www.afn.kz, 22 мая

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР (по предварительным данным)
По состоянию на 1 мая 2012 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 38 банками второго уровня.
Совокупные активы банков по состоянию на 1 мая составили 13 371,1 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 72,1млрд. тенге или на 0,5%.
На 1 мая совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 1 162,1 млрд. тенге, уменьшившись за месяц на 904,3 млрд. тенге или 43,8%. Без учета АО "БТА Банк" расчетный собственный капитал составил 1 697,5 млрд. тенге.
Активы, номинированные в иностранной валюте, составили 34,3% от совокупных активов или 4 582,9 млрд. тенге.
Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) по состоянию на 1 мая составил 10 712,8 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 128,0 млрд. тенге или 1,2%. По состоянию на 1 мая займы, выданные в иностранной валюте, составили 42,3% от совокупного ссудного портфеля или 4 527,3 млрд. тенге.
В структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 мая доля стандартных кредитов составила 27,1%, сомнительных – 50,4%, безнадежных – 22,5% (доля безнадежных кредитов без учета АО "БТА Банк" в совокупном кредитном портфеле составляет 16,8%). (на 01.01.2012 года доля стандартных кредитов – 25,7%, сомнительных – 52,3 %, безнадежных – 22,0%).
Сумма кредитов, относящихся к сомнительным займам 5 категории и безнадежным (с учетом провизий по однородным кредитам) составила 3 529,4 млрд. тенге или 32,9% от совокупного ссудного портфеля, увеличение данного показателя за апрель составило 27,2 млрд. тенге или на 0,8% (без учета АО "БТА Банк" данный показатель составил 2 259,0 млрд. тенге или 26,1 % от совокупного ссудного портфеля).
Займы, по которым имеется просроченная задолженность по платежам свыше 90 дней на 1 мая текущего года, составили 3 459,7 млрд. тенге или 32,3% от ссудного портфеля банков, увеличившись за месяц на 82,7 млрд. тенге или на 2,5% (без учета АО "БТА Банк" данный показатель составил 1 873,1 млрд. тенге или 21,7% от совокупного ссудного портфеля).
Объем провизий (резервов) по займам по состоянию на 1 мая составил 3 310,7 млрд. тенге или 30,9% от кредитного портфеля (без учета АО "БТА Банк" объем провизий на отчетную дату составил 2 142,4 млрд. тенге или 24,8% от кредитного портфеля).
По состоянию на 1 мая совокупные обязательства банковского сектора составили 12 950,6 млрд. тенге, увеличившись за апрель на 814,6 млрд. тенге или на 6,7%. Из них обязательства перед нерезидентами РК составили 2 968,9 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 731,8 млрд. тенге или на 32,7%. Доля обязательств перед нерезидентами РК по состоянию на 1 мая текущего года составила 22,9% от совокупных обязательств (на 01.01.2012 года данный показатель составлял 19,7%).
Обязательства, номинированные в иностранной валюте, составили 44,0% от совокупных обязательств БВУ или 5 702,2 млрд. тенге.
Доля высоколиквидных активов к совокупным активам банков по состоянию на 1 мая составила 21,3%.
Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 мая 2012 года составила 1 243,7 млрд. тенге. Сумма расходов – 2 120,5 млрд. тенге (без учета подоходного налога составившего на отчетную дату 11,7 млрд. тенге). Убыток банков на 1 мая составил – 888,4 млрд. тенге.
Решением Специализированного финансового суда г.Алматы от 8 мая 2012 года было удовлетворено заявление АО "БТА Банк" о реструктуризации. Указанным судом было постановлено провести реструктуризацию АО "БТА Банк" в срок не позднее 27 сентября 2012 года.
За нарушение банковского законодательства в апреле в отношении банков были вынесены 6 писем-обязательств, 5 письменных предупреждений и 1 письменное соглашение.
По состоянию на 1 мая 2012 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находятся 2 банка (АО "Валют-Транзит Банк" и АО "Наурыз Банк Казахстан").

