finreg.kz, 18 сентября

В соответствии с постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) от 17 сентября 2020 года №80 принято решение о лишении АО "Tengri Bank" (далее – Банк) лицензии на проведение банковских и иных операций, выданной Банку Национальным Банком Республики Казахстан.
Основанием лишения лицензии, в соответствии с подпунктами 7), 15) пункта 1 статьи 48 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", явились:
– систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов;
– систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение мер надзорного реагирования;
– невыполнение банковским холдингом Банка требований уполномоченного органа по дополнительной капитализации.
Ввиду низкой доли активов и обязательств Tengri Bank в совокупных активах и обязательствах банковского сектора РК (0,3%) лишение Банка лицензии не несет рисков для банковской системы в целом.
Ухудшение финансового состояния Банка связано с низким качеством ссудного портфеля. Основная масса проблемных кредитов была выдана связанным с казахстанскими акционерами Банка лицам - в период с 2015 по 2017 годы, на долю которых приходится 58% ссудного портфеля Банка. Высокая доля невозвратных займов, которая составляет 83% от ссудного портфеля, привела к ухудшению качества активов финансового института.
С начала 2020 года в Банке произошел массовый отток средств клиентов, который привел к невозможности обеспечения достаточного уровня ликвидности для бесперебойного функционирования Банка. С марта 2020 года Tengri Bank не исполнял в полном объеме договорные обязательства по платежам и переводам денег.
В условиях ухудшения финансового состояния, Агентством в отношении Банка были приняты 11 мер надзорного реагирования и составлено 36 протоколов об административных правонарушениях.
Согласно требованиям пункта 5 статьи 42 Закона о банках, крупные участники банка обязаны принимать меры по поддержанию коэффициентов достаточности собственного капитала Банка на требуемом уровне. В марте 2020 года Агентство применило в отношении крупного акционера Банка принудительную меру в виде требования по докапитализации на сумму 23 млрд. тенге в срок до 30 апреля 2020 года, которое не было исполнено.
В апреле-июне 2020 года Punjab National Bank обеспечил фондирование на сумму 16,9 млрд. тенге, которые были использованы на снижение обязательств Банка перед своими клиентами. В рамках усиленного надзорного режима со стороны регулятора были приняты меры по рефинансированию и взысканию проблемных займов, в результате чего обязательства банка снизились на 26,4 млрд. тенге.
К усугублению финансового положения Банка также привели отсутствие эффективной системы корпоративного управления и продолжающиеся внутренние корпоративные споры между мажоритарными и миноритарными акционерами Банка.
В соответствии с требованиями действующего законодательства, действиям акционеров и менеджмента Банка, повлекшим ухудшение финансового положения Банка, будет дана правовая оценка соответствующими органами.
В условиях отсутствия намерения по докапитализации Банка со стороны акционера, Агентством принято решение о лишении Банка лицензии.
Tengri Bank является участником системы обязательного гарантирования депозитов физических лиц, в связи с чем, АО "Казахстанский фонд гарантирования депозитов" (далее – КФГД) будет выплачено депозиторам гарантийное возмещение.
Депозиты 99% вкладчиков, физических лиц Банка, покрываются гарантией КФГД в полном объеме.
На возмещение имеют право клиенты Банка - физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели.
Возмещение будет выплачено в национальной валюте, и его сумма не должна превышать:
- 15 млн. тенге по сберегательным вкладам (депозиты) в тенге;
- 10 млн. тенге по иным депозитам в национальной валюте;
- 5 млн. тенге по депозитам в иностранной валюте.
Возмещение клиентам путем зачисления на банковские счета вкладчиков, открытые в банке-агенте и других банках, а также путем снятия наличных в банке-агенте будет начато в первой половине октября 2020 года.
Приказом Председателя Агентства от 17 сентября 2020 года №360 назначена временная администрация, к которой перешли полномочия всех органов управления Банка. Временная администрация будет действовать до назначения ликвидационной комиссии Банка. Руководителем временной администрации назначена Огай Оксана Дмитриевна, сотрудник Агентства.
С 18 сентября 2020 года прекращены все операции по банковским счетам клиентов и самого Банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РК. Агентство в установленном законодательством порядке обратится в суд с заявлением о принудительном прекращении деятельности(ликвидации) Банка.
С даты возбуждения судом дела о принудительной ликвидации Банка, требования кредиторов к Банку могут быть предъявлены только в ликвидационном производстве, за исключением требований, связанных с текущими расходами на содержание Банка и иных случаев, установленных законодательством Республики Казахстан.
По всем интересующим вопросам можно обратиться во временную администрацию АО "Tengri Bank" по телефону +7 (727) 244-34-34; 3434.

