Сегодня состоялась церемония вручения Президенту РК Нурсултану Абишевичу Назарбаеву премии Мирового исламского финансирования "Global Islamic Finance Awards" (GIFA).
Церемония вручения международной премии по исламским финансам "Global Islamic Finance Awards" прошла 27 октября в гостинице "The H Hotel" (г.Дубай) в преддверии 10-го юбилейного Всемирного исламского экономического форума".
Премия вручается за значимые достижения в развитие исламского банкинга и финансирования на региональном и мировом уровне.
В рамках ежегодной церемонии вручения премии отмечают лучшие международные и региональные практики в сфере исламского банкинга и финансов и чествуют институты и бизнес-лидеров, целью которых является продвижение социальной ответственности, соответствующие канонам Ислама и приверженность исламской банковской системе и финансам.

Справочно:
Реестр премии включает 22 различных номинаций в таких сферах как управление активами, корпоративное право, IT, социальная ответственность, рынок капитала, образование и т.д. Методологию определения победителей премии ведет международная исламская финансовая консалтинговая фирма "Edbiz Consulting Limited", базирующаяся в Лондоне.
Первая церемония вручения международной премии по исламским финансам состоялась в рамках 1-го Оманского исламского экономического форума в декабре 2011 года в г.Маскат. Победителем премии в номинации "Глобальный лидер по исламским финансам" за вклад в развитие в Малайзии инфраструктуры для исламского банкинга и финансов был признан экс-министр финансов и экс-Премьер-Министр данной страны Абдулла Ахмад Бадави.
Вторая церемония награждения состоялась в Куала-Лумпуре в ноябре 2012 г. в рамках Азиатского финансового форума (AFF). Тогда лауреатом премии в данной категории стал Наследный принц штата Перак (Малайзия) Раджа Назрин Шах, по совместительству являющегося Послом Малазийского исламского финансового центра (MIFC).
Третья церемония награждения прошла 26 ноября 2013 года в Дубае в рамках Всемирной конференции по исламскому розничному банкингу (World Islamic Retail Banking Conference). Победителем номинации "Глобальный лидер по исламским финансам" стал бывший министр экономики и Премьер-министр Пакистана Шаукат Азиз.

Всемирный исламский экономический форум
Идея о создании Всемирного исламского экономического форума родилась в ходе Бизнес-форума Организации исламского сотрудничества (ОИС), состоявшегося 15 октября 2003 года в рамках 10-го Саммита Организации в г.Путраджая (Малайзия).
На Втором Бизнес-форуме ОИС в 2004 году в г.Куала-Лумпуре был уже официально учрежден Всемирный исламский экономический форум (WIEF). В результате этого, в 2005 году в г.Куала-Лумпур прошло Первое заседание, а последующие – в Исламабаде (2006г.), Куала-Лумпур (2007г.), Кувейте (2008г.), Джакарте (2009г.), Куала-Лумпур (2010г.), Астане (2011г.), Джохор-Бару (2012г.), Лондоне (2013г.), Дубай (2014г.).
Форум объединил руководителей правительств и бизнеса, академические круги, региональных экспертов, корпоративных менеджеров с целью обсуждения новых возможностей для создания деловых связей в мусульманском мире. Он стал важнейшей площадкой для глобального экономического диалога, причем вне стран-членов ОИС и мусульманских сообществ.
Главными задачами Форума являются:
– увеличение экономического благосостояния людей мусульманских стран и сообществ во всем мире посредством расширения торговли и бизнес возможностей;
– создание в мусульманском мире условий для торговли и экономической деятельности с целью привлечения инвесторов и партнеров из разных стран;
– укрепление сети и продвижение стратегических союзов посредством обмена идеями, информацией и знаниями;
– продвижение диалога и сотрудничества среди мусульманских и немусульманских бизнесменов, учитывая, что деловое партнерство может стать мостом между мусульманским и немусульманским миром.
Важными диалоговыми площадками Форума являются Образовательный фонд, Сеть деловых женщин, Сеть молодых лидеров, а также серия Круглых столов, разделенных по конкретным проектам и программам в наиболее перспективных областях.
