"Казахстанская правда", 9 декабря

Более 1 700 вопросов казахстанцев, направленных в ходе прямой линии Президента страны, касались деятельности Фонда национального благосостояния "Самрук-Казына". Наибольшее количество из них, конечно же, относилось к теме рефинансирования ипотеки и решения проблем дольщиков. Но немало обращений касались и деятельности национальных компаний и институтов развития, активы которых государство сосредоточило в Фонде национального благосостояния для более эффективного управления ими и повышения их капитализации. Все эти аспекты на страницах "Казправды" комментирует управляющий директор - член правления АО "Фонд национального благосостояния "Самрук-Казына" Кайрат АЙТЕКЕНОВ.

"Период доступности" ипотеки

Как известно, в рамках Стабилизационного плана Правительство Казахстана приняло беспрецедентное решение о выделении 120 миллиардов тенге на поддержку добросовестных участников ипотечного кредитования через снижение процентных ставок по их кредитам с 16-25 докризисных до 9-11%. Реализацию программы рефинансирования ипотечных кредитов Кабмин поручил Фонду национального благосостояния "Самрук-Казына", который к тому моменту стал акционером трех банков.

С февраля по октябрь текущего года программа была успешно реализована путем размещения в 11 банках-партнерах обусловленных депозитов на общую сумму 120 миллиардов тенге (см. таблицу).

С начала действия программы в банки поступило заявок на сумму 165 миллиардов тенге, из которых одобрены обращения более 32,9 тысячи заемщиков на сумму 129 миллиардов тенге, фактически перезаключены договоры или рефинансированы 31 304 заемщика, которые получили возможность платить в среднем на 30% меньше, чем прежде.

Помимо Астаны и Алматы высокие показатели освоения среди регионов также наблюдаются в Карагандинской, Восточно-Казахстанской и Актюбинской областях.

Теперь казахстанцев интересует: будет ли продолжение программы? Так, Жания спросила у Главы государства: "В 2010 году будет ли проводиться рефинансирование по ипотеке на недвижимость?"

Фонд "Самрук-Казына" поясняет, что продолжения программы в виде дополнительных средств из бюджета не будет. Однако, принимая во внимание, что освоение средств, выделенных на рефинансирование ипотечных займов, банками в периоде освоения завершено, а также учитывая важную социальную значимость данной программы, ФНБ разработан проект по внесению дополнений и изменений в ее условия. Реализовать это планируется посредством расширения понятия "периода доступности".

То есть в течение трех лет с момента размещения вкладов ФНБ "Самрук-Казына" в банках, заемщикам которых не удалось рефинансировать свои кредиты из-за недостаточности выделенных средств, предоставляется возможность использовать условия программы за счет высвобождения суммы вкладов, а именно за счет ежемесячного планового погашения заемщиками рефинансированных займов и частичного досрочного и полного досрочного погашения заемщиками рефинансированных займов.

Также в банки направлены официальные письма о необходимости продолжения работы по этой программе для большего охвата заемщиков, соответствующих условиям. При этом фонд "Самрук-Казына" рекомендовал банкам-партнерам программы в первую очередь рефинансировать заемщиков, заявки которых были одобрены кредитными комитетами, но которых не удалось рефинансировать по причине недостаточности средств.

После окончательного согласования с Ассоциацией финансистов Казахстана и банками-партнерами, проект по внесению дополнений и изменений в постановление Правительства РК № 179 от 17 февраля 2009 года будет направлен на рассмотрение в Кабмин. После чего предполагается заключение соответствующих дополнительных соглашений к договорам и условиям банковских вкладов для последующего рефинансирования ипотечных займов.

Но почему банки самостоятельно не идут на рефинансирование кредитов населения? Неужели только государство волнует качество кредитного портфеля банков? Такими вопросами задаются многие казахстанцы. В частности, Азамат так и пишет в своем обращении к Президенту: "За счет государства были списаны внешние долги. Почему банки не списывают населению соответственно проценты за выданные кредиты?"

Прежде всего необходимо пояснить для Азамата и тех многих граждан, которые опасаются, что государственные средства, выделенные на стабилизацию финансового сектора, идут на погашение долгов банков перед их иностранными кредиторами, что внешние долги банков не были списаны за счет государства.

