Азамат Ибраев

В Казахстане меняется модель самого банковского бизнеса. Согласно утвержденной не так давно Концепции развития финансового сектора РК до 2030 года, помимо целого ряда других серьезных преобразований, республиканские банкиры будут все активней осваивать новейшие технологии, позволяющие максимально оптимизировать большинство оказываемых услуг.
"Долгосрочное преобразование модели ведения банковского бизнеса будет базироваться на основе новых технологий. Массовое распространение получат различные системы дистанционного обслуживания потребителей банковских услуг посредством развития электронных финансовых услуг, создания сетей электронных каналов обслуживания, в том числе обеспечения безопасности и продвижения электронных финуслуг, совмещения финансового посредничества с услугами электронной коммерции. Это позволит банкам предоставлять "мгновенные" услуги по микрокредитованию, в оперативном режиме принимать решения по предоставлению широкого спектра базовых банковских услуг", – говорится в тексте этого документа.
Проект, получивший условное название "Банк будущего", призван вывести банковское обслуживание страны на новый уровень – максимально конкурентоспособный, полностью прозрачный и защищенный от влияния экономических циклов. А благодаря интеграции в цифровую экосистему и обеспечение доступа к банковским услугам через единую электронную учетную запись, у клиентов появится возможность пользоваться различными кредитными продуктами на справедливых условиях, а также управления своим персональным "балансом", включая все виды имущества.
Но, пожалуй, одним из самых главных элементов становится создание общестрановой инфраструктуры для проекта и проведения всех транзакций внутри страны через Единый процессинговый центр. То есть, то, о чем еще совсем недавно велись горячие споры в финансовых кругах станы, постепенно становится реальностью. А заодно делается серьезный шаг к введению в стране Национальной платежной системы, действующей наравне с использованием систем Visa и Mastercard. Кстати, о растущей популярности цифрового продукта говорят и некоторые статистические данные. Так, на первое мая 2014 года банками выпущено 16,5 млн. платежных карточек – на 24,8% больше, чем в 2013 году, и вполне очевидно, что вопрос их максимально эффективного использования и увеличения имеющихся возможностей не остался без внимания Национального банка.
Некоторые подробности происходящего приоткрыл председатель Национального банка РК Кайрат Келимбетов в ходе своего брифинга, прошедшего в июле этого года в Службе центральных коммуникаций:
– Национальный банк сейчас разрабатывает концепцию новых платежных систем в Казахстане. Речь идет об этапе свитчинга и клиринга (операции с платежными картами, связанные с обработкой данных и проведением транзакций), проведения всех транзакций внутри страны через платежный центр в Казахстане. Также, речь идет о создании на добровольной основе нового общебанковского процессингового центра, – подчеркнул в своем выступлении руководитель главного банка страны.
Кроме того, была обрисована картина будущего межрегионального и межбанковского сотрудничества:
– Большой интерес для нас представляют азиатские платежные системы. Кроме того, мы сотрудничаем с Российской Федерацией по вопросам коммуникации национальных платежных систем двух стран, – рассказал Кайрат Келимбетов. – И параллельно с этим, на сегодняшнем этапе проводятся встречи и переговоры с представителями коммерческих банков и платежных систем Visa и Mastercard...
На это мгновенно отреагировали эксперты, которые констатировали тот факт, что нынешнему руководству Национального банка удалось сделать то, на чем довольно долго буксовали его предшественники. А именно – размотать целый клубок противоречий и прийти к долгожданному консенсусу с банками второго уровня и другими финансовыми организациями страны.
"Проблема создания ЕПЦ обсуждается давно, но все никак не было видно хотя бы намеков на принятие окончательного решения. Банки обвиняли регулятор, Нацбанк, в свою очередь, сваливал вину за провал проекта ЕПЦ на самих банкиров", – писал один из специализированных экономических журналов. – "Но сегодня банкиры отмечают наметившуюся позитивную тенденцию в работе Нацбанка РК – прислушиваться к участникам рынка во время принятия решений, которая появилась с приходом нового руководителя регулятора Кайрата Келимбетова. По мнению финансистов, непубличный Келимбетов, не делая громких заявлений, начал прагматично решать важнейшие вопросы в банковском секторе Казахстана…"
Здесь, важен и еще один аспект-это эффективная защита своего внутреннего рынка. На сегодняшний день при расчетах платежной картой часть транзакций (в случае, если банки не заключили между собою двусторонние хост-соединения), проходит через международные платежные системы, и мы платим туда часть своих денег, что, конечно, же не совсем выгодно. Во многих странах мира этот вопрос уже начал активно решаться. Такие страны Юго-Восточной Азии как Сингапур, Малайзия и Корея уже создали свои собственные национальные платежные карточки. И хотя международные платежные системы в ответ резко снизили тарифы (в надежде, что вопрос национальных платежных карт потеряет свою финансовую привлекательность), многие страны по-прежнему хотят защищать свои рынки и создают национальные свитчинги. Следующим государством, которое пошло по этому пути, стали Объединенные Арабские Эмираты, которые вдобавок расширили спектр предлагаемых ими услуг по всему региону. Так же о планах внедрения национального свитчинга и клиринга в 2015 году объявила Россия. Понятно, что и Казахстан не мог оставаться в стороне от этих процессов, тем более, что у нашей республике есть серьезные амбиции по сохранению лидирующих позиций в Центрально-Азиатском регионе.
Если не вдаваться в излишнюю детализацию как технических подробностей (в основном понятных лишь специалистам), так и регулированию взаимоотношений между республиканскими банками и снятию периодически возникающих разногласий, то можно отметить что основные точки соприкосновения похоже уже определены. Параллельно и модернизируется законодательство, в частности разработанный вариант нового Закона "О платежах и платежных системах", дает расширенное и более конкретное толкование многих положений того, как будет функционировать республиканская платежная система уже в самом обозримом будущем. В частности, планируется, что скорость проведения операций значительно сократиться, как и издержки пользователей системы. Кроме того, данные о пользователях системы будут интегрированы в единую систему, но пользователи будут вправе ограничить доступ к информации о себе. А реализация проекта ЕПЦ в целом позволит минимизировать риски, присущие существующей схеме проведения расчетов по платежным карточкам, и повысить безопасность функционирования отечественного рынка платежных карточек.
Происходящие инновации достаточно положительно оцениваются и большинством экспертов:
– На мой взгляд, эти проекты весьма привлекательны и станут полезными для казахстанцев. Хочу уточнить, что речь не идет об отказе от международных платежных систем. На начальном этапе локальные пластиковые карты предлагается распространять среди держателей пластиковых карт международных систем, – подчеркнула в совеем недавнем интервью республиканским СМИ аналитик Казахстанского центра государственно-частного партнерства Алия Карибаева. – Кроме того, стимуляция развития национальной платежной системы повлечет за собой ряд позитивных сдвигов и возможностей для экономики Казахстана в сфере информационных технологий и инноваций. Например, будет способствовать развитию индустрии IT-технологий, которая, в соответствии с Государственной программой форсирования индустриально-инновационного развития, является одной из приоритетных…
Теперь слово за техническими специалистами и экономистами, которые смогут определить бюджет грядущих модернизаций. А заодно назовут точные сроки реализации проекта, обещающего стать серьезным прорывом на рынке высоких технологий банковской сферы.