Маргарита Папченкова, Татьяна Воронова, "Ведомости", 21 июля

Комитет банковского надзора на этой неделе должен решить судьбу АМТ-банка, рассказали два финансиста, знакомых с планами регулятора, и человек, близкий к ЦБ.
АМТ-банк - второй по величине должник ЦБ после обанкротившегося Межпромбанка: 7,52 млрд руб. задолженности. (Долг Сбербанка на 300 млрд руб. не в счет, похожие субординированные кредиты в кризис ВЭБ давал другим банкам.) Долг АМТ-банк реструктурировал пять раз - рекорд для банковского сектора.
"Банк предлагал ЦБ расплатиться землей, но это даже не стали всерьез обсуждать", - рассказывал сотрудник ЦБ.
"Отзывать лицензию ЦБ не спешил - из-за долга, - рассказывает один из финансистов, - к тому же владелец активно убеждал ЦБ, что поддержит банк". Обсуждалось также объединение АМТ-банка с Бинбанком, его совладелец Микаил Шишханов встречался с руководством ЦБ, но потом отказался, рассказывает человек, близкий к ЦБ.
Представитель Бинбанка это комментировать отказался.
Человек, близкий к ЦБ, сообщил, что ЦБ отзовет лицензию с 21 июля - за нарушение закона и недостоверную отчетность.
Первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян отказался от комментариев. Один из банкиров знает, что после заседания комитета банковского надзора в среду ЦБ информировал рынок об отзыве лицензии у АМТ-банка.
Расплачиваться с ЦБ банк намеревался за счет средств от погашения кредитов и продажи долей в инвестиционных и девелоперских проектах. Но качество кредитного портфеля АМТ-банка ухудшалось. "В июне, к примеру, корпоративная просрочка банка выросла на 34% до 9,2 млрд руб. и достигла трети кредитного портфеля, - посчитал аналитик БКФ-банка Максим Осадчий. - Банк его активно реструктурировал: со счетов, где отражены кредиты сроком 1-3 года, ушло 15,3 млрд руб., а на счета, где отражены кредиты сроком от трех лет, пришло 13,1 млрд руб.". Реструктурировано более половины портфеля, резюмирует он.
Рост просрочки в июне представитель банка Андрей Третьяков объяснил активной работой с портфелем: банк выносит в просроченные кредиты, по которым намерен обратить взыскание на залог.
"Мы должны были переклассифицировать инвестиционные кредиты, процентные платежи по части которых не осуществляются, - проекты должны начать работу и генерировать денежные потоки", - говорит он и уверяет, что есть финансовые организации, готовые рефинансировать и софинансировать эти проекты.
Долг банка ЦБ был более 24 млрд руб., а сейчас - 7,4 млрд, подчеркивает Третьяков.
Кредит переведен в статус залогового, планово обслуживается, а ЦБ видит источники погашения, заключает он.
Сотрудник ЦБ подтверждал это, но сетовал, что часть средств АМТ-банк заимствует у вкладчиков: "Источник нас не вполне устраивает". К июлю вклады в АМТ-банке достигли 15,6 млрд руб., так что это будет самым крупным страховым случаем в истории Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
"Мы оценивали страховую ответственность в АМТ-банке в 12 млрд руб.", - сообщил заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников: это сопоставимо с квартальными отчислениями банков в систему страхования вкладов, урона не нанесет.Еще банк платит по реструктурированным евробондам на $100 млн. Первые 10% долга инвесторы получили 15 января 2010 г., после чего каждые полгода АМТ-банк обещал платить по 22,5% плюс купон. Банк выкупил и погасил облигаций на $43 млн. Два инвестбанкира говорят, что в июне банк пропустил выплату купона; в банке это опровергают.
Представитель основного владельца банка Мухтара Аблязова и пресс-служба ЦБ на вопросы "Ведомостей" не ответили.
* * *
АМТ-Банк
акционеры: ООО "Тураналем капитал" (19,59%), "Рикас финанс" (19,39%), "Дельта торг" (19,77%, принадлежит Мухтару Аблязову), "АМК-инвест" (18,99%), АО "БТА банк" (Казахстан, 22,26%).
финансовые показатели (РСБУ, 1 июня 2010 г.):
активы – 56,6 млрд руб.,
капитал – 12,4 млрд руб.,
прибыль – 193 млн руб.