Банки сами договариваются со своими кредиторами и постепенно возвращают им долг. Государство выделило им средства для проведения программ рефинансирования ипотечных кредитов, поддержки малого и среднего бизнеса, а также финансирования завершения строительства жилых объектов на возвратной основе. Через определенное время эти деньги будут возвращены в республиканскую казну с учетом вознаграждения по их использованию. Также и банки давали деньги населению на договорных отношениях, соответственно, заемщик обязан возвратить им средства для их стабильного функционирования.

При этом банки могут, да в нынешней ситуации и должны, совместно с заемщиком договариваться о пролонгации долга, списании части процентов, но это делается индивидуально с учетом той или иной ситуации.

И некоторые банки уже начали собственные программы рефинансирования ипотеки. В частности, АО "Альянс Банк" объявило о запуске специальной программы помощи собственным заемщикам. Она представляет собой комплекс системных решений, нацеленных на снижение долговой нагрузки на заемщиков банка - физических лиц. Действие программы распространяется на розничные займы, обеспечением по которым выступает недвижимое имущество.

Ее внедрение разбито на два этапа. На первом, который стартовал в ноябре текущего года, будет реализована программа помощи для категории проблемных заемщиков, испытывающих сложности с погашением займа. Им будет предложена реструктуризация имеющейся задолженности, включая:

- снижение процентной ставки вознаграждения по кредиту;

- продление срока займа на срок жизни кредита, установленный по продукту (для уменьшения размера ежемесячного платежа и снижения долговой нагрузки);

- предоставление льготного периода по оплате начисленного вознаграждения сроком на 12 месяцев;

- полную отмену начисленной пени и штрафов за несвоевременное погашение кредита.

На втором этапе программы, который стартует с января 2010 года, возможность реструктурировать задолженность появится у категории стандартных заемщиков банка, не имеющих просроченной задолженности. Им будут предложены более выгодные условия реструктуризации задолженности.

АО "Казкоммерцбанк", отвечая на вопрос Сайдахмата Закирова: "В 2004 году взяли кредит 23 тысячи долларов в Казкоммерцбанке под 19% годовых. У меня пять детей. Сам получил инфаркт, не работаю. Супруга работает в школе техничкой. Сейчас не можем выплатить кредит из-за повышения курса доллара. Прошу снизить проценты по кредиту, а также оставить прежний курс доллара в банке (то есть платить по старому курсу)", отмечает, что "банк не планирует проведения акций по массовому списанию процентов по кредитам или штрафов (пени). По вопросу предоставления отсрочки и решения сложившейся ситуации необходимо обращаться с заявлением в соответствующий филиал АО "Казкоммерцбанк", в котором происходило оформление кредита".

При этом Казкоммерцбанк сообщает своим клиентам, что на сайте банка - http://www.kkb.kz/ - размещена памятка для клиентов по вопросу обращения за предоставлением просрочки платежа по кредиту. Эту информацию любой заемщик может получить также во всех отделениях банка.

В памятке указаны основные моменты, на которые следует обращать внимание до обращения в банк с просьбой предоставления отсрочки. Во-первых, любой клиент может самостоятельно обратиться в банк с запросом по предоставлению отсрочки по кредиту, при условии точной идентификации себя и подтверждения того, что он является основным заемщиком. Это связано с тем, что имеются ограничения, устанавливаемые статьей 50 Закона "О банках и банковской деятельности" от 31 августа 1995 года, где говорится о том, что банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета (имущества), любому третьему лицу на основании доверенности, выписанной владельцем счета (имущества).

Во-вторых, основанием для рассмотрения заявления об отсрочке по погашению кредита являются: прекращение дохода в связи с временной потерей работы или сменой места работы, выходом в декретный отпуск заемщика, временным снижением прибыли от предпринимательской деятельности.

И в-третьих, для того чтобы получить отсрочку, заемщик должен аргументировать, почему ему необходима отсрочка, при возможности предоставить дополнительные залоги, четко описать, как и из каких средств будет погашена оставшаяся часть кредита после окончания периода отсрочки.

АО "Народный банк Казахстана" в отношении заемщиков, испытывающих финансовые затруднения по исполнению своих обязательств, в первоочередном порядке рассматривает всевозможные схемы реструктуризации задолженности, в том числе предоставление отсрочек, пролонгаций, снижение ставки вознаграждения, установление пониженного платежа, отмену начисленных штрафов и пени, исходя из индивидуального подхода к каждому заемщику.