---

Комментарий Олжаса Кизатова, директора Департамента банковского регулирования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка

После ухудшения финансового состояния Tengri Bank, Агентством с начала текущего года в целях защиты интересов вкладчиков Банка осуществлялся усиленный надзор за его деятельностью.
В рамках данного надзорного режима Агентством ежемесячно принимались меры надзорного реагирования в виде письменного предписания по устранению нарушений требований законодательства и санкций в виде административных штрафов. Всего наложено 11 письменных предписаний и 36 административных штрафов.
Для повышения финансовой устойчивости Банка был затребован от крупного акционера и менеджмента Tengri Bank "План мероприятий по улучшению финансового положения Банка".
В рамках новых полномочий финансового регулятора по применению мотивированного суждения было осуществлено признание пула заемщиков на сумму 44 млрд. тенге. В итоге доля портфеля займов, связанного с Банком особыми отношениями, составила 58%, что позволило отразить на балансе Банка реальную стоимость и риски по данным займам.
Для обеспечения сохранности активов Tengri Bank было ограничено проведение Банком высокорисковых операций по кредитованию, продаже и выводу активов и залогового имущества.
В целях максимального закрытия обязательств перед клиентами Банка, Агентством совместно с крупным акционером и менеджментом Банка обеспечило привлечение дополнительной ликвидности на сумму 16,9 млрд. тенге и были проведены мероприятия по рефинансированию и взысканию проблемных кредитов. Данные меры позволили в кратчайшие сроки сократить обязательства перед клиентами Банка на сумму 26,4 млрд. тенге или порядка 26% от общих обязательств Банка на начало года.
Своевременное проведение указанных мероприятий позволило не только сохранить активы, но и максимально снизить обязательства Tengri Bank для минимизации потерь клиентов Банка при начале ликвидационного производства в Банке.

---

Для вкладчиков ликвидируемого Tengri Bank

В связи с лишением Tengri Bank лицензии на проведение банковских и иных операций Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка напоминает вкладчикам – физическим лицам, что депозиты в тенге и иностранной валюте, деньги на платежных карточках и банковских счетах защищены гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов (далее – КФГД).
Возмещение будет выплачено в национальной валюте, и его сумма не должна превышать:
- 15 млн. тенге по сберегательным вкладам (депозиты) в тенге;
- 10 млн. тенге по иным депозитам в национальной валюте;
- 5 млн. тенге по депозитам в иностранной валюте.
При наличии у вкладчика несколько гарантируемых депозитов, различных по видам и валюте, выплачивается по ним совокупное гарантийное возмещение до 15 млн тенге.
По депозитам вкладчика в иностранной валюте КФГД выплачивает возмещение по рыночному курсу на дату лишения Банка лицензии. Остаток по депозитам, превышающий сумму гарантируемого возмещения, будет возмещаться ликвидационной комиссией Банка, которая назначается с момента вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации, в соответствии с очередностью удовлетворения требований реестра кредиторов ликвидируемого Банка.
На возмещение из средств КФГД имеют право клиенты Банка:
- физические лица;
- индивидуальные предприматели.
Выплаты будут осуществляться в пределах суммы основного долга и начисленного Банком вознаграждения на дату лишения Банка лицензии.
Депозиты 99% вкладчиков, физических лиц Tengri Bank, покрываются гарантией КФГД в полном объеме.
Приказом Председателя Агентства от 17 сентября 2020 года назначена временная администрация, к которой перешли полномочия всех органов управления Банка. Временная администрация осуществляет свою деятельность до назначения уполномоченным органом ликвидационной комиссии Банка. В состав временной администрации вошли представители Агентства и КФГД. Временная администрация назначена для обеспечения сохранности имущества Банка, выявления активов, проведения инвентаризации активов, обязательств и документов организации. В период своей деятельности временная администрация оценит возможности проведения одновременной передачи активов и обязательств другому Банку.
В силу законодательных требований расходные операции по банковским счетам клиентов (в том числе по кассовым и переводным операциям по текущим и депозитным счетам) и самого Банка запрещены, за исключением расходных операций на содержание банка, зачисления денег, поступающих в Банк, а также случаев, предусмотренных законодательством РК. Временная администрация, помимо прочего, будет контролировать возврат денег заемщиками по ранее выданным кредитам. При исполнении заемщиком обеспеченного залогом обязательства временная администрация по письменному заявлению будет рассматривать вопросы возврата залогодателю имущества (за исключением денег), выступавшего в качестве обеспечения по займу.
В соответствии с требованиями банковского законодательства Республики Казахстан запрещено изменять условия договоров, ранее заключенных с Банком, за исключением внесения изменений по соглашению сторон, не ухудшающих финансовое положение Банка.
Ожидается, что после проведения всех установленных законом процедур, возмещение клиентам Tengri Bank путем зачисления на банковские счета, открытые в других банках, или путем снятия наличных через банк-агент начнется в первой половине октября 2020 года.
По всем интересующим вопросам можно обратиться
во временную администрацию Tengri Bank:
+7 (727) 244-34-34; 3434