NOMAD (Номад) - новости Казахстана




КАЗАХСТАН: Самрук | Нурбанкгейт | Аблязовгейт | Январская трагедия | правительство Бектенова | правительство Смаилова | Казахстан-2050 | RSS | кадровые перестановки | дни рождения | бестселлеры | Каталог сайтов Казахстана | Реклама на Номаде | аналитика | политика и общество | экономика | оборона и безопасность | семья | экология и здоровье | творчество | юмор | интервью | скандалы | сенсации | криминал и коррупция | культура и спорт | история | календарь | наука и техника | американский империализм | трагедии и ЧП | акционеры | праздники | опросы | анекдоты | архив сайта | Фото Казахстан-2050











Поиск  
Пятница 29.03.2024 17:02 ast
15:02 msk

Сколько стоят деньги в банке?
Наши банки, похоже, немного оправились от прошлогодних проблем и снова начали активно предлагать ипотеку. Неужели кредит на жилье и правда получить стало гораздо легче?
30.06.2008 / экономика

Иван ВОЙЦЕХОВСКИЙ, "Караван", 27 июня

Наши банки, похоже, немного оправились от прошлогодних проблем и снова начали активно предлагать ипотеку. Неужели кредит на жилье и правда получить стало гораздо легче?

Два года назад ипотеку называли "продуктом для среднего класса". На самом деле это не так - даже на Западе ипотечные кредиты в той форме, в какой они предоставлялись нашими банками, может позволить себе лишь наиболее обеспеченное меньшинство. Остальные предпочитают арендное жилье, различные формы предварительных накоплений либо получают серьезную помощь от государства. Но у них там многое по­другому.

Теперь все встало на свои места и у нас. Для получения ипотечного кредита обязательны солидный первый взнос и "белая" зарплата, как минимум вдвое превышающая среднюю по стране. Сами банковские работники советуют: прежде чем решаться на кредит - взвесьте свои возможности!

Огласите всю сумму, пожалуйста!

Взяв ипотечный кредит, вы будете отдавать банку полную стоимость вашего жилья каждые четыре­пять лет. Деньги банкам теперь нужны для долговых выплат, поэтому и ставки, и условия кредитования, которые предлагаются, вряд ли можно назвать выгодными для заемщика.

Например, крупный банк, владеющий одноименной ипотечной компанией, выдает кредит под 19-20 процентов. Это, так сказать, "базовая часть" его цены. Сразу после выдачи денег с вас возьмут еще 1,5 процента от суммы кредита "за рассмотрение", 0,5 процента - "за организацию", 1 процент - "за обналичивание". Кроме того, ежегодно банк будет "стричь" 0,5 процента "за ведение ссудного счета". Придется также потратиться на страхование покупаемой недвижимости и страхование жизни заемщика. Первоначальный взнос составит не менее трети необходимой суммы. После всех выплат по кредиту от вашей "белой" зарплаты на каждого члена семьи еще должно остаться как минимум по 16 тысяч тенге. Максимальный срок кредита не превышает 10 лет.

Другой банк, чтобы не пугать клиента большим процентом, разработал хитрую схему. Кредит на 10 лет тут предлагают всего за 14 процентов годовых. Комиссионный сбор тоже только один - 0,015 процента за ведение ссудного счета. Треть стоимости жилья вы должны внести сами. Но в подтверждение ваших намерений еще 15 процентов суммы займа надо положить на специальный депозитный счет в банке. Эти деньги будут направлены на погашение вашего займа вместе с последним платежом, то есть через 10 лет. Но процентов на этот депозит банк вам платить не будет, чем и возместит свою "невысокую" кредитную ставку. Кроме того, требуется подтверждение дохода, от которого после выплаты всех долгов должно остаться не менее 22 тысяч тенге для вас лично и по 10 тысяч - на каждого члена семьи.

Третий банк, занимавший за рубежом меньше, чем другие, предлагает ипотеку минимум под 15,5 процента годовых. Кредит дается сроком до 20 лет. За выдачу денег наличными банк возьмет 1 процент от суммы, за оформление - 0,65 процента. Примерно 0,7 процента от суммы займа надо будет ежегодно вносить в качестве страховых выплат. Кроме того, потребуется оплатить стоимость оценки недвижимости. Взяв 30 тысяч долларов сроком на 10 лет, вы будете отдавать банку около 500 долларов ежемесячно.