"Клиентам по результатам личных переговоров, анализа платежеспособности, наличия имущества, социального состояния индивидуально предоставляются те или иные условия реабилитации займов. Для рассмотрения данных вопросов необходимо обратиться к своему менеджеру по месту получения кредита с соответствующим заявлением. Необходимо отметить, что в подобных вопросах банк подходит к каждому заемщику индивидуально, главное, чтобы у заемщика было желание сотрудничать с банком", - отмечается в ответах Народного банка на вопросы, поступившие в их адрес на прямую линию Президента страны.

Все банки, на действия которых жалуются граждане Главе государства, заверяют, что готовы рассматривать обращения своих клиентов, но в индивидуальном порядке. Банк не может рассматривать коллективные обращения, во-первых, из соображений конфиденциальности (сведения о каждом кредите являются банковской тайной), во-вторых, в связи с тем, что ситуация каждого заемщика (семейное положение, доходы, наличие жилья) требует отдельного рассмотрения.

Между тем на прямую линию поступило свыше 30 обращений одинакового содержания (менялись только Ф.И.О. заявителя и название банка, в котором взят кредит): "Общественная кампания "За достойное жилье!" Я, Нуртаев Болат, заемщик АО "Казкоммерцбанк", а также дольщик компании "Куат". В связи с затягиванием срока сдачи дома вынужден снимать в аренду и оплачивать одновременно за это 70 000 тенге и ипотеку. Проживаем совместно пять человек, две семьи. Исправно оплачивал кредит, однако в связи с наступлением серьезной болезни (рак четвертой степени), соответственно, с потерей работы я просил отсрочку платежа. Но по окончании отсрочки не смог выплатить единовременно всю сумму, и поэтому мне отказали в рефинансировании, поставив меня в тупиковую ситуацию неплатежеспособного заемщика. Банк не разработал индивидуальную программу выплаты ипотечного кредита социально уязвимым слоям населения. А отсрочки в шесть месяцев только усугубляют положение заемщика...

От своих обязательств никогда не отказывался и готов полностью выполнить их перед банком, как только улучшится мое финансовое положение.

В связи с агрессивной политикой банков второго уровня в отношении неплатежеспособных заемщиков данный вопрос был предметом рассмотрения Общественной комиссии, созданной по инициативе НДП "Нур Отан".

На первом заседании 26.06.2009 года было решено обратиться в Правительство с предложением о выкупе государством квартир заемщиков, не имеющих возможности погашать выплату по ипотечному кредиту, по согласованию и правом последующего выкупа путем погашения оставшейся непогашенной задолженности.

Оно было поддержано всеми участниками заседания и направлено в Кабмин.

Учитывая, что государством были выделены немалые средства на поддержку банков второго уровня, а также в целях поднятия эффективности достижения намеченных целей антикризных мер, это помогло бы государству в счет этих средств выкупить у банков наши залоги по цене основного долга. В этом случае заемщики банков становятся заемщиками государства, будут проживать в арендном жилье с правом последующего выкупа. При улучшении финансового состояния они могут заключить договор купли с государством и вернут средства в бюджет.

Это поможет избежать социальной напряженности, которая может возникнуть вследствие массовых принудительных выселений, связанных с изъятием заложенного единственного жилья".

Всем авторам таких обращений фонд "Самрук-Казына" разъясняет, что государством не предусматривается выкуп залогового имущества проблемных заемщиков.

Решение вопросов по проблемным займам должно осуществляться в двустороннем порядке - между заемщиками и БВУ, при этом каждый случай должен рассматриваться индивидуально.

Вместе с тем фонд "Самрук-Казына" разработал и передал в уполномоченные госорганы предложения по решению проблем так называемых "проблемных ипотечников". В частности, фонд предлагает таргетировать следующих заемщиков:

- заемщики, имеющие просрочки по платежам более 60 дней за последние 12 месяцев;

- заемщики, получившие заем под залог либо на приобретение единственного жилья;

- заемщики, финансовое состояние которых в силу ряда обстоятельств не позволяет производить ежемесячные банковские платежи (инвалидность, потеря работы, матери-одиночки, потеря кормильца);

- заемщики, сумма ежемесячных платежей по займам которых превышает 50% от заработной платы или доходов;

- заемщики, чьи займы переданы банками в коллекторские организации по взыскиванию долгов.