СТРАХОВОЙ РЫНОК
По состоянию на 1 мая 2012 года в соответствии с выданными лицензиями на финансовом рынке республики действует 36 страховых (перестраховочных) организаций, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организаций, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств – 24 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 13 страховых брокеров и 82 актуария.
За 4 месяца 2012 года совокупные активы страховых (перестраховочных) организаций увеличились на 6,9%, составив на 1 мая текущего года 414,4 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 3,9 % и составил 240,3 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 149,1 млрд. тенге.
Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 мая 2012 года составил 66,0 млрд. тенге, что на 13,3% больше аналогичного показателя 2011 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию составил 11,8 млрд. тенге (уменьшение на 5,6% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию страховые премии составили 28,1 млрд. тенге (увеличение на 66,3% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному имущественному страхованию 26,1 млрд. тенге (уменьшение на 10,9% по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни" на 1 мая текущего года составил 13,8 млрд. тенге (по состоянию на 01.05.2011 г. – 6,9 млрд. тенге), а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях, принятых по договорам прямого страхования, составила 20,9% (на 1 мая 2011 года составляла 11,7%).
По состоянию на 1 мая текущего года сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила 19,3 млрд. тенге или 29,2% от суммы премий, принятых по договорам страхования, при этом на перестрахование нерезидентам РК передано 23,0% от суммы премий, принятых по договорам страхования (на 1 мая 2011 г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам РК, составляла 34,0%).
Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за 4 месяца 2012 года составил 18,2 млрд. тенге, что больше показателя предыдущего года на 65,4%. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 4,7 млрд. тенге (увеличение на 20,5% по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию – 10,1 млрд. тенге (увеличение на 87,0% по сравнению с аналогичной датой прошлого года) и по добровольному имущественному страхованию – 3,4 млрд. тенге (увеличение в 2 раза по сравнению с аналогичной датой прошлого года).
В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвуют 33 страховых (перестраховочных) организаций.
В апреле в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, в адрес страховых (перестраховочных) организаций было направлено 1 письменное обязательство.
По состоянию на 1 мая 2012 года в процессе принудительной ликвидации находятся 2 страховые (перестраховочные) организации (АО "СК "Алтын Полис" и АО "Premier Cтрахование"), в процессе добровольной ликвидации находится 1 страховая (перестраховочная) организация (АО "СК "Темір Ат").

