Асем САКЕНОВА, "Юридическая газета", 21 мая

Медеуский районный суд г. Алматы под председательством судьи Г. Бекбатыр на протяжении 13 месяцев рассматривал многотомное и многоэпизодное дело, связанное с мошенничеством группы высокопоставленных топ-менеджеров БТА Банка.
Листая страницы дел, понимаешь: картина была поистине панорамной – господину председателю совета директоров "БТА Банка" нравилось жить на широкую ногу. Средства позволяли.
Ярким примером тому служит приобретение на заемные средства Банка трех воздушных судов. АО "Авиакомпания "EGlide" согласно договорам лизинга и купли-продажи купило их у компании-нерезидента "SAlliance LTD" на кредитные средства, полученные в АО "БТА Банк". Это были не "кукурузники" какие-нибудь, а лайнеры VIP-класса. В течение последних двух лет на самолетах катались бывшее руководство банка и их родственники. Как говорится, маленький штрих.
Потом выяснилось, что, к примеру, стоимость приобретенного у компании "SAlliance LTD" лайнера ЯК-42Д по договору финансового лизинга от 2008 года была завышена в 1,6 раза.

Авиапарк: не роскошь, а средство передвижения?
Занимались обустройством этого грандиозного проекта партнер специально созданного ТОО "Управляющая компания "Development, Consulting, Management" Ж. Ахмедова и другие члены организованной группы.
Общая стоимость воздушных лайнеров составила 54 600 000 долларов США: "Challenger-604" – 27 000 000 USD, "Як-42Д" – 9 100 000 USD и "Learjet-60XR" – 18 500 000 USD.
Заведомо невыгодные договора об оказании Банку платных услуг по организации воздушных рейсов и перевозке его сотрудников были обнаружены в ходе следствия – документы датировались мартом 2007 и 2008 гг.
Самолеты класса "люкс" требовали соответствующего дорогостоящего обслуживания. В материалах дела приводится такой факт: Банк оплачивал не менее 80 гарантированных часов налета воздушного судна за один календарный месяц путем стопроцентной предварительной оплаты, а также стоимость использования лайнеров за каждые календарные сутки и неустойки за неиспользованные гарантированные часы налета.
Следствие установило, что в результате подобного хозяйствования Банк заведомо необоснованно, в ущерб собственным интересам, ежемесячно оплачивал АО "Авиакомпания EGlide" в 2007 году – 70 980 000 тенге, в 2008 году – 105 872 631 тенге. Всего на расчетный счет авиакомпании по договору от 1 марта 2007 г. перечислено 922 740 000 тенге и 1 137 481 574 тенге по договору от 1 марта 2008 г.

