объективные или субъективные причины, приведшие к разладу деятельности. Иногда роковым фактором являлись форс-мажорные ситуации в виде возникающего дефицит сырья, иногда речь шла о тщательно спланированных мошеннических действиях, в тонкостях и хитросплетениях которых впоследствии разбирались не только казахстанские, но и зарубежные правоохранительные органы (Как, например, это было в отношении АО "Компания BIOHIM" и ТОО "SiliciumKazakhstan"). Так что, не снимая определенной доли ответственности с тогдашнего руководства банка, можно говорить и о том, что стопроцентно предвидеть и предугадать подобное развитие событий вряд ли было возможно. А сложность обстановки, в условиях которой приходилось оперативно принимать то или иное решение при рассмотрении кредитной заявки, отнюдь не гарантировала его безусловную, стопроцентную безошибочность.
В результате, после проведенного анализа текущего положения дел, было решено провести определенные кадровые ротации, и тогдашнего председателя правления банка Гали Искалиева сменил Нурлан Кусаинов, который до этого курировал в банке вопросы аналитической экспертизы, оценки обеспечения, кредитного администрирования и агентского обслуживания проектов. Этот шаг являлся достаточно логичной и своевременной мерой. Ведь таким образом, сотрудникам, стоявшим у истоков многих инициатив, впоследствии превратившихся в профинансированные БРК проекты, давалась реальная возможность довести эти начинания до ума и оправдать вложение многих миллионов долларов. Кроме того, как тогдашнее руководство ФНБ "Самрук-Казына", так экспертов и наблюдателей, явно впечатлял солидный послужной список и богатый управленческий опыт нового главы банка. Согласно биографическим данным, Нурлан Кусаинов окончил Казахскую государственную академию управления и Стэнфордскую школу бизнеса. Довольно продолжительное время занимал должность председателя правления АО "Центр маркетингово-аналитических исследований" при Министерстве экономики и бюджетного планирования. Работал руководителем специальной группы Министерства индустрии и торговли РК по вопросам вступления Казахстана во Всемирную торговую организацию, начальником управления стратегического планирования АО "Банк развития Казахстана" в первый год его становления, прикомандированным специалистом от Агентства по стратегическому планированию РК в Секретариате Энергетической Хартии.
Как показало время, предчувствия грядущих позитивных перемен оказались отнюдь не обманчивыми. И буквально с первых же дней своей работы и обретения соответствующих полномочий, новая (или скажем так, условно новая) команда управленцев, приступила фактически к полной перезагрузке деятельности банка.
В первую очередь была улучшена экспертиза предлагаемых проектов и, в частности, внедрена новая модель оценки кредитных рисков. Забегая чуть вперед, можно отметить, что в результате этих мер, на сегодняшний день из 18 одобренных с 2010 года займов на общую сумму 4,1 миллиардов долларов нет ни одного проблемного проекта.
Также были проведены существенные изменения во внутренней деятельности самого банка. На 30 процентов был оптимизирован штат сотрудников и исключены дублирующие функции, в результате чего произошло повышение роли личной ответственности.
Параллельно с этим проводилась автоматизация документооборота. В частности, было внедрено электронное кредитное досье по кредитному процессу, а объем требуемых для экспертизы проектов документов сократился на 10%. Также был серьезно сокращен срок рассмотрения кредитных заявок и проведения банковской экспертизы, что весьма положительно отразились на снижении нагрузки на клиента.
В целом, в результате проведенных преобразований была выстроена сбалансированная система сдержек и противовесов (так называемый двойной контроль) на уровне ключевого уровня управления банком, а также повышена объективность и прозрачность принятия решений, что, в свою очередь, было отмечено рейтинговым агентством Standard&Poor’s, присвоившим банку наивысший рейтинг корпоративного управления.