Для институционального функционирования Всемирного исламского экономического форума в марте 2006 года был создан специальный Фонд, являющийся администратором ежегодных заседаний Форума. Фонд имеет свою собственную корпоративную административную структуру, включающую Совет попечителей во главе с Председателем, поддерживаемый Международной совещательной группой и Постоянным секретариатом, находящимся в Куала-Лумпур.
Председателем Фонда в настоящее время является бывший заместитель Премьер-министра Малайзии Тун Муса Хитам.

О РАЗВИТИИ ИСЛАМСКОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ В МИРЕ
Официальной датой начала развития исламского финансирования в мире можно считать 1963 год, когда был основан первый исламский банк – Мит Гамр Банк в Египте.
Один из признанных мировых центров по исламским финансам – Малайзия. В финансовой системе этого государства работают как традиционные, так и исламские финансовые институты. Еще в 1963 году в Малайзии был основан благотворительный фонд, который привлекал сбережения мусульман, собиравшихся совершить паломничество в Мекку. Впоследствии на его основе возник один из крупнейших в мире исламских инвестиционных фондов "Tabung Haji". Однако бурное развитие исламского банковского дела началось в 80-х годах, когда в 1983 году был основан банк "Islam Malaysia Berhad".
Только через 10 лет, в 1993 году, была запущена беспроцентная банковская программа, согласно которой традиционные банки начали оказывать услуги по исламским финансовым инструментам. Впоследствии достаточно быстро появилось несколько десятков новых игроков, а продуктовая линейка увеличилась до 40 различных видов услуг.
В арабских странах в 70-80 гг. XX века возникли первые крупные исламские банки, такие как Dubai Islamic Bank (ОАЭ), Faisal Islamic bank of Egypt (Египет), Faisal Islamic Bank of Sudan (Судан). Кроме того, к крупнейшим исламским банкам мусульманских стран относятся Abu Dhabi Islamic Bank (ОАЭ), Al Rajhi Banking & Investment Corp (Саудовская Аравия, есть филиалы в Малайзии), Shamil Bank of Bahrain (Бахрейн).
В странах Персидского залива функционируют местные инвестиционные банки First Islamic Investment Bank (Бахрейн), The International Investment Bank (Кувейт), а также международные банки, предлагающие услуги, соответствующие шариату (так называемые исламские окна обычных банков): HSBC, UBS (в основном в Бахрейне и ОАЭ). Citibank также на протяжении длительного времени сотрудничает с исламскими банковскими структурами.
Что касается международных стандартов в сфере исламского финансирования, то можно назвать две ключевые организации – это Совет по исламскому финансированию (Islamic financial services board) и Организация по бухгалтерскому учету и аудиту исламских финансовых институтов (Accounting and auditing organisation for islamic financial instutions – AAOIFI).
Совет по исламскому финансированию – это международная организация по установлению стандартов и принципов, которые продвигают и увеличивают стабильность исламской индустрии финансовых услуг. В него входят 185 участников, из них 43 регулятора, а также Международный валютный фонд, Всемирный банк, Банк международных расчетов, Исламский банк развития, Азиатский банк развития, Исламская корпорация по развитию частного сектора Саудовской Аравии, 6 международных организаций и 136 участников рынка. Совет проводит исследования, семинары, конференции по исламским финансам.
В свою очередь AAOIFI специализируется на подготовке бухгалтерского учета, аудита, управления, этики и стандартов шариата для исламских финансовых институтов. В нее входят 155 участников из 40 стран. Правительства Австралии, Малайзии, Саудовской Аравии и Южной Африки выпустили путеводители по исламским финансам, основанные на стандартах AAOIFI.
В мире 71% исламских активов приходится на страны Ближнего Востока, 24% – на другие страны Азии. Среди западных стран лидером по исламскому финансированию является Великобритания. При этом в силу определенных ограничений в плане инвестирования исламские финансовые институты оказались более устойчивыми к обрушившемуся на мир в 2007 году финансовому кризису.