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА
По состоянию на 1 мая 2012 года в республике функционируют 11 накопительных пенсионных фондов, которые имеют 120 филиалов и 33 представительств в регионах республики.
Лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат имеют 11 накопительных пенсионных фондов, и все 11 имеют лицензии на самостоятельное управление пенсионными активами. В апреле текущего года лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат, а также на самостоятельное управление пенсионными активами накопительным пенсионным фондам не выдавались.
Количество счетов по обязательным пенсионным взносам на 1 мая 2012 года составило 8 252 535 , из них по умеренному инвестиционному портфелю 8 020 617 с общей суммой пенсионных накоплений 2 773,3 млрд. тенге и по консервативному инвестиционному портфелю 231 918 с общей суммой пенсионных накоплений 33,3 млрд.тенге.
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам (по умеренному инвестиционному портфелю) по состоянию на 1 мая 2012 года составило 38 045 с общей суммой пенсионных накоплений 1,2 млрд. тенге.
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным профессиональным пенсионным взносам на 1 мая 2012 года составило 4 094 счета с общей суммой пенсионных накоплений 118,7 млн. тенге.
Общая сумма пенсионных накоплений вкладчиков (получателей), увеличившись за январь-апрель на 160,9 млрд. тенге (6,1%), составила на 1 мая 2012 года 2 812,3 млрд. тенге.
Общее поступление пенсионных взносов за январь-апрель 2012 года составило 154,5 млрд.тенге.
Сумма "чистого" инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов (за минусом комиссионных вознаграждений), распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (получателей) по состоянию на 1 мая 2012 года составила 598,4 млрд. тенге.
В общей сумме пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) доля "чистого" инвестиционного дохода на 1 мая 2012 года составила 21,3%.
Пенсионные выплаты и переводы в страховые организации из накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 мая 2012 года составили 268,2 млрд. тенге.
За январь-апрель 2012 года фондами осуществлены пенсионные выплаты получателям на общую сумму 35,0 млрд. тенге. Переводы пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) из одного фонда в другой по состоянию на 1 мая 2012 года составили 1 616,5 млрд. тенге.
По состоянию на 1 мая 2012 года средневзвешенные коэффициенты номинального дохода по пенсионным активам накопительных пенсионных фондов составили:
– по умеренному инвестиционному портфелю:
– за 5 летний период (апрель 2007 года – апрель 2012 года) – 31,17% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 57,66%). Скорректированный средневзвешенный коэффициент номинального дохода – 30,84%;
– за 3-х летний период (апрель 2009 года – апрель 2012 года) – 18,3% (накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 21,67%);
– за 12 месяцев (апрель 2011 года – апрель 2012 года) – 2,44%(накопленный уровень инфляции за аналогичный период – 4,8%).
– по консервативному инвестиционному портфелю:
– за 5 летний период (апрель 2007 года – апрель 2012 года) – 26,31%;
– за 3-х летний период (апрель 2009 года – апрель 2012 года) – 17,04;
– за 12 месяцев (апрель 2011 года – апрель 2012 года) – 1,44%.
На 1 мая 2012 года доля ценных бумаг, эмитенты которых допустили дефолт по выпускам ценных бумаг, составила 0,7% от общего объема пенсионных активов, что в абсолютном выражении составило 21,0 млрд.тенге.
За невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении накопительных пенсионных фондов в апреле 2012 года было затребовано 1 письмо-обязательство.
По состоянию на 1 мая 2012 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 1 накопительный пенсионный фонд (АО "НПФ "Қорғау").

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
На рынке корпоративных ценных бумаг количество акционерных обществ с действующими выпусками на 1 мая 2012 года составило 2 140 обществ. Также на рынке количество организаций с действующими лицензиями составило 71 брокер-дилер, 10 регистраторов, 10 банков-кастодианов, 13 организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА), 33 управляющих инвестиционным портфелем и 3 трансфер-агента. Кроме того, согласно Закону РК "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской деятельности и финансовых организаций в части минимизации рисков" на рынке функционирует 1 единый регистратор.
За апрель 2012 года зарегистрировано 91 выпуск акций (с учетом выпусков акций, в проспекты которых внесены изменения и произведена замена свидетельства о государственной регистрации).
За отчетный месяц были погашены 2 выпуска облигаций в рамках облигационной программы, номинальной стоимостью 10,8 млрд.тенге.
Общее количество действующих облигационных программ по состоянию на 1 мая 2012 года составило 76 выпусков общей номинальной стоимостью 4 144,3 млрд.тенге.
В обращении по состоянию на 1 мая 2012 года находилось 345 действующих выпусков негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 5 194,9 млрд. тенге.
Количество действующих на рынке ценных бумаг паевых инвестиционных фондов по состоянию на 1 мая 2012 составило 146 (112 – закрытых, 12 – открытых и 22 – интервальных). Также на отчетную дату на рынке функционирует 32 акционерных инвестиционных фонда.
По состоянию на 1 мая 2012 года количество выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, включенных в официальный список KASE составило: по сектору "Долговые ценные бумаги" – 236 выпусков, по сектору "Акции" – 91 выпуск и по сектору "Ценные бумаги инвестиционных фондов – 2 выпуска.
В апреле 2012 года за невыполнение отдельных норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг было направлено 7 письменных предписания, затребовано 8 писем-обязательств и заключено 1 письменное соглашение.

