nationalbank.kz, 20 мая

Национальный Банк планирует с 1 января 2027 года установить предельное значение коэффициента долга к доходу заемщика (КДД). Соответствующие изменения разработаны в рамках постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан "Об установлении макропруденциальных нормативов и лимитов, их нормативных значений и методики расчетов".
КДД был введен в регуляторную практику в августе 2024 года и до настоящего времени находится в мониторинговом периоде. Показатель представляет собой отношение совокупной задолженности заемщика по всем непогашенным займам и микрокредитам, включая планируемый новый заем, к его годовому доходу. Данный инструмент позволяет оценивать способность заемщика своевременно обслуживать свои обязательства.
Иными словами, КДД отражает размер задолженности заемщика, выраженный в количестве его годовых доходов. Высокое значение КДД свидетельствует о повышенной долговой нагрузке и росте вероятности неплатежеспособности заемщика. Как и действующий коэффициент долговой нагрузки заемщика (КДН), КДД рассчитывается до принятия решения о выдаче займа.
Применение КДД направлено на стимулирование ответственной кредитной политики банков, снижение рисков чрезмерной закредитованности населения, укрепление устойчивости финансовой системы и формирование более сбалансированной структуры кредитования.
Национальный Банк планирует установить с 1 января 2027 года предельный уровень КДД по совокупной задолженности заемщика на уровне 8 годовых доходов (1). При этом, учитывая признаки охлаждения в сегменте кредитования населения, Национальный Банк продолжит мониторинг показателя КДД в разрезе отдельных видов займов, включая автокредитование, ипотечные жилищные займы и беззалоговые потребительские займы, без установления для них дифференцированных предельных значений.
В случае нарастания рисков в сегменте розничного кредитования Национальный Банк оставляет за собой право установить дифференцированные предельные значения КДД по видам займов, а также изменить общий уровень КДД с учетом обеспечения баланса между доступностью кредитов и рисками финансовой стабильности.
В отношении действующего КДН отмечаем, что пересмотр требований по его расчету, а также его предельного значения в настоящее время не планируется (2).
Национальный Банк продолжит придерживаться взвешенного подхода при применении макропруденциальных инструментов. Реализация указанных мер направлена на предотвращение формирования избыточной долговой нагрузки населения и обеспечения устойчивого развития кредитного рынка.
Информативная таблица с основными положениями Проекта Постановления доступна на интернет-ресурсе Национального Банка https://nationalbank.kz/ru/npa/obespechenie-stabilnosti-finansovoy-sistemy/project.

---

(1) КДД = (СЗНЗ+СНЗ)/СГДЗ)
КДД – коэффициент долга к доходу заемщика
СЗНЗ – сумма задолженности по всем непогашенным займам и микрокредитам заемщика, включая просроченную задолженность
СНЗ – сумма новой задолженности заемщика
СГДЗ – совокупный годовой доход заемщика, который рассчитывается как средний ежемесячный доход заемщика, умноженный на 12 (двенадцать).

(2) Действующее предельное значение КДН – 0,5.