Основные принципы исламского финансирования
Исламские финансовые структуры – это не благотворительные, а коммерческие организации, нацеленные на прибыль. И если им и запрещено получать проценты, это вовсе не значит, что их услуги бесплатны. Однако при этом исламские банки и прочие структуры придерживаются этических принципов, согласующихся с нормами шариата. Впрочем, эти принципы близки и многим немусульманам. Клиентом исламского банка, паевого фонда или страховой компании может стать каждый вне зависимости от вероисповедания, расы, национальности, пола. Согласно информации от ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития), в настоящий момент 50% клиентов исламских финансовых организаций являются немусульманами.
Согласно принципам исламского финансирования, поощряется использование денег в качестве средства обмена и получения дохода. При этом запрещается ростовщичество, то есть получение процента за пользование деньгами (риба), поэтому в исламских финансовых институтах отсутствуют традиционные депозиты, займы, облигации и овердрафт.
Также запрещено неразделение рисков, таким образом, к примеру, банк, одалживая деньги предпринимателю, принимает на себя и риски.
Кроме того, не разрешается инвестировать в такие сферы, как производство табачной, алкогольной продукции, в оружие и боеприпасы, развлечения, азартные игры, оказание финансовых услуг, противоречащих исламским финансовым принципам. К примеру, нельзя инвестировать в деривативные инструменты, то есть так называемые производные ценные бумаги, за которыми нет никаких реальных активов.
Приоритетными для исламских финансовых структур являются сферы, имеющие большое значение для экономики, повышения качества жизни. Например, инфраструктурные проекты, сельское хозяйство, пищевая промышленность.
Во многих государствах, где большинство населения мусульмане, появление исламских финансовых структур позволило вывести из тени серьезный объем наличности. До этого момента правоверные, не желая своими деньгами участвовать в "греховном" бизнесе, предпочитали хранить сбережения дома.

Исламский банкинг в Казахстане
В последнее время многие страны и регионы проявили заинтересованность в быстрорастущем альтернативном секторе финансового рынка на официальном уровне и рассматривают возможности внедрения исламских финансов, как с целью диверсификации финансовых продуктов, так и с целью привлечения инвесторов из стран Персидского залива, а также удовлетворения спроса со стороны быстрорастущего мусульманского населения. Ведутся активные переговоры и проводятся конференции глобального масштаба, правительствами создаются специальные рабочие группы, проводятся исследования рынка и разрабатывается законодательство по исламским финансам.
Исламское финансирование пришло в Казахстан в августе 1997 года, когда Исламский банк развития открыл свой региональный офис в Алматы для государств-членов ИБР и мусульманских сообществ, находящихся в СНГ, Монголии, КНР, регионе Восточной Европы.
27 февраля 2006 года Банк Центр Кредит подписал соглашение по привлечению исламского финансирования "мурабаха" (торговое финансирование) на сумму 38 млн. долл. США сроком на 1 год. Организатором и инвестиционным агентом сделки выступил ABN AMRO. Банк Центр Кредит стал одним из первых казахстанских банков, использовавших данную структуру для пополнения своей базы фондирования. В состав сделки вошли 10 исламских финансовых институтов, среди которых Abu Dhabi Islamic Bank, Commercial Bank of Qatar, Boubyan Bank, Dubai Bank PJSC, Habib Bank и другие.
19 марта 2007 года Альянс Банк заключил соглашение по исламскому финансированию, привлеченному по схеме "мурабаха". Сделка успешно закрыта Calyon Corporate and Investment Bank SA и Abu Dhabi Islamic Bank. Сумма дебютной сделки, втрое превысив первоначально объявленную сумму, составила 150 млн. долл. США. Заем был структурирован из двух траншей: транш А со сроком 370 дней и маржей 1%, и транш B со сроком два года и маржей 1,3%. В сделке участвовало 19 банков-кредиторов из Ближневосточного региона, 12 из которых впервые инвестировали в Альянс Банк, а два банка являлись новыми инвесторами на казахстанском рынке заимствований.