Липовый залог
Но даже не о такой умопомрачительной роскоши сейчас речь. Есть во всей этой истории другой любопытный факт: 26 января 2009 г. члены Кредитного комитета, действуя в интересах организованной группы, подписали протокол, который предусматривал замену залогового имущества в виде высоколиквидных воздушных судов на пищевой продукт – скоропортящийся соевый текстурат, залоговой стоимостью 54 978 000 долларов США. Самолеты – на сомнительный продукт?
Забегая вперед, скажем: решением Специализированного межрайонного экономического суда г. Алматы от 17 августа 2009 г. этот документ был признан недействительным.
В ходе проведенных документальных проверок установлены многочисленные нарушения по выдаче кредитных средств, составлению договоров в ущерб интересам Банка. Так, выяснилось, что компания "SAlliance LTD" является нерезидентом и зарегистрирована в соответствии с законодательством иностранного государства на территории Британских Виргинских островов.
Основным занятием компании на территории Казахстана было привлечение кредитных средств АО "Банк Туран­Алем", хотя согласно документам главной была обозначена инвестиционная деятельность. Полученные кредитные средства переводились через расчетные счета компании и транзитные счета АО "Банк ТуранАлем". Вышеуказанной компании Банк предоставлял огромные займы, создавая для нерезидента льготные и благоприятные условия, под низкие ставки вознаграждения с максимальным продлением срока погашения обязательств.
Общая сумма кредитных средств, полученных "SAlliance LTD" в БТА Банке, составляет 59 593 492 доллара США. На момент проверки было погашено 16 042 284 доллара США, задолженность на 15 марта 2007 года составила 43 551 208 долларов США.
От имени Банка договора залога и договора банковского займа на выдачу кредитных средств подписывал Жаримов, который находится ныне в международном розыске. В обеспечение обязательств в качестве залога компания предоставила тогда воздушные суда, поступающие в будущем. А когда они поступили, их передали согласно договору лизинга АО "Авиакомпания "EGlide", которая и выступила залогодателем по обязательствам "SAlliance LTD" перед АО "Банк ТуранАлем".
Решение о кредитовании данной компании Кредитным комитетом головного банка принималось с грубыми нарушениями требований внутренней кредитной политики банка и Руководства по корпоративному кредитованию №23 от 17 июня 2004 года.
Несмотря на то, что вопрос стоял о выделении огромных кредитов, юридического заключения и экспертизы Управления кредитных рисков предоставлено не было.
Более того, при кредитовании компании Банк предоставил ей непозволительные другим льготные условия погашения основного долга и вознаграждения, в самом конце срока. Решение о кредитовании на сумму 15 700 000 долларов Кредитный комитет принял в нарушение Положения о Кредитном комитете головного Банка без наличия достаточного кворума 2/3.

Подписывал не глядя
В принципе всю ответственность за эти незаконные движения взял на себя единолично Жаримов. Решение Кредитного комитета и заявление о предоставлении кредитных ресурсов компании на сумму 2 280 000 долларов было подано в Банк 14 апреля 2008 года, то есть на четыре дня позже даты принятия Кредитным комитетом решения о кредитовании.
Комментирует судья Г. Бекбатыр:
– При принятии решений о выделении кредитов в данном конкретном случае отсутствовали такие важные документы, как заключение Банка, содержащее оценку о возможности реализации заем­щиком целей и задач, определенных в его бизнес-плане. Менеджеры не представили документы об оценке финансового состояния заемщика, мониторинговый отчет по определению рыночной стоимости залога с приложением подтверждающих документов, составляемого не реже одного раза в полгода, мониторинговый отчет целевого использования заемных денег.
В нарушение требований Руководства по корпоративному кредитованию и Правил ведения документации в течение срока кредитования не осуществлялись необходимые мониторинги – текущие, технические, плановые. Они должны были включать в себя анализ финансового состояния заемщика, отсутствовал даже такой обязательный документ, как бухгалтерский баланс. Не изучались вопросы освоения кредитных денег с оценкой возможности заемщиком погашения кредита, отсутствует и мониторинг по залоговому обеспечению.
Кредитный Комитет головного Банка идет на следующий шаг – принимается решение об изменении структуры обеспечения и сроков финансирования. Так, ранее оформленные в залог самолеты Челенджер и ЯК 40, а также самолет Learjet-60XR, поступающий в будущем, выводятся из состава залогового обеспечения. По банальной причине – взамен в залог был принят более неликвидный товар в виде соевого текстурата, поступающий в будущем. Юмора банкирам, конечно, не занимать.
По условиям Контракта поставка этой продукции осуществляется, заметьте, в течение года с момента перечисления денег на расчетный счет поставщика. Но при этом условиями контракта конкретные сроки оплаты и соответственно сроки поставки не были установлены.
За период с 2005 года по 1 января 2009 года АО "БТА Банк" предоставило компании "SAlliance LTD" кредитов на сумму 70 189 492 доллара США или 10 604 228 451 тенге. При этом по состоянию на 1 апреля 2009 года ссудная задолженность достигла 43 551 208 долларов США или 6 575 796 896 тенге.
Полученные кредитные средства через ссудные счета перечислялись на расчетный счет компании в Trasta Komercbanka, Riga, Latvia через транзитные счета АО "Банк ТуранАлем".
Следствием установлено, что централизованное управление и координирующая деятельность АО "Авиакомпания "EGlide" велось одними и теми же руководителями. Как вы догадались, работающими в небезызвестном ТОО "Управляющая компания "Development, Consulting, Management".