Одна квартира по цене трех

В менее крупных банках ипотека стоит еще дороже - тут придется отдать цену квартиры за каждые три года пользования кредитом. Похоже, некоторые из банков предлагают ипотечные кредиты только для "полноты ассортимента" своих продуктов. Проценты у них еще выше, с учетом всех платежей и расходов они достигают 25-30 и более процентов годовых. Разнообразные комиссии у них также обычно больше, чем у крупных игроков. Сумма кредита часто ограничивается 100-150 тысячами долларов, а максимальный срок не превышает 10 лет. Кредитный менеджер одного из средних банков нам рассчитал, что ежемесячный платеж по кредиту в 40 тысяч долларов, взятому на 10 лет, составит более 800 долларов. При этом требования к заемщику тут жестче, чем у более крупных конкурентов. Например, остаток с дохода (конечно же, подтвержденного) в расчете на семью из двух человек должен быть не менее 70 тысяч тенге.

Иностранцы просят меньше

Несмотря на высокие цены и слабый спрос, конкуренция на рынке ипотечных кредитов нарастает. Серьезные преимущества в ней имеют иностранные игроки, пришедшие на наш рынок относительно недавно. У них в отличие от наших банков нет огромных долгов, зато есть деньги, большие и относительно дешевые. Поэтому нет ничего удивительного в том, что реальная процентная ставка по кредитам у "чужеземцев" чуть ниже, а условия кредитования несколько мягче. Базовая цена кредита составит от 15,5 до 19 процентов годовых. К ней придется добавить расходы на обналичивание (примерно 1 процент) и страхование. Размер первоначального взноса также немного меньше, чем в казахстанских банках, - от 20 процентов. На погашение кредита должно уходить не более 70 процентов заработка. Если подтвержденного дохода не хватает, то банк позволяет привлечь до двух созаемщиков.

Дешево, но трудно

Государство предлагает свою помощь - через Жилстрой­сбербанк. Цена кредита в этом банке ниже, чем у всех остальных игроков ипотечного рынка. Однако и условия выставляются жестче - заемщику потребуется копить средства от 3 до 5 лет, а также предоставить залог на сумму займа. Правда, можно и не ждать - банк предоставляет так называемые предварительные и промежуточные займы, деньги по которым можно получить сразу. Эффективная ставка с учетом всех дополнительных платежей и комиссий даже по предварительному займу (без периода накопления) составит от 10,2 до 12 процентов. Накопив половину суммы, заемщик может получить недостающую часть суммы под невероятную для нашего рынка ставку в 5 процентов годовых. В 2006-2007 гг. банк работал по еще более выгодным условиям - для получения кредита требовалось накопить лишь 25 процентов суммы. Однако затем было принято решение отказаться от этого плана сбережений как не очень выгодного для банка. Теперь уже открытые накопительные счета по этой программе даже стали предметом перепродажи.

Как уже говорилось, к вопросам залогового обеспечения госбанк относится ну очень придирчиво. Приобретаемой недвижимости, по его мнению, недостаточно для покрытия возможных рисков, поэтому банк требует дополнительный залог.

Обеднели на миллиард

В мае Нацбанк сообщил о снижении объема депозитных вкладов населения в банках второго уровня. Объем вкладов уменьшился менее чем на миллиард тенге - это меньше процента от их общего объема. Вроде бы немного, но последний раз такое снижение наблюдалось прошлой осенью. А до этого, с 2001 года, вклады непрерывно росли. Судя по всему, конкурировать на рынке кредитования с государством и иностранцами отечественным коммерческим банкам в ближайшем будущем будет сложнее. Сегодня депозиты для них - практически единственный источник привлечения средств.

Россиянам кредит не по карману

Ипотека в России несколько дешевле казахстанской - ставки по кредитам составляют 12-15 процентов годовых. Еще в 2004-2007 годах объемы ипотечных кредитов росли на 80-100 процентов ежегодно. Но сегодня эксперты говорят о кризисе системы - в первом полугодии 2008 года за кредитами в банк пришло на 25 процентов меньше желающих, чем во второй половине 2007­го. Тем не менее, по мнению экспертов, при нынешнем уровне доходов и цен на недвижимость покупку квартиры по ипотечной программе могут себе позволить лишь 1,5 процента населения.

Заметив падение спроса, российские банкиры решили с выгодой для себя использовать опыт Германии и Казахстана. В июне Ассоциация российских региональных банков обратилась в Кремль с предложением создать в коммерческих банках систему сберегательных счетов, на которых жители бы накапливали свои деньги. Банкиры предложили властям взять на себя гарантию по сохранности этих вкладов. Похожая система действует во Франции, где также нет специального жилищного госбанка. Французы, как и казахстанцы, помимо низкого процента получают на свой накопительный вклад премию от государства.

