11.05.2022

Председателю Агентства РК
по регулированию и развитию финансового рынка

Сегодня Мажилис принял в работу законопроект "О восстановлении платежеспособности и банкротстве физических лиц". Напомню, что партия "Ак жол" на протяжении 10-ти лет настаивала на разработке такого Закона. Трижды мы направляли свои варианты проекта Закона в Правительство.
Принятый в работу законопроект разработан Правительством в том числе - и с учетом нашего январского проекта. Надеемся, что его принятие облегчит участь тысяч казахстанцев.
В то же время, нужно иметь в виду, что банкротство – это результат проблемы, тогда как ее причины в другом.
Поэтому, решая последствия, мы считаем необходимым минимизировать и их причины. Должен быть комплексный подход. Доводят до банкротства ситуация с низкими доходами населения, неадекватно завышенными процентными ставками, а также кажущаяся доступность кредитов для физических лиц.
Низкий уровень доходов основной части населения, вынуждает их брать онлайн займы на текущие нужды, такие как оплата аренды жилья, учебы детей, оплата ежемесячного кредита в другом банке, продукты питания и тд. Предельно легкие способы получения беззалоговых займов, когда деньги выдаются быстро и без учета уровня дохода заемщика, но при этом риски закладываются в высокую процентную ставку, способствуют массовой закредитованности населения.
Ранее в депутатском запросе от 25 ноября 2021 года депутаты фракции "Ак жол" требовали установить размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредитам, без ограничений на суммы и сроки в размере не более 56% годовых. Агентство финнадзора поддержало эту инициативу.
Наша фракция добилась принятия в Закон "О микрофинансовой деятельности" поправок по снижению предельного размера переплаты по микрокредиту до 50 МРП в 2 раза с 100% до 50% от суммы микрокредита, а также при наличии просроченной задолженности, обязательному предоставлению отсрочки на текущих или улучшающих условиях.
Тем не менее, становится очевидно, что этот подход не решает проблему, которая сводится к легкости получения гражданами онлайн займов, что связано с высокими рисками мошеннических действий по оформлению займов на третьих лиц.
Так, например, 6 мая в СМИ появилась информация о мошеннике, который оформлял кредиты по чужим ИИН, которые были в открытом доступе. Его жертвами оказались порядка 100 граждан из разных регионов. Преступник оформлял кредиты через онлайн банкинг. И таких случаев оформления онлайн займов очень много. По данным Генеральной прокуратуры за последние 5 лет, число кибер-преступлений выросло в 10 раз. Уже зарегистрировано более 20 тысяч эпизодов.
Высокие проценты являются основной причиной попадания населения в долговую яму, в результате чего они могут быть лишены своего имущества, в том числе и единственного жилья. Доля проблемных займов в микрофинансовых организациях ежегодно растет. Так, по состоянию на март 2022 года из 1 212 тысяч заемщиков 435 тысяч являются проблемными. Это только те, которые отражены на балансе МФО. Кроме того, просроченные займы 479 тысяч заемщиков, или более половины, проданы коллекторским компаниям. Таким образом, общее количество проблемных займов в портфеле микрофинансовых организаций составляет 914 тысяч или более половины. Без учета проданных займов, доля проблемных заемщиков МФО на балансе является критически высокой - 36% от портфеля балансовых займов, а если добавить проданные коллекторам займы, то окажется что более половины выданных микрокредитов являются проблемными.
Надо также учитывать, что микрокредиты выдаются на потребительские цели. Т.е. развивая данное направление мы сознательно вводим нашу экономику в импортозависимость и разгоняем девальвационные и инфляционные процессы. Идет сокращение кредитования национальной экономики, сдерживание роста рабочих мест и доходов населения. Коварство онлайн кредитования в его кажущейся легкости, что загоняет людей в безнадежную кабалу и вызвало необходимость закона о банкротстве физических лиц.
В связи с вышеизложенным депутаты фракции "Ак жол" предлагаютзапретить онлайн кредитование, как важный фактор неадекватной закредитованности населения и мошенничества в этой сфере.

С уважением,
депутаты фракции "Ак жол"