Услуги с наценкой
В ходе изучения материалов выяснилось, что АО "Авиакомпания "EGlide" постоянно проводило работу по повышению стоимости летного часа. В результате установлен любопытный факт: повышение согласованной с АО "БТА Банк" стоимости летного часа с 7.800 долларов США в 2007 году выросло до 9.750 долларов США в 2008 году. Хотя сравнительный анализ показал, что это на 15 процентов превышает уровень среднерыночной цены одного летного часа (8.308 долларов США).
Согласно протоколам Кредитного комитета головного Банка АО "БТА Банк" контроль над исполнением принятых решений о предоставлении финансирования заемщикам была возложена на Кариева, кстати, не являющегося сотрудником Банка. Странно, ведь в ходе этого данное лицо получало доступ к информации, относящейся к банковской тайне.
АО "Авиакомпания "EGlide" с 1 марта 2007 года обязалось оказывать АО "БТА Банк" услуги по организации воздушных рейсов и перевозке его сотрудников при служебных командировках. И пункт о выкупе воздушных судов, приобретенных авиакомпанией на условиях лизинга и договора купли-продажи у компании "SAlliance LTD" так и не был исполнен. Эти нестыковки отнюдь не мешали ей получать кредиты.
После приобретения и оформления права собственности указанные воздушные судна она предоставляла в залог Банку. Причем в ущерб своим интересам, договора аренды самолетов были заключены на выгодных АО "Авиакомпания "EGlide" условиях финансирования, по которым Банк оплачивал не менее 80 гарантированных часов налета за один календарный месяц путем стопроцентной предварительной оплаты.
В месяц в среднем на счет АО "Авиакомпания "EGlide" от АО "БТА Банк" поступало: в 2007 году – 70 980 000 тенге, в 2008 году – 105 872 631 тенге. За период с марта 2007 года по март 2009 года АО "БТА Банк" в пользу АО "Авиакомпания "EGlide" перечислено 2 060 221 574 тенге.
В ходе следствия был отправлен запрос в адрес Комитета гражданской авиации Министерства транспорта и коммуникаций РК. В официальном ответе касательно стоимости одного летного часа на вышеуказанных воздушных судах и их рыночной стоимости в авиакомпаниях РК отчетливо видно, что АО "Авиакомпания "EGlide" осуществляла перевозки на воздушном судне "ЯК-42Д" для АО "БТА Банк" по явно завышенным ценам. Другое воздушное судно "Learjet-60XR" эксплуатировало только АО "Авиакомпания EGlide".
Ввиду того, что расходы на оплату услуг авиакомпании в бюджете на 2007 год не были предусмотрены, суммы провели сверх запланированных средств. В свою очередь, это привело Банк к дополнительным расходам.
Судья Бекбатыр:
– При заключении договора от 1 марта 2008 года АО "Банк ТуранАлем" не были соблюдены Правила проведения закупок товаров, работ и услуг. Договора заключены без соответствующих заключений структурных подразделений. Не была учтена юридическая экспертиза, которая выявила неравноправные условия к Банку, то есть в этой деловой сделке прослеживался потенциальный риск.
В договоре были указаны неконтролируемые расходы со стороны банка – необоснованные ничем дополнительные выплаты. Указанные в юридическом заключении нарушения не были устранены.
Согласно заключению эксперта от 22 июня 2009 года, подписи от имени Андреа Спириди, расположенные в графе "Заемщик – компания "SAlliance Ltd.", были исполнены не указанным лицом, а шестью разными лицами.
Экспертиза обнаружит, что оттиски печати "SAlliance LTD" нанесены "с использованием рельефных клише, изготовленных фотополимерным способом с соблюдением стандартных требований, предъявленных к их производству на предприятиях-изготовителях, специализирующихся в этом направлении. В графе "заемщик" подписи от имени данного господина не являются оригиналами, исполненными рукописным способом. Они проставлены оттисками клише-факсимиле подписи, изготовленными фотополимерным способом".