СЕКТОР ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
По состоянию на 1 мая 2012 года, на финансовом рынке республики функционирует 4 ипотечные организации и 9 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций.
По состоянию на 1 мая 2012 года сумма совокупных активов ипотечных организаций составила 98,8 млрд. тенге, уменьшившись за апрель на 0,9 млрд. тенге или на 0,9%.
Совокупные обязательства по сравнению с данными на 1 апреля 2012 года уменьшились на 0,6 млрд. тенге или на 0,7% и составили 80,7 млрд. тенге.
Собственный капитал по балансу ипотечных организаций составил 18,1 млрд. тенге.
На отчетную дату совокупный ссудный портфель ипотечных организаций составил 58,7 млрд. тенге, что ниже показателя на 1 апреля текущего года на 0,2 млрд. тенге или на 0,3%.
В структуре кредитного портфеля ипотечных организаций по состоянию на 1 мая 2012 года доля стандартных кредитов составила 84,9%, сомнительных – 7,8%, безнадежных – 7,3%. (По состоянию на 1 апреля 2012 года доля стандартных кредитов составляла 85,2%, сомнительных – 7,3%, безнадежных – 7,5%).

ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
В апреле 2012 года в Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан (далее – Комитет) поступило 378 обращений физических и юридических лиц, в том числе: 26 – поступивших на электронный адрес, 2 – посредством факсимильной связи, 350 – письменных, включая 4 коллективных обращений, содержащих 58 заявлений.
Таким образом, общее количество заявлений, поступивших на рассмотрение Комитета, составило 432.
Из поступивших 378 обращений:
– 239 обращений относительно деятельности банков второго уровня (далее – банки) (63,23% от общего количества), из 283 рассмотренных обращений (включая 163, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 3 (1,06% от общего количества рассмотренных обращений);
– 7 обращений относительно деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (1,85% от общего количества), из 11 рассмотренных обращений (включая 6, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 25 обращения относительно деятельности страховых (перестраховочных) организаций (6,61% от общего количества), из 20 рассмотренных обращений (включая 14, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 1 (5% от общего количества рассмотренных обращений);
– 8 обращений относительно деятельности субъектов рынка ценных бумаг (2,12% от общего количества), из 12 рассмотренных обращений (включая 7, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 16 обращений относительно деятельности накопительных пенсионных фондов (далее – НПФ) (4,23% от общего количества), из 23 рассмотренных обращений (включая 16, поступивших в предыдущие периоды) – обоснованных 0;
– 73 запрос физических и юридических лиц (в том числе финансовых организаций) о предоставлении разъяснений норм законодательства Республики Казахстан и иным вопросам, входящим в компетенцию Комитета (19,31% от общего количества);
– 10 обращений по вопросам, не входящим в компетенцию Комитета (2,65% от общего количества).
Банковский сектор
В апреле 2012 года по вопросам банковской деятельности в Комитет поступило 239 обращений, касающихся:
– реструктуризации задолженности по займам, в том числе путем увеличения сроков кредитования, отсрочки погашения займов, уменьшения размера ставки вознаграждения, списания начисленной пени (98);
– нарушения порядка заключения, исполнения и прекращения, а также внесения изменений и дополнений в договоры банковского займа (15);
– проверки правильности расчетов размеров ежемесячных платежей, задолженности по займу, пени, вознаграждения по депозитам, значения ГЭСВ (15);
– исполнения судебных решений о взыскании задолженности в пользу банка-кредитора в рассрочку (13);
– недопущения реализации БВУ заложенного имущества, неправомерной реализации предмета залога в судебном и внесудебном порядках (12);
– передачи БВУ прав требования по договорам займа третьим лицам, а также привлечения третьих лиц для взыскания задолженности по займам (11);
– обслуживания и возврата банковских вкладов (8);
– проверки условий договоров банковского займа на соответствие требованиям законодательства РК (6);
– отказа в высвобождении залогового имущества (6);
– обслуживания банковских счетов (6);
– оказания помощи в прощении долгов перед БВУ, в том числе за счет государственного бюджета (6);
– проведения проверки деятельности банка (5);
– обращения банком-кредитором взыскания в бесспорном (безакцептном) порядке на деньги, находящиеся на счетах в других банках (4);
– иных вопросов (34).
По результатам рассмотрения обращений Комитетом установлены нарушения в деятельности:

АО "Альянс Банк":
– нарушены требования статьи 39 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", Правил исчисления банками ставок вознаграждения при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам, утвержденных постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23.09.06г. №215, в части неверного указания в 18 договорах банковского займа ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении, в связи с чем рассматривается вопрос о применении к банку ограниченной меры воздействия;

АО "Банк ЦентрКредит":
– нарушены требования Правил ведения документации по кредитованию, утвержденных постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23.02.07г. №49, в части хранения оригиналов правоустанавливающих и правоудостоверяющих документов на залоговое имущество заемщика, в связи с чем рассматривается вопрос о применении к банку ограниченной меры воздействия;

АО "АТФ Банк":
– нарушены условия договора банковского займа в части расчета вознаграждения по займу, в связи с чем рассматривается вопрос о применении к банку ограниченной меры воздействия.
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращений физических лиц, поступивших в предыдущие отчетные периоды, в отношении АО "Альянс Банк":
– в связи с нарушением требований статьи 50 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" в части раскрытия третьим лицам информации, относящейся к банковской тайне, применена ограниченная мера воздействия в виде вынесения письменного предупреждения;
– в связи с представлением затребованных Комитетом документов не в полном объеме применена ограниченная мера воздействия в виде письменного предписания.
Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций
В апреле 2012 года по вопросам деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в Комитет поступило 7 обращений, касающихся:
– реструктуризации задолженности по займам (5);
– исполнения судебных решений о взыскании задолженности в рассрочку (1);
– недопущения реализации ОООВБО заложенного имущества (1).

Страховой рынок
В апреле 2012 года по вопросам страховой деятельности в Комитет поступило 25 обращений, из них:
по обязательному страхованию – 13 обращений, касающихся:
– неосуществления страховых выплат (8);
– осуществления страховых выплат не в полном объеме (1);
– отказа в осуществлении страховых выплат (4);
по добровольному страхованию – 10 обращений, касающихся:
– неосуществления страховых выплат (3);
– осуществления страховых выплат не в полном объеме (2);
– отказа в осуществлении страховых выплат (5);
по страхованию жизни – 1 обращение по вопросу отказа в осуществлении страховой выплаты;
по аннуитетному страхованию – 1 обращение по вопросу проверки условий договора на соответствие требованиям законодательства РК.
По результатам рассмотрения обращений Комитетом в деятельности АО "СК "Нурполис" установлены нарушения требований подпункта 6-1) пункта 2 статьи 17 и пункта 3 статьи 25 Закона Республики Казахстан "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" в части неуведомления страхователя о недостающих документах и отсутствия справки о принятых документах и дат их принятия, в связи с чем рассматривается вопрос о применении в отношении компании ограниченной меры воздействия.

Рынок ценных бумаг
В апреле 2012 года по вопросам рынка ценных бумаг в Комитет поступило 8 обращений, касающихся:
– размеров комиссионных вознаграждений СРЦБ (2);
– нарушения СРЦБ законодательства РК (2);
– получения информации, затрагивающей интересы акционеров общества, в т.ч. о деятельности акционерных обществ (1);
– расчета стоимости акций (1);
– правопреемства (1);
– подтверждения права собственности на ценные бумаги (1).

Накопительная пенсионная система
В апреле 2012 года по вопросам деятельности НПФ в Комитет поступило 16 обращений, касающихся:
– перечисления обязательных пенсионных взносов в НПФ, с которыми вкладчиками не заключались договоры о пенсионном обеспечении (8);
– уменьшения размеров пенсионных накоплений (5);
– недобросовестной конкуренции (2);
– списания комиссионного вознаграждения (1).
В отчетном периоде по результатам рассмотрения обращения физического лица, поступившего в предыдущие отчетные периоды, в отношении АО "НПФ "ҰларҮміт" в связи с нарушением подпункта 2) пункта 10 Правил перевода пенсионных накоплений из накопительных пенсионных фондов, утвержденных постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 29.12.08г. №240, в части неуведомления вкладчика о поступлении пенсионных накоплений применена ограниченная мера воздействия в виде истребования письменного обязательства.