www.afn.kz, 30 апреля

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР (по предварительным данным)
По состоянию на 1 апреля 2012 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 38 банками второго уровня.
Совокупные активы банков по состоянию на 1 апреля составили 13 299,0 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 171,8 млрд. тенге или на 1,3%.
На 1 апреля совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 2 066,4 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 59,1 млрд. тенге или 2,9%.
Активы, номинированные в иностранной валюте, составили 34,2% от совокупных активов или 4 550,5 млрд. тенге.
Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) по состоянию на 1 апреля составил 10 584,8 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 69,5 млрд. тенге или 0,7%. По состоянию на 1 апреля займы, выданные в иностранной валюте, составили 42,7% от совокупного ссудного портфеля или 4 519,2 млрд. тенге.
В структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 апреля доля стандартных кредитов составила 26,1%, сомнительных – 51,5%, безнадежных – 22,4%. (на 01.01.2012 года доля стандартных кредитов – 25,7%, сомнительных – 52,3 %, безнадежных – 22,0%).
Сумма кредитов, относящихся к сомнительным займам 5 категории и безнадежным (с учетом провизий по однородным кредитам) составила 3 502,2 млрд. тенге или 33,1% от совокупного ссудного портфеля, уменьшение данного показателя за март составило 51,8 млрд. тенге или на 1,5%.
Займы, по которым имеется просроченная задолженность по платежам свыше 90 дней на 1 апреля текущего года, составили 3 377,0 млрд. тенге или 31,9% от ссудного портфеля банков, увеличившись за месяц на 30,3 млрд. тенге или на 0,9%.
Объем провизий (резервов) по займам по состоянию на 1 апреля составил 3 288,1 млрд. тенге или 31,1% от кредитного портфеля.
По состоянию на 1 апреля совокупные обязательства банковского сектора составили 12 136,0 млрд. тенге, увеличившись за март на 220,1 млрд. тенге или на 1,8%. Из них обязательства перед нерезидентами РК составили 2 237,1 млрд. тенге, уменьшившись за месяц на 49,6 млрд. тенге или на 2,2%. Доля обязательств перед нерезидентами РК по состоянию на 1 апреля текущего года составила 18,4% от совокупных обязательств (на 01.01.2012 года данный показатель составлял 19,7%).
Обязательства, номинированные в иностранной валюте, составили 41,3% от совокупных обязательств БВУ или 5 013,1 млрд. тенге.
Доля высоколиквидных активов к совокупным активам банков по состоянию на 1 апреля составила 20,7%.
Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 апреля 2012 года составила 959,7 млрд. тенге. Сумма расходов – 1 103,7 млрд. тенге (без учета подоходного налога составившего на отчетную дату 8,0 млрд. тенге). Убыток банков на 1 апреля составил – 152,0 млрд. тенге.
За нарушение банковского законодательства в марте в отношении банков были вынесены 1 письменное предписание и 2 письма-обязательства.
По состоянию на 1 апреля 2012 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 2 банка (АО "Валют-Транзит Банк" и АО "Наурыз Банк Казахстан").

СТРАХОВОЙ РЫНОК
По состоянию на 1 апреля 2012 года в соответствии с выданными лицензиями на финансовом рынке республики действует 36 страховых (перестраховочных) организаций, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организаций, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств – 24 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 13 страховых брокеров и 83 актуария.
За 3 месяца 2012 года совокупные активы страховых (перестраховочных) организаций увеличились на 6,2%, составив на 1 апреля текущего года 411,6 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 2,6 % и составил 237,2 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 142,7 млрд. тенге.
Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 апреля 2012 года составил 51,0 млрд. тенге, что на 11,5% больше аналогичного показателя 2011 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию составил 7,8 млрд. тенге (уменьшение на 12,9% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию страховые премии составили 20,6 млрд. тенге (увеличение на 55,5% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному имущественному страхованию 22,7 млрд. тенге (уменьшение на 4,0% по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни" на 1 апреля текущего года составил 9,3 млрд. тенге (по состоянию на 01.04.2011 г. – 5,0 млрд. тенге), а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях, принятых по договорам прямого страхования, составила 18,3% (на 1 апреля 2011 года составляла 10,9%).
По состоянию на 1 апреля текущего года сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила 16,2 млрд. тенге или 31,7% от суммы премий, принятых по договорам страхования, при этом на перестрахование нерезидентам РК передано 26,1% от суммы премий, принятых по договорам страхования (на 1 апреля 2011 г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам РК, составляла 34,6%).
Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за 3 месяца 2012 года составил 12,2 млрд. тенге, что больше показателя предыдущего года на 51,0%. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 3,3 млрд. тенге (увеличение на 20,4% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию – 6,9 млрд. тенге (увеличение на 74,4% по сравнению с аналогичной датой прошлого года) и по добровольному имущественному страхованию – 2,0 млрд. тенге (увеличение на 43,8% по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвуют 34 страховых (перестраховочных) организаций.
В марте в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, в адрес страховых (перестраховочных) организаций было направлено 3 письменных предписания и 1 письменное обязательство.
По состоянию на 1 апреля 2012 года в процессе принудительной ликвидации находятся 2 страховые (перестраховочные) организации (АО "СК "Алтын Полис" и АО "Premier Cтрахование"), в процессе добровольной ликвидации находится 1 страховая (перестраховочная) организация (АО "СК "Темір Ат").

