АРРФР, 7 ноября

По состоянию на 1 октября 2022 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 21 банками второго уровня, из которых 12 банков с иностранным участием, в том числе 9 дочерних банков.
Активы банковского сектора на 1 октября 2022 года составили 41,7 трлн тенге, увеличившись за сентябрь текущего года на 0,5% или 0,2 трлн тенге (рост с начала года – 10,9% или 4,1 трлн тенге). Рост активов произошел в результате увеличения ссудного портфеля на 2,3% или 509 млрд тенге.
Высоколиквидные активы составили 12,7 трлн тенге или 30,5% от активов, что позволяет банкам обслуживать свои обязательства перед клиентами в полном объеме.
Кредиты экономике за сентябрь 2022 года выросли на 2,0% и составили 21,1 трлн тенге (рост с начала года – на 14,1% или 2,6 трлн тенге).
Кредиты в национальной валюте за сентябрь 2022 года увеличились на 1,8%, до 19,3 трлн тенге, кредиты в иностранной валюте выросли на 4,4% до 1,8 трлн тенге.
Кредиты юридическим лицам составили 8,0 трлн тенге, увеличившись за сентябрь 2022 года на 1,3%. С начала текущего года рост данного показателя составил 3,6% (за аналогичный период 2021 года – рост на 3,9%). В сентябре текущего года юридическим лицам было выдано займов на сумму 988 млрд тенге, что больше по сравнению с августом 2022 года на 1,5%.
Займы крупному бизнесу увеличились с начала 2022 года на 2,7% до 3,3 трлн тенге, займы МСБ (включая ИП) – на 6,8% до 5,6 трлн тенге.
В отраслевой разбивке основная доля кредитов юридическим лицам приходится на промышленность (34,1%), торговлю (21,4%), строительство (7,6%) и транспорт (5,4%).
Кредиты физических лиц составили 13,1 трлн тенге, увеличившись за сентябрь 2022 года на 2,5% (с начала текущего года рост на 21,6%).
Рост кредитов физическим лицам обусловлен увеличением ипотечного кредитования на 3,3% до 4,3 трлн тенге в результате продолжения реализации льготных государственных ипотечных программ, а также ростом потребительских займов на 2,3% до 7,2 трлн тенге.
По состоянию на 1 октября 2022 года уровень займов NPL по банковскому сектору составил 3,6% от общего ссудного портфеля или 802 млрд тенге (на 1 января 2022 года – 3,3% или 669 млрд тенге).
В портфеле юридических лиц с учетом МСБ уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составил 3,5% или 349 млрд тенге, в портфеле физических лиц – 3,7% или 453 млрд тенге. Покрытие провизиями неработающих займов составляет 72,8%.
Собственный капитал банков снизился в сентябре текущего года на 0,7% до 4,9 трлн тенге. На 1 октября 2022 года коэффициент достаточности основного капитала (к1) составил 17,6%, собственного капитала (к2) – 20,9%, что существенно превышает установленные законодательством нормативы и обеспечивает покрытие потенциальных рисков в банковском секторе.
Обязательства банковского сектора за сентябрь 2022 года выросли на 0,7% до 36,8 трлн тенге в результате увеличения вкладов клиентов на 4,1% до 29,4 трлн тенге (доля в структуре обязательств 80%). С начала текущего года обязательства банков выросли на 11,1%.
Депозиты резидентов в депозитных организациях в сентябре 2022 года увеличились на 3,2% до 29,2 трлн тенге (с начала года рост – 7,6%). Депозиты юридических лиц увеличились на 4,2%, до 15,2 трлн тенге, депозиты физических лиц - на 2,1%, до 13,9 трлн тенге.
Депозиты в национальной валюте за сентябрь 2022 года увеличились на 4,6% до 18,8 трлн тенге, в иностранной валюте выросли на 0,7% до 10,4 трлн тенге. В результате, уровень долларизации на 1 октября 2022 года составил 35,6% по сравнению с 36,0% на начало 2022 года.
На фоне повышения базовой ставки увеличивается стоимость фондирования. Средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в национальной валюте небанковских юридических лиц в сентябре 2022 года составила 12,4% (в декабре 2021 года – 7,4%), по депозитам физических лиц – 12,2% (в декабре 2021 года – 8,0%).