Ксения Поляница, ktk.kz, 25 октября

Казахстанцам станет сложнее получить кредит. Нацбанк планирует ужесточить требования к заемщикам. Уже в новом году финансовым учреждениям придется проверять платежеспособность и рассчитывать коэффициент долговой нагрузки своих клиентов. В итоге почти 800 тысяч человек не смогут получить потребительский заем. В регуляторе уверены, таким образом в стране решат вопрос с закредитованностью населения. Но эксперты оптимистичный настрой не разделяют. Считают: развития теневого рынка не избежать.
Нина Нечаева показывает технику, купленную в кредит. Говорит, без займа не смогла бы позволить себе даже утюг. Уже шесть лет женщина сидит дома с детьми. Единственный кормилец в семье – муж. Но его доходов хватает с трудом. Уверяет, кредит – это единственный способ купить необходимое. Заплатить всю сумму разом невероятно сложно.
Нина Нечаева:
– Я думала, мы за кровати рассчитаемся. На матрасы мы уже не потянули, потому что нам на них надо 60 тысяч. И сейчас думаю, если ужесточат условия, то я не знаю, мы матрасы теперь вообще не возьмем. Откуда мы сразу насобираем эти 60 тысяч? Это же на бытовые все нужды, взять тот же матрас, он нужен детям.
Тех, кому действительно "нужно", в стране 800 тысяч. Это люди, живущие за чертой бедности. Их доходы гораздо ниже прожиточного минимума. Но они продолжают загонять себя в долговой угол: занимают, берут кредиты, оформляют потребительские займы. Уверяют, жить по-другому не получается. А как еще купить мебель и технику, в которой так нуждаешься. Бороться с бедностью в правительстве решили кардинально. Нацбанк разработал новые жесткие требования. Они вступят в силу в 2020-м и коснутся заемщиков, банков, ломбардов и микрофинансовых организаций, выдающих беззалоговые кредиты.
Даурен Салимбаев, директор департамента методологии и регулирования финансовых организаций Нацбанка РК:
– Будет установлен запрет на начисление штрафов и пени, а также иных типов комиссий в случае просрочки заемщиков своих обязательств более 90 дней. Второе – планируется усовершенствовать подходы к расчету долговой нагрузки заемщиков. Третье – это недопущение роста беззалоговых и потребительских кредитов. В этой части мы планируем увеличить требования к собственному капиталу банков и МФО.
Банки от такой идеи не в восторге. Теперь они не смогут бездумно давать кредиты и таким образом повышать свои доходы. За каждого заемщика финучреждениям придется поручиться. Путь от нужды к займу дополнит новый этап – расчет коэффициента долговой нагрузки.
К примеру, в семье из четырех человек родитель получает 100 тысяч тенге в месяц. Прожиточный минимум на одного взрослого – чуть выше 31 тысячи, вполовину меньше – на детей. Отняв минимальные затраты на питание, комуслуги и одежду, остается 7 тысяч. Таким образом, имея хорошую кредитную историю, доход и отчисления, семья может рассчитывать на заем с ежемесячным платежом не больше 38 тысяч тенге.
Специалисты отмечают, всю информацию о затратах и начислениях банки будут получать самостоятельно. Но если официального дохода нет, придется побегать.
Динара Калышева, директор по риск-менеджменту АФК:
– Граждане, которые не работают, не имеют никакого дохода, которые получают адресную помощь, соответственно, не смогут получить кредит. Те, кто могут позволить себе кредиты, они позволят, а те, кто не могут, будут работать на перспективу.
Работать на перспективу для казахстанцев, которые едва выживают, будет сложно, считают эксперты. И если нужда заставит, жители начнут искать деньги другим способом. Такое легко может привести к развитию теневого рынка.
Расул Рысмамбетов, финансовый эксперт:
– С нынешней дороговизной жизни люди вынуждены брать потребительские кредиты. Потребительские кредиты маскируют бедность, низкие зарплаты, высокие цены. Так что кредиты – это не проблемы, проблема в экономической ситуации, у нас не хватает рабочих мест с хорошей зарплатой. Люди вынуждены идти друг у друга занимать, создавать "черные кассы", идти к ростовщикам. Черный рынок уже есть и будет больше.
Станет ли с ужесточением кредитования в стране меньше бедных, неясно. Пока долговая нагрузка казахстанцев растет. На сегодня они задолжали банкам и микрофинансовым организациям почти 6 триллионов тенге.