Исламская сделка АО "Банк Туран Алем" "викала" на сумму 250 млн. долл. США была признана "Лучшей сделкой 2007 года в Казахстане", по версии авторитетного финансового издания Islamic Finance News. "Викала" – это аналог агентского соглашения, где банк выступает агентом, взимает свою комиссию. И предполагается, но не гарантируется определенный уровень дохода по истечении определенного срока. Данная сделка была успешно закрыта АО "Банк Туран Алем" 10 июля 2007 года на сумму 250 млн. долл. США с переподпиской на 100 млн. долл. США больше заявленной суммы. В качестве ведущих организаторов выступили Abu Dhabi Islamic Bank PJSC, Barclays Capital и CIMB Bank Limited. Заем был привлечен сроком на два года, маржа составила 0,5% годовых.
Казахстан стал первым государством на пространстве СНГ и Центральной Азии, принявшим меры по внедрению исламских финансов на уровне законодательства. 12 февраля 2009 года был принят Закон "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам организации и деятельности исламских банков и организации исламского финансирования".
Законом установлено создание исламского банка в качестве банка второго уровня на основании специальной лицензии, обязательно наличие совета по принципам исламского финансирования при каждом исламском банке. Также регулируется формирование и функционирование исламских инвестиционных фондов управляющими компаниями с привлечением совета по принципам исламского финансирования.
Кроме того, согласно закону, исламские ценные бумаги могут выпускать специальные финансовые компании, создаваемыми исламским банком, а также государственные холдинги "Самрук-Казына", "КазАгро", а также их стопроцентные дочерние компании.
Законом об исламских финансах предусмотрены следующие виды операций исламского банка: прием беспроцентных депозитов до востребования физических и юридических лиц, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, прием инвестиционных депозитов физических и юридических лиц. Предоставление исламским банком кредитов в денежной форме предусмотрено на условиях срочности, возвратности и без взимания вознаграждения. Допустимы такие формы финансирования бизнеса, как финансирование торговой деятельности в качестве торгового посредника с предоставлением коммерческого кредита и финансирования производственной и торговой деятельности путем участия в уставных капиталах юридических лиц и (или) на условиях партнерства. А также возможны инвестиционная деятельность на условиях лизинга (аренды) и агентская деятельность при проведении банковских операций исламского банка.
Первый исламский банк "аль-Хиляль" ("Полумесяц") был создан в Казахстане в 2007 году на основании Соглашения между Правительством Республики Казахстан и Правительством Объединенных Арабских Эмиратов "об открытии Исламского Банка в Республике Казахстан" с целью развития принципов исламского финансирования в Казахстане, а также предоставления широкого спектра банковских продуктов, соответствующих правилам и принципам шариата для розничных и корпоративных клиентов.
Банк имеет два филиала, в г. Астана и в г.Шымкент с головным офисом в г. Алматы. В настоящее время капитализация банка "аль-Хиляль" в РК составляет 176 млн. долл. США и будет увеличиваться. Профинансировано около 20 предприятий. В основном клиентами Банка компании из следующих отраслей экономики РК: оптовая торговля, услуги связи, транспортные услуги, финансовое посредничество, строительство, пищевое и сельское хозяйство и т.д.
В настоящее время Банк рассмотрел и одобрил финансирование 7 проектов на общую сумму 80 млн. долл. США. Кроме того, на рассмотрении находится 10 проектов на общую сумму 150 млн. долл. США (АО "Темір жол жондеу", ТОО "Самрук-Казына Девелопмент", АО "Интергаз Централ Азиа", ТОО "Астана Солар" и т.д.).
28 сентября 2014 года Премьер-Министр Республики Казахстан К.К. Масимов принял Председателя Совета директоров "аль-Хиляль Банк" Ахмеда Аттика аль-Мазруи. Во время встречи обсуждались конкретные практические шаги по углублению двустороннего сотрудничества в сфере исламского финансирования и расширения деятельности в Казахстане совместного фонда прямых инвестиций "Falah Growth Fund".