– Порядка 70 процентов всех проектов БРК – это абсолютно новые проекты – проекты greenfield и start-up, то есть рискованные проекты, большинство из которых не могут найти поддержку у коммерческих банкиров, – рассказал проведения международной конференции "Стимулирование инвестиций в целях модернизации экономики" вице-премьер – министр индустрии и новых технологий, а также председатель совета директоров БРК Асет Исекешев. – Агентство Standard & Poor’s сообщило о повышении кредитного рейтинга до "ВВВ+". Это является своеобразным бенчмарком для государственных компаний, на которые ориентированы инвесторы...
Также Асет Исекешев сообщил о наиболее сильных сторонах новой модели управления БРК:
– В своем последнем отчете аналитики S&P в качестве сильных сторон системы корпоративного управления банка отмечают хорошо сбалансированный состав совета директоров, поскольку половина его состава представлена независимыми директорами.
В практике корпоративного управления фонда "Самрук-Казына", по его словам, это первый прецедент среди дочерних компаний, когда половина состава совета директоров сформирована из независимых директоров, обладающих высоким профессиональным уровнем и большим опытом международной управленческой работы. На сегодняшний день рейтинг корпоративного управления БРК является наивысшим среди компаний, не имеющих зарубежного акционера…
Вместе с тем, тот факт, что председателем совета директоров банка стал в тот период сам Асет Исекешев – министр индустрии и торговли, вице-премьер и главный куратор президентской программы форсированного индустриально-инновационного развития, сыграло огромную роль в повышении статуса банка, координации его работы с государственными и корпоративными структурами, инвесторами и, главное, реально встроило банк в реализации ГПФИИР.
Помимо модернизации управления, в банке началась и кропотливая работа с проблемными должниками, помимо всего прочего, выразившаяся в нескольких десятков проблемных проектов Банка развития Казахстана в ведение структурного подразделения национального управляющего холдинга "Байтерек" – АО "Инвестиционный фонд Казахстана". Также развернулась претензионно-исковая работа, которая включала в себя более пятидесяти поданных судебных исков, из которых тридцать шесть были удовлетворены в полном объеме. По решениям судов было определено к взысканию 15,7 миллиардов тенге, часть из которых удалось получить деньгами, а часть имуществом (всего же, на сегодняшний день в результате претензионно-исковой работы возвращено порядка 135 миллионов долларов США). Было возбуждено и несколько уголовных дел в отношении особо недобросовестных фигурантов. Ну а прогноз возврата средств на текущий год, составляет более одного миллиарда тенге, из которых большая часть, уже благополучно получена.
– Реструктуризация нескольких проектов позволила им нормализовать свою деятельность и выйти из категории проблемных. Это результат открытой работы с силовыми органами и активной позиции в политике восстановления активов, – отмечал в те дни Нурлан Кусаинов в одном из своих интервью. – Именно уверенность в своей правоте позволяет нам занимать такую активную позицию в этом вопросе. Также данный подход свидетельствует о твердом намерении банка отстаивать интересы государства любыми законными методами.
Все сказанное неоднократно подтверждалось практическими делами. Так, в ходе расследования уголовного дела, проводимого по заявлению банка, сотрудниками ДБЭКП по Костанайской области был арестован экс-глава и основатель АО "Казнефтехим" Едиль Киришев. Это акционерное общество, в свою очередь, является компанией-учредителем не менее известного ТОО "Казхимволокно" получившего заем от БРК под предлогом реализации проекта по производству метаармидной продукции "ARNIX".
Однако оборудование для данного производства так и не было приобретено, при этом выделенные на это деньги не были возвращены. Руководство банка особо подчеркнуло, что конечная цель – реанимация проекта, либо создание на его основе нового производства. Кроме этого, по инициативе банка и Счетного комитета было возбуждено уголовное дело в отношении бывшего директора ТОО "Черемшанский бройлер". В обоих случаях именно банк выступил инициаторами проверок на предмет законности привлечения заемщиками кредитных средств.