------

У ЦБ лопнуло спасение
Без лицензии останется банк с рекордным объемом депозитов

Светлана Дементьева, Дмитрий Ладыгин, "Коммерсантъ", 21 июля

В российской банковской системе произошел крупнейший страховой случай - как стало известно "Ъ", вчера Банк России принял решение об отзыве лицензии у подконтрольного структурам опального казахского предпринимателя Мухтара Аблязова АМТ-банка, в котором граждане разместили депозитов более чем на 15 млрд руб. Еще столько же банк в совокупности должен самому ЦБ и компаниям, разместившим в нем средства. Банки с таким объемом вкладов до сих пор было принято спасать, но, видимо, свой репутационный лимит регулятор исчерпал после решения о санации Банка Москвы.
О решении ЦБ по отзыву лицензии у АМТ-банка (бывший БТА) "Ъ" сообщили сразу несколько осведомленных об этом источников. "В среду в ЦБ прошло заседание комитета банковского надзора, где и было решено отозвать лицензию",- уточнил один из собеседников "Ъ". Пресс-релизы о принятых на комитете банковского надзора решениях по отзыву у банков лицензий Банк России традиционно публикует на следующий день, поэтому официальная информация о принятом решении должна появиться на сайте ЦБ сегодня. Вчера несколько представителей Банка России отказались комментировать какие-либо вопросы в отношении АМТ-банка. В пресс-службе АМТ-банка на официальный запрос о причинах отзыва лицензии сообщили, что "банк оставляет запрос без комментариев".
Отзыв лицензии у АМТ-банка - самый крупный страховой случай с начала существования в России системы страхования вкладов (была введена в 2005 году).
На 1 июля вклады физлиц в АМТ-банке составляли 15,6 млрд руб. Прежде самые крупные выплаты АСВ пришлись на возврат вкладов клиентам Тюменьэнергобанка (около 5 млрд руб.), а также шести банков группы Матвея Урина (в совокупности свыше 15 млрд руб.). Кроме того, АМТ-банк стал последним банком, лишившимся лицензии из тех, кто остался должен ЦБ по полученным в кризис беззалоговым кредитам. Неоднократная реструктуризация этого долга, начатая осенью 2009 года, не помогла АМТ-банку выжить, зато дала возможность Банку России сократить размер потерь. Если на момент начала реструктуризации в ноябре 2009 года объем задолженности банка перед регулятором составлял 11,9 млрд руб., то в результате частичного погашения долга к 1 июля текущего года он снизился до 7,4 млрд руб.
Впрочем, не исключено, что попытки АМТ-банка расплатиться с ЦБ любыми средствами как раз и спровоцировали отзыв лицензии. Банк, пытаясь сформировать средства для погашения долга перед ЦБ, начал привлекать средства во вклады по завышенным ставкам. "Идеологически было неправильно направлять эти средства на погашение долга перед ЦБ и осенью прошлого года это стало вызывать вопросы о целесообразности отзыва лицензии у банка",- рассказывал ранее источник "Ъ", близкий к регуляторам. По сведениям "Ъ", как раз тогда АМТ-банку и было введено ограничение по абсолютному объему привлекаемых вкладов на уровне примерно в 13 млрд руб. И поначалу банк его соблюдал: в его отчетности видно, что в октябре, ноябре и декабре прошлого года объем вкладов оставался практически неизменным. "К концу 2010 года АМТ-банку в результате серии выигрышей в судах удалось получить в собственность залоги по ряду кредитов и погашение долга перед ЦБ стало производиться уже из средств от их реализации, а вопрос об отзыве у него лицензии перестал быть актуальным",- указывал источник "Ъ".
Впрочем, с нового года, несмотря на ограничение, вклады граждан в АМТ-банке снова стали демонстрировать рост, причем в отдельные месяцы он составлял 500-900 млн руб. В результате с 13,2 млрд руб. по итогам октября 2010 года депозиты физлиц в АМТ-банке увеличились до 15,6 млрд руб. по итогам июня 2011 года. По словам источников "Ъ", систематическое несоблюдение указаний Банка России об ограничении вкладов как раз и стало причиной отзыва лицензии АМТ-банка. Других очевидных поводов для этого в отчетности банка нет: по итогам первого и второго кварталов этого года он оставался прибыльным, в то время как по итогам 2010 года показал убыток чуть более чем 1 млрд руб. Норматив достаточности капитала у банка намного выше установленного ЦБ минимума в 10% (27,4% на 1 апреля). Существенного снижения абсолютного размера собственных средств не наблюдалось. "Мне неизвестно, какая на самом деле ситуация в этом банке, но если его отчетность достоверна, то похоже, что лицензия у него действительно могла быть отозвана за нарушение каких-то предписаний регулятора",- говорит директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. Впрочем, он не исключил, что одним из поводов для отзыва лицензии могла стать недостоверность отчетности.
О том, что отчетность АМТ-банка, скорее всего, не отражает реальное положение банка, говорит и источник "Ъ", близкий к банку и знакомый с особенностями формирования его баланса. "Несмотря на достаточно внушительный размер активов, большинство из них - пустые,- указывает собеседник "Ъ".- Это отчетливо видно из большого объема так называемых накопленных, то есть не полученных, но и не просроченных, а лишь ожидаемых процентов по кредитам, что является явным признаком того, что кредиты не обслуживаются". По данным формы 101 АМТ-банка на 1 июля, на счете "требования по получению процентов" было отражено 8,8 млрд руб. при объеме кредитного портфеля чуть более 30 млрд руб. Например, у Сбербанка на этом счете отражено около 25 млрд руб. при портфеле более, чем в 6 трлн руб. У Юникредитбанка - 2,5 млрд руб. при портфеле более 400 млрд руб. "Такая конфигурация бизнеса сравнима с пирамидой: долг ЦБ и вклады гасились за счет новых привлечений от клиентов", - резюмирует собеседник "Ъ".
АМТ-банк, учитывая объем обязательств перед физлицами, формально попадает под критерии санации: в кризис считалось, что оздоровление банка целесообразно в случае, если объем вкладов физлиц в нем превышает 5 млрд руб. Однако, по мнению экспертов, в случае с АМТ-банком ЦБ пошел на крайние меры, не желая рисковать репутацией, пошатнувшейся после принятия решения о спасении Банка Москвы. Если временная администрация ЦБ, которая должна войти в банк в ближайшее время, подтвердит, что ситуация в АМТ-банке выглядит так, как ее описывают источники "Ъ", корпоративные клиенты АМТ-банка вряд ли могут рассчитывать на возврат своих средств, считают эксперты. На 1 июля на депозитах юрлиц в банке было размещено 7,5 млрд руб., еще 0,6 млрд руб. было на расчетных счетах компаний. Признает убытки в результате отзыва у АМТ-банка лицензии, скорее всего, и ЦБ - несмотря на залоги, полученные по кредиту в ходе его реструктуризации. По сведениям "Ъ", это несколько земельных участков, балансовая стоимость которых была сильно завышена.