ФНБ "Самрук-Казына" также предлагает банкам второго уровня в рамках решения вопросов проблемных займов физических лиц принять следующие меры:

- снизить ставки вознаграждения;

- предоставить проблемному заемщику график погашения, согласно которому сумма основного долга составляет минимум 50% от ежемесячного платежа по займу;

- пролонгировать срок займа;

- предоставить льготный период на срок более чем 12 месяцев в зависимости от обстоятельств;

- списать штрафы и пени по просроченным займам;

- отменить комиссии за пересмотр условий кредитования и досрочное погашение;

- снизить суммы по страхованию или предоставление отсрочек;

- предоставить возможности заемщику перевести займы, полученные в ино­странной валюте, в тенге по курсу на дату получения займа;

- отменить применение коэффициента индексации к курсу доллара;

- предоставить возможность получения дисконта в размере 10-30% от суммы займа при полном или частично досрочном погашении займа.

Достроить помогут дочерние фонды

Еще один актуальный вопрос для казахстанцев, особенно жителей Астаны и Алматы, - о завершении жилых объектов, строительство которых начиналось на средства дольщиков.

Так, Эльмира Сариева пишет: "Я являюсь дольщиком корпорации "Куат", 29-й квартал 2-я очередь. Я взяла кредит на 20 лет в 2006 году и оплатила 100% корпорации "Куат", уже более четырех лет я исправно плачу взносы и другого жилья у меня нет, а у нас семья, двое детей. Вопросов несколько: 1. Когда начнется, наконец, стройка и когда мы сможем въехать в наши квартиры? 2. Будут ли требовать от меня доплату для достройки? У меня просто физически нет возможности платить больше, а уменьшать площадь однокомнатной квартиры уже некуда".

Фонд "Самрук-Казына" сообщает, что Правительством РК принято постановление от девятого октября 2009 года № 1553, согласно которому завершение строительства мегарайона "Сайран", ЖК "Уш-тобе" в городе Алматы и ЖК "Гранд Алатау" в городе Астане будет осуществлять ТОО "Global building contract". Кредитовать эту компанию будет АО "Казкоммерцбанк", в котором размещен срочный банковский вклад АО "Фонд стрессовых активов" (ФСА). В настоящее время между банком и ФСА подписывается соответствующий договор вклада, после чего начнется финансирование этих объектов. Сроки завершения их строительства будут представлены строительной компанией только после начала финансирования.

Для контроля за целевым использованием средств банком создана специальная компания, которая имеет соответствующую государственную лицензию. Со второй стороны контроль будет осуществлять ФСА, с обязательным выездом на место строительства. Банк на ежемесячной и/или ежеквартальной основе предоставит отчеты по освоению средств, и ФСА получит возможность делать соответствующие сравнения факта оплаты с физическим объемом выполненных работ.

Как в свою очередь поясняет АО "Казкоммерцбанк": "Вопрос доплаты за достройку объектов корпорации "Куат" пока на повестке дня не стоит. В настоящее время важно всем дольщикам пройти регистрацию. Призываем сделать это всех дольщиков корпорации".

В отношении графиков завершения строительства упомянутых объектов следует понимать, что проектной компанией "Global building contract" разработан предварительный график строительства, который имеет непосредственную взаимосвязь с графиком проведения инженерных коммуникаций, за который несет ответственность акимат Алматы. Как только будет утвержден общий план действий, график строительства обязательно будет предоставлен долевым участникам для ознакомления. Ориентировочно в первом квартале 2011 года предполагается сдача в эксплуатацию МЖК "46-й квартал" (пятна 1, 2, 3, 4, 5, 6 и 7) мегарайона "Сайран", МЖК "Уш-Тобе" (1-й микрорайон, г. Алматы), МЖК "Гранд Алатау" (пятна 2, 4), Астана.

Далее вторая очередь 29-го квартала - первый квартал 2012 года, 46-й квартал 10-е пятно - второй квартал 2012 года, 20-й квартал - четвертый квартал 2012 года, второй квартал - первый квартал 2013 года, 42-й квартал - третий квартал 2013 года.

Дольщики ЖК "Лесная поляна", в частности Ольга Викторовна Колосовская, спрашивают: "Когда будет решена проблема строительства в ЖК "Лесная поляна"?"