– Сегодня мы пытаемся размотать этот клубок, вернуть активы государству и обеспечить бесперебойность производства, – заявил после начала процедур Нурлан Кусаинов. – Однако без поддержки правоохранительных органов, акиматов, рабочих этих заводов и всех партнеров, желающих честно работать, одному банку очень тяжело вести диалог. В свете сложившейся ситуации я твердо убежден, что представители казахстанского бизнеса должны нести ответственность за реализацию проектов и целевое использование средств. Я говорю не только о юридических аспектах, но и о моральной ответственности каждого заемщика…
В дальнейшем же, задолженность по кредитам, выданным таким компаниям как ТОО "Казхимволокно", АО "Компания BIOHIM", ТОО "Нимэкс-Текстиль", АО "ПК "Южполиметалл", АО "VITA", ТОО "Азия Керамика", АО "АктобеСтройИндустрия", ТОО "SiliciumKazakhstan", ТОО "KazakhstanRubberRecycling", ТОО "ParagonDevelopment", АО "Астана-Контракт", ТОО "ЛАД", ТОО "Богви" и целому ряду других коммерческих структур, была передана в ведение Инвестиционного фонда.
– Не погашались долги, была сложная финансовая ситуация, поэтому финансовые институты, основные кредиторы – БТА и БРК подали в суд и сейчас этот процесс продолжается, – отметил некоторые подробности касающиеся ТОО "SiliciumKazakhstan", вице-премьер Асет Исекешев.
Глава МИНТ также подчеркнул, что государству не важно, кто конкретно является собственником, гораздо важнее, чтобы предприятие исправно функционировало, и были рабочие места.
– Я надеюсь, что предприятие все-таки войдет в строй, и рабочие приступят к своей работе, – сказал Асет Исекешев, добавив, что для этого будут оказаны все необходимые меры поддержки…
Как убедительно доказало время, выбранный путь являлся наиболее оптимальным по своей логике и главное ожидаемому результату. Ведь в результате проделанных операций БРК получил возможность провести практически полную очистку кредитного портфеля и полностью сосредоточится на своей основной деятельности. А планомерно проводимый и хорошо продуманный ребрендинг, включающий в себя увеличение открытости в вопросах информационной политики, дали возможность для более полного обозначения проблемных вопросов и путей их решения.
– Для нас ребрендинг – это не просто смена вывески, а отражение качественных изменений внутри самой компании. Корректировка долгосрочной стратегии, изменение принципов корпоративного управления и приоритетов в кредитной политике, новый формат работы с клиентами – все эти изменения требуют нового взгляда на банк и нашу деятельность, – подчеркивал Нурлан Кусаинов. – Занятая нами проактивная информационная политика показала, что со старым восприятием банку очень сложно двигаться вперед. Самые значимые изменения, которых мы ждем – корректировка нашей стратегии и внедрение новых инструментов и принципов в нашей инвестиционной деятельности.
Кстати, если обратится к цифрам, то выяснится, что только за период 2010-2013 годов с внешних и внутренних рынков было привлечено порядка 3,5 миллиардов долларов инвестиций направленных для финансирования проектов, что составляет 41% от объема привлеченных инвестиций с начала деятельности (которое, напомню, ведет отсчет с 2001 года).
– От Банка развития Казахстана сейчас многое зависит, – подчеркнул в одном из своих Асет Исекешев. – В настоящее время БРК становится ключевым институтом финансирования крупных инвестиционных инфраструктурных проектов…
Также, согласно недавно обнародованной информации, после проведенной работы произошло удешевление стоимости фондирования из зарубежных источников финансирования. И благодаря планомерной деятельности в данном направлении, реальному сектору экономики предоставляются более дешевые долгосрочные кредитные ресурсы. Кроме того, в 2011 году запущен инструмент долгосрочного лизингового финансирования в рамках программы "Производительность-2020", где оператором программы выступила дочерняя организация банка – компания "БРК-Лизинг". Здесь для заемщиков удалось снизить процентную ставку с 7,5 до 5 процентов.
