Алексей ХРАМКОВ, "Литер", 23 апреля

Уже в этом году необходимо вернуть кредиторам одну четверть при наличии всего 13,5 млрд долларов ликвидных активов. Не только известные международные рейтинговые агентства, но и казахстанское АФН делает прогнозы по возврату отечественными банками внешних займов неутешительными – невыплата теоретически возможна. Отчасти спасти положение могут клиенты коммерческих организаций, в свое время набравшие кредитов. Но статистика – вещь упрямая, и она гласит, что только за три месяца 2008 года количество безнадежных кредитов, выданных казахстанскими банками, увеличилось со 130 до 170 млрд тенге. По всей видимости, рассчитываться за внешние долги придется нашим вкладчикам – не исключено, что на погашение займов пойдут депозиты граждан, привлеченные в этом году.

Как сказал бы Малыш из мультфильма про Карлсона: "А нельзя ли получить хоть часть этой суммы наличными?" Нельзя. На днях рейтинговое агентство Fitch в очередной раз осудило качество активов казахстанских банков. Чуть ранее в пользу того же мнения высказалось и агентство Standart & Poors. Даже Агентство по финнадзору РК (АФН) хотя и старается сохранять хорошую мину при плохой игре, а все же прогнозы озвучивает не слишком оптимистичные. Другими словами, невыплата внешних займов теоретически вполне возможна.

АФН в текущем году прогнозирует рост совокупных активов коммерческих банков на уровне 10–15 процентов. Аналогичный рост будет и по собственному капиталу комбанков.

Между тем в прошлом году совокупные активы комбанков Казахстана выросли на 32 процента, а собственный капитал – на 52 процента.

– Продолжает иметь место слабая прозрачность и слабое корпоративное управление. Система оценки рисков не во всех банках достаточно эффективна, – говорит зампредседателя АФН Куат Кожахметов. – По внешним обязательствам по-прежнему происходило рефинансирование, и общий их уровень остался тем же.

По данным АФН, на начало апреля 2008 года обязательства комбанков перед нерезидентами составили 5374 млрд тенге, уменьшившись с начала года на 105 млрд тенге.

– Внешнее фондирование составляет 52 процента от активов банков второго уровня (БВУ), при этом во многих банках этот показатель варьируется от 20 до 65 процентов, – говорит Куат Кожахметов. – В то же время в этом году им предстоит погасить 11 млрд долларов внешних обязательств. А имеется в наличии всего 13,5 млрд долларов ликвидных активов. Что в перспективе может негативно сказаться на активах банков в целом.

В этом же роде недавно высказались и эксперты рейтингового агентства Fitch. По их словам, наиболее заметное увеличение показателей обесценения кредитов наблюдается у Альянс Банка, "Каспийского" и Казкома. Хотя у них и имеются соответствующие резервы для поглощения убытков. В меньшей степени аналогичная ситуация наблюдается и в ряде других отечественных БВУ.

По мнению аналитиков Fitch, сужение кредитных портфелей, замедление экономического роста, сокращение ликвидности в корпоративном секторе, снижение цен на недвижимость и потенциальное давление на тенге в краткосрочной перспективе может усугубить качество активов. И здесь как основной аргумент приводится продолжающееся ухудшение ситуации с возвратностью кредитов казахстанской экономике.

Согласно статистике Агентства по финнадзору РК, сумма безнадежных кредитов в отечественных банках только за три месяца этого года увеличилась практически на треть – со 130 до 170 млрд тенге, объем потенциально безнадежных займов (4-й и 5-й степени) возрос почти вдвое – со 160 до 270 млрд тенге. Специалисты считают, что это только начало.

– Сегодня в республике наблюдается кредитная усталость, – считает заведующий кафедрой комплексной оценки КГААС Сабит Дияров. – Да и сами банки стали выдавать кредиты достаточно осторожно, поскольку вместе с рисками, которые они допустили в прошлом и позапрошлом годах, растут и неуплаты.

По данным Fitch, в целом хорошая прибыльность и приемлемые показатели капитализации обеспечивают казахстанским банкам значительные возможности абсорбировать убытки за счет активов, хотя и в этом случае сохраняются риски. Раскрытие информации по качеству активов объективно является не полным, несмотря на введение международных стандартов финансовой отчетности.

Немудрено, что на этом фоне возникла инициатива упорядочить внешние займы посредством соответствующего закона.

– Принципиально важно упорядочить процессы формирования внешнего долга, прежде всего в части внешних заимствований банков и корпоративного сектора. Требуется создать реально работающий механизм по управлению этими процессами, – сказал недавно министр экономики и бюджетного планирования Бахыт Султанов. – Проект закона о валовом внешнем долге уже разрабатывается.

Обеспокоен этой проблемой и глава Счетного комитета РК Омархан Оксикбаев:

– Это угрожает экономике. Рано или поздно банки, не имея свободных ресурсов, не смогут выдавать крупные кредиты бизнесу, что приведет к замедлению деловой активности.

Причем последнее утверждение банкиры подтвердили уже по результатам очередного аудита. Кредитные портфели у большинства из них сокращаются. Вырученные средства, в том числе и посредством вовлечения активов, пойдут на погашение внешних займов. В крайнем случае, если банки не справятся, в процесс включится госбюджет, а это уже напрямую затронет всех казахстанцев. Впрочем, наши граждане уже и сейчас напряженно работают на погашение внешних банковских займов – практически все депозиты БВУ, привлеченные в этом году, пойдут на оплату внешних обязательств.

(Продолжение следует)