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА
По состоянию на 1 апреля 2012 года в республике функционируют 11 накопительных пенсионных фондов, которые имеют 119 филиалов и 33 представительств в регионах республики.
Лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат имеют 11 накопительных пенсионных фондов, и все 11 имеют лицензии на самостоятельное управление пенсионными активами. В марте текущего года лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат, а также на самостоятельное управление пенсионными активами накопительным пенсионным фондам не выдавались.
Количество счетов по обязательным пенсионным взносам на 1 апреля 2012 года составило 8 239 531 , из них по умеренному инвестиционному портфелю 8 007 296 с общей суммой пенсионных накоплений 2 738,6 млрд. тенге и по консервативному инвестиционному портфелю 232 235 с общей суммой пенсионных накоплений 33,6 млрд.тенге.
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам (по умеренному инвестиционному портфелю) по состоянию на 1 апреля 2012 года составило 38 098 с общей суммой пенсионных накоплений 1,2 млрд. тенге.
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным профессиональным пенсионным взносам на 1 апреля 2012 года составило 4 103 счета с общей суммой пенсионных накоплений 118,7 млн. тенге.
Общая сумма пенсионных накоплений вкладчиков (получателей), увеличившись за январь-март на 126,5 млрд. тенге (4,8%), составила на 1 апреля 2012 года 2 777,9 млрд. тенге.
Общее поступление пенсионных взносов за январь-март 2012 года составило 113,9 млрд.тенге.
Сумма "чистого" инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов (за минусом комиссионных вознаграждений), распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (получателей) по состоянию на 1 апреля 2012 года составила 597,0 млрд. тенге.
В общей сумме пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) доля "чистого" инвестиционного дохода на 1 апреля 2012 года составила 21,5%.
Пенсионные выплаты и переводы в страховые организации из накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 апреля 2012 года составили 259,7 млрд. тенге.
За январь-март 2012 года фондами осуществлены пенсионные выплаты получателям на общую сумму 26,6 млрд. тенге. Переводы пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) из одного фонда в другой по состоянию на 1 апреля 2012 года составили 1 557,8 млрд. тенге.
По состоянию на 1 апреля 2012 года средневзвешенные коэффициенты номинального дохода по пенсионным активам накопительных пенсионных фондов составили:
– по умеренному инвестиционному портфелю:
– за 5 летний период (март 2007 года – март 2012 года) – 27,77% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 57,41%). Скорректированный средневзвешенный коэффициент номинального дохода – 27,18%;
– за 3-х летний период (март 2009 года – март 2012 года) – 19,41% % (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 21,77%);
– за 12 месяцев (март 2011 года – март 2012 года) – 2,57%(накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 4,6%).
– по консервативному инвестиционному портфелю:
– за 5 летний период (март 2007 года – март 2012 года) – 26,37%;
– за 3-х летний период (март 2009 года – март 2012 года) – 18,17;
– за 12 месяцев (март 2011 года – март 2012 года) – 1,42%.
На 1 апреля 2012 года доля ценных бумаг, эмитенты которых допустили дефолт по выпускам ценных бумаг, составила 0,6% от общего объема пенсионных активов, что в абсолютном выражении составило 16,0 млрд.тенге.
За невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении накопительных пенсионных фондов в течение 1 квартала 2012 года было направлено 3 письменных предписания, затребовано 2 письма-обязательства и заключено 1 дополнительное письменное соглашение.
По состоянию на 1 апреля 2012 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 1 накопительный пенсионный фонд (АО "НПФ "Қорғау").