Еще одним важным направлением последних лет стало более активное вовлечение банка в реализацию проводимой в стране программы индустриализации. После пересмотра некоторых положений банковской стратегии, БРК усилил свою функцию по финансированию рискованных, крупных и сложных индустриальных проектов (которые также оказались не привлекательными для коммерческих институтов). В итоге, было одобрено к финансированию 36 проектов общей стоимостью в семь миллиардов долларов США, из которых непосредственные займы Банка составили более четырех миллиардов долларов. Это такие достаточно известными проекты как Актюбинский рельсобалочный завод, Усть-Каменогорский титано-магниевый комбинат, Атырауский нефтеперерабатывающий завод, туристско-гостиничный комплекс "БоровоеТуризмСити", Казахстанский электролизный завод и прочие разноплановые проекты, по своим прогнозным оценкам, впоследствии несущие ощутимый мультипликативный эффект.
– 2009 год банк встретил с 40-миллиардным убытком и вконец испорченной репутацией, среди проектов значились такие "известные", как компании BIOHIM, "Нимэкс-Текстиль", "Южполиметалл", Silicium Kazakhstan, – анализирует развитие ситуации политолог и обозреватель Данияр Ашимбаев. – За последующие три года были зачищены "хвосты", принята новая бизнес-модель, являющаяся частью программы индустриально-инновационного развития, в экономику привлечено $3,5 млрд и вложено уже более $3 млрд по таким проектам, как строительство Мойнакской ГЭС, сернокислотного завода, газотурбинной электростанции, металлургического завода, Акшабулакской ГТЭС, модернизация Таразского металлургического завода, реконструкция ВПП Актауского аэропорта – перечисленные проекты уже завершены, идет работа по нескольким десяткам проектов в металлургии, нефтехимии, энергетике, транспорте, машиностроении. По итогам прошлого года банк вышел на прибыль в 15 миллиардов.
Кстати, на введенных в строй предприятиях было создано порядка десяти тысяч рабочих мест, что позволило существенно оздоровить социальную обстановку в близлежащих населенных пунктах.
Проведенная работа не могла не сказаться и на положении самого Банка развития. И сегодняшний БРК это вполне устойчивый финансовый институт развития с высокими кредитными рейтингами, качественными активами, стабильной базой фондирования и ясными, четко очерченными приоритетами. И, безусловно, имеющий прочный фундамент для дальнейшего успешного развития и совершенства. К слову, здесь явно стоит отметить, что в прошлом 2012 году, банк получил рекордную прибыль в 15,3 миллиарда тенге. Что же касается года нынешнего, то по предварительным данным этот показатель может превысить отметку в 20 миллиардов тенге.
Безусловно, очень многое еще предстоит сделать. Продолжается повседневная кропотливая работа с заемщиками. Проводится тщательный контроль, проверка и экспертиза как ранее заключенных, так и готовящихся в настоящее время заключений по проектам. А так же подготовлен внушительный блок предложений по совершенствованию законодательства, в случае принятия которых появится больше возможностей по выходу на внутренний рынок капитала.
В частности, в числе предложений можно отметить применение нулевой степени риска к ценным бумагам Банка по аналогии с выпусками АО "Самрук-Казына", создание механизмов для вложения пенсионных активов в высоконадежные тенговые облигации квазисуверенных компаний и снятие ограничений на приобретение пенсионными фондами не более 25% от объема выпуска облигаций БРК.
Так же, по мнению специалистов, в настоящее время ощущается необходимость в снижении процентной ставки для долгосрочных проектов БРК, обладающих большой капиталоемкостью, меньшей коммерческой привлекательностью и более высокой степенью риска на повышение спроса на кредитование в тенге со стороны бизнеса.
Будут ли приняты все эти предложения, безусловно, покажет лишь время. Однако, уже сейчас вполне уверенно можно констатировать что команда Нурлана Кусаинова, успешно достигнув поставленные перед ними цели, вывела БРК на качественно новый и что особо немаловажно – весьма стабильный уровень с высокой финансовой устойчивостью. И теперь, остается лишь планомерно выполнять намеченные задачи, (большая часть которых прописана в новой Стратегии банка принятой в 2012 году) и не снижать заданного темпа работы. Так, чтобы установленная планка качества и в дальнейшем была визитной карточкой Банка развития Казахстана.