Финансовый "террорист"?
Подобные безобразия, происходившие в недрах Банка периода Аблязова, выявил новый топ-менеджмент "БТА Банка". Давая пресс-конференцию, председатель правления Анвар Сайденов рассказал о нарушениях, с которыми столкнулись после прихода в Банк представители фонда "Самрук-Казына". Глава правления заявил:
– Была система круговой поруки, когда решения принимались узкой группой доверенных лиц и оформлялись протоколами Кредитного комитета, несмотря на возражения рисковиков, а председатель правления отвечал в Банке за бренд-офис и отношения с внешними инвесторами. Я очень сомневаюсь, что такая система имеет что-то общее с "международными принципами корпоративного управления".
Содержание самолетов только в 2008 году обошлось Банку в месяц в более чем сто миллионов тенге. В связи с тем, что кредит не был возвращен, Банк вынужден был тратить немалые средства на содержание "своего" авиапарка, который фактически эксплуатировал топ-менеджмент финансового учреждения.
Экс-председатель питал страсть не только к делам воздушным, но и морским. Недавно по запросу "БТА Банка" арестовали акции компаний, которые принадлежали Аблязову и его партнеру, владеющих на Белом море российским портом Витино.
По утверждению истца, взятые в Банке кредитные средства на 120 миллионов долларов, израсходованные на покупку в 2009 году данного морского порта, получены незаконно.
И подобные сообщения о новых уголовных делах в отношении Аблязова в этом году появляются не впервые: недавно свои финансовые претензии к фигуранту предъявили Следственный комитет при прокуратуре МВД России и финансовая полиция Кыргызстана.
Григорий Марченко, глава Нацбанка РК, как-то назвал Мухтара Аблязова одним из самых крупных финансовых мошенников в истории человечества, который по отношению к своему Банку вел себя как "финансовый террорист". Размышляя, что кроется за такими действиями, он привел две причины: или беглый олигарх был не совсем опытным банковским управленцем, упрямо вкладывавшим в недвижимость и не предугадавшим, что может произойти снижение цен. Или же он совершал преднамеренные действия в угоду собственной выгоде, а Банк был всего лишь средством для сбора денег.
А дальше, когда из ручьев соберется могучая река, он уводит ее в свое русло, на свои проекты. Судя по сети, которой обвил свою деятельность М. Аблязов, сложно заподозрить его в дилетантстве. Хитроумные схемы крутились у экс-председателя под носом, вокруг собственных фирм. Даже только в одном вышеуказанном случае он выдал компании "SAllianse LTD" средств в сумме 10,6 миллиарда тенге – это 71,6 миллиона долларов "БТА Банка"!
В следующей статье мы расскажем, по какой схеме Аблязов и его команда использовали созданные ими же оффшорные компании для вывода средств, принадлежащих вкладчикам и акционерам "БТА Банка".

-----

Любимые острова господина председателя. Часть 3
Асем САКЕНОВА, "Юридическая газета", 30 мая