В АО "Фонд недвижимости "Самрук-Казына", дочернюю организацию фонда "Самрук-Казына", поступило заявление от ТОО "Альянсстройинвест" на финансирование завершения строительства жилого комплекса "Лесная поляна". Фондом недвижимости были начаты переговоры с АО "АТФ Банк" касательно финансирования строительства этого объекта путем размещения фондом целевого депозита в банке.

Однако на данный момент окончательное решение о финансировании не принято, так как в отношении руководства застройщика в лице Найманова Р. А. возбуждено уголовное дело по ст. 176 (часть 3, пункт "а"). В связи с тем что Найманов Р. А. является соучредителем застройщика, этот факт несет угрозу конфискации активов застройщика и представляет собой риск как для банка, так и для фонда.

В связи с вышеизложенным фондом приостановлено рассмотрение проекта о финансировании жилого комплекса "Лесная поляна" до завершения судебного разбирательства в отношении руководства ТОО "Альянс­стройинвест".

Мукадамова Харида Харбиевна является дольщиком компании "Ак Ауыл": "Я - дольщик ЖК "Премьера". Начиная с сентября месяца у нас появилась какая-то надежда, что строительство будет закончено. Практически все подписали дополнительные соглашения с реабилитационной компанией и подали заявления о прекращении уголовного преследования компании "Ак Ауыл" и ее президента Виктора Цоя, это являлось обязательным условием для финансирования строительства. Причем дольщиков второй очереди (2009 года) уплотняли в первую с увеличением жилплощади по ценам 2006-2007 годов. Но строительство так и не началось... Очень прошу за себя и за других дольщиков помочь людям, доверившимся нашему государству, получить жилье, а не воздушные замки!"

Фонд "Самрук-Казына" сообщает, что девятого сентября нынешнего года между АО "Фонд недвижимости "Самрук-Казына" и ТОО "Компания по реабилитации ЖК "Премьера" (бывшая корпорация "Ак Ауыл") подписан договор долевого участия на выкуп площадей в ЖК "Премьера". Общая его сумма составляет около 1,46 миллиарда тенге. Однако он вступит в силу только после выполнения нескольких условий. Это снятие ареста с земельного участка под объектом, передача земельного участка в собственность застройщика, подписание дополнительных соглашений с долевыми участниками строительства объекта, трехсторонних соглашений между кредиторами АО "Корпорация "Ак Ауыл", Фондом недвижимости и АО "Корпорация "Ак Ауыл", оформление сделки на строительство всего объекта, проведение его технического освидетельствования, обновление проектно-сметной документации.

Выполнение этих требований является необходимым условием для начала финансирования Фондом недвижимости завершения строительства объекта.



В похожей ситуации находится и решение вопросов дольщиков компании BI-Group. Динара Утепова пишет: "Я живу в Астане. Пожалуйста, помогите дольщикам "Мереке-2" компании BI-Group. Дом практически готов, но сроки постоянно отодвигают. Создается такое впечатление, что выделенные средства из фонда на завершение строительства используются не по назначению. Никакой информации по телефонам компании получить невозможно. Я была в их офисе, много менеджеров, но нет ответственного. К руководству попасть невозможно".

Группа компаний BI-Group в рамках постановления Правительства № 519 получила финансовую помощь от АО "Фонд национального благосостояния "Самрук-Казына" по восьми объектам строительства: ЖК "Солнечный город", МЖК "Лазурный квартал", ЖК "Мереке-2", ЖК "Зерде", ЖК "Байконыс", ЖК "Гульдер", ЖК "Сармат", ЖК "Достар" третья очередь.

По объекту ЖК "Мереке-2" в июне текущего года АО "Фонд национального благосостояния "Самрук-Казына" выделена вышеуказанная финансовая помощь в размере 84,28 миллиона тенге.

Застройщик ТОО "Мереке Сервис-3" обратился в АО "Фонд недвижимости "Самрук-Казына", дочернюю организацию ФНБ, на предмет финансирования завершения объекта ЖК "Мереке-2". Но договор на финансирование объекта через Фонд недвижимости может быть заключен только после прохождения застройщиком всех внутренних процедур фонда, которые включают в себя предоставление заключения государственной экспертизы на стоимость остаточных работ по объекту. На текущий момент это заключение застройщиком не предоставлено.

С выкупом и без

Десятки граждан, в их числе Ерлан Досанов, интересуются: "Когда будет выделяться арендное жилье в Астане по программе фонда "Самрук-Казына"?"

