Вячеслав ЩЕКУНСКИХ, "Литер", 4 февраля

В понедельник стало известно, что государство намерено выкупить крупный пакет акций БТА Банка и рассматривает такое же предложение от Альянс Банка. Как говорят в контролирующих органах, всему виной - неосмотрительная политика руководства банков. Заместитель председателя Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Куат Кожахметов рассказал о проблемах, которые были обнаружены в поступившем в распоряжение государства БТА Банке.

- Расскажите, пожалуйста, о ситуации, которая сложилась в БТА Банке. Почему было принято решение о таких антикризисных мерах?

- Еще в октябре правительство подписало меморандумы с четырьмя крупными банками. Отмечу, что ситуация достаточно сильно менялась все прошлые месяцы, в том числе по БТА и Альянсу. В первом банке в результате инспекционных проверок возникла необходимость создать достаточно большой объем провизий - на уровне 24,9 процента ссудного портфеля. При создании такой провизии у банка появляется разовая нехватка капитала. Помимо этого, происходит нарушение ликвидности банка, отсюда исходит такая ситуация, что банк не отвечает по своим обязательствам, о чем он уведомил контролирующие структуры, в том числе Национальный банк РК. Согласно закону "О финансовой устойчивости", в который в 2007 году были внесены новые статьи, при однократном нарушении коэффициента ликвидности и коэффициента достаточности предусматривается вхождение в акционерный капитал государства путем выпуска дополнительных акций. Отмечу, что мы в течение всего 2008 года проводили встречи с акционерами и выяснили, что у большинства из них ограниченные возможности по наращиванию капитала. Трудность с этим банком еще и в том, что там нет ни одного крупного акционера: у всех менее 10 процентов. В других банках нам было понятно, с кем разговаривать по обеспечению дополнительной капитализацией, а тут даже не было уверенности в акционерах, это не те компании, которые могут предоставить капитал. В связи с этим одним из основных потенциальных акционеров, кто мог бы сделать инъекцию капитала, осталось государство. В соответствии с постановлением правления АФН от 1 февраля 2009 года за № 20, на основании статей 17 и 17-2 закона "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", агентство обратилось в правительство с ходатайством о рассмотрении возможности приобретения национальным управляющим холдингом объявленных акций АО "БТА Банк" в размере, необходимом для улучшения его финансового состояния и выполнения им пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов.

Сейчас у большинства сложности с капиталом, поэтому государство и входит в банки, помогая им выжить. В случае с БТА было необходимо зачисление на гораздо большую сумму, чем в остальных трех банках. Оговоренные ранее 25 процентов не позволяли привести в норму коэффициенты пруденциальных нормативов, то есть коэффициенты достаточности капитала. В результате был просчитан объем, в котором нужно зайти государству, чтобы соблюсти требования по адекватности капитала, он составил 251,3 млрд тенге. Потом определили из рыночной цены на момент открытия биржевых торгов в понедельник (8401 тг за акцию) долю участия государства: 78,14 процента. У акционеров акции никто не выкупал, не забирал, но в связи с дополнительной капитализацией их доля, конечно же, уменьшается до 21,86 процента. Надо сказать, что эта мера временная. Пакет может быть продан как институциональному инвестору, так и действующим акционерам по рыночной стоимости.

Кстати, предложение о вхождении государства в акционерный капитал на 25 процентов, которое мы делали в прошлом году, было адресовано еще двум банкам: ЦентрКредиту и АТФ Банку. Таким образом предполагалось охватить первую шестерку банков, которые обеспечивают 85-90 процентов рынка. В конце концов эти два банка обратились к своим крупным акционерам: Unicredit и Kookmin. И они произвели дополнительную капитализацию. Таким образом, по этим банкам необходимость в помощи со стороны государства отпала.

- Прокомментируйте слова главы АФН Елены Бахмутовой о том, что руководство БТА Банка проводило политику, противоречащую интересам клиентов и кредиторов.

- Это было видно по результатам проверки. У нас были претензии к руководству. Качество активов желает лучшего. При выдаче кредитов были допущены нарушения действующего законодательства и внутренних нормативных документов, которые и привели к возникновению таких высоких рисков. И так как решения принимали члены правления, совета директоров, то они несут за это ответственность.

За последние два месяца текущего года банком допущено невыполнение нескольких платежных поручений своих клиентов, что в соответствии с законодательством указывает на нарушение коэффициента ликвидности.