Параллельно с созданием новых ТОО группа Аблязова производила смену участников товариществ, вводя компании, зарегистрированные на Сейшельских островах, Кипре, острове Невис, в Вест-Индии и других.
Согласно задуманной схеме в состав участников создаваемых товариществ вводились оффшорные компании, зарегистрированные большей частью на Британских Виргинских островах. Это была любимая географическая точка господина председателя. Помимо того, участие нерезидентов позволяло избегать лишнего вмешательства в их преступную деятельность.
Так, юристы подготовили протокол собрания участников о реализации 99-процентной доли в уставном капитале ТОО "КПлато" (все названия ТОО далее изменены) руководителю организованной преступной группы – председателю совета директоров АО "БТА Банк" (далее – Банк). Механизм был прост: изготовив протокол собрания учредителей ТОО "Sp-S", они переименовали его в ТОО "КПлато", ввели в состав участников оффшорной компании "GLimited", зарегистрированной на Британских Виргинских островах с 99-процентной долей участия.Доверенное лицо учредителя Миров по указанию Ж. Ахмедовой, начальник юридического отдела ТОО "Управляющая компания "Development, Consulting, Management", а также директор ТОО "КПлато" подготовили и подписали протокол собрания участников от 16 августа 2007 г. о реализации 99-процентной доли в уставном капитале ТОО "КПлато" руководителю организованной преступной группы – председателю совета директоров АО "БТА Банк".
20 августа 2007 года был составлен договор купли-продажи, согласно которому председатель совета директоров Банка М. Аблязов приобрел у компании "GLimited" указанную долю всего лишь за 101 970 тенге.

Без тени сомнения
А что же Кредитный комитет головного банка? Смею заверить, что никто при этом даже не усомнился в нелегитимности сделки. Потому что привыкли и потому что так было надо.
Заседание провели формально, в нарушение нормативно-правовых актов, Закона РК "О банках", внутренней кредитной политики Банка, Руководства по корпоративному кредитованию, без проведения обязательных соответствующих экспертиз.
Кредитование ТОО "КПлато" на сумму 104 716 000 долларов США было одобрено. Деньги якобы предназначались на приобретение земельных участков.
Далее директор товарищества Амиров подписал с Банком генеральный кредитный договор на лимит финансирования – 104 716 000 долларов с невозобновляемым лимитом 75 000 000 долларов США, который и послужил правовым основанием для перечисления денег Банка на счет данной компании.
В дальнейшем, несмотря на то, что ТОО "КПлато" являлось вновь образованной стартовой компанией без наличия собственных средств и опыта работы, члены Кредитного комитета головного банка одобрили увеличение суммы лимита финансирования товарищества со 104 716 000 до 108 716 000 долларов США.
В процессе финансирования ей, как и всем другим "своим" компаниям, необоснованно предоставлялись дополнительные льготы и привилегии. Между ТОО и Банком подписали договор банковского займа теперь уже на сумму 2 400 100 000 тенге. Указанная сумма в автоматическом режиме была зачислена на счет заемщика.
По заявке директора ТОО "КПлато" с 19 сентября 2006 года по 21 мая 2008 года на счета предприятия в общей сумме было зачислено еще 6 421 312 000 тенге. Таким образом, с июля 2006 года по май 2008 года на основании незаконно принятых решений Кредитного комитета, в том числе и по опросному листу, указанному юридическому лицу незаконно были перечислены денежные средства на общую сумму 8 821 412 000 тенге.
15 августа 2007 г. директором ТОО "Компания Мита" назначили начальника отдела кадров ТОО "Управляющая компания "Development, Consulting, Management" Ж. Баеву. По указанию Ахмедовой 20 сентября 2007 г. новоявленный руководитель обратилась с заявлением в Банк о финансировании компании на 17 492 800 000 тенге якобы с целью приобретения доли в уставном капитале компании ТОО "КПлато".
По указанию руководителей ОПГ работники Банка подготовили заведомо незаконный документ – опросный лист для ускорения принятия положительного решения на открытие финансирования.
Члены Кредитного комитета, конечно, не воспротивились установлению запрашиваемого лимита кредитования. В качестве обеспечения займа залогодатель предоставил земельные участки, заметьте, уже состоящие в залоге Банка.
Директор ТОО по указке Ахмедовой 9 ноября 2007 г. подписал составленный им же протокол общего собрания участников по продаже доли ТОО. Был заключен договор купли-продажи. Кредитные средства в сумме 17 492 800 000 тенге перетекли на текущий счет председателя совета директоров Банка М. Аблязова за долю в уставном капитале ТОО "Кплато".