Ипотека по­немецки

Почти все квартиры в Германии приобретаются в кредит. Деньги средний гражданин Германии достает из нескольких источников: 55 процентов стоимости жилья он получает в виде кредита, предоставляемого ипотечным или сберегательным банком. Еще 20 процентов финансируется стройсберкассами, 5 процентов приходится брать в банке под переменную процентную ставку. Оставшиеся 20 процентов (обычно это 30-40 тысяч евро) заемщик должен предоставить сам.

Каждый четвертый немец заключает специальный строительно­накопительный договор. Затем, накопив 40-50 процентов нужной суммы, человек берет оставшуюся часть в кредит под 2 процента (в банке - 4-5 процентов).

Все покупатели жилья, общий доход которых за год подачи заявления и за предшествующий год не превысил 70 000 евро для одиноких и 140 000 евро для семейных, получают дотацию от государства. Ее размер составляет 1250 евро в год и 10 000 евро за все 8 лет. Семья с двумя детьми за 8 лет в общей сложности получает от государства безвозмездную помощь в размере 22 800 евро.

Жилье в Германии дешевле, чем в большинстве стран Европы. В Берлине и Мюнхене квадратный метр стоит от 2 до 4 тысяч евро, в менее крупных городах его цена редко превышает 1-2 тысячи евро.


Поиск  
Версия для печати
Обсуждение статьи

Еще по теме
Кабмин закинул сети 30.06.2008
"Правительственный долг с точки зрения экономической безопасности далек от порогового уровня" 30.06.2008
В Казахстане на 35% подорожали овощи и фрукты 30.06.2008
Сколько стоят деньги в банке? 30.06.2008
Тарифы киловатту не помеха 30.06.2008
РД КМГ может скорректировать сроки завершения приобретений, запланированных на 2008 год, в силу налоговой неопределенности 30.06.2008
Компания KAZAKHMYS PLC объявляет о вводе в эксплуатацию завода по производству серной кислоты 30.06.2008
24 июня КМГ успешно завершило размещение дебютного выпуска еврооблигаций в рамках программы среднесрочных облигаций в размере 3 млрд.долларов 30.06.2008
Королевичи и "капуста" 30.06.2008
Акимат Алматы планирует выпустить муниципальные облигации 30.06.2008

Новости ЦентрАзии
Дни рождения
в Казахстане:
29.03.24 Пятница
83. МЕДВЕДЕВ Святослав
78. ЖУКОВ Владимир
77. ЕРЖАНОВ Сырымгали
73. НОСОНОВСКИЙ Геннадий
63. МАЗАКОВ Талгат
61. БАЙДАБЕКОВ Ауез
59. АБИШЕВ Азат
59. ЖУМАДИЛЬДАЕВА Наталья
59. ТАБЫЛДИЕВ Коктембек
57. ИМАНТАЕВ Ермек
57. ХАЛИЛИН Ерден
55. ЛАРИЧЕВ Леонид
43. АЙМАГАМБЕТОВ Лашин
43. АХМЕД-ЗАКИ Дархан
42. ХАИРОВА Камилла
...>>>
30.03.24 Суббота
79. КЕРИМБАЕВ Бигали
78. ЗАЙЦЕВА Александра
74. АМАНБАЕВ Кайрат
72. АЙТБЕКОВ Берик
69. ОРДАБАЕВ Галым
67. СЛАБКЕВИЧ Лариса
65. УТЕУЛИНА Ирина
64. ЖУНУСОВ Сарсембек
63. МОМЫНЖАНОВ Каиргали
63. СМАТЛАЕВ Бауржан
61. ПАРФЕНОВ Дмитрий
60. БЕКЕЖАНОВ Сенбай
57. САБДЕНОВ Кайрат
51. ДАРЖИБАЕВ Еренай
42. ЕСИМОВА Анара
...>>>
31.03.24 Воскресенье
76. СЕРКЕБАЕВ Алмас
71. РАИМЖАНОВ Абдыхапар
70. ЧЕСНОКОВ Анатолий
67. МИНЕЕВА Ирина
65. АКМОЛДАЕВА Елена
65. КУБЕЕВ Еркин
63. КЕРИМХАНОВА Гульнара
62. КИМ Марина
62. МЕНДЕКИНОВА Гульжан
56. ЖАНЖУМЕНОВ Талгат
53. АББАС Бауыржан
52. АЛПЫСБАЕВ Канат
50. БЕККАЛИ Мухтар
46. ДЖАУХАНОВ Руслан
46. ЖАКУПОВ Нурлан
...>>>


Каталог сайтов
Казахстана:
Ак Орда
Казахтелеком
Казинформ
Казкоммерцбанк
КазМунайГаз
Кто есть кто в Казахстане
Самрук-Казына
Tengrinews
ЦентрАзия

в каталог >>>





Copyright © Nomad
Хостинг beget
Top.Mail.Ru
zero.kz