Кроме того, 30 января 2009 года банк сообщил Национальному банку Республики Казахстан о том, что не имеет возможности полного или частичного погашения обязательств перед ним. Были случаи, когда кредиты выдавались без соответствующего залогового обеспечения, есть и такие кредиты, по которым непонятны конечные бенефициары. Кредиты выдавались и на проекты, реализация которых оказалась под сомнением ввиду общего ухудшения конъюнктуры рынка. Более того, если ранее, согласно общей стратегии, оправдывалась экспансия на внешние рынки, то сейчас нельзя одобрить тот факт, что в портфеле банка очень много проектов, размещающихся в странах СНГ (более 47 процентов проектов - это нерезиденты Казахстана). Значительная часть таких проектов - в России, где сейчас и качество активов, и возможности погашения резко снизились. Отмечу, что БТА Банк оказался лидером по выданным иностранным кредитам. Займы, выданные нерезидентам, составляют около 47 процентов всего ссудного портфеля БТА Банка, значительная часть из них представляет финансирование проектов, связанных с недвижимостью в России и других государствах СНГ. В связи с ухудшающейся ситуацией в мировой экономике, и в том числе в странах предоставления кредитов, возвратность средств по таким проектам резко падает. В нашем случае внешние заимствования привлекались в казахстанский банк, а потом выдавались в виде кредитов за рубежом. Таким образом, ответственность падает только на Казахстан. Видимо, чтобы избежать такой ситуации, изначально надо было создавать в странах, где начал работать БТА, полноценные дочерние структуры и активно привлекать средства в их адрес.

- А что будет с Темирбанком?

- По стратегии, планам управления БТА Банком вопросы надо адресовать фонду "Самрук-Казына". Я думаю, он будет присутствовать в банке на принципах корпоративного управления. То же и по активам, в числе которых и Темирбанк. У БТА много активов, достаточно разветвленная структура. Дочерние банки представлены в России, Украине, Беларуси, Кыргызстане, есть доли участия в турецких банковских структурах. Так что предстоит большая работа. В том числе надо решать вопрос и с внешними заимствованиями. На этот год планировалось погасить основной долг в размере 2,5 млрд долларов. В течение января часть была погашена, останется около 2,2 млрд плюс вознаграждение.

- Можно ли сказать, что это было преддефолтное состояние?

- Нет, со своими кредиторами БТА рассчитывается своевременно. Это было несоответствие казахстанским нормативам по капитализации и ликвидности.

- А что касается Альянса?

- Крупный акционер, владеющий 80 процентами акций банка, предложил пакет в 76 процентов продать за символическую цену - 100 тенге. "Самрук-Казына" рассматривает это предложение.

По самому банку проблем нет, все займы гасятся вовремя, наши пруденциальные нормативы соблюдаются, по капитализации тоже все в рамках.

- Тогда откуда такой жест доброй воли?

- Сейчас, видимо, уже есть некоторые трудности. Акционер просчитал, что они без помощи государства, наверное, будут возрастать, потому что банку до конца года нужно гасить достаточно крупный объем внешних обязательств (на уровне 130 млрд тенге). Кроме того, продолжает ухудшаться качество ссудного портфеля. Объем провизий у них ниже среднего уровня. И для того, чтобы их формировать, нужен достаточный объем капитала, который может быть обеспечен или хорошей прибылью, что в настоящих условиях затруднительно, или новыми инъекциями капитала со стороны действующих акционеров. Они не могут это сделать, поэтому прибегают к помощи государства.

- Позавчера премьер Карим Масимов предложил специализацию по банкам: БТА должен кредитовать строительный сектор, Альянс - аграрный. Возможно ли реализовать такую сегментацию?

- Я не слышал о такой идее. У нас некоторая сегментация уже есть. Скажем, ипотека развивается через банки, Жилстройбанк и Казахстанскую ипотечную компанию. Если брать аграрный сектор, он развивается через КазАгро. У нас есть КазАгроФинанс, который активно действует на рынке лизинга, есть Аграрная кредитная корпорация, фонд поддержки сельского хозяйства. Узкая специализация банка ведет к значительным рискам. Скажем, в России есть госбанки, но они предоставляют весь спектр услуг. В нашем случае БТА, даже при вхождении в него госструктуры, все равно остается универсальным банком.