Контора "зашуршала"
В начале 2008 г. в Банк пришла весть о предстоящей проверке со стороны АФН РК.
Чтобы исключить незаконно установленные льготы аффилированным заемщикам, было решено срочно изготовить дубликаты протоколов и опросных листов заседаний Кредитного комитета, собрать задним числом подписи подчиненных сотрудников.
Так, в фиктивном дубликате опросного листа от 8 января 2007 г. льготы, незаконно предоставленные ТОО "КПлато", были исключены.

"Добро" без границ
Но ничто не мешало группе приближенных к Аблязову сотрудников идти по избранному пути – вразрез с законом. По указанию Ахмедовой было зарегистрировано ТОО "ДКапитал Ltd". Учредителем выступила аффилированная с лицами, связанными с Банком особыми отношениями, оффшорная компания "KTrading Limited".
Когда были завершены все формальности, в ноябре 2006 г. директор нового ТОО подал заявление в Банк о кредитовании на сумму 50 000 000 долларов США. Якобы на покупку доли участия в компаниях, приобретение объектов недвижимости в г. Алматы и Алматинской области, пополнение оборотного капитала.
Документы на финансирование ТОО оформили быстро. На отсутствие надлежащим образом оформленного кредитного досье, обязательных заключений и экспертиз никто не обратил внимания.
Кредитный комитет дает "добро", заодно необоснованно предоставив ТОО ряд льгот на погашение вознаграждения и основного долга. При этом в нарушение всех требований внутренней кредитной политики при выдаче кредитов ТОО "ДКапитал Ltd" ни экономическая экспертиза, ни экспертиза управления кредитными рисками проведены не были.
Доброта и щедрость Кредитного комитета головного банка были поистине безмерны. Вопреки всем нормам и требованиям на основе "фигового" опросного листа от 8 января 2007 г. лимит кредитования ТОО "ДКапитал Ltd" стремительно увеличился и составил 51 275 000 долларов США.

Деньги не спят
В этот же период преступная группа зарегистрировала ТОО "БИнвест", куда ввела аффилированную с лицами, связанными с Банком особыми отношениями, оффшорную компанию "EXPORT LTD" с 99,9 процентной доли уставного капитала.
9 апреля 2007 г. ТОО подает заявку на открытие кредитной линии в 50 000 000 долларов США. Выдачу займа члены Кредитного комитета охотно поддержали. В этом же месяце председатель совета директоров Банка приобрел 70-процентную долю в уставном капитале ТОО – вы не поверите – всего за 76 440 тенге. 30-процентную долю он уступил своему подельнику за смехотворные 32 760 тенге.
Дальше пошла непонятная чехарда. Займ в общей сумме 7 049 871 565 тенге директором ТОО Доренко был использован путем покупки 70-процентной доли в уставном капитале ТОО "БИнвест" у председателя совета директоров Банка.
Эти денежные средства путем перечисления ТОО "ДКапитал Ltd" попали на личный счет продавца – председателя совета директоров Банка. Всего ТОО "ДКапитал Ltd" Банком был выдан кредит на 10 039 577 237 тенге.
Кредитный комитет не возражал увеличить лимит кредитования ТОО "БИнвест" до 105 058 000 долларов США.
В последующем были подписаны дополнительные соглашения об увеличении суммы лимита кредитования с 50 000 000 до 105 058 000 долларов США. С апреля 2007 г. по февраль 2008 г. Банк и компания ТОО "БИнвест" на основании незаконно принятых Кредитным комитетом решений об увеличении лимита кредитования заключили пять кредитных договоров, выдав денежные средства на сумму 9 861 634 638 тенге.