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
На рынке корпоративных ценных бумаг количество акционерных обществ с действующими выпусками на 1 апреля 2012 года составило 2 142 общества. Также на рынке количество организаций с действующими лицензиями составило 72 брокера-дилера, 10 регистраторов, 10 банков-кастодианов, 13 организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА), 33 управляющих инвестиционным портфелем и 3 трансфер-агента. Кроме того, согласно Закону РК "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской деятельности и финансовых организаций в части минимизации рисков" на рынке функционирует 1 единый регистратор.
За январь-март 2012 года зарегистрировано 189 выпусков акций (с учетом выпусков акций, в проспекты которых внесены изменения и произведена замена свидетельства о государственной регистрации).
За 1 квартал 2012 года были погашены 3 самостоятельных выпусков облигаций, номинальной стоимостью 20,1 млрд.тенге, 2 выпуска облигаций в рамках облигационной программы общей номинальной стоимостью 4,8 млрд.тенге.
Общее количество действующих облигационных программ по состоянию на 1 апреля 2012 года составило 76 выпусков общей номинальной стоимостью 4 144,3 млрд.тенге.
В обращении по состоянию на 1 апреля 2012 года находилось 348 действующих выпусков негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 5 213,4 млрд. тенге.
Количество действующих на рынке ценных бумаг паевых инвестиционных фондов по состоянию на 1 апреля 2012 составило 148 (113 – закрытых, 12 – открытых и 23 – интервальных). Также на отчетную дату на рынке функционирует 32 акционерных инвестиционных фонда.
По состоянию на 1 апреля 2012 года количество выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, включенных в официальный список KASE составило: по сектору "Долговые ценные бумаги" – 238 выпусков, по сектору "Акции" – 92 выпуска и по сектору "Ценные бумаги инвестиционных фондов – 2 выпуска.
В 1 квартале 2012 года за невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг было направлено 3 письменных предписания, затребовано 13 письма-обязательства и заключено 2 письменных соглашения.

СЕКТОР ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
По состоянию на 1 апреля 2012 года, на финансовом рынке республики функционирует 4 ипотечные организации и 9 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций.
По состоянию на 1 апреля 2012 года сумма совокупных активов ипотечных организаций составила 99,7 млрд. тенге, увеличившись за март на 0,6 млрд. тенге или на 0,6%.
Совокупные обязательства по сравнению с данными на 1 марта 2012 года увеличились на 0,8 млрд. тенге или на 1% и составили 81,3 млрд. тенге. Собственный капитал по балансу ипотечных организаций составил 18,4 млрд. тенге.
На отчетную дату совокупный ссудный портфель ипотечных организаций составил 58,9 млрд. тенге, что ниже показателя на 1 марта текущего года на 0,3 млрд. тенге или на 0,5%.
В структуре кредитного портфеля ипотечных организаций по состоянию на 1 апреля 2012 года доля стандартных кредитов составила 85,2%, сомнительных – 7,3%, безнадежных – 7,5%. (По состоянию на 1 марта 2012 года доля стандартных кредитов составляла 85,5%, сомнительных – 7,1%, безнадежных – 7,4%).

ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
В марте 2012 года в Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан (далее – Комитет) поступило 343 обращения физических и юридических лиц, в том числе: 9 – поступивших на электронный адрес, 5 – посредством факсимильной связи, 329 – письменных, включая 5 коллективных обращений, содержащих 75 заявлений.
Таким образом, общее количество заявлений, поступивших на рассмотрение Комитета, составило 413.
Из поступивших 343 обращений:
– 227 обращений относительно деятельности банков второго уровня (далее – банки) (66,18% от общего количества), из 193 рассмотренных обращений (включая 118, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 1 (0,52% от общего количества рассмотренных обращений);
– 6 обращений относительно деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (1,75% от общего количества), из 3 рассмотренных обращений (включая 2, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 23 обращения относительно деятельности страховых (перестраховочных) организаций (6,71% от общего количества), из 26 рассмотренных обращений (включая 16, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 10 обращений относительно деятельности субъектов рынка ценных бумаг (2,92% от общего количества), из 8 рассмотренных обращений (включая 4, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 9 обращений относительно деятельности накопительных пенсионных фондов (далее – НПФ) (2,62% от общего количества), из 23 рассмотренных обращений (включая 20, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 61 запрос физических и юридических лиц (в том числе финансовых организаций) о предоставлении разъяснений по нормам законодательства Республики Казахстан и иным вопросам, входящим в компетенцию Комитета (17,78% от общего количества);
– 7 обращений по вопросам, не входящим в компетенцию Комитета (2,04% от общего количества).

