АРРФР, 29 марта

По состоянию на 1 марта 2024 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 21 банком второго уровня, из которых 11 банков с иностранным участием, в том числе 8 дочерних банков.
Активы банковского сектора на 1 марта 2024 года составили 52,0 трлн тенге, увеличившись за февраль текущего года на 1,8% или 0,9 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 1,0% или 0,5 трлн тенге), в основном за счет роста ссудного портфеля на 2,6% или 753,2 млрд тенге.
Высоколиквидные активы банков второго уровня составили 16,0 трлн тенге или 30,8% от активов, что позволяет банкам обслуживать свои обязательства в полном объеме.
Собственный капитал банков в феврале т.г. увеличился на 3,2% до 7,3 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 6,9% или 471,0 млрд тенге). По состоянию на 1 марта 2024 года коэффициент достаточности основного капитала (к1) составил 19,4%, коэффициент достаточности собственного капитала (к2) – 21,5%, что существенно превышает установленные законодательством нормативы и обеспечивает покрытие потенциальных рисков в банковском секторе.
Обязательства банковского сектора за февраль 2024 года увеличились на 1,5% до 44,6 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 0,1% или 52,1 млрд тенге) в результате роста вкладов физических лиц на 1,3% до 20,2 трлн тенге (доля в структуре обязательств 45,2%).
Кредиты экономике, выданные банками второго уровня, за февраль 2024 года увеличились на 2,1% до 28,4 трлн тенге, (с начала 2024 года рост на 1,8%), в том числе в национальной валюте – на 2,0%, до 26,3 трлн тенге, в иностранной валюте - на 3,0% до 2,2 трлн тенге, в т.ч. в результате валютной переоценки на фоне укрепления доллара США на 0,6% по отношению к тенге. В результате удельный вес кредитов в тенге на 1 марта 2024 года составил 92,4%.
Кредиты субъектам бизнеса за февраль 2024 года увеличились на 1,8% до 11,2 трлн тенге (с начала 2024 года снижение на 0,6%). В их структуре кредиты юридическим лицам выросли на 1,5% до 9,5 трлн тенге (с начала 2024 года снижение на 1,4%). В том числе, займы субъектам МСБ увеличились на 0,5% до 5,6 трлн тенге, займы крупному бизнесу – на 3,0% до 4,0 трлн тенге.
Кредиты индивидуальным предпринимателям за месяц увеличились на 3,2% до 1,6 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 4,9%).
В феврале 2024 года субъектам бизнеса было выдано новых займов на сумму 2,6 трлн тенге, что на 42,0% больше по сравнению с соответствующим периодом 2023 года.
Кредиты населению составили 17,2 трлн тенге, увеличившись за февраль 2024 года на 2,2% (с начала 2024 года рост на 3,4%). Рост кредитов населению обусловлен увеличением ипотечного кредитования на 1,3% до 5,4 трлн тенге, а также ростом потребительских займов на 2,7% до 10,7 трлн тенге.
В феврале 2024 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в национальной валюте субъектам бизнеса, составила 19,5% (в январе 2024 года – 19,9%), населению – 17,5% в результате увеличения доли займов, выданных в рассрочку (в январе 2024 года – 19,8%).
Качество кредитного портфеля сохраняется стабильным. По состоянию на 1 марта 2024 года уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL90+) по банковскому сектору составил 3,0% от ссудного портфеля или 906 млрд тенге (на 1 января 2024 года – 2,9% или 863 млрд тенге).
В портфеле юридических лиц с учетом МСБ уровень займов NPL90+ составил 2,3% или 284 млрд тенге, в портфеле физических лиц – 3,6% или 622 млрд тенге. Покрытие провизиями неработающих займов сохраняется высоким и составляет 73,9% (на 01.01.2024г. – 75,9%).
Депозиты резидентов в депозитных организациях в феврале 2024 года увеличились на 1,0% до 34,1 трлн тенге в основном в результате роста депозитов физических лиц - на 1,4% до 18,6 трлн тенге. Депозиты юридических лиц за месяц выросли на 0,6% до 15,5 трлн тенге.
Депозиты в национальной валюте за февраль 2024 года увеличились на 0,7% до 26,1 трлн тенге, в иностранной валюте - на 2,1% до 8,0 трлн тенге. В результате уровень долларизации на 1 марта 2024 года составил 23,4% (на начало 2024 года – 23,2%).
Средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в национальной валюте небанковских юридических лиц в феврале 2024 года составила 14,0% (в январе 2024 года – 14,3%), по депозитам физических лиц – 13,6% (в январе 2024 года – 14,0%).
По итогам февраля 2024 года чистая прибыль банков составила 390 млрд тенге, что на 18,0% больше, чем в феврале 2023 года. Рентабельность банковских активов (ROA) на 1 марта 2024 года составила 4,7% (на 1 марта 2023 года – 3,8%), рентабельность капитала (ROE) – 35,6% (на 1 марта 2023 года – 31,6%).