finreg.kz, 25 февраля

До 2020 года займы населению могли предоставлять не только коммерческие банки, ипотечные компании и микрофинансовые организации, регулируемые уполномоченным органом, но и иные нерегулируемые субъекты кредитования, такие как компании онлайн-кредитования (предоставляющие "займы до зарплаты"), ломбарды, кредитные товарищества. Такое право нерегулируемым субъектам предоставлялось Гражданским кодексом Республики Казахстан.
С июля 2020 года введен запрет на предоставление займов гражданам, за исключением случаев предоставления займа в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров (работ и услуг), предоставления денег в виде банковских займов и микрокредитов, займа работодателем своему работнику, бывшему работнику-пенсионеру, а также займа юридическим лицом своему учредителю (акционеру, участнику).
Деятельность ломбардов и кредитных товариществ, а также иных субъектов кредитования отнесена под государственное регулирование.
Помимо банков, ипотечных компаний и микрофинансовых организаций, с июля 2020 года займы населению на профессиональной основе смогут предоставлять только прошедшие учетную регистрацию ломбарды и кредитные товарищества. Компании онлайн-кредитования и иные субъекты рынка до июля 2020 года должны пройти государственную перерегистрацию в качестве "микрофинансовой организации", "ломбарда" либо "кредитного товарищества", а также учетную регистрацию в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство).
При намерении получить кредит в организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность (микрофинансовая организация, ломбард, кредитное товарищество), физическому лицу следует особое внимание обращать на следующие факторы:
1) организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность вправе предоставлять "микрокредит";
2) организация должна быть зарегистрирована в органах юстиции, то есть она должна иметь справку о государственной регистрации (перерегистрации) (честная организация, как правило, имеет официальный сайт, центральный офис, рабочие контактные (стационарные) телефоны, фирменные бланки, штампы, печати и т.д.);
3) организация должна быть внесена в реестр организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность с момента прохождения учетной регистрации, реестр организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность размещается на официальном сайте Агентства http://finreg.kz/?docid=3277&switch=russian
4) при получении кредита должен заключаться "договор о предоставлении микрокредита" либо "залоговый билет" (для ломбардов), если договор называется иным образом, следует насторожиться и удостовериться в правомочии организации заключать такой договор;
5) особо следует насторожиться при получении кредита дистанционным способом (электронно), так как существуют различные схемы интернет-мошенничества, связанных с предоставлением кредитов с привлекательными условиями;
6) заманчивые предложения кредиторов, связанные с предоставлением микрокредита в рассрочку, без процентов, с значительно низкими ставками вознаграждения, чем на рынке, должны всегда настораживать заемщика.
При заключении договора о предоставлении микрокредита, гражданину следует обращать пристальное внимание на следующие важные условия:
1) годовая эффективная ставка вознаграждения не должна превышать 56%. ГЭСВ в обязательном порядке должен указываться в условиях договора. ГЭСВ можно проверить на сайте Агентства по следующему адресу: http://finreg.kz/?docid=3552&switch=russian
2) если сумма микрокредита не превышает 132 550 тенге (50 МРП), срок микрокредита не превышает 45 дней, переплата не превышает сумму микрокредита, размер штрафа не превышает 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, а условия договора содержат запрет на увеличение суммы микрокредита и возможность увеличения срока действия договора, то в таком случае предельный размер вознаграждения не может превышать 30% от суммы микрокредита. На микрокредит с такими условиями требование по соблюдению предельной ГЭСВ (56%) не распространяется;
2) договор не может содержать условия по взиманию комиссий, организации запрещается взимать любые комиссии, если организация требует оплатить какие-либо дополнительные услуги в рамках получения и дальнейшего обслуживания микрокредита, то это является нарушением Закона "О микрофинансовой деятельности";
3) получить микрокредит в микрофинансовой организации можно при наличии официальных доходов, либо подтвержденных доходов и имущества, стоимость которых, как правило, покрывает сумму выдаваемого микрокредита;
4) если ежемесячные платежи по займам и микрокредитам превышают половину ежемесячных доходов заемщика, это значит уровень долговой нагрузки заемщика превысил предельно допустимую отметку, что создает для заемщика риск допустить просрочку и оказаться в долговом бремени;
В целом, следует внимательно ознакомиться со всеми условиями договора (залогового билета), понять каждое условие договора, обязательства заемщика, а также последствия для заемщика при нарушении обязательств. Если у клиента имеются вопросы, следует задать их работникам организации, это право каждого.
Человек должен взвешенно и обдуманно подходить к вопросу получения займа (микрокредита). Это позволит избежать последствий в виде непосильных финансовых издержек, психологического стресса, связанного с необходимостью погашения задолженности.
В случае возникновения вопросов по деятельности микрофинансовых организаций, кредитных товариществ и ломбардов просим Вас обращаться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка по адресу: А15С9Т5, г. Алматы, Коктем 3, д.21, а также в Управления региональных представителей Агентства (по адресам, указанным на сайте Агентства Республики Казахстан www.finreg.kz, в разделе "Об Агентстве, подразделы: "Структура Агентства" - "Подразделения Агентства").