АРРФР, 3 января

По состоянию на 1 декабря 2023 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 21 банком второго уровня, из которых 11 банков с иностранным участием, в том числе 8 дочерних банков.
Активы банковского сектора на 1 декабря 2023 года составили 49,2 трлн тенге, увеличившись за ноябрь текущего года на 1,7% или 798,5 млрд тенге (с начала 2023 года рост на 10,3% или 4,6 трлн тенге), в основном за счет роста ссудного портфеля на 2,2%.
Высоколиквидные активы составили 14,7 трлн тенге или 29,9% от активов, что позволяет банкам обслуживать свои обязательства перед клиентами в полном объеме.
Кредиты экономике, выданные банками второго уровня, за ноябрь 2023 года выросли на 2,2% до 26,9 трлн тенге (с начала 2023 года рост на 17,8%), в том числе в национальной валюте – на 2,2%, до 25,1 трлн тенге, в иностранной валюте - на 2,2% до 1,8 трлн тенге.
Кредиты юридическим лицам увеличились за ноябрь 2023 года на 0,9% до 9,0 трлн тенге (с начала 2023 года рост на 4,4%).
Совокупные кредиты субъектам бизнеса за ноябрь 2023 года выросли на 1,3% до 10,5 трлн тенге (с начала 2023 года рост на 9,3%). При этом основной вклад в рост кредитов бизнесу обеспечен кредитами субъектам МСБ (включая индивидуальных предпринимателей).
Займы субъектам МСБ выросли на 2,2% до 7,0 трлн тенге (с начала 2023 года рост на 15,7%), займы крупному бизнесу незначительно снизились на 0,5% до 3,6 трлн тенге (с начала 2023 года снижение на 1,4%).
На замедление темпов роста корпоративного кредитования продолжают оказывать сохраняющиеся высокие процентные ставки по кредитам (19,0% в ноябре 2023 года).
Кредиты физическим лицам составили 17,8 трлн тенге, увеличившись за ноябрь 2023 года на 2,9% (с начала 2023 года рост на 26,0%), за счет роста потребительских займов на 4,2% до 10,1 трлн тенге на фоне разовых рассрочек со стороны ряда крупных банков второго уровня.
Качество кредитного портфеля сохраняется стабильным. По состоянию на 1 декабря 2023 года уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL90+) по банковскому сектору составил 3,2% от ссудного портфеля или 904 млрд тенге (на 1 января 2023 года – 3,4% или 815 млрд тенге).
В портфеле юридических лиц с учетом МСБ уровень займов NPL90+ составил 2,6% или 302 млрд тенге, в портфеле физических лиц – 3,7% или 602 млрд тенге. Покрытие провизиями неработающих займов сохраняется высоким и составляет 74,8% (на 01.01.2023г. – 76,9%).
Собственный капитал банков увеличился в ноябре т.г. на 3,7% до 6,7 трлн тенге (с начала 2023 года рост на 27,2%). На 1 декабря 2023 года коэффициент достаточности основного капитала (к1) составил 19,6%, собственного капитала (к2) – 22,0%, что существенно превышает установленные законодательством нормативы и обеспечивает покрытие потенциальных рисков в банковском секторе.
Обязательства банковского сектора за ноябрь 2023 года увеличились на 1,3% до 42,5 трлн тенге (с начала 2023 года рост на 8,1% или 3,2 трлн тенге).
Депозиты резидентов в депозитных организациях в ноябре 2023 года увеличились на 0,5% до 32,2 трлн тенге в результате роста депозитов физических лиц на 0,8% до 17,3 трлн тенге. Депозиты юридических лиц за месяц выросли на 0,3% до 14,9 трлн тенге.
Депозиты в национальной валюте за ноябрь 2023 года незначительно снизились на 0,03% до 24,2 трлн тенге, в иностранной валюте увеличились на 2,2% до 8,0 трлн тенге. В результате уровень долларизации на 1 декабря 2023 года составил 24,9% (на начало 2023 года – 31,6%).
Средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в национальной валюте небанковских юридических лиц в ноябре 2023 года составила 14,6% (в октябре 2023 года – 14,2%), по депозитам физических лиц – 13,9% (в октябре 2023 года – 14,0%).