Банковский сектор
В марте 2012 года в Комитет поступило 227 обращений по вопросам банковской деятельности.
Актуальными для населения остаются следующие вопросы:
– реструктуризация займов, в том числе путем предоставления отсрочки по погашению займов, пересмотра ставки вознаграждения по ипотечным займам в сторону уменьшения и отмены пени по займам;
– прощение долгов по займам, включая оказание государственной помощи;
– судебная/внесудебная реализация залогового имущества;
– проверка правильности расчета ежемесячного платежа по займу, размера вознаграждения и начисленной пени;
– возврат вкладов;
– операции с пластиковыми картами.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
По результатам рассмотрения обращений Комитетом установлены нарушения в деятельности:
АО "Евразийский банк":
– нарушены требования статьи 39 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", Правил исчисления банками ставок вознаграждения при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам, утвержденных постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23.09.06г. №215, в части указания в договоре банковского займа ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении, в связи с чем рассматривается вопрос о применении к банку ограниченной меры воздействия в виде вынесения письменного предписания.
Наряду с этим в отчетном периоде в связи с непредоставлением АО "Евразийский банк" затребованных Комитетом документов Комитетом в отношении банка применена ограниченная мера воздействия в виде вынесения письменного предписания.
Кроме того в связи с представлением АО "АТФ Банк" недостоверной информации Комитетом рассматривается вопрос о применении к банку ограниченной меры воздействия в виде истребования письменного обязательства.

Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций
В марте 2012 года по вопросам деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в Комитет поступило 6 обращений.
Поступившие в отчетном месяце обращения касались вопросов:
– реструктуризации займов путем предоставления отсрочки и уменьшения ежемесячного платежа;
– рефинансирования займов;
– судебной/внесудебной реализации залогового имущества.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Страховой рынок
В марте 2012 года по вопросам страховой деятельности в Комитет поступило 23 обращения, из них:
по обязательному страхованию – 18 обращения;
по добровольному страхованию – 4 обращения;
без указания класса страхования – 1 обращение.
Основная часть обращений касалась вопросов неосуществления, несвоевременного и не в полном объеме осуществления страховыми организациями страховых выплат по обязательным и добровольным видам страхования, а также предоставления разъяснений норм страхового законодательства Республики Казахстан.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращения физического лица, поступившего в предыдущие отчетные периоды, в связи с нарушением требования пункта 10-1 Инструкции по формированию и ведению базы данных, утвержденной постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 июня 2007 года №177, в части предоставления в организацию по формированию и ведению базы данных сведений о заключаемых договорах в режиме реального времени, в отношении АО "СК "ЭкоПолис" применена ограниченная мера воздействия в виде затребования письменного обязательства.

Рынок ценных бумаг
В марте 2012 года по вопросам рынка ценных бумаг в Комитет поступило 10 обращений.
Обращения касались получения разъяснений действующего законодательства в части порядка регистрации акций, конвертации и расчета стоимости акций, а также невыплаты дивидендов.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.

Накопительная пенсионная система
В марте 2012 года в Комитет поступило 9 обращений касательно деятельности НПФ.
Значительная часть рассматриваемых в отчетном периоде жалоб и обращений касалась следующих вопросов:
– перевода пенсионных накоплений без волеизъявления вкладчика либо без заключения договора о пенсионном обеспечении;
– уменьшения пенсионных накоплений при переводе из одного фонда в другой;
– отказа в выплате пенсионных накоплений.
По всем указанным выше и иным запросам физических и юридических лиц были предоставлены соответствующие разъяснения.