Дальше, дальше, дальше…
В феврале 2007 г. по указанию руководителей ОПГ было зарегистрировано ТОО "ЕЛтд", учредителем и директором которого, по указке Ахмедовой, с долей участия 0,01 процента назначили бухгалтера подручного ТОО "Управляющая компания "Development, Consulting, Management".
В июне 2007 г. на этом посту ее сменил Рашев, также сотрудник вышеуказанной компании, руководимой Ахмедовой. Нетрудно догадаться, что новоявленный директор, не раздумывая, подал заявление на открытие кредитной линии ТОО "ЕЛтд" на 50 000 000 долларов США. Сценарий, как говорится, отработан. Заочно опросным листом утвердили лимит кредитования ТОО. Хотя активы этой компании по состоянию на 31 марта 2007 г. составляли всего 51 203 тенге.
Но тем не менее в ущерб интересам Банка благодетели дают ТОО льготный период погашения займа, якобы учитывая наличие залога. Под одни и те же активы в виде одних и тех же "дежурных" земельных участков сумма 3 021 450 000 тенге ушла на счет ТОО "ЕЛтд". Очень скоро деньги автоматом были переведены на известный счет на основании договора купли-продажи доли ТОО "БИнвест".
В декабре 2006 г. по указанию Ахмедовой и других членов организованной группы было регистрировано ТОО "АСо". 99 процентов отошло в собственность международной предпринимательской компании "Dowring & Associates" и один процент – назначенному директору ТОО Мурзаеву.
Новая компания и ТОО "Управляющая компания "Development, Consulting, Management" заключили договор на оказание консалтинговых услуг по развитию проекта. Запрашивая кредитную линию, указали, на что пойдут средства: приобретение объектов недвижимости в г. Алматы и Алматинской области, покупку листинговых акций и пополнение оборотных средств. Ну как же отказать? лимит Банком был увеличен до 8 735 970 000 тенге – опять же без необходимых мониторингов и анализа финансового состояния заемщика, без достаточного залогового обеспечения.
Кредитный комитет одобрил установление лимита кредитования подконтрольной ОПГ оффшорной компании "Fedel Corp." в сумме 135 778 624 долларов США для приобретения доли в уставном капитале вышеуказанной фирмы-однодневки ТОО "АСо". В последующем на основании его решений денежные средства Банка в сумме 8 378 370 000 тенге были перечислены на счет ТОО "АСо". Дальнейший их путь вам хорошо известен.
Подобные схемы использовались при финансировании ТОО "EDevelopment", которое в ходе перерегистрации 50 процентов доли участия зарегистрировало на компанию ТОО "УК "Импекс К", учредителем которой выступила компания "Finex LTD", зарегистрированная на Британских Виргинских островах, и ТОО "УК "Development, Consulting, Management".
Мурзаев, приступив к "руководству" компанией, подал заявление в АО "Банк ТуранАлем" на получение кредита в размере 17 520 000 долларов США. Причем залоговым обеспечением указал поступающую в будущем недвижимость в виде земельного участка в 3.374 га. Несмотря на запрашиваемую огромную сумму и зыбкие гарантии залога, банкиры, готовя проект по ТОО "ЕDevelopment", проигнорировали обязательные процедуры по экономической и юридической экспертизам, управлений комплаенс-контроля, экономической безопасности, кредитных рисков, по оценке залогового имущества. Более того, общий лимит финансирования, как в сказке, вырос до 41 900 000 долларов США.
Во время судебного следствия выяснится, что на день вынесения решения о финансировании у ТОО "ЕDevelopment" отсутствовали соизмеримые с размером кредита собственные средства, как не было и необходимого опыта работы в сфере приобретения и реализации недвижимости.
Но Ахмедова и со-товарищи увлечены географическим "развитием своего бизнеса". В состав участников созданного ТОО "НКаман" была введена оффшорная компания "Sunwell DInc." с 99-процентной долей участия, зарегистрированная на Британских Виргинских островах. С ТОО "УК "Development, Consulting, Management" она заключила договор на оказание консалтинговых услуг. Финансировать решили опять же без решения совета директоров Банка через Кредитный комитет головного банка. Ответственные банковские мужи безмерно щедры: лимит кредитования ТОО "НКаман" возрос до 4 810 000 долларов США.
На сцене появилось еще одно подконтрольное организованной группе ТОО "Питомник Т-Е", на должность директора которого был назначен находящийся в уголовном розыске Горов. Но тем не менее с помощью высоких покровителей ничто не по мешало ему подать заявление в Банк по поводу выделения финансирования на якобы выкуп земельных участков, исследование, проектирование и строительство автомобильной дороги и др.
За 2006-2008 гг. от ТОО "Питомник Т-Е" в Банк была подана 61 заявка на финансирование. Каждая нашла удовлетворение – по ним выдано займов на 7 749 934 425 тенге.
Рассказывает судья Г. Бекбатыр:
– Организованная группа даже не считала необходимым проводить необходимые мониторинги, включающие анализ финансового состояния заемщика и освоение кредитных денег, оценку возможности заемщиком погашения кредита, изучать залоговое обеспечение.
В нарушение требований Правил ведения документации, согласно которым переоценка залога производится не менее одного раза в полгода, и Инструкции о требованиях к наличию систем управления рисками и внутреннего контроля в банках второго уровня, ими осознанно не производилась переоценка земельных участков, что могло повлечь прекращение кредитования.

