АРРФР, 3 июня

По состоянию на 1 мая 2024 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 21 банком второго уровня, из которых 11 банков с иностранным участием, в том числе 8 дочерних банков.
Активы банковского сектора на 1 мая 2024 года составили 52,4 трлн тенге, уменьшившись за апрель текущего года на 1,0% или 514 млрд тенге (с начала 2024 года рост на 1,9% или 969 млрд тенге), в основном за счет снижения ликвидных активов на 3,6% или 751 млрд тенге.
Высоколиквидные активы банков второго уровня составили 15,4 трлн тенге или 29,4% от активов, что позволяет банкам обслуживать свои обязательства в полном объеме.
Кредиты экономике, выданные банками второго уровня, за апрель 2024 года увеличились на 1,4% до 29,1 трлн тенге, (с начала 2024 года рост на 4,2%), в том числе в национальной валюте – на 1,1%, до 26,8 трлн тенге, в иностранной валюте - на 5,0% до 2,3 трлн тенге. В результате удельный вес кредитов в тенге на 1 мая 2024 года составил 92,1%.
Кредиты субъектам бизнеса за апрель 2024 года увеличились на 1,8% до 11,4 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 0,9%). В их структуре кредиты юридическим лицам выросли на 1,4% до 9,6 трлн тенге (с начала 2024 года снижение на 1,0%). В том числе, займы субъектам МСБ увеличились на 1,0% до 5,6 трлн тенге, займы крупному бизнесу – на 1,8% до 4,0 трлн тенге. Кредиты индивидуальным предпринимателям за месяц увеличились на 4,3% до 1,8 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 12,7%).
В апреле 2024 года субъектам бизнеса было выдано новых займов на сумму 1,5 трлн тенге, что на 13,1% больше по сравнению с апрелем 2023 года (с начала 2024 года выдано 5,4 трлн тенге, что на 25,2% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года).
Кредиты населению составили 17,8 трлн тенге, увеличившись за апрель 2024 года на 1,2% (с начала 2024 года рост на 6,4%). Рост кредитов населению обусловлен увеличением потребительских займов на 1,4% до 11,1 трлн тенге, а также ростом ипотечного кредитования на 0,6% до 5,5 трлн тенге.
В апреле 2024 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в национальной валюте субъектам бизнеса, составила 19,5% (в марте 2024 года – 19,3%), населению – 19,8% (в марте 2024 года – 19,1%).
По состоянию на 1 мая 2024 года уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL90+) по банковскому сектору составил 3,1% от ссудного портфеля или 959 млрд тенге (на 1 января 2024 года – 2,9% или 864 млрд тенге).
Уровень NPL90+ по займам бизнесу составил 2,3% или 286 млрд тенге, населению – 3,8% или 672 млрд тенге. Покрытие провизиями неработающих займов сохраняется высоким и составляет 72,7% (на 01.01.2024г. – 75,9%).
Обязательства банковского сектора за апрель 2024 года уменьшились на 0,8% до 45,0 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 1,0% или 450 млрд тенге) в результате снижения вкладов юридических лиц.
Депозиты резидентов в депозитных организациях в апреле 2024 года уменьшились на 0,5% до 34,3 трлн тенге в основном в результате снижения депозитов в иностранной валюте на 2,9% до 7,7 трлн тенге, в т.ч. в результате переоценки на фоне укрепления тенге по отношению к доллару США. Депозиты в национальной валюте за апрель 2024 года увеличились на 0,1% до 26,6 трлн тенге. В результате уровень долларизации на 1 мая 2024 года составил 22,4% (на начало 2024 года – 23,2%).
Депозиты юридических лиц в апреле 2024 года снизились на 2,2% до 15,4 трлн тенге, в основном в результате досрочного возврата государственной поддержки одним из банков на сумму 182 млрд тенге в виде депозита АО "Казахстанский фонд устойчивости", открытого в 2015 году. Депозиты физических лиц выросли на 0,9% до 18,9 трлн тенге.
Средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в национальной валюте небанковских юридических лиц в апреле 2024 года составила 13,7% (в марте 2024 года – 13,6%), по депозитам физических лиц – 13,7% (в марте 2024 года – 13,8%).
Собственный капитал банков в апреле 2024 года уменьшился на 1,8% до 7,4 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 7,6% или 519 млрд тенге) в основном в результате снижения нераспределенной чистой прибыли прошлых лет в связи с выплатой дивидендов. По состоянию на 1 мая 2024 года коэффициент достаточности основного капитала (к1) составил 19,0%, коэффициент достаточности собственного капитала (к2) – 21,0%, что существенно превышает установленные законодательством нормативы и обеспечивает покрытие потенциальных рисков в банковском секторе.
За январь - апрель 2024 года чистая прибыль банков составила 777 млрд тенге, что на 11,8% больше по сравнению с соответствующим периодом 2023 года. Рентабельность банковских активов (ROA) на 1 мая 2024 года составила 4,6% (на 1 мая 2023 года – 4,3%), рентабельность капитала (ROE) – 34,4% (на 1 мая 2023 года – 34,9%).