Нариман Аймагамбетов

СМИ и кулуарные "информаторы" сформировали и продолжают распространять мнение об уходе руководства АО "БТА банк" (БТА) как об очередной политической интриге, срежиссированной лицами, заинтересованными в непосредственном участии в дальнейшем управлении банком и смене собственника с целью присвоения прав на имущество БТА. Формулировка, данная Постановлением Правительства РК от 2 февраля 2009 г., также трактуется как законодательный ход-клише, обычно применяемый в Казахстане в отношении владельцев и/или руководства, которых "уходят" при переделе собственности, а именно, "в связи с признанием деятельности не соответствующей интересам вкладчиков и кредиторов банка, а также требованиям действующего законодательства". Впоследствии подобные корректные и обтекающие редакции обвинений переводятся на язык Уголовного Кодекса, более сухой и понятный - ст. 176 УК РК "Присвоение и растрата вверенного чужого имущества". Формула, избитая и примитивная - диффамация, обвинение, уголовное преследование - сработала, по мнению многих, и на этот раз.

Однако обратимся к фактам.

Экс-руководитель БТА банка являлся и продолжает оставаться совладельцем или единоличным владельцем ряда компаний дальнего и ближнего зарубежья, в том числе в оффшорных зонах. География его частного бизнеса в СНГ разнообразна - Россия, Украина и, конечно, Казахстан.

В нашей стране г-ну Аблязову принадлежит группа компаний, которая находится под управлением ТОО "Управляющая компания "Development, Consulting, Management" (группа DCM). В данную группу входят фирмы, занятые в различных сферах деятельности, часть из них специализируется на строительстве, недвижимости, инвестициях в девелоперские проекты. Все они имеют разную структуру собственности - их владельцем является либо непосредственно г-н Аблязов, либо опосредованно юридические компании, в том числе оффшорные, учредителем которых также выступает бывший руководитель БТА банка.

Здесь можно было бы ограничиться обобщением обстоятельств и деталей формата отношений БТА банка и группы DCM, не выходя за границы сюжетной канвы, уже выстроенной СМИ: упомянуть о существовании схем вывода средств банка, вспомнить отдельные нелицеприятные факты биографии г-на Аблязова, присовокупить новые порочащие подробности. Тем не менее, частный случай всегда более показателен и прозрачен в виду упоминания конкретных имен, дат, сумм, других эксклюзивных подробностей, которые легко верифицировать. Поэтому, чтобы понять, правомерно ли было инкриминировать руководству БТА банка столь серьезные обвинения, достаточно рассмотреть одну из многочисленных сделок, самую, пожалуй, "безобидную", между частными компаниями г-на Аблязова и БТА банком.

Так, главными участниками сделки стали ТОО "Каменское Плато", ТОО "Компания Митра" и ТОО "Баск Инвест", входящие в группу DCM, и их учредители г-н Аблязов, Dowring & Associates Inc и Galanz Production Ltd соответственно. Две последние компании являются оффшорными (Британские Виргинские Острова). Уполномоченным представителем Dowring & Associates Inc выступала некая Серго Э.С., одновременно занимая должность главного специалиста БТА банка, уполномоченным представителем Galanz Production Ltd был Удовенко А.А., также занимающий руководящую должность в БТА банке в Лондоне, а сама компания к тому же была мажоритарным владельцем ТОО "Баск Инвест" (70%). Директорами в ТОО "Компания Митра" поочередно назначались менеджеры Управляющей компании DCM с совершенно разным функционалом - HR менеджер (Бекбаева Ж.А.), руководитель аппарата (Кудиярбекова М.К.) и координатор проекта (Кубаева А.М.). Поневоле вспомнишь Глеба Жиглова: "Она же - Анна Ифедоренко, она же - Элла Коцнельбоген, она же - Людмила Огуренкова, она же...".

Такая структура управления и долевого участия, а также ротация менеджеров по принципу "все смешалось в доме Облонских", ни при каких условиях не могли стать стечением обстоятельств, и не оставляют никаких сомнений в аффилиированности компаний с группой DCM, а значит, в прямой связи с г-ном Аблязовым и БТА банком. Проще говоря, все компании, поименованные в абзаце выше, принадлежали г-ну Аблязову, и номинально управлялись менеджерами БТА банка и Управляющей компанией DCM.

Суть сделки заключалась в следующем. ТОО "Компания Митра" обратилась в БТА банк для получения заемных средств на покупку 99% ТОО "Каменское Плато" у владельца доли г-на Аблязова за 17,5 млрд. тенге, сам г-н Аблязов в свою очередь приобрел ее за 102 тыс. тенге. В обеспечение обязательств по кредитному договору ТОО "Компания Митра" передала земельные участки, принадлежащие ТОО "Каменское Плато" и незадолго до сделки купленные у ТОО "Баск Инвест". Земельные участки на момент заключения кредитного договора уже были предоставлены в залог компанией ТОО "Каменское Плато" как обеспечение по другим обязательствам перед БТА банком. Затем ТОО "Компания Митра" продала приобретенную долю в ТОО "Каменское Плато" оффшорной компании Galanz Production Ltd за 166 млн. дол. США. Из полученных от продажи средств ТОО "Компания Митра" погасила кредит, выданный БТА банком. Финансовая операция заняла почти год - с ноября 2007 года по сентябрь 2008 года.

Очевидно, что внутри группы DCM, включая компании-учредители, зарегистрированные в оффшорах, осуществлялись согласованные и централизованно контролируемые действия, через Управляющую Компанию DCM и БТА банк. Сама финансовая операция может быть классифицирована как внутригрупповая реструктуризация собственности и оптимизация налогообложения.