Не путать свой карман с чужим
6 июля 2006 года ОПГ создало ТОО "Управляющая компания "4К", учредителем которого выступило подконтрольное председателю совета директоров Банка ТОО "Управляющая компания Интерфинанс". И снова хитроумные схемы, вовлечение в них своих же сотрудников.
Кредитный комитет продолжал бесконтрольно выдавать своим структурам заемные средства.
Следствие выяснило, что стоимость залогового обеспечения к сумме выданных кредитных средств составила лишь девять процентов. Но несмотря на это, ничто не помешало с сентября 2006 года по июль 2007 г. выделить товариществу десятью траншами 680 617 245 тенге.
Так, ТОО "ИСК Эшел" Банк перечислил 471 000 000 тенге. Следствием установлено, что 2 420 000 тенге Ахмедова обналичила и использовала по собственному усмотрению, 202 000 000 тенге также направлено на цели, весьма далекие от заявленного в документах строительства объектов. Полученные аффилированным с председателем совета директоров Банка предприятием заемные средства Банку возвращены не были.
Перечисление таких отработанных группой схем: создание нового ТОО – назначение своего директора – заявка на кредит – одобрение Кредитным комитетом – может занять не одну газетную полосу.
Например, ТОО "Аб-Т" с уставным капиталом 150 000 тенге, единственным участником которого выступила компания-нерезидент "Bonvest Advisors Limited", зарегистрированная на Британских Виргинских островах, был взят кредит в 71 770 000 долларов США якобы на административные расходы.
К материалам дела приложены документы, свидетельствующие о махинациях с ТОО "УК "ЕsSеrvis", которое попросило кредит на приобретение недвижимости в клубном поселке "Kapchagay Marine Club", ЖК "Терренкур" и ЖК "Жеруйык". При уставном капитале данного ТОО в 13 500 000 сумма кредитования составила 3 330 259 552 тенге.
При уставном капитале ТОО "БарИнвестЛТД" в 150 000 тенге сумма кредитования Банком достигла 51 275 000 долларов США.
152 609 955 тенге было выдано ТОО "Building SC" – денежные средства Банку не возвращены.
ТОО "Компания ДанИнвест" Банк выдал 4 982 275 500 тенге. ТОО "Компания Л-р", единственным учредителем которого выступила оффшорная компания "Forward C", зарегистрированная на Британских Виргинских островах, не имевшему собственных активов с уставным капиталом в размере 109 200 тенге АО "БТА Банк" выдало 9 263 003 430 тенге. Денежные средства кредитору также не возвращены.