АРРФР, 31 марта

По состоянию на 1 марта 2023 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 21 банком второго уровня, из которых 12 банков с иностранным участием, в том числе 8 дочерних банков.
Активы банковского сектора на 1 марта 2023 года составили 44,1 трлн тенге, увеличившись за февраль текущего года на 0,1% или 39 млрд тенге (снижение с начала года на 1,1% или 0,5 трлн тенге). Рост активов в феврале 2023 года произошел в результате увеличения ссудного портфеля на 0,6% или 139 млрд тенге.
Высоколиквидные активы составили 13,8 трлн тенге или 31,2% от активов, что позволяет банкам обслуживать свои обязательства перед клиентами в полном объеме.
Кредиты экономике от банков второго уровня за февраль 2023 года выросли на 0,5% до 22,9 трлн тенге (рост с начала года на 0,4%). Кредиты в национальной валюте увеличились на 1,0%, до 21,2 трлн тенге, кредиты в иностранной валюте уменьшились на 4,9% до 1,7 трлн тенге в основном в результате укрепления курса национальной валюты по отношению к доллару США на 3,2%.
Кредиты юридическим лицам уменьшились за февраль 2023 года на 0,3% до 8,5 трлн тенге за счет снижения корпоративных валютных кредитов на 89,4 млрд тенге в основном из-за отрицательной переоценки на фоне укрепления курса тенге. При этом тенговые кредиты банков второго уровня юридическим лицам выросли в феврале 2023 года на 66,2 млрд тенге.
Совокупные кредиты субъектам бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей, выросли за февраль 2023 года на 0,1% до 9,5 трлн тенге (с начала 2023 года снижение на 1,2%). Займы субъектам МСБ выросли на 0,5% до 5,9 трлн тенге (с начала 2023 года снижение на 1,5%), займы крупному бизнесу снизились на 0,5% до 3,6 трлн тенге (с начала 2023 года снижение на 0,8%).
В феврале 2023 года субъектам бизнеса было выдано новых займов на сумму 930 млрд тенге, что на 4,4% больше по сравнению с январем 2023 года (890 млрд тенге).
Кредиты физическим лицам составили 14,4 трлн тенге, увеличившись за февраль 2023 года на 1,0% (с начала 2023 года рост на 1,7%). Рост кредитов физическим лицам обусловлен увеличением ипотечного кредитования на 1,1% до 4,8 трлн тенге, а также ростом потребительских займов на 0,6% до 7,8 трлн тенге.
По состоянию на 1 марта 2023 года уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL90+) по банковскому сектору составил 3,4% от ссудного портфеля или 827 млрд тенге (на 1 января 2023 года – 3,4% или 815 млрд тенге).
В портфеле юридических лиц с учетом МСБ уровень NPL90+ составил 3,0% или 323 млрд тенге, в портфеле физических лиц – 3,8% или 504 млрд тенге. Покрытие провизиями неработающих займов сохраняется высоким и составляет 76,5%.
Собственный капитал банков вырос в феврале текущего года на 3,9% до 5,6 трлн тенге (с начала 2023 года рост на 7,4%). На 1 марта 2023 года коэффициент достаточности основного капитала (к1) составил 19,5%, собственного капитала (к2) – 22,5%, что существенно превышает установленные законодательством нормативы и обеспечивает покрытие потенциальных рисков в банковском секторе.
Обязательства банковского сектора за февраль 2023 года снизились на 0,5% до 38,4 трлн тенге в основном в результате уменьшения вкладов юридических лиц на 4,7% до 13,7 трлн тенге (доля в структуре обязательств 35,6%). С начала текущего года обязательства банков снизились на 2,3%.
Депозиты резидентов в депозитных организациях в феврале 2023 года уменьшились на 2,6% до 29,8 трлн тенге, в том числе в результате негативной переоценки валютных депозитов на фоне укрепления курса тенге. Кроме того, снижение вкладов связано с сезонными налоговыми платежами корпоративного сектора, которые приходятся на вторую половину февраля отчетного года. Депозиты юридических лиц уменьшились на 5,2%, до 14,3 трлн тенге, депозиты физических лиц – на 0,1%, до 15,4 трлн тенге.
Депозиты в национальной валюте за февраль 2023 года уменьшились на 1,4% до 20,8 трлн тенге, в иностранной валюте снизились на 5,3% до 9,0 трлн тенге на фоне укрепления тенге к доллару США. В результате уровень долларизации снизился и на 1 марта 2023 года составил 30,2% по сравнению с 31,6% на начало 2023 года.
Средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в национальной валюте небанковских юридических лиц в феврале 2023 года составила 14,5% (в январе 2023 года – 14,5%), по депозитам физических лиц – 13,5% (в январе 2023 года – 13,7%).