Казинформ, 30 января
Представители кредитных бюро Америки, Англии, Австралии и ряда других высокоразвитых стран продолжают знакомить со своей практикой участников международной конференции финансистов стран Центральной Азии. Она проходит в Алматы с 29 по 31 января и вызвала широкий резонанс среди предпринимателей, так как на новый финансовый институт - кредитное бюро - возлагают большие надежды.
Успех в бизнесе для начинающих во многом зависит от условий кредитования, а они у нас слишком далеки от международной практики, сказал в беседе с корреспондентом Казахского информационного агентства заместитель председателя Национального банка РК (одного из организаторов данного форума) Анвар Сайденов. Заемщики страдают от завышенных ставок вознаграждения по кредитам, а банкиры - от высокой степени риска. Поэтому специалисты главного банка страны вместе с Ассоциацией финансистов подготовили первый проект закона о кредитном бюро, документ вызвал большой интерес участников финансового рынка.
Анализ выступлений участников данной конференции позволит нам выработать окончательный вариант проекта. Рассчитываем к середине года представить его на рассмотрение в Парламент, подчеркнул банкир. В разрабатываемом документе предлагаем централизованную систему анализа информации по предоставляемым кредитам, банк данных о кредиторах и другие положения, снижающие кредитные риски. А когда возврат кредитов станет гарантированным, кредитное бюро может предложить банкам пойти на снижение процентных ставок.
-----
Казкоммерцбанк предлагает свое видение по созданию Кредитного Бюро ККБ, 30 января
Казкоммерцбанк представил на Первой Центрально-Азиатской Конференции по кредитному бюро свое видение по созданию Кредитного бюро в Казахстане.
Ниже следуют основные тезисы доклада Управляющего директора Казкоммерцбанка Магжана Ауэзова. Будучи крупнейшим коммерческим Банком в Республике Казахстан, традиционно ориентированным на обслуживание корпоративных клиентов, сегодня Казкоммерцбанк рассматривает кредитование населения, а также малого и среднего бизнеса, как стратегически важное направление развития финансовой системы страны и нашего Банка.
Развитие банковского сектора в 2000 - 2002гг
Положительные макроэкономические тенденции, либеральная законодательная база и наличие независимого и профессионального регулятора позволили Казахстанской банковской системе сформироваться и существенно вырасти. Основной рост активов произошел за счет кредитования корпоративных клиентов.
При этом отношение совокупных активов банковской системы к ВВП остается ниже уровня стран Восточной Европы
В кредитных портфелях банков пока слабо представлены розничное кредитование и кредитование малого и среднего бизнеса, процентные ставки же остаются высокими. Это объясняется высокой себестоимостью [экономика масштаба] и нехваткой данных для статистического моделирования портфеля
Перспективы развития в 2003 - 2006гг
При сохранении положительных макро-тенденций:
- Доходность кредитования крупных корпоративных клиентов будет падать. Причина - рост конкуренции со стороны Западных банков (вызванный повышением суверенного рейтинга) и рынков капитала, торговых партнеров и поставщиков оборудования.
- Рыночные ниши банков не устоялись, конкуренция за корпоративных клиентов с положительной кредитной историей будет оставаться сильной. - Роль кредита, главного банковского продукта, сегодня уменьшится. Банки будут предлагать близкие условия финансирования. Конкурентное превосходство будет все больше определяться внутренней эффективностью и умением структурировать более сложные продукты, ориентированные на конкретного клиента. - - Розничное кредитование станет реальной альтернативой корпоративному.
Плюсы розничного кредитования (три из многих...)
Макроэкономика
- Способствуя росту потребления населения, доступность розничного кредита позволяет повысить устойчивость экономики перед макроэкономическим шоком
Банки
- Повышает стабильность банковской системы (постоянный поток доходов, снижение зависимости от одного крупного клиента/ проекта). Позволяет размещать привлеченные депозиты в диверсифицированный и доходный класс активов.
Финансовая система
- Позволяет внутреннюю секьюритизацию (выпуск внутренних долговых инструментов, обеспеченных поступлениями от розничных кредитов), тем самым создается доходный класс активов для Казахстанских инвесторов (пенсионные фонды), а у банков появляется возможность более эффективного управления активами и пассивами
Сдерживающие факторы Ожидаемая вероятность дефолтов и высокие фиксированные расходы учитываются в процентной ставке и оправданы только при большом объеме (экономика масштаба)
Чем сложнее статистически верно оценить вероятность дефолта в портфеле - тем выше процентные ставки и выше риск портфеля! Роль Кредитного бюро
Позволит снизить системный риск розничного кредитования, что уменьшит процентные ставки и увеличит объем финансирования. Основная задача - содействие развитию кредитованию в Республике Казахстан путем сбора и предоставления информации о заемщиках.
Эффективность
Чтобы соответствовать своим задачам, Кредитное бюро должно:
- опираться на четко прописанную нормативную базу
- быть ориентированным на обслуживание клиентов (скорость, качество предоставления информации, пр.)
- обеспечивать высокую конфиденциальность данных Как показывает опыт многих стран, наиболее эффективно с данными задачами справляются частные Кредитные бюро.
Роль Казкоммерцбанка ввиду важности вопроса для развития финансового рынка страны, мы рады выступить одним из главных спонсоров настоящей конференции, цель которой - ознакомиться с мировым опытом создания подобных структур и обсудить наиболее важные вопросы создания Кредитного бюро в Казахстане. Наши специалисты активно участвуют в рабочей группе Ассоциации Финансистов РК, подготовили и представили комментарии и замечания по проекту закона "О Кредитном Бюро...". |