Фонд сообщает, что в настоящее время АО "Фонд недвижимости "Самрук-Казына" разрабатываются правила и порядок передачи и реализации жилья населению (в том числе аренды с последующим выкупом). Ожидается, что правила будут утверждены в ближайший месяц.

Хотелось бы особо отметить, что программа арендного жилья, реализуемая через Фонд недвижимости, не является государственной. Принципиальное различие в том, что программа Фонда недвижимости рассчитана на категорию платежеспособного населения Казахстана. В стране есть еще один механизм арендного жилья, который реализуется через акиматы. И основными получателями его являются приоритетные группы населения (молодые семьи, имеющие детей, государственные служащие, работники государственных учреждений, не являющиеся государственными служащими, работники государственных предприятий).

Вместе с тем Фонд недвижимости будет в первую очередь оценивать платежеспособность кандидата при распределении квартир в аренду и аренду с выкупом, так как средства, выделенные на реализацию этой программы, поступают из Национального фонда и должны быть возвращены государству в полном объеме по истечении 15 лет. Также если человек претендует на жилье эконом-класса, Фонд недвижимости будет учитывать критерий наличия или отсутствия жилья. Это значит, что квартиры в жилых комплексах эконом- и социал-класса получат только те люди, которые испытывают реальный дефицит жилья или нуждаются в его улучшении. Для других людей предусмотрен бизнес-класс.

Квартиры в достроенных за счет Фонда недвижимости домах будут распределяться по трем механизмам: классическая аренда, аренда с последующим выкупом, а также прямая продажа. Из всех трех механизмов новым для казахстанцев является аренда с выкупом. Эта схема предусматривает предоставление квартиры в срочное владение и пользование. Арендатор ежемесячно вносит платежи, за счет которых погашается стоимость квартиры, в которой он живет. По истечении срока аренды право собственности на жилье переходит к арендатору.

С каждым из них будет подписан договор, где зафиксируются все условия сотрудничества, а также будут закреплены права и обязанности сторон. Кроме того, хотелось бы добавить, что перед подписанием договора аренды заявитель должен будет внести на депозит сумму в размере шести месячных арендных платежей. Эта мера позволит избежать риска, связанного с недобросовестным исполнением арендатором обязательств по договору (неуплата, порча имущества, расходы по расторжению договора и принудительному выселению). Если арендатор будет добросовестно выполнять свои обязательства, гарантийный платеж будет ему возвращен после расторжения или прекращения действия договора аренды.

Также в договоре будут учитываться и антиспекулятивные меры - в течение трех лет будет установлен мораторий на выкуп полученной в аренду с выкупом квартиры. Также при предоставлении помещений в аренду и аренду с выкупом субаренда не допускается.

Окончательная стоимость жилья будет зависеть от класса объекта, его расположения и иных факторов. Арендный платеж (речь идет об аренде с выкупом) будет включать в себя цену выкупа недвижимости у застройщиков, эксплуатационные расходы и норму доходности фонда. В среднем ежемесячный арендный платеж составит 1 300 и 1 100 тенге за квадратный метр в Алматы и Астане соответственно. При этом коммунальные услуги (отопление, электроэнергия, услуги связи, вода) не входят в структуру арендного платежа и будут оплачиваться арендатором самостоятельно.

"Даму" советует и гарантирует

Вопросы о государственной поддержке малого и среднего бизнеса на втором месте по популярности в списке. 18-летний Рауан обратился к Нурсултану Назарбаеву за советом: "Работаю бухгалтером. Но, понимая, что на одну зарплату не проживешь, я открыл свой бизнес - промоутерские услуги. Но никакого дохода я не вижу, потому что все деньги уходят на налоги и на зарплату. Есть ли какие-нибудь социальные программы для поддержания бизнеса? Будут ли? Или нам не стоит заниматься бизнесом, так как стране нужны молодые работники?"

Решение Рауана открыть свой бизнес и стремление зарабатывать больше вызывает уважение. Однако это совсем не простое занятие. Для этого необходимо обладать определенными знаниями и навыками, личностными характеристиками и высокой мотивацией. Самое первое в этом списке - знания, которые приобретаются в процессе жизни и работы и могут быть почерпнуты из литературы, учебников и других источников информации.