В рамках вышеописанной сделки ее инициаторы беззастенчиво нарушали законодательство и внутренние процедуры и правила банка, а также инструкции АФН, строго, без исключения и поблажек применяемые к обычным клиентам банка:

1) Оформление опросного листа Кредитного Комитета при отсутствии подписей некоторых голосовавших членов, наличии неидентифицируемых подписей и подписей топ-менеджеров, не участвовавших в голосовании (2 против 6 проголосовали "против" - член Правления Холодзинский Г.И. и начальник управления правового обеспечения - Исенов Б.А.),

2) Отсутствие разрешения антимонопольного органа на проведение сделок, связанных с экономической концентрацией (приобретение ТОО "Компания Митра" 99% доли ТОО "Каменское Плато" и последующая сделка перепродажи 99% доли ТОО "Каменское Плато" нерезиденту Galanz Production LTD),

3) Отсутствие государственной регистрации договора залога земельных участков, принадлежащих ТОО "Каменское Плато",

4) Формирование кредитного досье из документов, не имеющих юридической силы (истечение срока доверенности представителя компании Dowring & Associates Inc, подписывающего Решения единственного учредителя), или отсутствие необходимых документов,

5) Оформление залога имущества, уже состоящего в обеспечении у банка по другим обязательствам по полной оценочной стоимости,

6) Привлечение доморощенной оценочной компании, ТОО "Лаборатория независимой оценки "Оптима", для завышения оценки залогового имущества и, как следствие, лимитов кредитования,

7) Предоставление кредита на срок 4 года на льготных условиях - погашение основного долга и вознаграждения в конце срока.

Сталкивался ли хоть один клиент БТА банка с подобной лояльностью в отношении сроков и условий кредитования? Удавалось ли кому-нибудь под одно и то же обеспечение взять в банке несколько кредитов на сумму в разы превышающую оценку имущества? Мог ли клиент банка не передать для регистрации договора залога правоустанавливающие документы на имущество или предоставить Решения/Протоколы за подписью уполномоченного представителя с истекшей доверенностью? Нечто невероятное, химера…

Вышеуказанные послабления, конечно, факт вопиющий, и при неудачном стечении обстоятельств или изменении намерений, могут привести просто-напросто к потере БТА банком как выданного кредита, так и заложенного имущества. Однако куда более возмутительным и обескураживающим обстоятельством является отсутствие возможности кредитования действительно инвестиционно привлекательных проектов из-за отвлечения средств банка на внутренние нужды частной группы компаний. Почти год деньги БТА в размере более 160 млн. дол. США (на момент совершения сделки) обслуживали нужды частного бизнеса г-на Аблязова, вместо того, чтобы использоваться на кредитование экономики Казахстана, развитие МСБ, другие приоритетные и социально значимые, программы с участием БВУ.

Каннибализация одного собственного бизнеса в пользу другого не является ничем экономически противоестественным, и, без сомнения, может иметь место, если только такие осознанные действия совершаются без вовлечения в процесс интересов третьих лиц. Изымает владелец прибыль одного бизнеса для финансирования другого или последовательно выедает оборотные средства одной из компаний в пользу другой - его право и его риски. Однако когда речь идет о системообразующем банке, средства которого формируются из различных по природе поступлений от юридических и физических лиц, а цели и задачи выходят за рамки личной выгоды, дело принимает совсем другой оборот. Бизнесмены, они же должностные лица БТА, беззастенчиво используют средства клиентов банка для процветания собственного бизнеса, манипулируя "вверенным чужим имуществом" и не принимая в расчет влияние своей предприимчивости на банк и экономику в целом.

Многие могут сослаться на известную практику появления финансово-промышленных групп (ФПГ) вокруг финансовых институтов, и усмотреть в группе компаний DCM некий аналог ФПГ, в какой-то степени подконтрольный и регулируемый. Однако рваческий порядок 90-х, когда банковское учреждение становилось карманным и использовалось исключительно для вывода денежных средств, льготного кредитования компаний-членов группы, давно сменился дальновидной политикой руководителей ФПГ. Сегодня банк внутри ФПГ - это еще одно самостоятельное направление деятельности, единица диверсификации, заботящаяся о рентабельности и эффективности своей деятельности, целесообразности и результативности принятых руководством решений, не говоря уже о социальной ответственности. ФПГ рассматривают средства банка, находящегося в ее составе, как псевдозаемный или собственный капитал, стоимость которого намного выше заемного, а значит, он не может бездумно раздаваться не нужды группы, как это происходило с БТА банком.

Что касается других "частных случаев", то дальше речь должна пойти о более распространенной практике кредитования, попросту называемой откатами, при которой оценка инвестиционной привлекательности проекта не осуществляется вовсе, а оформление кредита происходит формально и представляет собой сбор документов описательного и правоустанавливающего характера. Также незатронутой пока остается тема бесчисленных финансовых схем, получивших жизнь с легкой руки руководства БТА, читай, г-на Аблязова. Информация по ним пока носит лоскутный характер. Но, так или иначе, ей суждено быть обнародованной в ближайшем будущем, как только будут выявлены все детали создания и реализации таких схем, включая правовой статус всех участников, хронологию, форматы и т.д.

В свете вышесказанного совершенно не удивительно и объяснимо, почему в Казахстане нет громких скандалов, связанных с получением миллионных бонусов топ-менеджерами финансовых институтов. Они в премиях просто не нуждаются, так как зарабатывают многократно превышающие их суммы иным способом. Уместна здесь трагедия… Гете "Фауст": "Наград не ждите, все равно: всяк часть свою уж взял давно".

Приложение (кликните, чтобы увеличить)