Объем знаний можно и нужно увеличивать. Теперь у казахстанцев появилась прекрасная возможность получить знания по основам предпринимательства бесплатно. С сентября 2009 года АО "Фонд развития предпринимательства "Даму" (дочерняя организация фонда "Самрук-Казына") начало Программу бизнес-обучения "Бизнес-Советник". Она позволяет в течение двух дней пройти тренинг-обучение и получить ответы на вопросы, касающиеся практически всех аспектов предпринимательской деятельности. Кроме того, можно получить бесплатно пособие "Экспресс-курс предпринимательства", которое включает не только рассмотрение теоретических вопросов, но и практические рекомендации по тому, как открыть бизнес и как успешно его развивать. Программа "Бизнес-Советник" охватит 209 районов и городов Казахстана.

Как видите, это чисто социальный проект, так как никакой коммерческой выгоды не преследует. Единственная цель - помочь начинающим и действующим предпринимателям приобрести и освоить дополнительные знания в области предпринимательской деятельности.

Для того чтобы принять участие в программе "Бизнес-Советник", необходимо обратиться в районный (городской) акимат или региональный филиал фонда "Даму". Они расположены во всех областных центрах, Алматы и Астане. Информацию о программе "Бизнес-Советник", графике проведения тренингов в районах и городах можно также получить на сайте фонда "Даму": www.fund-damu.kz.

Еще один молодой предприниматель - Арман отмечает, что в Послании народу Казахстана Глава государства сказал, что основой стабильной экономики Казах­стана является малый и средний бизнес: "Но без стартового капитала многим талантливым и предприимчивым молодым людям, вышедшим из малообеспеченной семьи, которые хотят заняться бизнесом, очень сложно открыть или развить начатый бизнес!!!"

Нужно подчеркнуть, что Фондом развития предпринимательства "Даму" разработана Программа гарантирования, в рамках которой фонд готов рассмотреть возможность предоставления гарантии по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства.

Согласно условиям программы, гарантия фонда предоставляется на необеспеченную часть обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства по кредитному договору, на условиях предоставления заемщиком залогового обеспечения по кредиту в размере не менее 50% суммы запрашиваемого займа.

Дополнительную информацию по программам фонда предприниматели могут получить, обратившись в региональные филиалы фонда "Даму" или на сайте www.fund-damu.kz.

Одна из обратившихся интересовалась поддержкой женского предпринимательства: "Фонд "Даму" объявил о реализации программы женского предпринимательства, но банки второго уровня не работают с сельскими предпринимателями. Почему, каким образом и где можно получить кредит?"

Программу обусловленного размещения средств в банках второго уровня для последующего кредитования женского предпринимательства планируется запустить с декабря 2009 года. Всю интересующую информацию по программам фонда вы может найти на официальном сайте фонда: www.fund-damu.kz, а в случае возникновения вопросов обратиться в "Даму" или его региональный филиал. Контакты фонда и его региональных филиалов указаны на сайте.

В свою очередь Майра спрашивает: "Почему средства, выделенные для поддержки предпринимателей, не выдаются непосредственно через "Самрук-Казына", а их размещают в банки второго уровня? Они же накручивают такие проценты баснословные, в такое сложное экономическое время буквально наживаются на всех, кто получает кредиты по льготным госпрограммам".

Учитывая объемы выделяемых средств по государственным программам под­держки субъектов частного предпринимательства, ни фонд "Самрук-Казына", ни его дочерний фонд "Даму" не имеют возможности самостоятельно реализовать такие программы. Во-первых, национальный холдинг не располагает множеством филиалов, как коммерческие банки. И строить такие сети не совсем эффективно. Во-вторых, коммерческие банки специализированы на этом, соответственно, их операционные расходы будут ниже, чем у холдинга.

Следует отметить, что по всем программам фонда "Даму" по поддержке субъектов частного предпринимательства ставка вознаграждения для предпринимателей ограничивается, за исключением первого транша Стабилизационной программы. В настоящее время по нему ставка вознаграждения для предпринимателей ограничена по АО "БТА Банк", с остальными банками-партнерами, участвующими в первом транше Стабилизационной программы, вопрос по снижению и ограничению ставки вознаграждения прорабатывается.

В основном портфеле господдержки кредитная ставка снижена до 12,5%. Такой ставки не было даже в докризисный период. А с октября текущего года из средств ФСА выделены деньги для предприятий (148 проектов) добывающего сектора для рефинансирования кредитов до восьми процентов. В Казахстане такая ставка установлена впервые. А на территории стран СНГ это беспрецедентная антикризисная мера Правительства.